பொருளடக்கம்
- காப்பீடு தேவை யாருக்கு?
- கவரேஜ்
- பொறுப்பு பாதுகாப்பு
- யூகிக்க வேண்டாம் - தெரியும்
- கூடுதல் (அல்லாத) பாதுகாப்பு
- தவிர்க்க வேண்டிய ஆபத்துகள்
- கலை மற்றும் நகைகள்
- இணை காப்பீட்டு உட்பிரிவுகள்
- பிரீமியம் காரணிகள்
- இறுதி எண்ணங்கள்
காப்பீட்டை வாங்குவதன் பின்னணியில் உள்ள அடிப்படை குறிக்கோள், இழப்பைத் தொடர்ந்து உங்களை நிதி ரீதியாக முழுமையாக்குவதாகும். எதிர்காலத்தில் ஒரு பெரிய ஆனால் நிச்சயமற்ற இழப்பின் சுமையை அது சுமக்கும் என்று நிறுவனத்தின் உத்தரவாதத்திற்கு ஈடாக, ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு இன்று ஒரு சிறிய குறிப்பிட்ட கட்டணத்தை செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள்.
உங்களுக்கு சொந்தமான, இலவசமாகவும் தெளிவாகவும், காப்பீடு இல்லாமல் ஒரு வீடு உங்களிடம் உள்ளது என்று சொல்லலாம். உங்கள் சொத்து வரிகளை நீங்கள் தொடர்ந்து செலுத்தும் வரை, சட்டத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்டபடி, நீங்கள் விரும்பும் வரை அந்த வீட்டின் பயன்பாட்டை அனுபவிக்க உங்களுக்கு ஒவ்வொரு உரிமையும் உண்டு. நீங்கள் அங்கு வசிக்கலாம், அதை வாடகைக்கு விடலாம், காலியாக விடலாம் அல்லது நீங்கள் விரும்பினால் விற்கலாம்.
இருப்பினும், கொல்லைப்புறத்தில் உள்ள அந்த மாபெரும் மரம் உங்கள் வீட்டின் மீது விழுந்தால் கடுமையான சேதம் ஏற்பட்டால், வீட்டை சரிசெய்ய முழு செலவையும் ஈடுகட்ட வேண்டியது உங்களுடையது. சொத்து காப்பீட்டை எடுத்துச் செல்வதற்கான அடிப்படைக் காரணம் இதுதான், இது உங்கள் சொத்து சரி செய்யப்படவோ அல்லது மாற்றப்படவோ part பகுதியாகவோ அல்லது முழுவதுமாகவோ செலுத்தியிருக்கும்
காப்பீடு தேவை யாருக்கு?
எங்கள் சொத்தில் காப்பீட்டைப் பெறுவதற்கான எங்கள் பொறுப்பில் அலட்சியமாக இருக்கக்கூடியவர்களுக்கு நன்றி, நாங்கள் பல சந்தர்ப்பங்களில் சட்டம் அல்லது ஒப்பந்தம் (அடமான ஒப்பந்தம்) மூலம் காப்பீட்டை எடுத்துச் செல்ல நிர்பந்திக்கப்படுகிறோம். பல இல்லை என்றாலும், ஏதேனும் இருந்தால், அமெரிக்க மாநில சட்டங்கள் உங்களுக்கு சொத்து காப்பீட்டை எடுத்துச் செல்ல வேண்டும் என்று கோருகின்றன, அவற்றுக்கு பெரும்பாலும் சில வகையான பொறுப்புக் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது, குறிப்பாக கார்களுக்கு.
இந்த காப்பீடு பழுதுபார்ப்பு அல்லது நிதி மறுசீரமைப்பை உள்ளடக்கியது. எடுத்துக்காட்டாக, தவறு பொறுப்புக் காப்பீட்டில் உள்ள நபர் தங்கள் காரை சரி செய்ய செலுத்துகிறார், அல்லது அவர்களின் மருத்துவ கட்டணங்களை செலுத்துகிறார். அதிர்ஷ்டவசமாக, நம்மில் பெரும்பாலோர் தேவையான பொறுப்புக் கவரேஜை வாங்கும்போது, சொத்து காப்பீட்டை (அதாவது, விரிவான அல்லது மோதல் காப்பீடு) எளிதாக வாங்குவதற்கான வாய்ப்பு எங்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது, இதனால் விபத்தில் எங்கள் சொந்த கார் சேதமடைந்தால் நிதி நெருக்கடியிலிருந்து எங்களை காப்பாற்றுகிறது.
கவரேஜ்
ஜர்னல் ஆஃப் ஃபைனான்ஷியல் பிளானிங் பத்திரிகையில் வெளியிடப்பட்ட ஒரு கணக்கெடுப்பின்படி, பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு உண்மையில் எதைப் பற்றி தவறாக வழிநடத்துகிறார்கள். தேசிய காப்பீட்டு ஆணையர்கள் நடத்திய இந்த ஆய்வின்படி, "வீட்டு உரிமையாளர்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் வெள்ள சேதங்கள் தங்களது நிலையான கொள்கையால் மூடப்படும் என்று நம்புகிறார்கள். பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் தங்கள் கொள்கை நீர்வழங்கல் முறிவு ஏற்பட்டால் அவற்றை உள்ளடக்கும் என்று நினைக்கிறார்கள். முப்பத்தைந்து சதவீதம் ஒரு பூகம்பத்திற்கு அவர்களுக்கு ஈடுசெய்யப்படும் என்று கூறுங்கள், மேலும் சற்று குறைவான விகிதம் அச்சு மூடப்பட்டிருக்கும் என்று கருதுகிறது. "
உண்மையில், பொதுவாக மறைக்கப்படாத பொதுவான அபாயங்கள் (சொத்து அழிவுக்கான காரணங்கள்):
- வெள்ள சேதம் (இது ஒரு தனி கொள்கை) பூகம்பம் (இதுவும் ஒரு தனி கொள்கை) பழத்தின் சொத்துக்கள் பழுதடைந்த நிலையில் உள்ளன (தேய்ந்துபோன பிளம்பிங், மின் வயரிங், ஏர் கண்டிஷனர்கள், வெப்ப அலகுகள் மற்றும் கூரை உட்பட).
கொள்கைகள் பெரும்பாலும் எழுதப்படுகின்றன, இதனால் ஏதாவது மறைக்கப்பட வேண்டும், அது "திடீர் மற்றும் தற்செயலானது" ஆக இருக்க வேண்டும், அதாவது இது மெதுவான கசிவு அல்ல, இது பல மாதங்களுக்கு சேதத்தை ஏற்படுத்தியது. பெரும்பாலும் இது காப்பீட்டின் கீழ் இல்லை. உங்கள் கூரை வயதான காலத்திலிருந்தே இருந்தால், புயல் சேதத்திலிருந்து அல்ல, அது மூடப்படாது.
பொதுவாக உள்ளடக்கப்பட்ட பொதுவான அபாயங்கள் பின்வருமாறு:
- ஃபயர்விண்ட் (சூறாவளி அல்லது சூறாவளி) ஆலங்கட்டி
பொறுப்பு பாதுகாப்பு
உங்கள் வீடு அல்லது பிற சொத்தின் மதிப்பை ஈடுசெய்வதோடு மட்டுமல்லாமல், பல காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் பொறுப்புக் கவரேஜுக்கான முக்கியமான ஏற்பாடும் அடங்கும். இது மிகவும் முக்கியமானது என்று நீங்கள் நினைக்கக்கூடாது, இருப்பினும், ஒவ்வொரு நகரத்திலும் உங்களைப் போன்றவர்களுக்கு எதிரான வழக்குகளுக்கு உயர்ந்த மற்றும் குறைந்த தேடலில் ஏராளமான ஆர்வமுள்ள வழக்கறிஞர்கள் உள்ளனர். பொறுப்புக் கவரேஜ் ஆட்டோமொபைல்களின் உரிமையாளர்களுக்கு நன்கு தெரியும், ஆனால் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு இது குறைவாகவே தெரிந்திருக்கலாம்.
உங்கள் கரி கிரில்லை கவனிக்காமல் விட்டுவிட்டதால் உங்கள் அயலவரின் வீடு தீ பிடித்தால், தீவிபத்தால் ஏற்படும் சேதத்திற்கு நீங்கள் பணம் செலுத்துவீர்கள். காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு உங்கள் பிரீமியத்தை நீங்கள் செலுத்தியுள்ளீர்கள், இதனால் அவை பெரிய உரிமைகோரல்களுக்கு வழிவகுக்கும். உங்கள் சொத்தில் இருக்கும்போது காயமடைந்த மற்றும் மருத்துவ கவனிப்பு தேவைப்படும் ஒருவருக்கும் இது பொருந்தும்.
நீங்கள் விடுமுறையில் இருந்தால், வைர மோதிரம் போன்ற உங்கள் சொத்து திருடப்பட்டால், திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. திருட்டு உங்களுக்கு சொந்தமானது என்பதற்கான ஆதாரங்களுடன் ஆவணப்படுத்த மறக்காதீர்கள், காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு நீங்கள் ஒரு போலீஸ் அறிக்கையை வழங்க முடியும்.
யூகிக்க வேண்டாம் - தெரியும்
உங்கள் கொள்கை என்ன செய்கிறது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும் - மிக முக்கியமாக - மறைக்காது. உங்கள் சொத்துக்கு ஏற்படக்கூடிய எந்தவொரு மற்றும் எல்லாவற்றையும் மறைப்பதற்கு குறைந்தபட்ச தொகையை வசூலிப்பதன் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வணிகத்தில் தங்காது.
கூடுதல் (அல்லாத) பாதுகாப்பு
வீட்டு அடிப்படையிலான வணிகங்கள் பொதுவாக உள்ளடங்காது. இது ஒரு வீட்டுப் படிப்பைக் கொண்டிருக்கவில்லை, மாறாக நீங்கள் தளபாடங்களை சரிசெய்யும் ஒரு பட்டறை போன்ற வாடிக்கையாளர்களாக மக்கள் உங்கள் வீட்டிற்குள் வரும் இடம். இந்த பகுதியையும் அதனுடன் தொடர்புடைய பொறுப்பையும் சரியாக காப்பீடு செய்ய உங்களுக்கு ஒரு தனி வணிக (வணிக) கொள்கை தேவைப்படும். மீண்டும், இந்த விதிகள் மாநிலத்திற்கு மாநிலம் மற்றும் நாட்டிற்கு நாடு வேறுபடுகின்றன.
மேலும், உங்கள் சொத்து, குறிப்பாக உங்கள் வீடு, 60 நாட்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மேல் காலியாக இருந்தால், வீட்டு உரிமையாளரின் பாலிசி உடனடியாக காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் ரத்து செய்யப்படலாம். ஒரு காலியான வீடு தீ அல்லது திருட்டு போன்ற அபாயங்களுக்கு மிக அதிக ஆபத்தில் உள்ளது என்று கருதப்படுகிறது, எனவே ஒரு தனி கொள்கை தேவைப்படும் அளவுக்கு ஆபத்து சுயவிவரத்தை மாற்றுகிறது. உங்களிடம் இரண்டாவது வீடு அல்லது விடுமுறை சொத்து இருந்தால், இந்த வீட்டை மறைப்பதற்கு மற்றொரு கொள்கையையும் பெறலாம்.
தவிர்க்க வேண்டிய ஆபத்துகள்
உங்கள் கொள்கை உண்மையான பண மதிப்பில் (ஏ.சி.வி) அல்லது மாற்று செலவில் பழுதுபார்ப்புகளை உள்ளடக்கியதா என்பதைப் பார்க்கவும். மாற்று செலவு பொதுவாக மிகவும் சிறந்தது. வழக்கு: உங்கள் கூரை சேதமடைந்து முழுமையாக மாற்றப்பட வேண்டுமானால், மாற்று விலையானது உங்கள் விலக்கு குறைவாக முழுமையாக சரிசெய்யப்படுவதற்கு செலுத்தும், அதே நேரத்தில் உங்கள் கூரை உண்மையில் மதிப்புக்குரியதாக மதிப்பிடப்பட்டதை ஏ.சி.வி உங்களுக்கு வழங்கும் சேதம். மாற்று செலவு கவரேஜை விட ஏ.சி.வி செலவு குறைவாக உள்ளது.
கலை மற்றும் நகைகள்
கூடுதலாக, நீங்கள் மறைக்க விரும்பும் விலையுயர்ந்த நகைகள் அல்லது கலை உங்களிடம் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு மிதவை சேர்க்க வேண்டியிருக்கும். இது உங்கள் முக்கிய கொள்கையின் கூடுதல் அம்சமாகும். பல பாலிசிகளில் நிலையான தொகைகள் உள்ளன, அவை குறிப்பிட்ட பொருட்களுக்கு ஏற்படும் இழப்புகளைச் செலுத்துகின்றன, மேலும் அவை இனி செலுத்தாது.
இணை காப்பீட்டு உட்பிரிவுகள்
இறுதியாக, சில சொத்து உரிமையாளர்கள் ஒரு சொத்தை அவர்கள் செலுத்தியதற்கு மட்டுமே காப்பீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள், இது இணை காப்பீட்டு விதிமுறையை கொண்டு வரக்கூடும். இது (உள்ளூர் சட்டங்களைப் பொறுத்து), அதன் தற்போதைய மாற்று செலவில் 80% ஐ விடக் குறைவாக சொத்து காப்பீடு செய்யப்படுகிறது. குறைந்த அளவு பாதுகாப்பு மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனம், விலக்கு தொகைக்கு மேலேயும் அதற்கு அப்பாலும் பழுதுபார்ப்புகளில் ஒரு சதவீதத்தில் பங்குபெற வேண்டும்.
பிரீமியம் காரணிகள்
சூறாவளி, சூறாவளி அல்லது வெள்ளத்தால் பாதிக்கப்படக்கூடிய பகுதியில் நீங்கள் வசிக்கிறீர்களா? நீங்கள் ஒரு பெரிய நாய் அல்லது நீச்சல் குளம் வைத்திருக்கிறீர்களா? நீங்கள் புகைப்பிடிப்பவரா? உங்கள் கடன் மதிப்பெண் எப்படி?
இந்தக் கேள்விகளுக்கான உங்கள் பதில்களின் அடிப்படையில் நீங்கள் இயல்பை விட அதிக ஆபத்தாக இருக்கலாம், அதன்படி அவை உங்களிடம் கட்டணம் வசூலிக்கும். உங்கள் காப்பீட்டு விகிதங்களை நிர்ணயிக்கும் போது காப்பீட்டு நிறுவனம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும் காரணிகள் இவை. இந்த மற்றும் பிற அபாயங்கள் உங்களுக்கு எவ்வளவு பொருந்தும், உங்கள் விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்.
இறுதி எண்ணங்கள்
கடைசி எச்சரிக்கை: சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் கொள்கைகளுக்கு நம்பமுடியாத விகிதங்களை வழங்குகின்றன. நிறுவனம் தெரியவில்லை மற்றும் அதன் விகிதங்கள் விதிவிலக்காக நன்றாக இருந்தால், இது உங்களுக்கு சிவப்புக் கொடியாக இருக்க வேண்டும். நிறுவனத்தின் நற்பெயரைச் சரிபார்க்கவும், அதற்கான விற்பனையாளரின் வார்த்தையை மட்டும் எடுத்துக் கொள்ள வேண்டாம். கொள்கையைப் பாருங்கள், அவை எதை உள்ளடக்குகின்றன, அவை என்ன செய்யவில்லை என்பதைப் பாருங்கள்.
போதுமான பாதுகாப்பு என்று நீங்கள் நினைத்திருப்பது உங்கள் பகுதியில் சட்டபூர்வமான குறைந்தபட்சம் என்று நீங்கள் தாமதமாகக் காணலாம். தரமான பாதுகாப்பைத் தேடுங்கள் - "மலிவான காப்பீடு மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்" என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
