ஜாதிக்காய் விமர்சனம்

ஜாதிக்காய் யுனைடெட் கிங்டம் குடியிருப்பாளர்களுக்கு பல கணக்கு வகைகளுக்கான வழிமுறை மற்றும் மனித நிதி சேவைகளை வழங்குகிறது, இதில் 25% அரசாங்க போனஸுக்கு தகுதியான வாழ்நாள் தனிநபர் சேமிப்புக் கணக்குகள் (ஐஎஸ்ஏக்கள்), ஆண்டுக்கு £ 20, 000 வரை வரி இல்லாத வழக்கமான ஐஎஸ்ஏக்கள் மற்றும் முதலாளி பொருந்திய தனிப்பட்ட ஓய்வூதியங்கள். ஜாதிக்காய் முழு தானியக்கத்திலிருந்து 2018 ஆம் ஆண்டில் ஒரு கலப்பின நிதி ஆலோசனைக்கு மாறியது, அதிக முதலீட்டு அடுக்குகளை மனித முதலீட்டு குழுக்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. இந்த மதிப்பாய்வு முதன்மையாக நிலையான ஒதுக்கீடு இலாகாக்களுடன் உருவாக்கப்பட்டு தானாக நிர்வகிக்கப்படுகிறது, ஆனால் நாங்கள் மற்ற அடுக்குகளையும் தொடும்.

ப்ரோஸ்

• தானியங்கு மறு சமநிலை மற்றும் ஈவுத்தொகை மறு முதலீடு

• உயர் அடுக்குகளில் நிதி ஆலோசகர்களுக்கான அணுகல்

• சமூக உணர்வுள்ள போர்ட்ஃபோலியோ விருப்பங்கள்

• மாறுபட்ட கணக்கு வகைகள் மற்றும் விருப்பங்கள்

கான்ஸ்

• நிலையான ஒதுக்கீடு அடுக்குக்கு ஒப்பீட்டளவில் அதிக கட்டணம் (தானியங்கி)

• நிலையான வருமான அடுக்கு அமைக்கப்பட்ட பிறகு சில சேவைகளைப் பெறுகிறது

• தள மார்க்கெட்டிங் உயர் அடுக்குகளை நோக்கி உதவுகிறது

கணக்கு அமைவு

4.2

ஜாதிக்காய் ஒரு மென்மையான, நன்கு கட்டமைக்கப்பட்ட உள்நுழைவு செயல்முறையைக் கொண்டுள்ளது. பணங்கள், மூன்றாம் தரப்பினர் அல்லது முதலாளி பங்களிப்புகள் (ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு) மூலம் குறிக்கோள்கள், முதலீட்டு எல்லைகள் மற்றும் உங்கள் ஆரம்ப மற்றும் தொடர்ச்சியான வைப்பு நிலைகளை அடையாளம் காணும் சுருக்கமான கேள்வித்தாளை நீங்கள் நிரப்புகிறீர்கள். கேள்வித்தாளை நீங்கள் முடித்தவுடன், மூன்று அடுக்குகளிலிருந்து முதலீட்டு பாணியைத் தேர்வு செய்யுமாறு கேட்கப்படுகிறீர்கள்: நிலையான ஒதுக்கீடு, முழுமையாக நிர்வகித்தல் மற்றும் சமூகப் பொறுப்பு. கீழ் அடுக்கு முழுமையாக தானியங்கி முறையில் இயங்குகிறது, மற்ற அடுக்குகள் ஒரு மனித நிதிக் குழுவால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. ஒவ்வொரு அடுக்குக்கும் கட்டணம் மாறுபடும், எனவே தேர்வு செய்வதற்கு முன் நீங்கள் நன்றாக அச்சிட வேண்டும்.

இறுதி ஒன்போர்டிங் பக்கத்தில் ஒரு முனையில் “குறைந்த ஆபத்து / வெகுமதி” மற்றும் மறுமுனையில் “அதிக ஆபத்து / வெகுமதி” கொண்ட எளிய ஸ்லைடர் உள்ளது. நீங்கள் தேர்வுசெய்த அடுக்குக்கான முன்மொழியப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீட்டில் பங்கு மற்றும் நிலையான வருமான கலவையை பாதிக்கும் தேர்வோடு, எச்சரிக்கையுடன், நிலையான, சீரான, வளர்ச்சி அல்லது சாகசமான ஐந்து அபாய உணர்திறன் அதிகரிப்புகளில் ஒன்றை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும். கணினி பின்னர் உங்கள் சொத்து முறிவு மற்றும் முதலீட்டு அடிவானத்தில் திட்டமிடப்பட்ட வருமானத்துடன் ஒரு வரைபடத்தை வெளியிடுகிறது, சந்தை ஏற்ற இறக்கம் சரிசெய்ய மேல் மற்றும் கீழ் பட்டைகள் உள்ளன.

எங்கள் சோதனையில் 10 ஆண்டு அடிவானத்துடன் ஒரு பொது முதலீட்டுக் கணக்கிற்கான 19 பங்கு, அரசு பத்திரம் மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திர ப.ப.வ.நிதிகளைக் கொண்ட முன்மொழியப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவின் உள்ளடக்கங்களை நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்யலாம். ஒப்பீட்டளவில் அதிக எண்ணிக்கையிலான தனிப்பட்ட ப.ப.வ.நிதிகள் எதிர்பாராத செலவுகளைச் சேர்க்கக்கூடும், ஏனெனில் நிதி கட்டணம் மற்றும் சந்தை பரவல்களுக்கு வாடிக்கையாளர்கள் பொறுப்பு.

இலக்கு நிர்ணயம்

4.4

ஜாதிக்காய் பயனுள்ள இலக்கு திட்டமிடலைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் வேறு சில தளங்களில் நீங்கள் காணும் அளவுக்கு கோல் கண்காணிப்பு மிகவும் மேம்பட்டதாக இல்லை. புதிய வாடிக்கையாளர்கள் கணக்கு அமைக்கும் போது சலவை பட்டியலில் இருந்து இலக்குகளைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள், அதே நேரத்தில் நிதி அல்லது ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைய தேவையான சொத்து நிலைகள் குறித்த வழிகாட்டுதலை வழங்கும் ஐஎஸ்ஏ மற்றும் ஓய்வூதிய கணக்கு கால்குலேட்டர்களை ஒரு வள பிரிவு வழங்குகிறது. ஜாதிக்காய் கணக்கு அமைப்பதற்கு முன் மூன்றாம் தரப்பு முதலீடுகளின் இலவச மற்றும் கட்டண மதிப்பீடுகளையும் வழங்குகிறது, இரு சேவைகளும் சந்தைப்படுத்தல் கருவிகளாக இரட்டைக் கடமையைச் செய்கின்றன. ஒரு பொது நோக்கத்திற்கான நிதி வலைப்பதிவில் இலக்கு திட்டமிடல் மற்றும் கண்காணிப்புக்கு உதவக்கூடிய உள்ளடக்கமும் உள்ளது.

ஜாதிக்காயின் போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடு முறிவு முதலீட்டு அடிவானத்திற்கான கற்பனையான வருமானம் மற்றும் அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளுடன் ஒரு விரிவான வரைபடத்தைக் காண்பிக்கும், அந்த இலக்குகளை அடைய மதிப்புகளை மாற்றுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. நிலையான ஒதுக்கீடு அடுக்கு (தானியங்கி) மட்டத்தில் கணக்குகள் நிறுவப்பட்டவுடன் கை வைத்திருத்தல், வழிகாட்டுதல் அல்லது பயிற்சி இல்லை, ஆனால் முழுமையாக நிர்வகிக்கப்படும் மற்றும் சமூக உணர்வுள்ள வாடிக்கையாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் நிதி ஆலோசகர்களுடன் பேச முடியும்.

கணக்கு சேவைகள்

3.2

ஜாதிக்காயின் போர்ட்ஃபோலியோ மறுஆய்வு சேவை என்பது ஒரு சுவாரஸ்யமான துணை நிரலாகும், இது மூன்றாம் தரப்பு அறிக்கைகளைப் பதிவேற்றவும், முதலீட்டுக் குழுவின் உறுப்பினரால் ஒரு பெயர் மற்றும் மின்னஞ்சல் முகவரியுடன் இலவச மதிப்பாய்வைப் பெறவும் உதவுகிறது. வாடிக்கையாளர்களின் குறிக்கோள்களை அடையாளம் காண உதவும் ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் 45 நிமிட மதிப்பாய்வு மற்றும் நேர்காணலுக்காக அவர்கள் 3 163 வசூலிக்கிறார்கள்.

நீங்கள் தொடர்ச்சியான வைப்புத்தொகைகளை அமைக்கலாம், பண நிலைகளைத் தேர்வுசெய்யலாம் மற்றும் பலவகையான இலவச உள்நாட்டு கல்வி வளங்களை அணுகலாம். ஜாதிக்காய் கோரிக்கையின் பேரில் மூன்றாம் தரப்பு கணக்குகளையும் இலவசமாக மாற்றும், இருப்பினும் இது தொடக்க தரகு நிறுவனத்தில் கட்டணங்களை உருவாக்கக்கூடும். நிலையான கணக்கு திரும்பப் பெறுதல் இலவசம், ஆனால் நிதியைப் பெற 3 முதல் 7 வணிக நாட்கள் வரை ஆகும், அதே நேரத்தில் ஐஎஸ்ஏ மற்றும் தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்குகளில் இருந்து திரும்பப் பெறுவது கட்டாய அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.

போர்ட்ஃபோலியோ பொருளடக்கம்

4

ஜாதிக்காயின் நிலையான ஒதுக்கீடு போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள் ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கான நிலையான கட்டணம். ஜாதிக்காய் சொத்து ஒதுக்கீட்டை பின்வரும் 7 வகைகளாகப் பிரிக்கிறது:

• வளர்ந்த பங்குகள் வளர்ந்து வரும் சந்தை ஈக்விட்டிகள் வளர்ந்து வரும் சந்தை அரசாங்க பத்திரங்கள் வளர்ந்த அரசாங்க பத்திரங்கள் பெருநிறுவன பத்திரங்கள் வணிகங்கள் உலகளாவிய பங்குகள்.

குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஒரு கணக்கை அமைப்பதற்கு முன்பு வெவ்வேறு மாதிரி நிலையான ஒதுக்கீடு இலாகாக்களைக் காணலாம். ஜாதிக்காயின் ஆபத்து வகைகளின் மூலம் ஒரு ஸ்லைடரை நகர்த்தினால், ஸ்பெக்ட்ரமின் ஒரு முனையில் பத்திர ப.ப.வ.நிதிகளில் 80% க்கும் மேலான வேறுபட்ட சொத்து ஒதுக்கீடுகளை 99.7% பங்குகளில் (மீண்டும் ப.ப.வ.நிதிகள் வழியாக) உருவாக்கும். நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட மாதிரி போர்ட்ஃபோலியோவில் ஆர்வமாக இருந்தால், ப.ப.வ.நிதிகளின் முழு முறிவைக் காண ஒதுக்கீட்டைக் கிளிக் செய்யலாம்.

ஒரு கணக்கிற்கு நிதியளிக்கப்பட்டவுடன், ரோபோ-ஆலோசகர் இலாகாக்களை விரிவுபடுத்த ப.ப.வ.நிதிகளின் பகுதியளவு பங்குகளை வாங்கி விற்கிறார். இந்த ப.ப.வ.நிதிகள் லிக்சர், ஐஷேர்ஸ், வான்கார்ட், பிம்கோ மற்றும் யுபிஎஸ் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய பல்வேறு வகையான இங்கிலாந்து, அமெரிக்கா மற்றும் சர்வதேச நிதி மூலங்களிலிருந்து வருகின்றன.

சேவை மேலாண்மை

2.2

அனைத்து இலாகாக்களும் நவீன போர்ட்ஃபோலியோ தியரியின் (எம்.பி.டி) பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் பிற கூறுகளை நாடுகின்றன. முழுமையாக தானியங்கு நிலையான ஒதுக்கீடு அடுக்கு அமைக்கும் போது உங்களுக்காக ஒரு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குகிறது மற்றும் அதிக சறுக்கல் இருக்கும்போது வழக்கமான மறுசீரமைப்பை செய்கிறது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள சொத்துக்களால் செலுத்தப்படும் எந்த ஈவுத்தொகையும் தானாக மறு முதலீடு செய்யப்படும். அதையும் தாண்டி, இலக்கைத் தொடர பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பது போன்ற பயிற்சி, மனித ஆலோசகர்களால் உயர் அடுக்குகளில் வழங்கப்படுகிறது.

மற்ற இரண்டு அடுக்குகளுக்கான போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தின் தோராயமான முறிவு பின்வருமாறு:

• முழுமையாக நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்கள் ஒரு மனித முதலீட்டுக் குழுவால் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் வழக்கமான மூலோபாய மாற்றங்களைச் செய்து இழப்புகளுக்கு எதிராகத் தடுக்கவும் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. சமூகப் பொறுப்பான இலாகாக்கள் நிலையான நிதிகளில் முதலீடு செய்கின்றன மற்றும் ஒரு மனித முதலீட்டுக் குழுவால் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. இழப்புகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்க மற்றும் வருமானத்தை அதிகரிக்க வடிவமைக்கப்பட்ட உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு.

பயனர் அனுபவம்

3.3

மொபைல் அனுபவம்

ஜாதிக்காய் ஐபோன் மற்றும் ஆண்ட்ராய்டு இயக்க முறைமைகளுக்கான பிரத்யேக மற்றும் முழு அம்சமான மொபைல் பயன்பாடுகளை வழங்குகிறது, வலுவான கணக்கு செயல்பாடுகளுடன். மொபைல் வணிக விநியோகத்தில் நிறுவனம் நன்கு அறிந்திருக்கிறது, ஏனெனில் இது ஆரம்பத்தில் 2012 இல் பயன்பாட்டு அடிப்படையிலான ரோபோ-ஆலோசனையாக தொடங்கப்பட்டது.

டெஸ்க்டாப் அனுபவம்

ஜாதிக்காயின் வலைத்தளம் செல்லவும் எளிதானது, முக்கிய கணக்கு அம்சங்கள், சேவைகள் மற்றும் வெளிப்பாடுகளை முன்னிலைப்படுத்துகிறது. ஆதரவு வளங்கள் பயனுள்ள மற்றும் பரந்த அளவிலானவை, கால்குலேட்டர்கள் மற்றும் நூற்றுக்கணக்கான பொது நோக்கத்திற்கான நிதிக் கட்டுரைகளைக் கொண்ட வலைப்பதிவு.

வாடிக்கையாளர் சேவை

2.9

ஜாதிக்காய் உங்கள் கேள்விகளுக்கு விடை பெறுவதை எளிதாக்குகிறது. நிறுவனத்தின் தொலைபேசி எண், மின்னஞ்சல் முகவரி மற்றும் நேரடி அரட்டை இணைப்பு ஆகியவை ஒவ்வொரு பக்கத்திலும் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன, இது வாடிக்கையாளர் சேவை பிரதிநிதிகளுடன் எளிதாக தொடர்பு கொள்ளும். புதிய மற்றும் வருங்கால வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு பிரதிநிதியை அழைப்பதற்கான சந்திப்பு நேரத்தை எடுக்க அனுமதிக்கும் எளிதான அழைப்பு அம்சமும் உள்ளது. தொலைபேசி சேவை நேரம் திங்கள் முதல் வியாழன் வரை காலை 8 மணி முதல் இரவு 7 மணி வரையிலும், வெள்ளிக்கிழமை காலை 8 மணி முதல் மாலை 4 மணி வரையிலும் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர்கள் லண்டன் அலுவலகத்திற்கு வருகை திட்டமிடலாம்.

கல்வி மற்றும் பாதுகாப்பு

3

ஜாதிக்காய் வளங்கள், கருவிகள் மற்றும் வலைப்பதிவு வடிவில் இலவச கல்வி உள்ளடக்கத்தை வழங்குகிறது. நன்கு பிரபலமான வலைப்பதிவு தற்போதைய தலைப்புச் செய்திகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட சந்தை பகுப்பாய்விற்கு கூடுதலாக பல்வேறு கல்வித் தலைப்புகளை உள்ளடக்கியது. ஜாதிக்காய் முதலீட்டாளர் புதுப்பிப்பு என்பது வீடியோ கூறுகளைக் கொண்ட ஒரு மாத உள்ளடக்க உள்ளடக்கமாகும், இது சந்தைச் செய்திகளில் சிலவற்றைச் சுருக்கமாகக் கூறுகிறது மற்றும் அதை ஜாதிக்காயின் பிரசாதத்துடன் மீண்டும் இணைக்கிறது. மிகவும் விரிவானது, கல்வி உள்ளடக்கம் உள்ளடக்கங்களின் அட்டவணை மற்றும் சிறந்த ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட பட்டியல்களுடன் குறியீட்டிலிருந்து பயனடைகிறது.

ஜாதிக்காய் இங்கிலாந்து தொழிலுக்கான நிலையான பாதுகாப்பு மற்றும் பாதுகாப்புகளை பூர்த்தி செய்கிறது. தளம் கனரக-கடமை 384-பிட் எஸ்எஸ்எல் குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. கிளையன்ட் நிதிகள் ஸ்டேட் ஸ்ட்ரீட் வங்கியில் பிரிக்கப்பட்ட கணக்குகளில் வைக்கப்படுகின்றன, இது 5, 000 85, 000 வரை பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. ஜாதிக்காய் default 50, 000 வரை இயல்புநிலை பாதுகாப்பையும் வழங்குகிறது. மொபைல் மற்றும் கைரேகை மற்றும் முகம் அடையாளம் காணும் தொழில்நுட்பத்தின் மூலம் மொபைல் பயன்பாடுகள் கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்கும் அதே வேளையில் வலை மற்றும் மொபைல் கணக்குகளுக்கான 2 அடுக்கு அங்கீகாரத்தையும் இந்த தளம் வழங்குகிறது.

கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணம்

4.2

ஜாதிக்காயின் தானியங்கி நிலையான ஒதுக்கீடு அடுக்கு நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள முதல், 000 100, 000 சொத்துக்களில் 0.45% கட்டணம் வசூலிக்கிறது, அந்த அளவை விட 0.25% ஆக குறைகிறது. ஜாதிக்காய் வழங்கும் அம்சங்களுக்கு இது சராசரியை விட சற்று அதிகம். முழுமையாக நிர்வகிக்கப்பட்ட மற்றும் சமூகப் பொறுப்புள்ள அடுக்குகள் முதல் 100, 000 டாலர் சொத்துக்களில் 0.75% கட்டணம் வசூலிக்கும், இது அந்த மட்டத்திலிருந்து 0.35% ஆகக் குறையும். வருடாந்திர ப.ப.வ.நிதி கட்டணம் நிலையான ஒதுக்கீடு அடுக்குக்கு சராசரியாக 0.17%, முழுமையாக நிர்வகிக்கப்படும் அடுக்குக்கு 0.19%, மற்றும் சமூக உணர்வுள்ள அடுக்குக்கு 0.33%. ஜாதிக்காய் சராசரி சந்தை பரவலை 0.07% என மதிப்பிடுகிறது.

ஜாதிக்காய் உங்களுக்கு நல்ல பொருத்தமா?

முறை

முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.

நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.

தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.