வாழ்க்கை வருமான திட்ட வரையறை

வாழ்க்கை வருமான திட்டம் என்றால் என்ன?

ஆயுள் வருமானத் திட்டம் என்பது உயர் வருமானம் பெறும் நிபுணர்களுக்கான நிதி தயாரிப்பு ஆகும், இது ஓய்வுபெற்ற பங்கேற்பாளர்களுக்கு வாழ்நாள் உத்தரவாதம் அளிக்கும் வருமானத்தை உறுதி செய்கிறது. ஒரு அறக்கட்டளை மீதமுள்ள நம்பிக்கையைப் போலவே, வாழ்க்கை வருமான திட்டங்களும் முதலீடுகளின் தொகுப்பால் நிதியளிக்கப்படுகின்றன.

வாழ்க்கை வருமான திட்டத்தைப் புரிந்துகொள்வது

வாழ்க்கை வருமான திட்டத்தில் பங்கேற்பாளர்கள் சொத்துக்களை நிர்வகிக்கப்படும் நிதியாக மாற்றுகிறார்கள். ஓய்வுபெற்ற பங்களிப்பாளர்களுக்கு வாழ்நாள் உத்தரவாத வருமானத்தின் வடிவத்தில் நிதிக் குளம் செலுத்துகிறது.

பல வழிகளில், வாழ்க்கை வருமான திட்டங்கள் தொண்டு மீதமுள்ள அறக்கட்டளைகளுக்கு ஒத்தவை. அதாவது, அவை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பயனாளிகளுக்கு அவ்வப்போது வருமான பரவல்களை வழங்குகின்றன, அதன் பிறகு மீதமுள்ள நிதி ஒரு நியமிக்கப்பட்ட பயனாளிக்கு நன்கொடையாக வழங்கப்படுகிறது, பொதுவாக ஒரு தொண்டு.

வாழ்க்கை வருமான திட்டங்கள் மற்றும் தொண்டு மீதமுள்ள அறக்கட்டளைகளுக்கு இடையிலான ஒரு முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், வாழ்க்கை வருமான திட்டங்கள் பூல் செய்யப்பட்ட வருமானத்திலிருந்து நிதியளிக்கப்படுகின்றன. பூல் செய்யப்பட்ட வருமான நிதிகள் வழக்கமாக நிலையான வருமான பத்திரங்களின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன, மேலும் நிதி மேலாளர்கள் அசலைப் பாதுகாப்பதற்கும் அதிகரிப்பதற்கும் பொறுப்பாவார்கள்.

ஒரு பரோபகார உத்தி

பல வாழ்க்கை வருமானத் திட்டங்கள் ஒரு பரோபகார மூலோபாயத்தில் வேரூன்றியுள்ளன, இதில் ஒரு தொண்டு நிதி தொகுப்பை நிர்வகிக்கிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், நன்கொடையாளர் இறந்தபின் அல்லது கடைசியாக பெயரிடப்பட்ட பயனாளியின் மரணத்தின் பின்னர் சொத்துக்களின் கட்டுப்பாடு மற்றும் உரிமையை அறக்கட்டளை ஏற்றுக்கொள்கிறது.

உயர் வருமானம் கொண்ட தொழில் வல்லுநர்களுக்கும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கும் ஓய்வூதியத்தின் போது வருமான மாற்றீடு மற்றும் தொடர்ச்சியான நிதி சுதந்திரத்தை உறுதி செய்வதற்கான உத்திகளைத் தேடுவதற்கு வாழ்க்கை வருமானத் திட்டங்கள் மிகவும் பொருத்தமானவை. பல சந்தர்ப்பங்களில், ஆயுள் வருமான திட்டங்களும் ஆயுள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பின் ஒரு கூறுகளை வழங்குகின்றன.

நுழைவு விலை

வாழ்க்கை வருமான திட்டத்தில் நுழைவதற்கான விலை திட்டத்திலிருந்து திட்டத்திற்கும் நாடு நாட்டிற்கும் மாறுபடும் என்றாலும், வாழ்க்கை வருமான திட்ட வாய்ப்புகளில் விவரிக்கப்பட்ட ஒரு பொதுவான காட்சி 100, 000 டாலர் ஆரம்ப முதலீட்டை விளக்குகிறது. ஆயினும்கூட, இன்னும் சில மலிவு திட்டங்கள் குறைந்தபட்ச முதலீட்டை $ 5, 000 எனக் குறிப்பிடுகின்றன.

பெரும்பாலான வாழ்க்கை வருமான திட்டங்களின் கீழ், நிர்வாக அமைப்பு பங்கேற்பாளர்களுடன் வருடாந்திர கட்டண ஒப்பந்தத்தை நிறுவுகிறது, குறைந்தபட்ச இடைவெளியில் முறையான இடைவெளியில் பணம் செலுத்துவதை உறுதி செய்கிறது. இறப்பு நன்மை போன்ற கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் சேர்க்கப்படலாம்.

ஓய்வூதிய இடைவெளி

எந்தவொரு தனியார் துறை ஓய்வூதிய திட்டத்தினாலும் அமெரிக்க தொழிலாளர்களின் எண்ணிக்கை குறைந்து வருவதால் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் வெளிவந்த நிதி தயாரிப்புகளில் வாழ்க்கை வருமான திட்டங்களும் அடங்கும்.

அமெரிக்க தனியார் துறை 401 (கே) திட்டங்களுக்கு ஆதரவாக வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் ஓய்வூதியங்களிலிருந்து விலகிச் செல்லத் தொடங்கியதும், தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதிய நிதிகளை ஐஆர்ஏக்களுக்கு நகர்த்தத் தொடங்கியதும், பல ஆய்வாளர்கள் ஓய்வூதிய நெருக்கடியை எதிர்பார்த்துள்ளனர்.

1975 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில், அமெரிக்க தொழிலாளர் துறை 98% பொதுத்துறை தொழிலாளர்கள் மற்றும் 88% தனியார் துறை தொழிலாளர்கள் வரையறுக்கப்பட்ட நன்மை திட்டங்களின் கீழ் உள்ளனர் என்பதைக் காட்டியது. 2005 வாக்கில், இந்த புள்ளிவிவரங்கள் விரைவாகக் குறைந்துவிட்டன. 92% பொது ஊழியர்கள் இன்னும் பாதுகாக்கப்பட்டிருந்தாலும், தனியார் துறை ஊழியர்களில் 33% பேருக்கு மட்டுமே ஓய்வூதியம் இருந்தது.

பலருக்கு, மாற்றீடு இல்லை. புதிய பள்ளியில் ஸ்க்வார்ட்ஸ் பொருளாதார கொள்கை பகுப்பாய்வு மையம் 2015 இல் நடத்திய ஆய்வில், உழைக்கும் வயதுடையவர்களில் 68% பேர் முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதிய திட்டத்தில் பங்கேற்கவில்லை என்று கண்டறியப்பட்டது.

இந்த போக்குகள் தொடர்ந்தால், ஆய்வாளர்கள் தீர்வுகள் குறித்து தொடர்ந்து ஊகிக்கின்றனர், அதே நேரத்தில் தொழிலாளர்கள் தங்கள் வரவு செலவுத் திட்டங்களுக்கும் தேவைகளுக்கும் பொருந்தக்கூடிய சுயாதீன ஓய்வூதிய திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள்.