காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர் என்றால் என்ன?
காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்கள் என்பது மக்கள் மற்றும் சொத்துக்களை காப்பீடு செய்வதில் உள்ள அபாயங்களை மதிப்பீடு செய்து பகுப்பாய்வு செய்யும் தொழில் வல்லுநர்கள். காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட காப்பீட்டு அபாயங்களுக்கான விலையை நிறுவுகின்றனர். அண்டர்ரைட்டிங் என்ற சொல், சாத்தியமான ஆபத்தை செலுத்த விருப்பத்திற்கு ஊதியம் பெறுவதாகும். அபாயத்தின் சாத்தியக்கூறுகளையும் அளவையும் தீர்மானிக்க அண்டர்ரைட்டர்கள் சிறப்பு மென்பொருள் மற்றும் இயல்பான தரவைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
எழுத்துறுதி என்றால் என்ன?
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்கள் மக்கள் மற்றும் சொத்துக்களை காப்பீடு செய்வதில் உள்ள அபாயங்களை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள் மற்றும் ஆபத்துக்கான விலையை நிறுவுகிறார்கள். முதலீட்டு வங்கியில் உள்ள அண்டர்ரைட்டர்கள் ஒரு ஐபிஓ (ஆரம்ப பொது வழங்கல்) திட்டமிடும் ஒரு நிறுவனத்திற்கு குறைந்தபட்ச பங்கு விலைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறார்கள். வணிக வங்கி அண்டர்ரைட்டர்கள் தனிநபர்கள் அல்லது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான அபாயத்தை மதிப்பிடுகின்றனர் மற்றும் அந்த அபாயத்தை அனுமானிக்கும் செலவை ஈடுகட்ட வட்டி வசூலிக்கிறார்கள். வருங்கால நிகழ்வின் மற்றும் நிகழ்வு சேதத்தில் அல்லது ஏற்பட்டால் வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உறுதிமொழிக்கு ஈடாக பிரீமியங்களை வசூலிக்கவும்.
முதலீட்டு வங்கி அண்டர்ரைட்டர்ஸ்
ஒரு முதலீட்டு வங்கியின் அண்டர்ரைட்டர்கள் பெரும்பாலும் ஆரம்ப பொது வழங்கலின் போது (ஐபிஓ) ஒரு நிறுவனத்திற்கு ஒரு பங்கு விலைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறார்கள். அவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட விலையில் பங்குகளை வாங்கலாம் மற்றும் அதிக விலைக்கு விற்கலாம் என்று நம்புகிறார்கள். வங்கி பங்குகளை உத்தரவாத விலையில் விற்கவில்லை என்றால், அது பங்குகளை தங்கள் புத்தகங்களில் வைத்திருக்க வேண்டும் அல்லது அவற்றை நஷ்டத்தில் விற்க வேண்டும். பங்குகள் தேவைப்பட்டால், பத்திரங்களை அதிக விலைக்கு விற்று வங்கி லாபம் பெறலாம்.
காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்கள்
காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்கள் ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனத்துடன் ஒப்பந்தத்தில் ஈடுபடும் அபாயத்தை கருதுகின்றனர். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பிரீமியம் அல்லது மாதாந்திர கொடுப்பனவுக்கு ஈடாக ஒரு வீட்டில் தீ விபத்து ஏற்படும் அபாயத்தை ஒரு அண்டர்ரைட்டர் கருதலாம். பாலிசி காலத்திற்கு முன்பும், புதுப்பித்தலின் போதும் காப்பீட்டாளரின் அபாயத்தை மதிப்பிடுவது ஒரு அண்டர்ரைட்டரின் முக்கிய செயல்பாடாகும்.
எடுத்துக்காட்டாக, வீட்டு உரிமையாளரின் கொள்கையை மதிப்பிடும்போது வீட்டு உரிமையாளர்கள் காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்கள் பல மாறிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். சொத்து மற்றும் விபத்து காப்பீட்டு முகவர்கள் கள அண்டர்ரைட்டர்களாக செயல்படுகிறார்கள், ஆரம்பத்தில் வீடுகள் அல்லது வாடகை சொத்துக்களை மோசமான கூரைகள் அல்லது அடித்தளங்கள் போன்ற நிபந்தனைகளுக்கு ஆய்வு செய்கிறார்கள். முகவர்கள் வீட்டு அண்டர்ரைட்டருக்கு ஆபத்துக்களை தெரிவிக்கின்றனர். பொறுப்புக் கோரலைத் தூண்டக்கூடிய ஆபத்துக்களை வீட்டு அண்டர்ரைட்டர் கூடுதலாகக் கருதுகிறார்.
ஆபத்துகளில் நீச்சல் குளங்கள், விரிசல் கொண்ட நடைபாதைகள் மற்றும் இறந்த அல்லது இறக்கும் மரங்கள் உள்ளன. இவை மற்றும் பிற ஆபத்துகள் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஏற்படும் அபாயங்களைக் குறிக்கின்றன, இது தற்செயலான நீரில் மூழ்கினால் அல்லது நழுவுதல் மற்றும் வீழ்ச்சி ஏற்பட்டால் பொறுப்புக் கோரிக்கைகளை செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
பல காரணிகளை உள்ளிடுவது, பெரும்பாலும் விண்ணப்பதாரரின் கடன் மதிப்பீட்டை உள்ளடக்கியது, வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்கள் விலை நிர்ணயத்திற்கு ஒரு வழிமுறை மதிப்பீட்டு முறையைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இயங்குதளத்தின் விளக்கம் மற்றும் புல அண்டர்ரைட்டரின் அவதானிப்புகளிலிருந்து அறிக்கையிடப்பட்ட அனைத்து தரவுகளின் கலவையின் அடிப்படையில் இந்த அமைப்பு பொருத்தமான பிரீமியத்தை உருவாக்குகிறது. பிரீமியத்திற்கு வரும்போது கொள்கை விண்ணப்பத்தில் விண்ணப்பதாரர் சமர்ப்பித்த பதில்களை முன்னணி அண்டர்ரைட்டர் அகநிலை ரீதியாக கருதுகிறார்.
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எழுத்துறுதிக்கான அணுகுமுறையை சமப்படுத்த வேண்டும்: மிகவும் ஆக்ரோஷமானதாக இருந்தால், எதிர்பார்த்ததை விட அதிகமான கூற்றுக்கள் வருவாயை சமரசம் செய்யலாம்; மிகவும் பழமைவாதமாக இருந்தால், அவர்கள் போட்டியாளர்களால் விலக்கப்பட்டு சந்தை பங்கை இழப்பார்கள்.
வணிக வங்கி அண்டர்ரைட்டர்ஸ்
தனிநபர் அல்லது நிறுவனம் கடன் அல்லது நிதியைப் பெற வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்க கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை வணிக வங்கி அண்டர்ரைட்டர்கள் மதிப்பிடுகின்றனர். கடனளிப்பவர் கடனைத் தவறினால் கடனளிப்பவரின் அபாயத்தை ஈடுசெய்ய கடன் வாங்குபவருக்கு பொதுவாக கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
மருத்துவ நிறுத்தம்-இழப்பு அண்டர்ரைட்டர்கள்
மருத்துவ நிறுத்த இழப்பு அண்டர்ரைட்டர்கள் சுய காப்பீட்டு முதலாளி குழுக்களின் தனிப்பட்ட சுகாதார நிலைமைகளின் அடிப்படையில் ஆபத்தை மதிப்பிடுகின்றனர். ஸ்டாப்-லாஸ் இன்ஷூரன்ஸ், ஊழியர்களுக்கான சொந்த சுகாதார காப்பீட்டு உரிமைகோரல்களை செலுத்தும் குழுக்களைப் பாதுகாக்கிறது.
சுய காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மருத்துவ மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துக் கோரிக்கைகள் மற்றும் நிர்வாகக் கட்டணங்களை நிறுவனத்தின் இருப்புக்களிலிருந்து செலுத்துகின்றன மற்றும் உறுப்பு மாற்று அறுவை சிகிச்சை அல்லது புற்றுநோய் சிகிச்சைகள் போன்ற பெரிய அல்லது பேரழிவு இழப்புகளுக்கான சாத்தியத்தால் ஏற்படும் ஆபத்தை கருதுகின்றன. சுய காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான அண்டர்ரைட்டர்கள் ஊழியர்களின் தனிப்பட்ட மருத்துவ சுயவிவரங்களை மதிப்பிட வேண்டும். அண்டர்ரைட்டர்ஸ் குழுவின் ஒட்டுமொத்த அபாயத்தையும் மதிப்பீடு செய்து, பொருத்தமான பிரீமியம் நிலை மற்றும் மொத்த உரிமைகோரல் வரம்பைக் கணக்கிடுகிறது, இது மீறப்பட்டால், முதலாளிக்கு ஈடுசெய்ய முடியாத நிதித் தீங்கு விளைவிக்கும்.
விரைவான உண்மை: காப்பீட்டு எழுத்துறுதி என்பது ஒரு பெரிய மற்றும் லாபகரமான தொழில்; பிசினஸ் இன்சைடரின் கூற்றுப்படி, வாரன் பபெட் காப்பீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டு பிரீமியங்களை பெர்க்ஷயர் ஹாத்வேயில் முதலீடுகளுக்கு நிதியளித்தார்.
