இறப்பு மற்றும் செலவு ஆபத்து கட்டணம் வரையறை

இறப்பு மற்றும் செலவு ஆபத்து கட்டணம் என்றால் என்ன?

இறப்பு மற்றும் செலவு ஆபத்து கட்டணம் என்பது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்கும் வருடாந்திர மற்றும் பிற தயாரிப்புகளில் முதலீட்டாளர்களுக்கு விதிக்கப்படும் கட்டணம். வருடாந்திர வைத்திருப்பவரின் மரணம் உட்பட எதிர்பாராத நிகழ்வுகளின் விளைவாக ஏற்படும் எந்தவொரு இழப்பிற்கும் காப்பீட்டாளருக்கு இது ஈடுசெய்கிறது.

முதலீட்டாளரின் வயது உட்பட பல காரணிகளுக்கு ஏற்ப கட்டணத்தின் அளவு மாறுபடும். சராசரி கட்டணம் ஆண்டுக்கு சுமார் 1.25%. இறப்பு ஆபத்து என்பது நிறுவனம் எதிர்பார்த்ததை விட விரைவில் மரண நன்மையை செலுத்த வேண்டிய வாய்ப்பாகும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பாலிசிதாரரின் அகால மரணம் உட்பட எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக இறப்பு மற்றும் செலவு அபாயக் கட்டணம் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைப் பாதுகாக்கிறது. விண்ணப்பதாரரின் வயது என்பது இறப்பு மற்றும் செலவு அபாயக் கட்டணத்தின் அளவிற்குச் செல்லும் முதன்மைக் காரணியாகும். கட்டணம் ஆண்டுதோறும் சராசரியாக 1.25% ஆகும்.

இறப்பு மற்றும் செலவு அபாயக் கட்டணத்தைப் புரிந்துகொள்வது

வாழ்நாள் வருடாந்திரம் முதலீட்டாளருக்கு ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு அவரது வருமானம் குறித்து ஒரு குறிப்பிட்ட அளவை வழங்குகிறது, ஆனால் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு சில நிச்சயமற்ற தன்மை உள்ளது.

அதனால்தான் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வருடாந்திரத்தை வழங்கும்போதெல்லாம் இறப்பு மற்றும் செலவு ஆபத்து கட்டணம் கணக்கிடப்படுகிறது. கட்டணம் வாடிக்கையாளரின் ஆயுட்காலம் மற்றும் பல்வேறு பாதகமான நிகழ்வுகளின் சாத்தியக்கூறுகள் பற்றிய அனுமானங்களின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது.

இறப்பு மற்றும் செலவுக் கட்டணம் வருடாந்திர ஒப்பந்தத்துடன் சேர்க்கப்படக்கூடிய எந்தவொரு வருமான உத்தரவாதங்களின் காப்பீட்டாளருக்கும் செலவை ஈடுசெய்யும்.

பாலிசியில் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் மற்றும் ஏற்கனவே செய்யப்பட்ட எந்தவொரு திரும்பப் பெறுதல்களையும் விட கணக்கு இருப்பு குறைவாக இருக்கும் நேரத்தில் ஒப்பந்ததாரர் இறக்கும் அபாயத்தை இறப்பு ஆபத்து குறிப்பாக நிவர்த்தி செய்கிறது.

விண்ணப்பதாரர் இளையவர், இறப்பு மற்றும் செலவு ஆபத்து குறைவாக இருக்கும்.

மொத்த இறப்பு மற்றும் செலவு ஆபத்து கட்டணம் ஆண்டுக்கு சுமார் 0.40% முதல் 1.75 வரை இருக்கும். பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்கள் இந்த செலவை ஆண்டுதோறும் வருடத்திற்கு ஒரு முறை கழிக்கிறார்கள்.

மாறுபட்ட வருடாந்திரங்களுடன், இறப்பு மற்றும் செலவு அபாயக் கட்டணம் தனிப்பட்ட கணக்குகளில் உள்ள நிதிகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும், பொதுக் கணக்கில் வைத்திருக்கும் நிதிகள் அல்ல.

இறப்பு மற்றும் செலவு ஆபத்து கட்டணங்களை கணக்கிடுகிறது

பொதுவாக, இறப்பு மற்றும் செலவு அபாயக் கட்டணங்களை நிர்ணயிப்பதில் மூன்று காரணிகளை ஒரு அண்டர்ரைட்டர் பரிசீலிப்பார்: பாலிசியின் கீழ் ஆபத்தில் உள்ள நிகர தொகை, பாலிசிதாரரின் இடர் வகைப்பாடு மற்றும் பாலிசிதாரரின் வயது.

காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு பிரீமியத்தின் மிகப்பெரிய பகுதியை சேமிப்பு நிதியில் முதலீடு செய்யும், மேலும் அது முதிர்வு நேரத்தில் பாலிசிதாரருக்கும், பாலிசிதாரர் இறக்கும் போது பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கும் திருப்பித் தரப்படும்.