லிஃப்டாஃப்: இது ரோபோ

லிஃப்டாஃப் 2015 ஆம் ஆண்டில் ரோபோ-ஆலோசகர் அரங்கில் நுழைந்தார். இது ரித்தோல்ட்ஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் பங்காளிகளான பாரி ரித்தோல்ட்ஸ் மற்றும் ஜோஷ் பிரவுனின் குழந்தை. இரண்டு செல்வ மேலாளர்கள் குறைந்த நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு மலிவு கட்டணத்தில் தங்கள் நிதி நிபுணத்துவத்திலிருந்து பயனடைய வாய்ப்பளிக்க விரும்பினர். லிஃப்டாஃப் இயங்குதளம் தலைகீழ் தொழில்நுட்பத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இப்போது என்வெஸ்ட்நெட்டுக்கு சொந்தமான தலைகீழ், நிதி ஆலோசகர்களால் உரிமம் பெறக்கூடிய ஒரு பின்-இறுதி டிஜிட்டல் திட்டத்தை உருவாக்குகிறது.

லிஃப்டாஃப் மதிப்புள்ளதா என்பதை தீர்மானிப்பதற்கு முன், மேடையை பார்ப்போம். முதலீட்டாளர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் $ 5, 000 தேவைப்படுகிறது மற்றும் சேவைக்கு 0.40% சொத்துக்களை நிர்வாகத்தின் கீழ் (AUM) செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம். பிரவுன் மற்றும் ரித்தோல்ட்ஸ் ஆகியோர் தொழில்துறையில் நன்கு மதிக்கப்படுகிறார்கள், அவர்களின் நற்பெயர்கள் இந்த ரோபோவுக்கு ஈர்ப்பு அளவை அளிக்கின்றன. லிஃப்டாஃப் வலைத்தளத்தின்படி: "பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனை நிறுவனமாக (ஆர்ஐஏ) நாங்கள் நம்பகமான தரத்திற்கு உட்பட்டுள்ளோம், நாங்கள் கட்டணம் மட்டுமே, வாடிக்கையாளர் முதல் அடிப்படையில் வேலை செய்கிறோம்."

பதிவுசெய்தல் பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் போலவே செயல்படுகிறது. உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளைப் பெற வடிவமைக்கப்பட்ட சில கேள்விகளுக்கு நீங்கள் பதிலளிக்கிறீர்கள், பின்னர் உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையுடன் பொருந்தக்கூடிய குறைந்த கட்டணம், பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) ஆகியவற்றின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவுடன் வழங்கப்படுகின்றன.

கன்சர்வேடிவ் முதலீட்டாளர் ஒதுக்கீடு

எந்த தகவலையும் பெற, நீங்கள் ஒரு கணக்கை நிறுவ வேண்டும். ஒரு சில கேள்விகள் மற்றும் மின்னஞ்சல் உறுதிப்படுத்தலுடன் அமைப்பது போதுமானது என்றாலும், அவ்வாறு செய்யாமல் ஆய்வுத் தகவல்களைப் பெறுவது வெறுப்பாக இருந்தது. ரோபோ-ஆலோசகர்களையும் மனித தொடுதலையும் காண்க : ஒன்றாகச் சிறந்ததா? )

இது மதிப்புள்ளதா இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்க லிஃப்டாப்பின் பேட்டைக்குக் கீழே பார்க்க, நான் ஒரு கணக்கை அமைத்தேன். நான் ஒரு பழமைவாத, இடர்-வெறுக்கத்தக்க முதலீட்டாளர் என கேள்விகளின் பட்டியலுக்கு பதிலளித்த பிறகு, நிரல் எனக்கு 1 என்ற அபாய மதிப்பெண்ணை வழங்கியது, இது மிகக் குறைந்த நிலை. அடுத்து, நான் ஏன் முதலீடு செய்கிறேன் என்று இடைமுகம் கேட்டது: 1) முதலீடு செய்ய; 2) ஓய்வு பெறுவதற்கு; அல்லது 3) ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி இலக்கு. அடுத்து மூன்று பண கேள்விகள் வந்தன: 1) எனது ஆரம்ப முதலீட்டு தொகை என்ன; 2) நான் மாதத்திற்கு எவ்வளவு கூடுதல் முதலீடு செய்வேன்; மற்றும் 3) எனக்கு எப்போது நிதி தேவைப்படும். மூன்றாவது கேள்வி விருப்பமானது. அதன்பிறகு, 10 ஆண்டு விளக்கப்படம் வந்தது, திட்டமிடப்பட்ட 8.6% வருவாய் விகிதத்தில் எனது நிதி எவ்வளவு வளரக்கூடும் என்பதை விளக்குகிறது. பரிந்துரைக்கப்பட்ட பழமைவாத போர்ட்ஃபோலியோ இந்த ஒதுக்கீட்டில் முதலீடு செய்யப்படும்:

லிஃப்டாஃப் கன்சர்வேடிவ் போர்ட்ஃபோலியோ சொத்து ஒதுக்கீடு
முதலீடு செய்யப்பட்ட சதவீதம்	சின்னமாக	பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதி
25%	VIG	வான்கார்ட் டிவிடென்ட் பாராட்டு
10%	IJH	iShares S&P மிட்கேப் 400
15%	VEA இன்	வான்கார்ட் எஃப்.டி.எஸ்.இ வளர்ந்த சந்தைகள்
10%	VWO	வான்கார்ட் வளர்ந்து வரும் சந்தைகள்
30%	BND,	வான்கார்ட் மொத்த பாண்ட் சந்தை
10%	RWR	SPDR டோவ் ஜோன்ஸ் REIT ETF