முதலீட்டு ஆலோசகர் வரையறை

முதலீட்டு ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகர் (ஒரு பங்கு தரகர் என்றும் அழைக்கப்படுபவர்) எந்தவொரு நபரும் அல்லது குழுவும் முதலீட்டு பரிந்துரைகளை வழங்குவார் அல்லது வாடிக்கையாளர்களின் சொத்துக்களை நேரடியாக நிர்வகிப்பதன் மூலமாகவோ அல்லது எழுதப்பட்ட வெளியீடுகளின் மூலமாகவோ ஒரு கட்டணத்திற்கு ஈடாக பத்திரப் பகுப்பாய்வை நடத்துகிறார். இந்த வார்த்தையின் துல்லியமான வரையறை 1940 முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சட்டத்தின் மூலம் நிறுவப்பட்டது.

பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தில் (எஸ்.இ.சி) பதிவு செய்ய போதுமான சொத்துக்களைக் கொண்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் (ஆர்.ஐ.ஏ) என்று அழைக்கப்படுகிறார். முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் "நிதி ஆலோசகர்கள்" என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறார்கள், மாற்றாக "முதலீட்டு ஆலோசகர்கள்" அல்லது "நிதி ஆலோசகர்கள்" என்று உச்சரிக்கப்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் நிதி வல்லுநர்கள், அவர்கள் முதலீட்டு பரிந்துரைகளை வழங்குகிறார்கள் அல்லது கட்டணத்திற்கு ஈடாக பாதுகாப்பு பகுப்பாய்வு செய்கிறார்கள். அமெரிக்காவில், முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் மாநில அளவில் பதிவு செய்ய வேண்டியது அவசியம், மேலும் அவர்கள் 100 மில்லியன் டாலர் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றை நிர்வகித்தால் அவர்கள் எஸ்.இ.சி யிலும் பதிவு செய்ய வேண்டும். வாடிக்கையாளர் சொத்துகளில். முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சொத்துக்கள் மீது விவேகமான அதிகாரத்தைக் கொண்டுள்ளனர், மேலும் நம்பகமான பொறுப்பின் தரங்களை நிலைநிறுத்த வேண்டும்.

முதலீட்டு ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் எவ்வாறு செயல்படுகிறார்கள்

முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் குறிப்பிட்ட கட்டணங்களுக்கு ஈடாக வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழிகாட்டுதல்களை வழங்குவதன் மூலம் நிதித்துறையில் நிபுணர்களாக பணியாற்றுகிறார்கள். முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு நம்பகமான கடமைக்கு கடமைப்பட்டிருக்கிறார்கள் மற்றும் எல்லா நேரங்களிலும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களுக்கு முதலிடம் கொடுக்க வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களின் பரிவர்த்தனைகளுக்கு தங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுவதையும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் எந்தவொரு பரிந்துரைகளும் அந்த வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகள், விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் நிதி சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்றவாறு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் எந்தவொரு உண்மையான அல்லது உணரப்பட்ட ஆர்வ மோதல்களையும் தவிர்க்க கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் உண்மையான அல்லது உணரப்பட்ட வட்டி மோதல்களைக் குறைக்க முற்படும் ஒரு வழி அவர்களின் இழப்பீட்டு கட்டமைப்பின் மூலம். முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் கட்டணம் மூலம் செலுத்தப்படுகிறார்கள், இது அவர்களின் சொந்த வெற்றியை வாடிக்கையாளருடன் இணைக்க காரணமாகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, வாடிக்கையாளரின் சொத்துக்களின் அளவு அல்லது செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகர் நிர்வாகக் கட்டணத்தை வசூலிக்கக்கூடும். அந்த வகையில், வாடிக்கையாளரின் வெற்றியை நோக்கி செயல்பட முதலீட்டு ஆலோசகருக்கு தெளிவான நிதி நோக்கம் உள்ளது.

முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு விவேக அதிகாரத்தைக் கொண்டுள்ளனர், இது ஒரு பரிவர்த்தனையைச் செய்வதற்கு முன் முறையான அனுமதியைப் பெறாமல் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சார்பாக செயல்பட அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், இந்த அதிகாரம் வாடிக்கையாளரால் முறையாக வழங்கப்பட வேண்டும், பொதுவாக கிளையன்ட் போர்ட்போர்டிங் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக.

2018 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, அமெரிக்காவிற்குள் செயல்படும் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் 100 மில்லியன் டாலர் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சொத்துக்களை நிர்வகித்தால் எஸ்.இ.சி யில் பதிவு செய்ய வேண்டும். குறைந்த அளவு சொத்துக்களைக் கொண்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் இன்னும் பதிவு செய்ய தகுதியுடையவர்கள், ஆனால் அவர்கள் மாநில அளவில் மட்டுமே பதிவு செய்ய வேண்டும். கூடுதலாக, தொழில்துறை மேற்பார்வையை செயல்படுத்த முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் மற்றும் அவற்றுடன் தொடர்புடைய நிறுவனங்கள் பற்றிய பதிவுகளும் வைக்கப்பட வேண்டும்.

முதலீட்டு ஆலோசகரின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

நீங்கள் 65 வயதான ஓய்வு பெற்றவர் என்று வைத்துக்கொள்வோம், அது உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியை நிர்வகிக்க முதலீட்டு ஆலோசகரை நியமித்துள்ளது. முதலீட்டு மேலாண்மைத் துறையின் சிறந்த நடைமுறைகளை அவர் நெருக்கமாக கடைப்பிடிப்பதற்காக நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த ஆலோசகர் பரிந்துரைக்கப்பட்டார்.

நீங்கள் சமீபத்தில் உங்கள் வீட்டைக் குறைத்து, ஓய்வுபெற்ற சேமிப்பில் million 1 மில்லியனைக் கொண்டுள்ளீர்கள். நீங்கள் முதலீடு செய்த சில அனுபவங்கள் மற்றும் நீல-சிப் பங்குகளை வாங்க வசதியாக இருக்கும். எவ்வாறாயினும், உங்கள் வயது மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்தவரை, நீங்கள் பெரும்பாலும் உங்கள் அதிபரைப் பாதுகாப்பதிலும், அடுத்த 20 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் வாழ்க்கை முறைக்கு நிதியளிக்க போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதி செய்வதிலும் ஆர்வமாக உள்ளீர்கள்.

உங்கள் முதல் கூட்டத்தில், உங்கள் முதலீட்டு ஆலோசகர் உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டங்கள், நிதி சூழ்நிலைகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை, முதலீட்டு நோக்கங்கள் மற்றும் உங்கள் தேவைகளை மதிப்பிடுவதற்கு பொருத்தமான பிற காரணிகளை முழுமையாக புரிந்துகொள்ள வடிவமைக்கப்பட்ட தொடர்ச்சியான கேள்விகளைக் கேட்பதன் மூலம் தொடங்கினார். அவர் தனது இழப்பீட்டு கட்டமைப்பை (தட்டையான கட்டணம் மற்றும் செயல்திறன் கட்டணங்களின் கலவை) கவனமாக விளக்கினார் மற்றும் உண்மையான அல்லது உணரப்பட்ட ஆர்வ மோதல்களைக் குறைக்க அவர் எடுக்கும் நடவடிக்கைகளை உரையாற்றினார். ஒன்போர்டிங் செயல்பாட்டின் ஒரு பகுதியாக, உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்குகள் மீது அவர் விருப்பமான அதிகாரத்தைப் பெறுவார் என்றும், தனது வாடிக்கையாளராக உங்களிடம் ஒரு நம்பகமான பொறுப்பு அவளுக்கு இருக்கும் என்றும் அவர் விளக்கினார். கடைசியாக, அவளுடைய பதிவு நிலையை நீங்கள் சரிபார்த்து கண்காணிக்கக்கூடிய ஆதாரங்களை நோக்கி அவர் உங்களை வழிநடத்தினார்.

உங்கள் கேள்விகளுக்கு முழுமையாக பதிலளித்த பிறகு, உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் விருப்பத்தேர்வுகள் கொடுக்கப்பட்ட உங்கள் தேவைகளை சிறப்பாக பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு சாத்தியமான முதலீட்டு உத்திகளை உங்கள் ஆலோசகர் பரிந்துரைத்தார். கவனமாக கலந்துரையாடிய பிறகு, நீங்கள் ஒரு நடவடிக்கைக்கு ஒப்புக் கொண்டீர்கள் மற்றும் நடந்துகொண்டிருக்கும் செயல்முறையை முடித்தீர்கள்.

அடுத்த மாதங்கள் மற்றும் ஆண்டுகளில், உங்கள் ஆலோசகருடன் நீங்கள் தொடர்ந்து திட்டமிடப்பட்ட தகவல்தொடர்புகளை வைத்திருப்பீர்கள், அங்கு அவர் உங்கள் முதலீடுகளின் நிலை குறித்து உங்களைப் புதுப்பித்து, உங்கள் கவலைகளை நிவர்த்தி செய்வார். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, "முதலீட்டு ஆலோசகர் வெர்சஸ் புரோக்கர்: வித்தியாசம் என்ன?" ஐப் பார்க்கவும்)