நிகர பிரீமியம் என்றால் என்ன?
நிகர பிரீமியம் என்பது ஒரு கொள்கையின் நன்மைகளின் எதிர்பார்க்கப்படும் தற்போதைய மதிப்பு எதிர்கால பிரீமியங்களின் தற்போதைய மதிப்பைக் காட்டிலும் குறைவாகும். நிகர பிரீமியம் கணக்கீடு கொள்கையை பராமரிப்பதில் தொடர்புடைய எதிர்கால செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளாது.
நிகர பிரீமியம் விளக்கப்பட்டுள்ளது
ஒரு கொள்கையின் நிகர பிரீமியம் மதிப்பு கொள்கையின் மொத்த பிரீமியம் மதிப்பிலிருந்து வேறுபடுகிறது, இது எதிர்கால செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. நிகர பிரீமியம் மற்றும் மொத்த பிரீமியம் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான கணக்கிடப்பட்ட வேறுபாடு செலவு ஏற்றங்களின் தற்போதைய மதிப்புக்கு சமம், எதிர்கால செலவினங்களின் தற்போதைய மதிப்பின் மதிப்பு குறைவாகும். எனவே, எதிர்கால செலவினங்களின் மதிப்பு அந்த செலவு ஏற்றங்களின் தற்போதைய மதிப்பை விட குறைவாக இருக்கும்போது ஒரு கொள்கையின் மொத்த மதிப்பு அதன் நிகர மதிப்பை விட குறைவாக இருக்கும்.
நிகர பிரீமியம் கணக்கீடு செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளாததால், நிறுவனங்கள் இழப்பை ஏற்படுத்தாமல் சேர்க்கக்கூடிய செலவுகளின் அளவை தீர்மானிக்க வேண்டும். ஒரு நிறுவனம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய செலவுகளின் வகைகள், பாலிசிகளை விற்கும் முகவர்களுக்கு வழங்கப்படும் கமிஷன்கள், குடியேற்றங்களுடன் தொடர்புடைய சட்ட செலவுகள், சம்பளம், வரி, எழுத்தர் செலவு மற்றும் பிற பொது செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். கமிஷன்கள் பொதுவாக பாலிசியின் பிரீமியத்துடன் மாறுபடும், அதே நேரத்தில் பொது மற்றும் சட்ட செலவுகள் பிரீமியத்துடன் பிணைக்கப்படாது.
அனுமதிக்கப்பட்ட செலவுகளை மதிப்பிடுவதற்கு, ஒரு நிறுவனம் நிகர பிரீமியத்தில் (பிளாட் லோடிங் என அழைக்கப்படுகிறது) ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு செலவுகளைச் சேர்க்கலாம், பிரீமியத்தின் சதவீதத்தை சேர்க்கலாம் அல்லது ஒரு நிலையான தொகை மற்றும் பிரீமியத்தின் சதவீதத்தை சேர்க்கலாம். வெவ்வேறு நிகர பிரீமியங்களுடன் கொள்கைகளை ஒப்பிடும் போது, ஒரு நிலையான தொகையைச் சேர்ப்பது பிரீமியத்திற்கு விகிதத்தில் செலவுகள் மாறுபடும் வரை பிரீமியங்களுக்கான அதே விகித செலவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். எந்த முறையைப் பயன்படுத்துவது என்பதைத் தீர்மானிப்பது பாலிமியுடன் தொடர்புடைய பொதுவான மற்றும் சட்ட செலவுகளைப் பொறுத்தது, ஏனெனில் அவை பிரீமியத்தில் கமிஷன்களுடன் தொடர்புடையவை. பெரும்பாலான கொள்கை கணக்கீடுகள் தற்செயல்களுக்கு ஒரு விளிம்பை விடுகின்றன, அதாவது பிரீமியங்களை முதலீடு செய்வதன் மூலம் பெறப்பட்ட பணம் எதிர்பார்த்ததை விட குறைவாக இருக்கும்.
நிகர பிரீமியத்தின் முக்கியத்துவம்
நிகர பிரீமியங்கள் மற்றும் மொத்த பிரீமியங்கள் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் வரிகளில் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறது என்பதைக் கண்டறிய உதவுகின்றன. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வருமானத்திற்கு மாநில காப்பீட்டுத் துறைகள் பெரும்பாலும் வரி விதிக்கின்றன. இருப்பினும், வரிச் சட்டங்கள் நிறுவனங்கள் செலவுகள் மற்றும் கண்டுபிடிக்கப்படாத பிரீமியங்களைக் கண்டறிவதன் மூலம் மொத்த பிரீமியத்தைக் குறைக்க அனுமதிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஓஹியோ காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் எழுதப்பட்ட மொத்த பிரீமியங்களுக்கு ஓஹியோ மாநிலம் வரி விதித்தால், ஆனால் மறுகாப்பீட்டிற்காக கழிக்கப்படும் தொகைகளுக்கு வரி பொருந்தாது என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது பாலிசிதாரர் ரத்து செய்யப்பட்டதால் சம்பாதிக்காத மொத்த பிரீமியங்களுக்கும் இது பொருந்தாது. ஒரு கொள்கை காலாவதியாகும் முன்.
