நீண்ட

நீண்ட வால் பொறுப்பு என்றால் என்ன?

ஒரு நீண்ட வால் பொறுப்பு என்பது ஒரு நீண்ட காலக் காலத்தைக் கொண்டிருக்கும் ஒரு வகை பொறுப்பு. நீண்ட-வால் பொறுப்புகள் அதிக செலவு ஆனால் அறிக்கை செய்யப்படாத (ஐபிஎன்ஆர்) உரிமைகோரல்களுக்கு வழிவகுக்கும், ஏனெனில் உரிமைகோரல்கள் தீர்க்க நீண்ட காலம் ஆகலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு நீண்ட-வால் பொறுப்பு என்பது ஒரு நீண்ட தீர்வு காலத்தைக் கொண்ட ஒரு வகை பொறுப்பு ஆகும். பொறுப்பு காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் பெரும்பாலும் பெரிய தொகைகளை உள்ளடக்குகின்றன, மேலும் இது ஒரு தீர்வு மற்றும் நீண்ட நீதிமன்ற வழக்குக்கு வழிவகுக்கும். நீண்ட வால் பொறுப்புகளின் எடுத்துக்காட்டுகளில் மருத்துவ முறைகேடு, வேலை பாகுபாடு மற்றும் சிறுவர் துஷ்பிரயோக வழக்குகள்.

நீண்ட வால் பொறுப்பைப் புரிந்துகொள்வது

காப்பீட்டுக் கோரிக்கைக்கான தீர்வு காலம் ஒரு நீண்ட வால் பொறுப்பாகக் கருதப்படுகிறதா அல்லது குறுகிய காலத்திற்கு மாறுபடும் ஆபத்து வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். சொத்து காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் ஒப்பீட்டளவில் விரைவாக தீர்க்கப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் பொறுப்பு காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் பெரும்பாலும் நீண்ட வால் பொறுப்புகள் என வகைப்படுத்தப்படுகின்றன.

உரிமைகோரல் நிகழ்வு நிகழ்ந்த நீண்ட காலத்திற்குப் பிறகு புதிய உரிமைகோரல்கள் தாக்கல் செய்யப்படுவதை பொறுப்பு காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் பார்க்கிறார்கள். நீண்ட தீர்வு காலம் அல்லது நீண்ட வால் பொறுப்பு பல்வேறு காரணங்களுக்காக ஏற்படலாம், அவற்றுள்:

• பொறுப்பு காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் பெரும்பாலும் பிற வகை காப்பீட்டு உரிமைகோரல்களுடன் ஒப்பிடும்போது பெரிய தொகைகளை உள்ளடக்குகின்றன. பொறுப்பு காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் ஒரு தீர்வு மற்றும் ஒரு நீண்ட நீதிமன்ற வழக்கு ஆகியவற்றிற்கும் வழிவகுக்கும். காப்பீட்டு நிறுவனம் பெரும்பாலும் அந்தக் கோரிக்கையை முழுமையாக விசாரிக்க விரும்புகிறது. நல்ல நம்பிக்கையுடன் உருவாக்கப்பட்டது மற்றும் மோசடி அல்ல.

நீண்ட வால் கடன்களின் நிதி பாதிப்பு

குறுகிய கால கடன்களுக்கான பாதுகாப்பு வழங்கும் நிறுவனங்களை விட நீண்ட வால் என்று கருதப்படும் அபாயங்களுக்கு பாதுகாப்பு வழங்கும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதிக முதலீட்டு வருமான விகிதங்களை (நிகர முதலீட்டு வருமானம் / சம்பாதித்த பிரீமியங்கள்) கொண்டிருக்கக்கூடும். காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தை தீர்மானிக்க முதலீட்டு வருமான விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பொதுவாக தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பெறும் பிரீமியங்களை முதலீடு செய்கின்றன. நீண்ட வால் அபாயங்களை உள்ளடக்கும் கொள்கைகள், உரிமைகோரல்கள் செலுத்தப்படும்போது பிரீமியங்கள் சேகரிக்கப்பட்ட நேரத்திற்கு இடையில் பெரிய இடைவெளியைக் கொண்டுள்ளன. இதன் விளைவாக, நீண்ட வால் காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் தங்கள் பிரீமியங்களை முதலீடு செய்ய அதிக நேரம் இருப்பதால், அதிக வருமானத்தை ஈட்ட அதிக நேரம் அனுமதிக்கிறது.

இருப்பினும், நீண்ட-வால் பொறுப்புகளை உள்ளடக்கிய கொள்கைகள் அதிக இழப்பு விகிதங்களையும் (சம்பாதித்த பிரீமியங்களால் வகுக்கப்பட்ட இழப்புகள்) மற்றும் அதிக ஒருங்கிணைந்த விகிதங்களையும் (இழப்புகள் மற்றும் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவுகள் சம்பாதித்த பிரீமியத்தால் வகுக்கப்படுகின்றன) கொண்டிருக்கின்றன. ஒருங்கிணைந்த விகிதம் காப்பீட்டாளரின் லாபத்தை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. இந்த விகிதத்தில் சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்கள், செலுத்தப்பட்ட உரிமைகோரல்கள் மற்றும் உரிமைகோரல் தொடர்பான செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். 100% க்கும் குறைவான ஒருங்கிணைந்த விகிதம் காப்பீட்டாளர் லாபம் ஈட்டுவதைக் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் 100% க்கும் அதிகமான விகிதம் நிறுவனம் பிரீமியங்களில் வசூலிப்பதை விட உரிமைகோரல்களில் அதிக பணம் செலுத்துகிறது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

உரிமைகோரல் செய்யப்பட்டு நீதிமன்றங்கள் வழியாகச் செல்வதற்கு முன்னர், அது ஆண்டுகள் அல்லது பல தசாப்தங்களாக இருக்கலாம் என்பதால், சரியான பதிவுகளை வைத்திருப்பது கட்டாயமாகும். நீண்ட வால் பொறுப்பு உரிமைகோரல்களின் திறனை எதிர்கொள்ளும் நிறுவனங்கள் பழைய பதிவுகளுடன் கவனமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் அல்லது காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் சான்றுகள் அவற்றில் உள்ளதா என்பதைத் தீர்மானிக்கும் முயற்சி மேற்கொள்ளப்படும் வரை அவற்றை வைத்திருக்க வேண்டும்.

ஒரு நிறுவனத்தால் பழைய பொறுப்புக் கொள்கையைக் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை எனில், ஒரு பாலிசி இருந்ததா என்பதையும், காப்பீட்டாளரை மோசடி செய்யும் நோக்கம் இல்லாமல் அது இழந்தது அல்லது அழிக்கப்பட்டது என்பதையும் காட்ட இரண்டாம் ஆதாரங்களை நம்பியிருக்க வேண்டும். இத்தகைய சான்றுகளில் கார்ப்பரேட் நிமிடங்கள், கணக்கியல் லெட்ஜர்கள், வருடாந்திர அறிக்கைகள், உள் குறிப்புகள், பரிவர்த்தனை பதிவுகள் மற்றும் தனிப்பட்ட சந்திப்பு காலெண்டர்கள் ஆகியவை அடங்கும் - ஆனால் கொள்கை எண்ணைக் கண்டுபிடிப்பதை விட வேறு எதுவும் முக்கியமில்லை.

நீண்ட-வால் பொறுப்பு உரிமைகோரல்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

உரிமைகோரல் வகை மற்றும் தீர்வு செயல்முறையின் நீளம் மாறுபடலாம் என்றாலும், மிகவும் பொதுவான நீண்ட-வால் பொறுப்பு உரிமைகோரல்கள் கீழே உள்ளன.

• பல ஆண்டுகளாக காற்று மாசுபாட்டை வெளிப்படுத்தும் அஸ்பெஸ்டாஸ் மற்றும் சுற்றுச்சூழல் உரிமைகோரல்கள் போன்ற தொழில்சார் நோய்க் கோரிக்கைகள், ஒரு நோயாளி ஒரு அறுவை சிகிச்சை அல்லது செயல்முறைக்குப் பிறகு மருத்துவ முறைகேடாக ஒரு மருத்துவரிடம் வழக்குத் தொடுப்பது போன்ற சைபர் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் கீழ் வரும் சைபர் பொறுப்புகள், சைபர் காப்பீட்டு கொள்கைகளின் கீழ் அடங்கிய சைபர் பொறுப்புகள், இணைய மீறலைத் தொடர்ந்து ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனம் வேலைவாய்ப்பு பாகுபாடு குழந்தை துஷ்பிரயோகம்