காப்பீட்டுக் கொள்கை இறப்பு நன்மைகள் மற்றும் பண மதிப்புகள்

ஒரு எஸ்டேட் திட்டத்திற்கு நிதியளிப்பதில் மிகவும் பயன்படுத்தப்பட்ட கருவிகளில் ஒன்று கால அல்லது நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு ஆகும். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவது ஒரு தனிநபருக்கு அல்லது தம்பதியினருக்கு வருமான இழப்பு அல்லது எஸ்டேட் வரிகளின் சுமை ஆகியவற்றின் நிதி அபாயத்தை ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு பணம் செலுத்தும் பிரீமியங்களுக்கு ஈடாக மாற்றும் திறனை அளிக்கிறது.

ஆபத்து மாற்றப்படும்போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டு கேரியர்கள் இரண்டு முக்கிய நன்மைகளை வழங்குகின்றன: இறப்பு நன்மை வருமானம் மற்றும் பண மதிப்பு சேமிப்பு. காப்பீட்டு நபர் இறந்தவுடன் காப்பீட்டாளரின் பயனாளிகளுக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகை இறப்பு நன்மை ஆகும், மேலும் பண மதிப்பு இருப்பு என்பது காப்பீட்டாளருக்கு அவர் வாழ்ந்திருக்கும்போது கிடைக்கக்கூடிய கட்டாய சேமிப்பு அங்கமாகும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் காப்பீட்டாளர் இறந்தபின் பயனாளிக்கு மரண நன்மை மற்றும் பாலிசிதாரர் உயிருடன் இருக்கும்போது பயன்படுத்தக்கூடிய பண மதிப்பு சேமிப்பு கூறு ஆகிய இரண்டையும் வழங்குகின்றன. ஒரு இறப்பு நன்மை என்பது காப்பீட்டாளரால் பெயரிடப்பட்ட ஒரு பயனாளிக்கு வரி இல்லாத செலுத்துதல் ஆகும் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் காலமானார்; பாலிசி செயலில் உள்ளது மற்றும் அனைத்து பிரீமியங்களும் செலுத்தப்பட்டிருந்தால் நன்மை செலுத்தப்படும். நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் பண மதிப்பு சேமிப்பு கூறு உள்ளது; காப்பீட்டு செலவு மற்றும் பிற கட்டணங்கள் கழிக்கப்பட்ட பின்னர் பிரீமியத்தில் செலுத்தப்பட்ட பணத்தில் எஞ்சியிருப்பது பண மதிப்பு. காப்பீட்டாளருக்கு அவர்கள் உயிருடன் இருக்கும்போது பண மதிப்பு கிடைக்கும்; பணத்தை அணுக, அவர்கள் பாலிசியின் ஒரு பகுதியை சரணடைய அல்லது பாலிசி கடனை எடுக்க தேர்வு செய்யலாம். பாலிசிதாரரின் மரணத்தின் போது பண மதிப்பின் எந்தப் பகுதியும் பயன்படுத்தப்படவில்லை என்பது இறப்பு நன்மைக்கு சேர்க்கப்படும் அல்லது காப்பீட்டிற்கு வழங்கப்படும் நிறுவனம்.

ஆயுள் காப்பீட்டு இறப்பு நன்மை

ஒரு நபர் பொதுவாக ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குகிறார், அவர் இனி வாழ்ந்தவுடன் காப்பீட்டாளரின் உயிர் பிழைத்தவர்களுக்கு செலுத்த வேண்டிய மரண பயனைப் பெறுவார். பாலிசி நடைமுறையில் இருக்கும் வரை மற்றும் பிரீமியங்கள் செலுத்தப்படும் வரை காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் காப்பீட்டாளரால் பொருத்தமானதாகக் கருதப்படும் எந்தவொரு தொகைக்கும் மொத்த இறப்பு நன்மையை வழங்குகின்றன. காப்பீட்டாளரின் மரணம் குறித்து கேரியர் அறிந்தவுடன், பெயரிடப்பட்ட பயனாளிகளுக்கு வரி இல்லாத பரிமாற்றமாக காப்பீட்டு நிறுவனம் இறப்பு நன்மையை செலுத்துகிறது, மேலும் பயனாளிகள் நிதியை எந்தவித தடையும் இல்லாமல் பயன்படுத்தலாம்.

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பண மதிப்பு வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டதாக வளர்கிறது, மேலும் மாதாந்திர பிரீமியத்தை செலுத்த பாலிசிதாரரால் பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஆயுள் காப்பீட்டு பண மதிப்பு

முழு ஆயுள் அல்லது உலகளாவிய வாழ்க்கை போன்ற நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுடன், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்கள் பாலிசியின் பண மதிப்புக்குள் சேமிப்புகளைப் பெறுவதற்கான திறனைக் கொண்டுள்ளனர். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் ரொக்க மதிப்பு காப்பீட்டு செலவு மற்றும் கேரியரால் மதிப்பிடப்பட்ட பிற கட்டணங்கள் கழித்த மொத்த பிரீமியங்களின் தொகைக்கு சமம். இருப்பு ஒதுக்கப்பட்டுள்ள அடிப்படை முதலீட்டின் அடிப்படையில் பண மதிப்பு நிலுவைகளும் மாறுபடும். இறப்பு நன்மை போலல்லாமல், காப்பீட்டாளருக்கு அல்லது ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் உரிமையாளருக்கு அவர் உயிருடன் இருக்கும்போது, ​​பாலிசியின் ஓரளவு சரணடைதல் மூலமாகவோ அல்லது பாலிசி கடனின் மூலமாகவோ பண மதிப்பு நிலுவைகள் கிடைக்கின்றன. காப்பீட்டாளர் இறந்தவுடன் மீதமுள்ள எந்த பண மதிப்பும் இறப்பு நன்மைக்கு சேர்க்கப்படும் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு பறிமுதல் செய்யப்படும்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

மார்ட்டின் ஏ. ஸ்மித், CRPC®, AIFA®, RPS®

வெல்த்கேர் நிதிக் குழு, இன்க்., பெதஸ்தா, எம்.டி.

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் இறப்பு நன்மை, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் இறக்கும் போது பாலிசி பயனாளிக்கு வரி இல்லாத அடிப்படையில் செலுத்தப்படும் முகத் தொகையைக் குறிக்கிறது. ஆகையால், நீங்கள் 1 மில்லியன் டாலர் இறப்பு சலுகையுடன் ஒரு பாலிசியை வாங்கினால், உங்கள் பயனாளி உங்கள் மரணத்தின் பின்னர் million 1 மில்லியனைப் பெறுவார்.

பாலிசியின் பண மதிப்பு உங்கள் காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியால் நிதியளிக்கப்படும் சேமிப்பின் பகுதியை (அல்லது முதலீடுகள், நீங்கள் வைத்திருக்கும் பாலிசி வகையைப் பொறுத்து) குறிக்கிறது. இந்த பண மதிப்பு வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் வளர்கிறது மற்றும் இறுதியில் பிரீமியத்தை செலுத்த பயன்படுத்தப்படலாம்; இது கடனாக வரிவிலக்கு பெறலாம். உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் அவ்வாறு செய்வது பற்றி நீங்கள் விவாதிக்க வேண்டும்: நீங்கள் அதிகமாக திரும்பப் பெற்றால், நீங்கள் கவனக்குறைவாக பாலிசியை இழக்க நேரிடும்.