வருடாந்திரமாக்கல் உங்கள் சிறந்த உத்தி?

பொருளடக்கம்

• வருடாந்திரம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
• உங்கள் நிதி நோக்கங்கள்
• உங்கள் ஆயுட்காலம்
• வருடாந்திரத்தின் எடுத்துக்காட்டு
• வருடாந்திர மாற்று
• அடிக்கோடு

வருடாந்திர உரிமையாளர்களால் ஓய்வூதிய வருமான ஓட்டத்தை அவர்கள் வருடாந்திரமாக வழங்க முடியாது, ஆனால் ஆபத்துகள் உள்ளன. இந்த விருப்பத்தை நீங்கள் கருத்தில் கொண்டால், இந்த செயல்முறையின் இயக்கவியலையும் அதன் நீண்டகால விளைவுகளையும் நீங்கள் புரிந்து கொண்டீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வருடாந்திர உரிமையாளர்களால் வாழமுடியாத ஓய்வூதிய வருமான ஓட்டத்தை வருடாந்திரமயமாக்கல் அளிக்கும்போது, ​​நீண்ட கால விளைவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். அவர்களின் திட்டமிடப்பட்ட புள்ளிவிவர ஆயுட்காலத்தை விட நீண்ட காலம் வாழ எதிர்பார்ப்பவர்களுக்கு வருடாந்திரமயமாக்கல் பொதுவாக ஒரு நல்ல தேர்வாகும். வருடாந்திரமயமாக்கல் சரியான வழி என்பதை முடிவு செய்யுங்கள், உங்கள் நீண்ட ஆயுள், நிதி சூழ்நிலைகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்களை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

வருடாந்திரம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

பல தசாப்தங்களுக்கு முன்னர், ஆயுள் காப்பீட்டு கேரியர்கள் தங்கள் வருமானத்தை மீறுவதற்கு எதிரான காப்பீட்டு வடிவமாக ஓய்வூதிய சேமிப்பாளர்களுக்கு தொகுக்கப்பட்ட வருடாந்திர தயாரிப்புகளை வழங்கத் தொடங்கினர். மொத்த ஊதியம் ஒப்பந்தத்தின் மதிப்பை மீறினாலும், இறக்கும் வரை பயனாளிக்கு உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட மாதாந்திர கொடுப்பனவை வழங்குவதற்கான அவர்களின் திறன் வருடாந்திர சலுகைகளின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்றாகும். எவ்வாறாயினும், இந்த உத்தரவாதத்தைப் பெறுவதற்கு, ஒப்பந்தத்தை வருடாந்திரமாக்க வேண்டும்.

வருடாந்திரமயமாக்கல் என்பது ஒரு வருடாந்திரத்தில் குவிப்பு மற்றும் செலுத்தும் கட்டங்களுக்கு இடையில் நிகழும் ஒற்றை, ஒரு முறை நிகழ்வு ஆகும். ஒப்பந்த உரிமையாளர் வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் பெறத் தயாராக இருக்கும்போது, ​​காப்பீட்டு கேரியர் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள குவிப்பு அலகுகளை வருடாந்திர அலகுகளாக மாற்றுகிறது மற்றும் ஒப்பந்தத்தின் மதிப்பு, பயனாளியின் திட்டமிடப்பட்ட நீண்ட ஆயுள் அல்லது பல காரணிகளின் அடிப்படையில் ஒரு கணித மாதாந்திர கொடுப்பனவைக் கணக்கிடுகிறது. பயனாளிகள் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட செலுத்தும் வகை.

வருடாந்திரமயமாக்கல் உங்களுக்கு சரியான நடவடிக்கை என்பதை தீர்மானிக்க, பின்வருவனவற்றைக் கவனியுங்கள்:

உங்கள் நிதி நோக்கங்கள்

வருடாந்திரமயமாக்கலைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான காரணம், பணம் செலுத்துவது மாத வருமானத்தின் ஆதாரமாக இருக்க வேண்டும். வருடாந்திரங்களை வரி முகாம்களாகப் பயன்படுத்தும் பணக்கார முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக பிற வகை விநியோகங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள். வருடாந்திர உரிமையாளர்களில் பெரும்பாலோர் பொதுவாக ஒரு முறையான முறையான திரும்பப் பெறுதலைத் தேர்வு செய்கிறார்கள் அல்லது அவசரநிலை ஏற்பட்டால் தவிர நிதிகளை திரும்பப் பெறுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கவில்லை என்று கூறுகிறார்கள்.

இங்கே கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணி, வருடாந்திர ஒப்பந்தத்திற்கு வெளியே நீங்கள் எவ்வளவு பணத்தை சொத்துக்களில் சேமித்துள்ளீர்கள் என்பதுதான். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் வேறு, 000 100, 000 திரவ சேமிப்பு இருந்தால், வருடாந்திரமயமாக்கல் பொருத்தமான தேர்வாக இருக்கலாம், ஏனெனில் அவசரகாலத்தில் நீங்கள் பெற மற்ற சொத்துக்கள் உள்ளன.

உங்கள் சேமிப்புகள் அனைத்தையும் மாற்றமுடியாத பணப்புழக்கமாக மாற்றுவது புத்திசாலித்தனம் அல்ல, அவ்வாறு செய்தால் கூட முதலீட்டில் மிகப் பெரிய வருமானம் கிடைக்கும். இந்த காரணத்திற்காக, பெரும்பாலான வருடாந்திர கேரியர்கள் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சொத்துக்களில் 60% முதல் 80% வரை மட்டுமே வருடாந்திரமாக வைக்க அனுமதிக்கும்.

எவ்வாறாயினும், மருத்துவ உதவிக்கு விண்ணப்பிப்பவர்கள் மீளமுடியாத செலுத்துதலால் பயனடையலாம், ஏனெனில் இது செலவினச் செயல்பாட்டின் போது ஒப்பந்தத்தின் குவிப்பு மதிப்பை தங்கள் சொத்துக்களில் சேர்ப்பதைத் தடுக்கும். இந்த விலக்கிற்கான விதிகள் சிக்கலானவை மற்றும் ஒரு மாநில மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திலிருந்து மற்றொரு மாநிலத்திற்கு வேறுபடுகின்றன.

உங்கள் ஆயுட்காலம்

வருடாந்திரமயமாக்கல் வெவ்வேறு விருப்பங்களை வழங்குகிறது, இது உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட ஆயுட்காலம் மற்றும் வருடாந்திரம் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு வழங்க வேண்டுமா என்பதை அறிய அனுமதிக்கிறது.

ஒருவரின் ஆயுட்காலம் கணிசமாகக் குறைவாகவோ அல்லது அதிகமாகவோ இருக்கும் நிதி விளைவுகள் தீங்கு விளைவிக்கும் முதல் பேரழிவு தரும்.

குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில்லாமல் ஒருவிதமான நேரடியான வாழ்க்கையை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்று சொல்லலாம். அந்த நேரான ஆயுள் செலுத்துதலை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் இறக்கும் போது ஏதேனும் அசல் இருந்தால், உங்கள் ஒப்பந்தத்தின் செலுத்தப்படாத பகுதியை மீண்டும் கேரியருக்கு இழப்பீர்கள். குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் நீங்கள் ஒரு ஒப்பந்தத்தைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், அந்த விருப்பம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பணம் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளித்திருக்கும், மேலும் பணம் செலுத்தும் காலம் முடிவடைவதற்கு முன்பு நீங்கள் இறந்திருந்தால் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு தொடர்ந்து பணம் செலுத்தியிருப்பீர்கள்.

மறுபுறம், ஓய்வுபெற்றவர்கள் தங்கள் ஒப்பந்தங்களை வருடாந்திரமாக்கி, அவர்களின் ஆயுட்காலம் கடந்ததாக மாற்றத் தேர்வுசெய்தது அவர்களின் சேமிப்பைக் காட்டிலும் அதிகமாக இருக்கலாம்.

உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட புள்ளிவிவர நீண்ட ஆயுளை ஆராய்ச்சி செய்வதன் மூலம் சரியான முடிவை எடுப்பதற்கான உங்கள் முரண்பாடுகளை மேம்படுத்துங்கள் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தின் மருத்துவ வரலாறு மற்றும் உங்கள் சொந்த தற்போதைய உடல்நலம் மற்றும் வாழ்க்கை முறை போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் இதை உங்கள் சொந்த மதிப்பீட்டோடு ஒப்பிடுங்கள்.

இன்று, ஒவ்வொரு 65 வயதுக்குட்பட்ட மூன்று பேரில் ஒருவர் 90 வயதைக் கடந்தும், ஏழு பேரில் ஒருவர் 95 வயதைக் கடந்தும் வாழ்வார் என்று சமூகப் பாதுகாப்பு நிர்வாகம் தெரிவித்துள்ளது.

திட்டமிடப்பட்ட ஆயுட்காலம் கணிசமாக மீறுபவர்களுக்கு வருடாந்திரமயமாக்கல் ஒரு தெய்வபக்தி. பறிமுதல் செய்யும் ஆபத்து இல்லாமல் அதிக பணம் செலுத்த விரும்பும் திருமணமான தம்பதிகள் எந்தவொரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியும் இல்லாமல் நேராக கூட்டு ஆயுள் செலுத்துவதன் மூலம் முன் வரலாம், பின்னர் ஒரு வரி செலுத்தும் கூட்டு முதல் முதல் இறப்பு கால காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கலாம். உயிர் பிழைத்தவருக்கு இலவச மரண நன்மை. இறுதி முடிவை எடுப்பதற்கு முன் நீங்கள் பரிசீலிக்கும் தேர்வுகளின் செலவு தாக்கங்கள் மூலம் செயல்படுங்கள்.

வருடாந்திர முடிவு: ஒரு எடுத்துக்காட்டு

திருமணமான தம்பதியினரின் அனுமான உதாரணத்தையும், வருடாந்திர வழியை எடுக்கலாமா வேண்டாமா என்பதை தீர்மானிக்க அவர்கள் என்ன கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்பதையும் பார்ப்போம்.

ஜிம் மற்றும் மேரி திருமணம் செய்து கொண்டனர், இருவரும் கடந்த மாதம் ஓய்வு பெற்றனர். ஜிம் 68 வயது மற்றும் மேரிக்கு வயது 65. அவர்கள் ஒரு, 000 100, 000 குறியீட்டு வருடாந்திர ஒப்பந்தத்தை வாங்குகிறார்கள், அது அவர்களுக்கு உடனடி வருமானத்தை செலுத்தத் தொடங்கும். அவர்கள் கட்டண விருப்பத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டும்.

• பாதுகாப்பிற்காக வருமான-பயன் சவாரி ஒன்றைப் பயன்படுத்த அவர்கள் தேர்வுசெய்தால், அவர்களில் ஒருவர் வாழும் வரை அவர்களுக்கு ஆண்டுக்கு $ 5, 000 குறைந்தபட்ச உத்தரவாத ஊதியம் கிடைக்கும் the ஒப்பந்தத்தில் குவிப்பு மதிப்பு தீர்ந்த பின்னரும் கூட. சந்தைகள் சிறப்பாகச் செயல்பட்டால் அவற்றின் கொடுப்பனவு சற்று அதிகமாக இருக்கலாம். வருடாந்திரமயமாக்கல் தேவைப்படும் 20 வருட கால அவகாசத்துடன் அவர்கள் கூட்டு வாழ்க்கை செலுத்துதலுக்குச் சென்றால், அவர்கள் பெறும் சிறந்த மேற்கோள் ஆண்டுக்கு, 7 5, 746 ஆகும், இது குறைந்தபட்சம் மொத்த கொடுப்பனவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் $ 114, 920 ($ 5, 746 x 20 ஆண்டுகள்).

வெளிப்படையாக, வருடாந்திர கூட்டு-வாழ்க்கை ஒப்பந்தம் அவர்களுக்கு மிக உயர்ந்த மாதாந்திர தொகையை செலுத்தியிருக்கும். இருப்பினும், இந்த கொடுப்பனவு மாற்ற முடியாததாக இருந்திருக்கும். மறுபுறம், வருமான-நன்மை-சவாரி விருப்பம், சரணடைதல் கட்டண அட்டவணை காலாவதியானவுடன் ஒப்பந்தத்தில் மீதமுள்ள குவியும் மதிப்பை எந்த கட்டணமும் இன்றி திரும்பப் பெற அனுமதிக்கும்.

இந்த எடுத்துக்காட்டு செலுத்துதலுக்கும் பணப்புழக்கத்திற்கும் இடையிலான வர்த்தகத்தை விளக்குகிறது. ஜிம் மற்றும் மேரி எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் ஒரு கட்டத்தில் மருத்துவச் செலவுகளைச் செலுத்துவது போன்ற ஒப்பந்தத்தில் திரட்டப்பட்ட மதிப்பை அணுக வேண்டிய சாத்தியக்கூறுகளை கவனமாக பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

வருடாந்திர மாற்று

தங்கள் ஒப்பந்தங்களை வருடாந்திரமாக்க வேண்டாம் என்று தேர்வு செய்யும் வருடாந்திர உரிமையாளர்களுக்கு வேறு பல விருப்பங்கள் உள்ளன. அவர்கள் குறைந்தபட்சம் 59½ வயதிற்குட்பட்டவர்களாக இருந்தால், அவர்கள் ஒப்பந்தங்களை எந்தவித செலவும் இன்றி கலைக்க முடியும் மற்றும் அவர்களின் ஒப்பந்தத்தின் சரணடைதல் கட்டணம் காலாவதியானது. அவர்கள் வாழ்ந்தபோது விநியோகங்களை எடுக்கத் தேவையில்லை என்றால், அவர்கள் இறந்தபின்னர் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள முழுத் தொகையையும் அவர்களின் பயனாளிகளுக்கு அனுப்பலாம்.

வருமான-பயன் ரைடர்ஸ் வருடாந்திரமயமாக்கலுக்கான மிகவும் பிரபலமான மாற்றாக மாறிவிட்டன, ஏனெனில் அவை வருடாந்திர உரிமையாளரை மாற்றமுடியாத செலுத்துதல் அட்டவணையில் பூட்டாமல் ஒப்பந்தத்தின் உண்மையான திரட்டல் மதிப்பை மீறும் உத்தரவாத வருமானத்தை வழங்குகின்றன. எனவே, ஒப்பந்த உரிமையாளர்கள் ஒரு நிலையான மாதாந்திர கொடுப்பனவைப் பெறுவார்கள், இது மீதமுள்ள மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகையை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது, பொருந்தக்கூடிய சரணடைதல் கட்டணங்கள் அல்லது கட்டணங்கள்.

அடிக்கோடு

வருடாந்திர உரிமையாளர்கள் தங்கள் ஒப்பந்தத்தை வருடாந்திரமாக்குவது குறித்து சிந்திக்கிறார்களா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள பல காரணிகள் உள்ளன. தற்போதைய உடல்நலம் மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட நீண்ட ஆயுள் பகுப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும், அத்துடன் அவற்றின் நிதி சூழ்நிலைகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்கள் example எடுத்துக்காட்டாக, பணப்புழக்கத்தின் தேவை. சில வருடாந்திர கேரியர்கள் வருடாந்திர ஒப்பந்தங்களிலிருந்து விலகுவதற்கான ஒரு அளவிலான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கத் தொடங்குகின்றன, அதாவது குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் எதிர்கால கொடுப்பனவுகளை விநியோகிக்க அனுமதிப்பது போன்றவை.