திறந்த வங்கி வரையறை

திறந்த வங்கி என்றால் என்ன?

திறந்த வங்கி "திறந்த வங்கி தரவு" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. திறந்த வங்கி என்பது ஒரு வங்கி நடைமுறையாகும், இது மூன்றாம் தரப்பு நிதி சேவை வழங்குநர்கள் பயன்பாட்டு நிரலாக்க இடைமுகங்களை (ஏபிஐ) பயன்படுத்துவதன் மூலம் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து நுகர்வோர் வங்கி, பரிவர்த்தனை மற்றும் பிற நிதி தரவுகளுக்கு திறந்த அணுகலை வழங்குகிறது. நுகர்வோர், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு சேவை வழங்குநர்கள் பயன்படுத்த நிறுவனங்கள் முழுவதும் கணக்குகள் மற்றும் தரவுகளை நெட்வொர்க்கிங் செய்ய திறந்த வங்கி அனுமதிக்கும். திறந்த வங்கி என்பது புதுமைப்பித்தனின் முக்கிய ஆதாரமாக மாறி வருகிறது, இது வங்கித் துறையை மாற்றியமைக்கத் தயாராக உள்ளது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• திறந்த வங்கி என்பது மூன்றாம் தரப்பு பயன்பாடுகள் மூலம் நுகர்வோர் வங்கி மற்றும் நிதிக் கணக்குகளை அணுகவும் கட்டுப்படுத்தவும் அனுமதிக்கும் அமைப்பாகும். திறந்த வங்கியானது வங்கித் துறையின் போட்டி நிலப்பரப்பு மற்றும் நுகர்வோர் அனுபவத்தை மறுவடிவமைக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளது. திறந்த வங்கியியல் நுகர்வோருக்கு அதிகமான தரவுகள் பரவலாகப் பகிரப்படுவதால், அவர்களுக்கு நம்பிக்கைக்குரிய ஆதாயங்கள் மற்றும் கடுமையான அபாயங்கள் ஆகிய இரண்டிற்கும் சாத்தியத்தை எழுப்புகிறது.

திறந்த வங்கியைப் புரிந்துகொள்வது

திறந்த வங்கியின் கீழ், வாடிக்கையாளர்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் நிதி தரவை மூன்றாம் தரப்பு சேவை வழங்குநர்களுக்கு அணுகவும் கட்டுப்படுத்தவும் வங்கிகள் அனுமதிக்கின்றன, அவை பொதுவாக தொழில்நுட்ப தொடக்க மற்றும் ஆன்லைன் நிதி சேவை விற்பனையாளர்கள். ஆன்லைன் பயன்பாட்டில் சேவை விதிமுறைகளின் திரையில் ஒரு பெட்டியை சரிபார்ப்பது போன்ற அணுகலை வங்கி அனுமதிக்க வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாக ஒருவித ஒப்புதல் அளிக்க வேண்டும். மூன்றாம் தரப்பு வழங்குநர்கள் API கள் பின்னர் வாடிக்கையாளரின் பகிரப்பட்ட தரவைப் பயன்படுத்தலாம் (மற்றும் வாடிக்கையாளரின் நிதி சகாக்களைப் பற்றிய தரவு). பயன்பாடுகளில் வாடிக்கையாளரின் கணக்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வரலாற்றை பல நிதி சேவை விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடுவது, பங்குபெறும் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களிடையே தரவுகளை ஒருங்கிணைத்து சந்தைப்படுத்தல் சுயவிவரங்களை உருவாக்குதல் அல்லது வாடிக்கையாளர் சார்பாக புதிய பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் கணக்கு மாற்றங்களைச் செய்வது ஆகியவை அடங்கும்.

திறந்த வங்கியின் வாக்குறுதி

திறந்த வங்கி என்பது வங்கித் துறையில் புதுமையின் உந்து சக்தியாகும். மையமயமாக்கலுக்கு பதிலாக நெட்வொர்க்குகளை நம்புவதன் மூலம், திறந்த வங்கி என்பது நிதிச் சேவை வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதித் தரவை மற்ற நிதி நிறுவனங்களுடன் பாதுகாப்பாகப் பகிர்ந்து கொள்ள உதவும். எடுத்துக்காட்டாக, திறந்த வங்கி API கள் ஒரு வங்கியின் சோதனை கணக்கு சேவையை மற்றொரு வங்கியின் பயன்பாட்டிலிருந்து மாற்றுவதற்கான சில நேரங்களில் கடுமையான செயல்முறையை எளிதாக்கும். தற்போதைய சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை ஈட்டக்கூடிய புதிய சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் வேறு கிரெடிட் கார்டு போன்ற சிறந்த நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை அடையாளம் காண நுகர்வோரின் பரிவர்த்தனை தரவையும் ஏபிஐ பார்க்க முடியும்.

நெட்வொர்க் கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், திறந்த வங்கியானது அதிக லாபகரமான கடன் விதிமுறைகளை வழங்குவதற்காக நுகர்வோரின் நிதி நிலைமை மற்றும் இடர் நிலை குறித்த துல்லியமான படத்தைப் பெற கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவும். கடனை எடுப்பதற்கு முன் நுகர்வோர் தங்கள் சொந்த நிதி குறித்த துல்லியமான படத்தைப் பெற இது உதவும். ஒரு வீட்டை வாங்க விரும்பும் வாடிக்கையாளர்களுக்கான திறந்த வங்கி பயன்பாடு, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கணக்குகளில் உள்ள அனைத்து தகவல்களின் அடிப்படையிலும் தானாகவே என்ன வாங்க முடியும் என்பதைக் கணக்கிடலாம், இது தற்போது வழங்கும் அடமானக் கடன் வழிகாட்டுதல்களைக் காட்டிலும் நம்பகமான படத்தை வழங்கும். பார்வைக் குறைபாடுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு குரல் கட்டளைகளின் மூலம் அவர்களின் நிதிகளை நன்கு புரிந்துகொள்ள மற்றொரு பயன்பாடு உதவக்கூடும். திறந்த வங்கியியல் சிறு வணிகங்களுக்கு ஆன்லைன் கணக்கியல் மூலம் நேரத்தை மிச்சப்படுத்தவும் மோசடி கண்டறிதல் நிறுவனங்களுக்கு வாடிக்கையாளர் கணக்குகளை சிறப்பாக கண்காணிக்கவும் சிக்கல்களை விரைவில் அடையாளம் காணவும் உதவும்.

திறந்த வங்கி பெரிய, நிறுவப்பட்ட வங்கிகளை சிறிய மற்றும் புதிய வங்கிகளுடன் மிகவும் போட்டித்தன்மையுடன் கட்டாயப்படுத்தும், இதன் விளைவாக குறைந்த செலவுகள், சிறந்த தொழில்நுட்பம் மற்றும் சிறந்த வாடிக்கையாளர் சேவை கிடைக்கும். நிறுவப்பட்ட வங்கிகள் புதிய தொழில்நுட்பங்களை பின்பற்றுவதற்காக பணத்தை கையாளவும் செலவழிக்கவும் தற்போது அமைக்கப்படாத புதிய வழிகளில் விஷயங்களைச் செய்ய வேண்டியிருக்கும். எவ்வாறாயினும், பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குவதற்குப் பதிலாக வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நிதிகளை நிர்வகிக்க உதவுவதன் மூலம் வாடிக்கையாளர் உறவுகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தக்கவைப்பை வலுப்படுத்த வங்கிகள் இந்த புதிய தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

வங்கிகள் திறந்த வங்கியை வழங்குவதற்கு முன், மிக நெருக்கமான விஷயம் என்னவென்றால், புதினா அல்லது தனிநபர் மூலதனம் போன்ற திரட்டல் தளங்கள் பயனர்களின் கணக்குத் தகவல்களை அவர்களின் அனைத்து நிதி நிறுவனங்களிலிருந்தும் இணைக்கின்றன, எனவே அவர்கள் அதை ஒரே இடத்தில் பார்க்க முடியும். ஒவ்வொரு கணக்கிற்கும் பயனர்கள் தங்கள் பயனர்பெயர்கள் மற்றும் கடவுச்சொற்களை ஒப்படைக்க வேண்டும், பின்னர் அந்தக் கணக்குகளின் திரைகளில் இருந்து தரவை ஸ்கிராப் செய்வதன் மூலம் இத்தகைய சேவைகள் இதைச் செய்கின்றன. இந்த நடைமுறையில் பாதுகாப்பு அபாயங்கள் உள்ளன மற்றும் ஸ்கிரீன் ஸ்கிராப்பிங்கின் முடிவுகள் எப்போதும் முற்றிலும் துல்லியமாக இருக்காது, இதனால் பயனர்கள் பரிவர்த்தனைகளை அடையாளம் காண்பது கடினம். கூடுதலாக, பயனர்கள் தங்கள் நிதிக் கணக்குகள் அனைத்தும் கணக்கு திரட்டல் சேவைகளுடன் பொருந்தாது என்பதைக் கண்டறிந்து, அவர்களின் நிதி குறித்த உண்மையான அல்லது முழுமையான படத்தைப் பெறுவதைத் தடுக்கிறது. கணக்கு நற்சான்றிதழ்களைப் பகிராமல் தரவுகளை நேரடியாகப் பகிர பயன்பாடுகளை இயக்குவதால் API கள் மிகவும் பாதுகாப்பான விருப்பமாகக் கருதப்படுகின்றன.

திறந்த வங்கியின் அபாயங்கள்

திறந்த வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி தரவு மற்றும் சேவைகளுக்கான வசதியான அணுகல் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கான சில செலவுகளை நெறிப்படுத்துதல் போன்ற வடிவங்களில் நன்மைகளை வழங்கக்கூடும். இருப்பினும் இது நிதி தனியுரிமை மற்றும் நுகர்வோரின் நிதிகளின் பாதுகாப்பிற்கும் கடுமையான ஆபத்துகளையும், அத்துடன் நிதி நிறுவனங்களுக்கான கடன்களையும் ஏற்படுத்தக்கூடும். திறந்த வங்கி API கள் ஒரு வாடிக்கையாளரின் கணக்கை சுத்தம் செய்ய தீங்கிழைக்கும் மூன்றாம் தரப்பு பயன்பாட்டின் சாத்தியம் போன்ற பாதுகாப்பு அபாயங்கள் இல்லாமல் இல்லை. இது ஒரு தீவிரமான (மற்றும் குறைவான வாய்ப்பு) அச்சுறுத்தலாக இருக்கும். மோசமான பாதுகாப்பு, ஹேக்கிங் அல்லது உள் அச்சுறுத்தல்கள் காரணமாக நிதி மீறல்கள் உட்பட நவீன யுகத்தில் ஒப்பீட்டளவில் பரவலாகிவிட்டதால் தரவு மீறல்கள் மிகவும் பரந்த கவலைகளாக இருக்கும், மேலும் அதிகமான தரவு பல வழிகளில் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்படுவதால் இது பொதுவானதாகவே இருக்கும்.

திறந்த வங்கி என்பது நிதிச் சேவைத் துறையின் போட்டி நிலப்பரப்பை மாற்றக்கூடும், இது மேலே விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி போட்டியை அதிகரிப்பதன் மூலம் நுகர்வோருக்கு பயனளிக்கும், ஆனால் தலைகீழ் விளைவைக் கொண்டிருக்கலாம் மற்றும் இயற்கையான காரணமாக நிதி சேவைகளில் ஒருங்கிணைப்புக்கு வழிவகுத்தால் நுகர்வோர் செலவுகளை அதிகரிக்கக்கூடும். பெரிய தரவு மற்றும் பிணைய விளைவுகளிலிருந்து அளவிலான பொருளாதாரங்கள். சந்தை செறிவு மற்றும் இணை விலை நிர்ணயம் ஆகியவற்றின் விளைவாக நுகர்வோருக்கு எந்தவொரு செலவு நன்மைகளையும் ஈடுசெய்ய முடியும். ஆன்லைன் ஷாப்பிங், தேடுபொறிகள் மற்றும் சமூக ஊடகங்கள் போன்ற பிற இணைய அடிப்படையிலான சேவைகளில் இத்தகைய சந்தை ஒருங்கிணைப்பு ஏற்கனவே காணப்பட்டு பரவலாக விமர்சிக்கப்பட்டுள்ளது, இதில் தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களால் வாடிக்கையாளர்களின் தரவை தவறாகப் பயன்படுத்துவதாக நுகர்வோர் மற்றும் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் பரவலாக நம்புகின்றனர். தங்கள் சொந்த நலனுக்காக. சந்தை செறிவின் நேரடி செலவுகளுக்கு அப்பால், வாடிக்கையாளர்களின் தனியார் நிதி தரவை இதேபோல் தவறாகப் பயன்படுத்துவது இறுதியில் இன்னும் பெரிய கவலைகளை எழுப்பக்கூடும்.