நிதி திட்டமிடல் அமைப்புகளுக்கு அறிமுகம்

கடந்த சில தசாப்தங்களாக நிதி திட்டமிடல் துறையின் வளர்ச்சியானது பல தொழில்முறை சங்கங்களை ஸ்தாபிக்க வழிவகுத்தது, இது ஆலோசகர்களின் ஆர்வத்தை மேலும் மேம்படுத்துவதற்கும், பொதுமக்களைப் பாதுகாப்பதற்கும் கல்வி கற்பதற்கும் அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த பிரிவில் இப்போது மூன்று முக்கிய நிறுவனங்கள் மீதமுள்ளவை: நிதி திட்டமிடல் சங்கம் (FPA), தேசிய தனிநபர் நிதி ஆலோசகர்கள் சங்கம் (NAPFA) மற்றும் தேசிய காப்பீட்டு மற்றும் நிதி ஆலோசகர்கள் சங்கம் (NAIFA). இந்த நிறுவனங்கள் ஒவ்வொன்றும் அமெரிக்காவின் நிதி திட்டமிடல் துறையின் தரம் மற்றும் பொது உணர்வை உயர்த்துவதற்காக ஒன்றிணைந்த ஆலோசகர்களுக்கும் நுகர்வோருக்கும் பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன.

நிதி திட்டமிடல் சங்கம் (FPA)

இன்ஸ்டிடியூட் ஆப் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர்கள் (ஐ.சி.எஃப்.பி) மற்றும் சர்வதேச நிதி திட்டமிடல் சங்கம் (ஐ.ஏ.எஃப்.பி) இணைப்பதன் மூலம் 2000 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் எஃப்.பி.ஏ உருவாக்கப்பட்டது. நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் என்னென்ன சேவைகளை வழங்க முடியும் என்பதையும், அவர்களுக்கு எவ்வாறு பணம் செலுத்துவார்கள் என்பதையும் பொதுமக்களுக்குப் புரிந்துகொள்வதே அதன் முக்கிய குறிக்கோள்களில் ஒன்றாகும். அனைத்து உறுப்பினர்களும் அதன் பாதுகாப்புத் தரத்தை கடைபிடிக்க வேண்டும் என்று FPA கோருகிறது, இதில் அனைத்து வகையான இழப்பீடுகளையும், வட்டி மோதல்களையும் முழுமையாக வெளிப்படுத்த வேண்டும். FPA வலைத்தளம் நுகர்வோருக்கான கட்டுரைகள், புத்தகம், பிரசுரங்கள், ஒரு நிதி திட்டமிடல் வலைப்பதிவு, ஸ்மார்ட்போன்களுக்கான ஓய்வூதிய திட்டமிடல் பயன்பாடு மற்றும் பயனர்கள் தங்கள் பகுதியில் உறுப்பினர் திட்டமிடுபவர்களைக் கண்டுபிடிக்க அனுமதிக்கும் ஒரு தேடல் அம்சம் உள்ளிட்ட பல கருவிகள் மற்றும் வளங்களை வழங்குகிறது. நிதித் திட்டத்தின் முக்கியத்துவம் குறித்த நுகர்வோர் விழிப்புணர்வை ஊக்குவிப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட பல சமூக மேம்பாட்டுத் திட்டங்களுக்கும் இது நிதியுதவி செய்கிறது:

• தேசிய நிதி எழுத்தறிவு மாதம்அமெரிக்கா வீக்மனி ஸ்மார்ட் வீக் நிதி திட்டமிடல் வாரத்தை சேமிக்கிறது

முதியோரின் நிதி துஷ்பிரயோகத்திலிருந்து பாதுகாப்பை மேம்படுத்துவதற்கு FPA கடந்த காலங்களில் பிற நுகர்வோர் பாதுகாப்பு குழுக்களுடன் ஒருங்கிணைந்து செயல்பட்டது. 9/11 நிகழ்வுகளால் நேரடியாக பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு இலவச நிதி ஆலோசனையை வழங்க இது அக்டோபர் 8, 2001 அன்று ஒரு தேசிய நிதி திட்டமிடல் ஆதரவு மையத்தையும் உருவாக்கியது.

தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களின் தேசிய சங்கம் (நாப்ஃபா)

இந்த அமைப்பு பொதுமக்களுக்கு திறமையான, பக்கச்சார்பற்ற நிதித் திட்டத்தை வழங்குவதற்காக கட்டண அடிப்படையிலான ஆலோசகர்களின் நலன்களை மேம்படுத்துவதற்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. இது பிப்ரவரி 1983 இல் தொடங்கப்பட்டது, அதன் பின்னர் 2, 000 க்கும் மேற்பட்ட உறுப்பினர்கள் மற்றும் நூற்றுக்கணக்கான கல்வி மற்றும் நிதி இணைப்பாளர்களாக வளர்ந்துள்ளது. அதன் வலைத்தளம் பயனுள்ள இணைப்புகள், ஆலோசகர் தேடுபொறி மற்றும் பிற ஆதாரங்களை உள்ளடக்கியது. உறுப்பினர் ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களை நிபந்தனையின்றி தங்கள் சொந்த விடயங்களுக்கு முன்னால் வைப்பார்கள் என்றும், கமிஷன்களை வசூலிக்காமல் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நிதிகளின் அனைத்து அம்சங்களையும் கையாளும் திட்டமிடலுக்கு ஒரு முழுமையான அணுகுமுறையை எடுப்பார்கள் என்றும் ஒரு உறுதிமொழி எடுக்க வேண்டும். அவர்கள் பயன்படுத்த விரும்பும் நிதி திட்டமிடல் மென்பொருளுடன் ஒப்புதலுக்காக அவர்கள் நடைமுறைகளில் பயன்படுத்த விரும்பும் வடிவத்தில் ஒரு மாதிரி திட்டத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

தேசிய காப்பீட்டு மற்றும் நிதி ஆலோசகர்கள் சங்கம் (நைஃபா)

நைஃபா இன்றுள்ள மிகப் பழமையான நிதி திட்டமிடல் அமைப்பாகும். இது 1890 ஆம் ஆண்டில் தேசிய ஆயுள் அண்டர்ரைட்டர்ஸ் அசோசியேஷனாக நிறுவப்பட்டது மற்றும் இது FPA மற்றும் NAPFA இலிருந்து வேறுபடுகிறது, இது காப்பீட்டுத் துறையில் முக்கியமாக கவனம் செலுத்துகிறது மற்றும் காப்பீடு மற்றும் வருடாந்திரங்களின் வரி நன்மைகளை உருவாக்குவதற்கும் பாதுகாப்பதற்கும் அதன் முயற்சிகளை வழிநடத்துகிறது. இது சுகாதார காப்பீடு மற்றும் பிற சலுகைகளின் தனியார் உரிமையையும் ஊக்குவிக்கிறது. வருடாந்திர மற்றும் பிற நிலையான தயாரிப்புகளை வாங்கும் ஓய்வு பெற்றவர்கள் மற்றும் வயதான நுகர்வோருடன் இணைந்து பணியாற்றுவதற்கும், நேர்மையற்ற விற்பனையாளர் மற்றும் வணிக நடைமுறைகளிலிருந்து அவர்களைப் பாதுகாப்பதற்கும் இது மாநில அளவில் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் அரசாங்கங்களுடன் ஒத்துழைத்துள்ளது.

முகவர்கள் அல்லது தரகர் உரிமம் பெறாத ஒரு மாநிலத்திற்கு இடம் பெயர்ந்தால் நுகர்வோர் தங்கள் காப்பீட்டு முகவர்களைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கும் முகவர்கள் மற்றும் தரகர்களின் தேசிய சங்கத்தை உருவாக்க நைஃபா முயற்சிக்கிறது. NAIFA அதன் உறுப்பினர்களுக்கு அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களின் காப்பீட்டுத் தொகையை அவர்களின் மீதமுள்ள நிதித் திட்டங்களில் எவ்வாறு சரியாக ஒருங்கிணைப்பது மற்றும் ஒருங்கிணைப்பது என்பதையும், வாடிக்கையாளர்களின் சிறந்த நலன்களில் எவ்வாறு நெறிமுறையாக செயல்படுவது என்பதையும் பயிற்றுவிக்க முயற்சிக்கிறது.

அதன் வலைத்தளம் ஆலோசகர்கள் மற்றும் நுகர்வோர் ஆகிய இருவருக்கான வளங்களை வழங்குகிறது, இதில் வாழ்க்கை மற்றும் சுகாதார கல்வி நிறுவனம் மற்றும் மாநில காப்பீட்டு ஆணையர்கள், நுகர்வோர் கட்டுரைகள் மற்றும் பொது சேவை அறிவிப்புகள் போன்ற கல்வி நிறுவனங்களின் இணைப்புகள் மற்றும் கல்வித் தகவல்கள் ஏராளம். சுகாதாரப் பாதுகாப்பு, வீடற்றவர்களுக்கு உதவுதல், இளைஞர்களுக்கு கல்வி கற்பித்தல், எச்.ஐ.வி கல்வி, போதைப் பொருள் துஷ்பிரயோகம், குடும்பம் மற்றும் முதியோர் பிரச்சினைகள் மற்றும் அத்துடன் ஏற்படும் பல்வேறு நெருக்கடிகளுக்கு நிவாரணம் வழங்கல் போன்ற திட்டங்களுடன் நைஃபா சமூக நலன்களில் பெரிதும் ஈடுபட்டுள்ளது. அமெரிக்காவின் முயற்சிகள் 1980 களில் ரீகன் மற்றும் புஷ் நிர்வாகங்களால் ஆறு தனித்தனியான சந்தர்ப்பங்களில் பாராட்டப்பட்டன.

நிதி திட்டமிடல் கூட்டணி

நிதி திட்டமிடல் தொழில் பல ஆண்டுகளாக வாஷிங்டனில் தனது இருப்பை உணர அதிகரித்து வருகிறது. இந்த நோக்கத்திற்காக, நிதி திட்டமிடல் கூட்டணியை உருவாக்க FPA 2008 இல் CFP® தர நிர்ணய வாரியம் மற்றும் NAPFA உடன் இணைந்தது. இந்த அமைப்பு மூன்று தனித்துவமான குறிக்கோள்களைக் கொண்டுள்ளது:

1. நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் பொதுமக்களுக்கு வெளிப்படையான, நம்பகமான தரமான சேவைகளை வழங்குவதை உறுதிசெய்வதற்கு, நிதித் துறையின் பெரும்பகுதியை நிர்வகிக்கும் வழக்கற்றுப்போன விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் ஹாட்ஜ்போட்ஜைப் பயன்படுத்துதல், புதுப்பித்தல் மற்றும் மாற்றியமைத்தல். தொழிலில் உள்ள பல ஒழுங்குமுறை இடைவெளிகளைப் பெறுங்கள்

கூட்டணி இப்போது சட்டமன்ற உறுப்பினர்களுடன் இணைந்து எந்தவொரு நிதி ஆலோசனையையும் வழங்கும் அல்லது எந்தவொரு திறனிலும் நிதித் திட்டமிடுபவர்களாக தங்களை பொதுமக்களுக்கு முன்வைக்கும் அனைத்து நிதி நிபுணர்களுக்கும் ஒரு போர்வை நம்பகமான தரத்தை உருவாக்கி செயல்படுத்துகிறது. கூட்டணி நிர்வகிக்கும் மேற்பார்வை வாரியத்தை உருவாக்குவதற்கும் கூட்டணி பரப்புரை செய்து வருகிறது, இது நிதி திட்டமிடல் தொழிலை மேற்பார்வையிடும் மற்றும் தொழில் நடைமுறை மற்றும் திறனின் குறைந்தபட்ச தரங்களை நிறுவுகிறது (CFP® தர நிர்ணய வாரியத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தரங்களுக்கு சற்றுக் குறைவாக இருந்தாலும்.

அடிக்கோடு

பல தசாப்தங்களாக நுகர்வோரின் மாறிவரும் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக நிதித் தொழில் தொடர்ந்து உருவாகி வருகிறது. அவர்கள் அனைவரும் ஒரே மாதிரியான பிரச்சினைகளில் கவனம் செலுத்தவில்லை என்றாலும், FPA, NAPFA மற்றும் NAIFA போன்ற அமைப்புகள் நிதித் திட்டத் தொழிலுக்கு உயர் தரங்களையும், சமூக திட்டங்கள், பொது கல்வி முயற்சிகள் மற்றும் காங்கிரஸின் சட்டங்கள் ஆகியவற்றின் மூலம் நுகர்வோருக்கு அதிக பாதுகாப்பையும் வழங்க முயற்சி செய்கின்றன..