வாழ்க்கை முறை நிதி

வாழ்க்கை முறை நிதி என்றால் என்ன

ஒரு வாழ்க்கை முறை நிதி என்பது ஒரு முதலீட்டு நிதியாகும், இது நீண்ட கால முதலீட்டின் நோக்கத்திற்காக பொதுவாக பல்வேறு ஆபத்து நிலைகளைக் கொண்ட சொத்துக்களில் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்கிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட பயன்பாட்டு தேதிக்கு சேமிப்பு வாகனத்தை நாடும் முதலீட்டாளர்களால் வாழ்க்கை முறை நிதிகள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

BREAKING DOWN வாழ்க்கை முறை நிதி

ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை ஆதரிக்க தயாரிப்புகளைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களால் வாழ்க்கை முறை நிதிகள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இருப்பினும், முதலீட்டாளர்களால் ஒரு குறிப்பிட்ட பயன்பாட்டு தேதியுடன் எத்தனை நிகழ்வுகளுக்கும் அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கை நோக்கி நிதிகளை முதலீடு செய்வதற்கான வாகனமாக பணியாற்றுவதற்கான நோக்கம் இருவருக்கும் இருப்பதால், வாழ்க்கை முறை நிதிகளை இலக்கு தேதி நிதிகளுடன் ஒப்பிடலாம். வாழ்க்கை முறை நிதிகள் வேறுபடுகின்றன, அவை பொதுவாக மாற்றும் ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டிருக்கவில்லை, அவை முதலீட்டின் வாழ்க்கையில் ஒரு சறுக்கு பாதையைப் பின்பற்றுகின்றன. மாறாக, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வாழ்க்கையின் அனைத்து வெவ்வேறு கட்டங்களிலும் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் பழமைவாத, மிதமான அல்லது ஆக்கிரமிப்பு இடர் ஒதுக்கீட்டை வழங்குவதில் அவர்கள் கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.

வாழ்க்கை முறை நிதி உத்திகள்

வாழ்க்கை முறை நிதிகள் நிலையான சமச்சீர் நிதிகளின் மறு செய்கை ஆகும். அவர்கள் தங்கள் முதலீட்டு அணுகுமுறையில் சொத்துக்களின் கலவையையும் சொத்து ஒதுக்கீட்டு மூலோபாயத்தையும் பயன்படுத்துகிறார்கள், ஆனால் அவர்களின் இலக்குகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு நீண்டகால முதலீட்டிற்கு ஒரு வாகனத்தை வழங்குவதில் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன. நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாட்டின் பாரம்பரிய கருத்தை வாழ்க்கை முறை நிதிகள் பின்பற்றும், இது நிதியின் இடர் சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் சமபங்கு மற்றும் கடனின் உகந்த கலவையைப் பயன்படுத்துகிறது. இருப்பினும், இலக்கு தேதி நிதிகளிலிருந்து வேறுபட்டது, பெரும்பாலான வாழ்க்கை முறை நிதிகள் தங்கள் ஒதுக்கீடுகளை ஒரு நியமிக்கப்பட்ட சறுக்கு பாதையில் மாற்றுவதில்லை அல்லது பயன்பாட்டிற்கான ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கு தேதியில் கவனம் செலுத்துவதில்லை.

வாழ்க்கை முறை நிதி மேலாளர்கள் தங்கள் இலாகாக்களை சமச்சீர் நிதிகளுக்கு ஒத்ததாக நிர்வகிக்கிறார்கள். ஒரு குறிப்பிட்ட குறிக்கோள் மற்றும் திரும்பப் பெறும் தேதியை நோக்கி முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வாகனத்தை முதலீட்டாளர்களுக்கு வழங்குவதே அவர்களின் நோக்கம் என்பதால், அவை சீரான நிதிகளிலிருந்து சற்று வேறுபடும். இது நிலையான சமச்சீர் நிதிகளைக் காட்டிலும் ஒட்டுமொத்தமாக பழமைவாதமாக ஆக்குகிறது.

வாழ்க்கை முறை நிதிகள் பொதுவாக முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு நடை மற்றும் வாழ்க்கை நிலையை குறிவைக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. முதலீட்டாளரின் இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு வேறுபாட்டைக் கொண்டு அவை பலவிதமான பாணிகளில் விற்பனை செய்யப்படலாம். பாங்குகளில் பழமைவாத, மிதமான மற்றும் ஆக்கிரமிப்பு அடங்கும். அவை வருமானம் அல்லது வளர்ச்சி மற்றும் மதிப்பு போன்ற பிற பாணிகளுக்கும் விரிவடையக்கூடும், இவை அனைத்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு நோக்கம் கொண்டவை என்ற எண்ணத்துடன். இடர் சகிப்புத்தன்மை பொதுவாக வயதால் வரையறுக்கப்படுகிறது, இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு ஆக்கிரமிப்பு நிதிகள் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன மற்றும் ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு பழமைவாத நிதிகள் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன.

ஆக்கிரமிப்பு நிதிகள் பங்கு முதலீடுகளுக்கு அதிக ஒதுக்கீடு செய்வதன் மூலம் அதிக ஆக்கிரமிப்பு வருவாயைத் தேடும், மேலும் நிலையான வருமான ஒதுக்கீடுகள் மூலம் மூலதன பாதுகாப்பை நிர்வகிக்கும். மிகவும் ஆக்கிரோஷமான நிதி விருப்பங்களில், அனைத்து சந்தை வாய்ப்புகளிலிருந்தும் அதிகபட்ச வருவாயை அடைய முதலீடுகளை அனைத்து சந்தைப் பிரிவுகளிலும் உலகளாவிய பிராந்தியங்களிலும் பரவலாகப் பன்முகப்படுத்தலாம். பழமைவாத நிதிகளில், ஒட்டுமொத்த நிலையான வருமானத்திற்கு அதிக ஒதுக்கீடுகளுடன் குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு சொத்துக்கள் பெரிதும் எடைபோடும்.

வாழ்க்கை முறை நிதி முதலீடு

வாழ்க்கை முறை நிதிகள் பெரும்பாலும் இலக்கு தேதி நிதிகளைப் போலவே ஒரு தொடரில் வழங்கப்படுகின்றன. வாழ்க்கை முறை நிதி பிரிவில் முன்னணி சந்தை சலுகைகளைக் கொண்ட இரண்டு மேலாளர்கள் வான்கார்ட் மற்றும் பிம்கோ ஆகியோர் அடங்குவர். வான்கார்ட் லைஃப் ஸ்ட்ராடஜி நிதிகளை வழங்குகிறது, ஒரு குறிப்பிட்ட நிதியை ஒரு முக்கிய இலக்கு தேதியாக வைத்திருப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறது. இந்த நிதிகள் ஒரு சறுக்கு பாதையை பின்பற்றுவதில்லை, மாறாக முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு பாணியில் கவனம் செலுத்துகின்றன, காலப்போக்கில் ஒரு கூடு முட்டையை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு வழியாக ஸ்டைல் ​​ஃபோகஸைப் பயன்படுத்துகின்றன. பிம்கோ அதன் REALPATH வருமான நிதியை வழங்குகிறது, இது அதன் REALPATH இலக்கு தேதி நிதிகளுடன் ஒத்துள்ளது. சறுக்கு பாதையைப் பயன்படுத்தாததன் மூலம் REALPATH வருமான நிதி அதன் இலக்கு தேதி நிதிகளிலிருந்து வேறுபடுகிறது. இந்த நிதி முதலீட்டாளர்களுக்கு நீண்ட கால வருமானம் ஈட்டும் வாகனம் வழங்க முற்படுகிறது.