அடமான புள்ளிகள்: என்ன பயன்?

வீட்டு அடமானங்களின் அமைப்பு உலகம் முழுவதும் மாறுபடும். அடமான புள்ளிகளுக்கு பணம் செலுத்துவது அமெரிக்காவில் ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகும். விவரக்குறிப்பு ஆதாரங்களின்படி, இது வீட்டு நிதியுதவிக்கு ஒரு தனித்துவமான அமெரிக்க அணுகுமுறையாக இருக்கலாம்.

அடமான புள்ளிகள் என்ன

அடமான புள்ளிகள் இரண்டு வகைகளில் வருகின்றன: தோற்றம் புள்ளிகள் மற்றும் தள்ளுபடி புள்ளிகள். இரண்டு நிகழ்வுகளிலும், ஒவ்வொரு புள்ளியும் அடமானம் செய்யப்பட்ட மொத்த தொகையில் 1% க்கு சமம்., 000 300, 000 வீட்டுக் கடனில், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு புள்ளி $ 3, 000 க்கு சமம்.

கடன் அதிகாரிகளுக்கு ஈடுசெய்ய அசல் புள்ளிகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அனைத்து அடமான வழங்குநர்களுக்கும் தோற்றம் செலுத்தும் புள்ளிகள் தேவையில்லை, அவ்வாறு செய்பவர்கள் பெரும்பாலும் கட்டணத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்த தயாராக இருக்கிறார்கள். தள்ளுபடி புள்ளிகள் ப்ரீபெய்ட் வட்டி. ஒவ்வொரு புள்ளியையும் வாங்குவது பொதுவாக உங்கள் அடமானத்தின் வட்டி விகிதத்தை 0.25% வரை குறைக்கிறது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் ஒன்று முதல் மூன்று தள்ளுபடி புள்ளிகள் வரை எங்கும் வாங்குவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறார்கள்.

2017 ஆம் ஆண்டில் புதிய வரிச் சட்டம் இயற்றப்படுவதற்கு முன்னர் (இது 2018-2025 வரி ஆண்டுகளுக்கு பொருந்தும்), தோற்றம் புள்ளிகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை, ஆனால் தள்ளுபடி புள்ளிகளை அட்டவணை A இல் கழிக்க முடியும். முன்னோக்கிச் செல்லும்போது, ​​தள்ளுபடி புள்ளிகள் கழிக்கப்படுகின்றன, ஆனால் அவை மட்டுமே முதல் 50, 000 750, 000 கடன். கூடுதலாக, ஒரு உயர் தரமான விலக்கு உள்ளது, எனவே நீங்கள் வாங்கும் புள்ளிகளிலிருந்து வரி சலுகைகளைப் பெற முடியுமா என்பதைக் கண்டறிய வரி கணக்காளரைச் சரிபார்க்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

தள்ளுபடி புள்ளிகள் மற்றும் அவை உங்கள் ஒட்டுமொத்த அடமானக் கொடுப்பனவுகளை எவ்வாறு குறைக்கலாம் என்பதில் நாங்கள் இங்கு கவனம் செலுத்துவோம். கடன் வழங்குநர்கள் விகிதங்களை விளம்பரப்படுத்தும்போது, ​​புள்ளிகள் வாங்குவதை அடிப்படையாகக் கொண்ட விகிதத்தைக் காட்டலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

தள்ளுபடி புள்ளிகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டுமா?

அந்த கேள்விக்கான பதிலுக்கு அடமானக் கட்டணக் கட்டமைப்பைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். தள்ளுபடி புள்ளிகளுக்கு பணம் செலுத்தலாமா வேண்டாமா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது இரண்டு முதன்மை காரணிகள் உள்ளன. முதலாவது நீங்கள் வீட்டில் வாழ எதிர்பார்க்கும் நேரத்தின் நீளத்தை உள்ளடக்கியது. பொதுவாக, நீங்கள் நீண்ட காலம் தங்க திட்டமிட்டால், தள்ளுபடி புள்ளிகளை வாங்கினால் உங்கள் சேமிப்பு பெரியது. 30 ஆண்டு கடனுக்கான பின்வரும் எடுத்துக்காட்டைக் கவனியுங்கள்:

• 5% வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய, 000 100, 000 அடமானத்தில், அசல் மற்றும் வட்டிக்கான உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் மாதத்திற்கு 37 537 ஆகும். மூன்று தள்ளுபடி புள்ளிகள் வாங்கும்போது, ​​உங்கள் வட்டி விகிதம் 4.25% ஆக இருக்கும், மேலும் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் மாதத்திற்கு 2 492 ஆக இருக்கும்.

மூன்று தள்ளுபடி புள்ளிகளை வாங்கினால் மாதத்திற்கு $ 45 சேமிப்புக்கு ஈடாக $ 3, 000 செலவாகும். புள்ளி வாங்கியதைக் கூட உடைக்க நீங்கள் வீட்டை 66 மாதங்கள் அல்லது ஐந்தரை ஆண்டுகள் வைத்திருக்க வேண்டும். 30 வருட கடன் 360 மாதங்கள் நீடிக்கும் என்பதால், உங்கள் புதிய வீட்டில் நீண்ட காலம் வாழ திட்டமிட்டால், வாங்கும் புள்ளிகள் ஒரு புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கையாகும். மறுபுறம், நீங்கள் சில வருடங்கள் மட்டுமே தங்க திட்டமிட்டால், நீங்கள் குறைவான புள்ளிகளை வாங்க விரும்பலாம் அல்லது எதுவுமில்லை. நீங்கள் வீட்டை சொந்தமாக்க திட்டமிட்டுள்ள நேரத்தின் அடிப்படையில் வாங்குவதற்கு பொருத்தமான தள்ளுபடி புள்ளிகளை தீர்மானிக்க உங்களுக்கு உதவ இணையத்தில் ஏராளமான கால்குலேட்டர்கள் உள்ளன.

தள்ளுபடி புள்ளிகளை வாங்குவதன் மூலம் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய இரண்டாவது காரணி, அவற்றுக்கு பணம் செலுத்த உங்களிடம் போதுமான பணம் இருக்கிறதா இல்லையா என்பது அடங்கும். பலர் தங்கள் வீடு வாங்கும் போது குறைந்த கட்டணம் மற்றும் இறுதி செலவுகளைச் சமாளிக்க முடியாது, மேலும் புள்ளிகளை வாங்குவதற்கு போதுமான பணம் இல்லை. ஒரு, 000 100, 000 வீட்டில், மூன்று தள்ளுபடி புள்ளிகள் ஒப்பீட்டளவில் மலிவு, ஆனால், 000 500, 000 வீட்டில், மூன்று புள்ளிகள் $ 15, 000 செலவாகும். அந்த, 000 500, 000 வீட்டிற்கு பாரம்பரியமாக 20% down 100, 000 செலுத்தியதற்கு மேல், மற்றொரு $ 15, 000 வாங்குபவர் வாங்கக்கூடியதை விட அதிகமாக இருக்கலாம்.

அடமான கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது இந்த செலவுகளை வரவு செலவுத் திட்டத்திற்கு ஒரு நல்ல ஆதாரமாகும்.

அடமான புள்ளிகள் மதிப்புள்ளதா?

தள்ளுபடி புள்ளிகளில் செலுத்தப்படும் பணத்தை பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் புள்ளிகளுக்கு பணம் செலுத்துவதன் மூலம் சேமிக்கப்பட்ட தொகையை விட அதிக வருமானத்தை ஈட்ட பயன்படுத்தலாம் என்று சிலர் வாதிடுகின்றனர். ஆனால் சராசரி வீட்டு உரிமையாளரைப் பொறுத்தவரை, அவர்கள் அடமானத்தில் அடமானம் அடைவார்கள் என்ற பயம் அவர்கள் சரியான முதலீட்டைத் தேர்வுசெய்தால் பெறக்கூடிய சாத்தியமான நன்மைகளை விட அதிகமாகும். பல சந்தர்ப்பங்களில், அடமானத்தை செலுத்த முடியும் என்பது மிகவும் முக்கியமானது.

மேலும், வீடு வாங்குவதற்குப் பின்னால் உள்ள உந்துதலை நினைவில் கொள்ளுங்கள். பெரும்பாலான மக்கள் தங்குமிடம் மதிப்பு அதிகரிப்பதைக் காணலாம் என்று நம்புகையில், சிலர் தங்கள் வீட்டை ஒரு முதலீடாக கண்டிப்பாக வாங்குகிறார்கள். ஒரு முதலீட்டு கண்ணோட்டத்தில், உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு மூன்று மடங்காக இருந்தால், நீங்கள் வாழ வேறு எங்காவது கண்டுபிடிக்க வேண்டிய எளிய காரணத்திற்காக அதை விற்க வாய்ப்பில்லை.

உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு அதிகரித்தால், உங்கள் பகுதியில் உள்ள பிற வீடுகளில் பெரும்பாலானவற்றின் மதிப்பும் அதிகரிக்கும். அப்படியானால், உங்கள் வீட்டை விற்பது கிட்டத்தட்ட அதே விலைக்கு மற்றொரு வீட்டை வாங்குவதற்கு போதுமான பணத்தை மட்டுமே வழங்கும். மேலும், உங்கள் அடமானத்தை அடைக்க முழு 30 ஆண்டுகளையும் நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டால், அசல் மற்றும் வட்டி செலவுகளில் வீட்டின் அசல் விற்பனை விலையை நீங்கள் கிட்டத்தட்ட மூன்று மடங்கு செலுத்தியிருப்பீர்கள், ஆகையால், நீங்கள் உண்மையான லாபத்தின் வழியில் அதிகம் சம்பாதிக்க மாட்டீர்கள் அதிக விலைக்கு விற்கவும்.

அடிக்கோடு

ஒரு வீட்டை வாங்குவது ஒரு பெரிய நிதி முடிவு. கவனமாக திட்டமிடுங்கள். எண்களைப் பாருங்கள். நீங்கள் ஷாப்பிங் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் செலுத்தக்கூடிய மாதாந்திர கட்டணத் தொகையைத் தீர்மானியுங்கள், மேலும் அந்தக் கட்டணத்தை நீங்கள் எவ்வாறு பெறுவீர்கள் என்பதைத் தீர்மானியுங்கள் - இது ஒரு பெரிய கட்டணம் செலுத்துவதன் மூலமாகவோ, தள்ளுபடி புள்ளிகளை வாங்குவதன் மூலமாகவோ அல்லது குறைந்த விலையுள்ள வீட்டை வாங்குவதன் மூலமாகவோ இருக்கலாம்.

பின்னர் ஷாப்பிங் செய்ய மறக்காதீர்கள். நீங்கள் தடுமாறும் முதல் அடமான தொகுப்புக்கு தீர்வு காண வேண்டாம். தேர்வு செய்ய ஏராளமான வங்கிகள் உள்ளன மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் முகவர்கள், அடமான தரகர்கள் மற்றும் இணையம் உட்பட ஏராளமான ஆதாரங்கள் உள்ளன, உங்கள் நிலைமைக்கு சிறந்த ஒப்பந்தத்தை வாங்க உங்களுக்கு உதவுகின்றன.