பொருளடக்கம்
- 401 (கி) களின் நன்மைகள்
- அடிப்படைகளுக்குத் திரும்பு
- நிதிகள் உள்ளே
- 'மகசூல்' என்றால் என்ன
- ஒரு பெயரில் என்ன இருக்கிறது?
- நிறுவனத்தின் பங்கு
- அடிக்கோடு
401 (கே) திட்டங்கள் நீண்ட தூரம் வந்துவிட்டன, குழந்தை. 1978 ஆம் ஆண்டில் 401 (கே) திட்டத்தின் உருவாக்கம் தனிநபர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதில் ஈடுபடும் விதத்தில் வியத்தகு மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது. ஓய்வூதிய-நிதி சொத்துக்களின் முதலீட்டு செயல்திறனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கும் கண்காணிப்பதற்கும் பொறுப்பு முதலாளியிடமிருந்து பணியாளருக்கு மாற்றப்பட்டது.
பல ஆண்டுகளாக, பல முதலாளிகள் ஊழியர்களுக்கு எளிமைப்படுத்தப்பட்ட தகவல்களையும், அனுபவமிக்க நிதி வல்லுநர்களையும் அணுகுவதை உறுதிசெய்ய பணிபுரிந்துள்ளனர், அவர்கள் திட்டங்களை வடிவமைப்பதில் மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் இருந்து யூகங்களை எடுக்க உதவ முடியும். இந்த கட்டுரை ஒரு தொழில்முறை நிபுணரைப் போல முதலீடு செய்ய உதவுவதற்கும், உங்கள் திட்டத்தின் திறனை அதிகம் பயன்படுத்துவதற்கும் ஒரு நல்ல தொடக்கத்தை வழங்குகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் 401 (கே) க்கான சொத்துக்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் திட்டத்தின் முதலீட்டு நேர எல்லைகளை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் தேர்வுசெய்த சொத்து ஒதுக்கீட்டில் ஒட்டிக்கொள்வதும் அரை வருடாந்திர அடிப்படையில் எந்த மாற்றங்களையும் செய்வது முக்கியம். நிதி, அதன் நீண்டகால செயல்திறனில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
401 (கி) களின் நன்மைகள்
401 (கே), ஐஆர்ஏ, சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது வேறு எந்த தகுதி வாய்ந்த ஓய்வூதியத் திட்டமாக இருந்தாலும், ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கில் பங்களிப்பதன் நன்மைகளைத் தெரிவிக்கும் தகவல்களுக்கு பஞ்சமில்லை. நன்மைகளில் உங்கள் வருடாந்திர வரி மசோதாவைக் குறைக்கக்கூடிய ப்ரீடாக்ஸ் பங்களிப்புகள் மற்றும் முதலீடுகள் திரும்பப் பெறப்படும் வரை வரி ஒத்திவைக்கப்படுகின்றன. பல முதலாளிகள் 401 (கே) திட்டங்களுக்கு பொருத்தமான பங்களிப்புகளையும் வழங்குகிறார்கள்.
திட்டத்தின் உள்ளே பயன்படுத்த வேண்டிய முதலீடுகள் குறித்த தனிப்பட்ட கட்டுப்பாடும் உங்களுக்கு இருக்கலாம். கோட்பாட்டிற்கும் பயன்பாட்டிற்கும் இடையில் துண்டிக்கப்படுவது இங்குதான். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் இலாகாக்களை ஆபத்து நிறமாலையின் தீவிர முனைகளை நோக்கி சுட்டிக்காட்டலாம் மற்றும் நீண்டகால முன்னோக்கை எடுக்காமல் சந்தைகளுக்கு வெளியேயும் வெளியேயும் செல்ல ஆசைப்படுவார்கள்.
உங்கள் முதலீட்டு தேர்வுகளுக்கு உணர்ச்சி ஒருபோதும் வழிகாட்ட வேண்டாம்; குறுகிய கால அடிப்படையில் சந்தையில் குதித்து வெளியேறுவது ஆபத்தான முதலீட்டு உத்தி.
அடிப்படைகளுக்குத் திரும்பு
உங்கள் 401 (கே) க்கான சொத்துக்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது சாதகத்தைப் பயன்படுத்தும் முறைகளைப் பின்பற்றுவது போல் எளிதானது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை முதலீடு செய்ய அல்லது மறுசீரமைக்க முன், பின்வாங்கவும், உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு நேர எல்லைகளை மதிப்பீடு செய்யவும். இந்த அளவுருக்களைத் தீர்மானிக்க பல முதலாளிகள் ஆன்லைன் கருவிகளைக் கொண்டுள்ளனர்.
அடுத்து, அந்த அளவுருக்களின் அடிப்படையில் நீண்ட கால சொத்து ஒதுக்கீட்டை நிறுவி, சாதகத்தைப் போலவே, அதை எழுதுங்கள். மறு ஒதுக்கீட்டிற்கான வழிகாட்டுதல்களுடன், அந்த ஒதுக்கீட்டிற்கான முறைசாரா முதலீட்டு கொள்கை அறிக்கையை நீங்கள் உருவாக்க விரும்பலாம். சந்தைகளில் இருந்து வெளியேறவும் அல்லது வியத்தகு மாற்றங்களைச் செய்யவும் இது உங்களை உதவும். உங்கள் நீண்டகால செயல்திறன் பல்வேறு இலாகாக்களின் வரலாற்று வரம்புகளின் அடிப்படையில் இருக்கலாம் என்பதை நீங்கள் மதிப்பிடலாம்.
ஆபத்து-வெகுமதி உறவுகளைப் பற்றி உங்களுக்குத் தெரிந்திருக்க உங்கள் முதலாளி கருவிகளை வழங்கலாம். முக்கியமானது மீண்டும் சாதகத்தைப் போலவே செயல்படுவது: உங்கள் ஒதுக்கீட்டில் ஒட்டிக்கொண்டு, சாதகமானது அரை ஆண்டுதோறும் (குறைந்தது) செய்வது போல மூலோபாய சொத்து ஒதுக்கீடு மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள். இதன் பொருள் உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு சந்தை மாறியதால் மட்டும் மாறாது, ஆனால் உங்கள் ஒதுக்கீட்டை உருவாக்குவதற்கான முன்மாதிரி மாறினால் மட்டுமே.
401 (கே) முதலீட்டு விருப்பங்கள்
நிதிகள் உள்ளே
நிதி மேலாளர்களால் விநியோகிக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டின் ப்ரஸ்பெக்டஸைப் படித்து வார இறுதியில் செலவழிக்கிறவர்களுக்கு, உங்களுக்கு எல்லா சக்தியும். இருப்பினும், உங்கள் திட்ட நிர்வாகி ஏற்கெனவே விடாமுயற்சியுடன் சிங்கத்தின் பங்கைச் செய்துள்ளார் என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்களுக்கு வழங்கப்படும் நிதிகள் கட்டணம், செலவுகள், செயல்திறன் மற்றும் முதலீட்டிற்காக முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு மதிப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளன.
உங்கள் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது உங்கள் கண்களை மூடிக்கொண்டு ஒரு டார்ட்டைத் தூக்கி எறியலாம் என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை, ஆனால் இரண்டு பெரிய தொப்பி நிதிகளுக்கு இடையில் உங்களுக்கு விருப்பம் இருந்தால், அவை பல விஷயங்களில் ஒத்ததாக இருக்கும். உள் கட்டணம் செலுத்துவதைத் தவிர உங்களுக்கு வேறு வழியில்லை என்றாலும், அவை என்னவென்று தெரிந்து கொள்வது அவசியம். சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி அதிக கட்டணங்களுடன் வெளிநாட்டவர்கள் இருப்பார்கள், மேலும் நிதியின் மதிப்பை விட அவை பெரியவை என்று நீங்கள் உணர்ந்தால் அதிக கட்டணங்களுடன் கூடிய நிதிகளிலிருந்து நீங்கள் விலகி இருக்க விரும்பலாம்.
உலகளாவிய நிதிகள் அதிக கட்டணம் வசூலிப்பதால், சர்வதேச முதலீடுகளுக்கும் நீங்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்தலாம். கட்டணம் ஒரு நியாயமான வரம்பிற்குள் இருப்பதாக ஒரு தொழில்முறை நிறுவனம் தீர்மானித்திருக்கலாம், ஆனால் நிச்சயமாக நீங்கள் அவற்றை எப்படியும் சரிபார்க்க வேண்டும்.
'மகசூல்' என்றால் என்ன
நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய முதல் சொல் மகசூல். ஒவ்வொரு பரஸ்பர நிதியும் அதன் தற்போதைய விளைச்சலை வெளியிடும், மேலும் பெரும்பாலும் முதலீட்டாளர்கள் அந்த எண்ணிக்கையைப் பற்றிய அனுமானங்களைச் செய்கிறார்கள். இங்கே ரகசியம்: இது நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு எதுவும் இல்லை.
மகசூல் உண்மையில் என்ன அர்த்தம்? இது ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் மொத்த போர்ட்ஃபோலியோவின் மொத்த மகசூலைக் குறிக்கிறது. எண்கள் குறைந்தது ஒரு மாத வயதுடையவையாக இருப்பதால், அவை இன்னும் குறைவாகவே உள்ளன. பத்திர நிதிகளைப் பொறுத்தவரை, விளைச்சல் உங்களுக்குள் இருக்கும் கருவிகளின் முதிர்வு நீளத்தைக் குறிக்கும், ஆனால் அது நிதியின் உண்மையான வருவாயைக் குறிக்காது.
ஒரு பெயரில் என்ன இருக்கிறது?
கிடைக்கக்கூடிய பல்வேறு நிதிகளை ஆராயும்போது, பெயர்களைப் பற்றி நீங்கள் குழப்பமடையக்கூடும். எப்படியும் “மூலோபாய சமச்சீர் சொத்து ஒதுக்கீடு சர்வதேச நிதி” என்றால் என்ன? பெயரை மறந்துவிடு - இது நிதியின் உள்ளே இருப்பதைக் குறிக்காது. நீங்களே பார்க்க ஆழமாக பாருங்கள். உங்கள் முதலாளி பெரும்பாலும் ஆபத்து சுயவிவர அளவை அமைத்து வைத்திருப்பார், இது ஒவ்வொரு நிதியும் நீண்ட கால அபாயங்களின் அடிப்படையில் எங்கு நிற்கிறது என்பதைக் காண உங்களை அனுமதிக்கிறது, எனவே நிதியின் நீண்டகால செயல்திறனில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
நிறுவனத்தின் பங்கு
உங்கள் 401 (கே) க்கு உங்கள் நிறுவனத்தின் பங்குகளை வாங்கலாமா என்பது தனிப்பட்ட விருப்பம், ஆனால் இந்த விஷயத்தில் இரண்டு சிந்தனைப் பள்ளிகள் உள்ளன. ஒரு கோட்பாடு, பொருட்களை ஏற்றுவது, ஏனெனில் அது விலையில் தள்ளுபடி செய்யப்படலாம் மற்றும் குறைவான பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்கள் இருக்கலாம். இது உங்கள் குறிக்கோள்களை நிறுவனத்தின் குறிக்கோள்களுடன் சீரமைக்கக்கூடும்: நீங்கள் கடினமாக உழைக்கிறீர்கள், நிறுவனம் சிறப்பாக செயல்படுகிறது, மேலும் பங்கு அதிகரிக்கும். எல்லோரும் வெல்வார்கள்.
உங்கள் 401 (கே) திட்டத்திற்குள் உங்கள் சொந்த நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான ஆபத்தை அதிகரிக்கலாம். அதன் தலைவிதி நிறுவனத்தின் பிணைப்புடன் இணைகிறது. அங்கு பணிபுரியும் போது என்ரான் பங்குகளில் முதலீடு செய்த அந்த துரதிர்ஷ்டங்களைப் பாருங்கள். உங்களிடம் ஏற்கனவே முதலாளி பங்குகள் இருந்தால், அதை நீங்கள் சுவாரஸ்யமாகக் காணலாம்.
அடிக்கோடு
நீங்கள் ஒரு சார்பு போன்ற சொத்துக்களை முதலீடு செய்து எடுக்கலாம். 401 (கே) இல் இதைச் செய்வது எளிதானது, ஏனென்றால் நீங்கள் பங்களிப்பைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு ஒரு தொழில்முறை ஏற்கனவே முதலீடுகளுக்கான உங்கள் தேர்வுகளில் குறிப்பிடத்தக்க சிந்தனையை வைத்திருக்கிறது. பெரும்பாலான திட்டங்கள் நிதிகளின் அடிப்படைக் குழுக்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் இருந்து பெரும்பாலான யூகங்களை எடுத்துக்கொள்கின்றன, மேலும் அவை நல்ல வகைகளாக உணர்கின்றன. உங்கள் பணி ஒரு சொத்து ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டு வந்து அதை ஒட்டிக்கொள்வதன் மூலம் தொழில் ரீதியாக செயல்படுவது. ஆடம்பரமான பெயர்களைப் புறக்கணிக்கவும், திரைக்குப் பின்னால் பாருங்கள், தற்போதைய விளைச்சலில் கவனம் செலுத்த வேண்டாம்.
மிக முக்கியமானது, ஒரு உடன் ஒட்டிக்கொள்க நீண்ட கால மூலோபாய சொத்து ஒதுக்கீடு திட்டத்தை எழுதி, சந்தைகளுக்கு வெளியேயும் வெளியேயும் செல்ல தூண்டுவதைத் தவிர்க்க அந்த திட்டத்தின் அடிப்படையில் உங்கள் கணக்கை சரிசெய்யவும். இது நீண்ட காலத்திற்கு சிறந்த வருவாயைப் பெற உதவும்.
