உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு மூலோபாய அணுகுமுறையை எடுத்துக்கொள்வது, நீங்கள் எவ்வாறு செய்கிறீர்கள் என்பதற்கான தாவல்களை வைத்திருக்க ஒரு சிறந்த வழியாகும், ஆனால் மிகவும் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட நபர் கூட எப்போதும் வருடாந்திர நிதித் திட்டத்தை உருவாக்க நேரம் எடுப்பதில்லை. வீழ்ச்சி அணுகுமுறைகள் மற்றும் மாணவர்கள் ஒரு புதிய ஆண்டிற்கு மீண்டும் பள்ளிக்குச் செல்லும்போது, அடுத்த 12 மாதங்களில் நீங்கள் நிதி ரீதியாக அடைய முடியும் என்று நீங்கள் நம்புவதை வரைபடமாக்கத் தொடங்க இது ஒரு சிறந்த நேரம்.
இதுவரை உங்கள் நிதிகளை நீங்கள் கையாண்டு வருவதைப் பற்றி நீங்கள் மிகவும் நம்பிக்கையுடன் உணர்ந்தாலும், வருடாந்திர நிதித் திட்டத்தை உங்கள் நன்மைக்காக எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் பணத்தை முன்னோக்கிச் செல்வதன் மூலம் சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.
வருடாந்திர நிதி திட்டம் என்றால் என்ன?
வருடாந்திர நிதித் திட்டம் என்பது நீங்கள் இப்போது நிதி ரீதியாக எங்கு இருக்கிறீர்கள், உங்கள் குறிக்கோள்கள் எவை எதிர்நோக்குகின்றன, எந்தெந்த பகுதிகள் அல்லது சிக்கல்களைக் கவனிக்க வேண்டும் என்பதைக் கூறும் ஒரு வழிகாட்டி புத்தகம் ஆகும், இதனால் நீங்கள் அந்த இலக்குகளை அடைய முடியும். இந்தத் திட்டம் உங்கள் நிதி வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் உள்ளடக்கியது, முதலீடு செய்வது முதல் வரி வரை ஓய்வு பெறுவதற்கான உங்கள் பார்வை வரை. உங்கள் வயது, வருமானம், கடன்கள் மற்றும் சொத்துக்களின் அடிப்படையில் உங்கள் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான தொடக்கப் புள்ளி வேறுபட்டிருக்கலாம் என்றாலும், வருடாந்திர நிதித் திட்டத்தின் மிக முக்கியமான கூறுகள் ஒன்றே. என்ன சேர்க்கப்பட்டுள்ளது என்பது உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டிய விஷயங்கள் இங்கே.
வாழ்க்கை நிகழ்வுகள்
திருமணம் செய்துகொள்வது அல்லது குழந்தை பெறுவது போன்ற சில மைல்கற்களை எட்டுவது உங்கள் நிதித் திட்டத்தை மாற்றியமைக்க வெளிப்படையான காரணங்கள். உதாரணமாக, உங்களுக்கு இளைய குழந்தைகள் இருந்தால், கல்லூரிக்கு சேமிப்பது படத்தில் எவ்வாறு பொருந்துகிறது என்பதைப் பற்றி நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும். உங்கள் குழந்தைகள் பதின்ம வயதினரை அடையும்போது, அது கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்துகிறது, அது மேலே உயர வேண்டும். சமீபத்தில் திருமணம் செய்து கொண்ட இருபத்தி ஒன்று, மறுபுறம், முதல் வீட்டில் குறைந்த கட்டணத்திற்கு போதுமான பணத்தை சேமிப்பதில் அதிக கவனம் செலுத்தலாம்.
கடந்த ஆண்டில் நிகழ்ந்த எந்தவொரு பெரிய வாழ்க்கை மாற்றங்களின் பின்னணியில் நீங்கள் எங்கு இருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பார்ப்பது - அல்லது வேலைகளில் உள்ளது - உங்கள் திட்டத்தை பாதிக்க வேண்டும். வரவிருக்கும் ஓய்வு என்பது மற்றொரு வெளிப்படையான வாழ்க்கை மாற்றமாகும்.
ஓய்வு மற்றும் முதலீடு
உண்மையில், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது எந்த வயதிலும் ஒரு முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும், ஆனால் இது துரதிர்ஷ்டவசமாக பின்னால் எரியும் பர்னருக்கு அடிக்கடி தள்ளப்படும் ஒன்று. இந்த ஆண்டு வெளியிடப்பட்ட ஒரு வடமேற்கு பரஸ்பர கணக்கெடுப்பில் 21% அமெரிக்கர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு எதுவும் சேமிக்கப்படவில்லை என்று கண்டறியப்பட்டுள்ளது. நிச்சயமாக, அந்த புள்ளிவிவரங்கள் மூன்றில் இரண்டு பங்கு அமெரிக்கர்கள் சேமித்து வருவதைக் காட்டுகின்றன. இருப்பினும், சேமிப்பது ஒரு நிதித் திட்டம் அல்ல; இது ஒருவருக்கான மூலப்பொருள் மட்டுமே.
உங்கள் நிதித் திட்டம் உங்கள் ஓய்வூதிய-சேமிப்பு விருப்பங்களை மதிப்பாய்வு செய்து அவற்றை உங்கள் சிறந்த நன்மைக்காக எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 401 (கே) திட்டத்தை அணுகினால், நீங்கள் சரியான அளவிலான பங்களிப்பைச் செய்கிறீர்களா என்று நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்.
நீங்கள் ஒரு முதலாளியால் வழங்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் சேமிக்க முடியாவிட்டால், நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவில் சேமிக்க வேண்டும். உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒன்று இருந்தால், நீங்கள் சரியான வகையிலா என்பது கேள்வி.
ஒவ்வொரு ஆண்டும், உங்களிடம் எந்த வகையான கணக்குகள் உள்ளன, அவற்றின் நிலுவைகள் என்ன, உங்கள் முதலீடுகள் அனைத்தும் எவ்வாறு செய்கின்றன என்பதை சரக்கு. இது ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மற்றும் உங்களிடம் உள்ள பிற முதலீட்டு கணக்குகள் இரண்டையும் உள்ளடக்கியது.
ஓய்வூதியத்திற்காக உங்கள் பணம் எங்கு முதலீடு செய்யப்படுகிறது - மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பார்ப்பதைத் தாண்டி, உங்கள் சொத்துக்கள் எவ்வாறு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளன, அந்த முதலீடுகளுக்கான கட்டணத்தில் நீங்கள் என்ன செலுத்துகிறீர்கள் என்பதையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அமெரிக்க முன்னேற்றத்திற்கான மையத்தின் ஒரு ஆய்வு, அதிக வருமானம் ஒரு உயர் வருமானம் கொண்ட தொழிலாளியின் 401 (கே) இலிருந்து வாழ்நாளில் 400, 000 டாலருக்கும் அதிகமான தொகையை வெளியேற்றக்கூடும் என்று மதிப்பிடுகிறது, எனவே நீங்கள் செலுத்துவதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். விலையுயர்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை இறக்குவதற்கும், உங்கள் பணத்தை அதிகமாக வைத்திருக்க உதவும் ஒன்றை மாற்றுவதற்கும் இது நேரமாக இருக்கலாம். கூடுதலாக, உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு நிச்சயமாக விலகிவிட்டால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்க வேண்டியது அவசியமா என்று பாருங்கள்.
நீங்கள் வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்கில் முதலீடுகள் வைத்திருந்தால் வரி என்பது மற்றொரு கருத்தாகும். கடந்த ஆண்டில் நீங்கள் ஏதேனும் பத்திரங்களை லாபத்திற்காக விற்றிருந்தால், ஏப்ரல் மாதத்தில் உங்கள் வருமானத்தை தாக்கல் செய்யும்போது மூலதன ஆதாய வரி செலுத்த நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும். கீழ்நோக்கிய ஸ்லைடில் இருந்த பங்குகளை விற்பதன் மூலம் அந்த இழப்புகளை அறுவடை செய்வது லாபங்களின் தாக்கத்தை ஈடுகட்ட ஒரு சிறந்த வழியாகும், ஆனால் ஆண்டு இறுதிக்குள் நீங்கள் உங்கள் நகர்வை மேற்கொள்ள வேண்டும்.
இறுதியாக, வரி-நன்மை பயக்கும் மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய முதலீட்டு கணக்குகளுக்கு அப்பால் ஓய்வு பெறுவதற்கான கூடுதல் வருமான ஓட்டங்களை உருவாக்குவது பற்றி நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, வாடகை சொத்தை வாங்குவது உங்கள் திட்டத்திற்கு பொருந்துமா? ஒரு பக்க வணிகத்தின் மூலமாகவோ அல்லது வேறொருவரின் வணிகத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலமாகவோ உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க முடியுமா? உங்கள் பிற்காலத்தில் போதுமான அளவு சேமிக்காதது குறித்து நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்களானால், பின்னர் உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க இப்போது வழிகளைத் தேடுவது அவசியம்.
அவசரநிலைகளுக்கான சேமிப்பு
ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது நிதித் திட்டத்தின் ஒரு பெரிய பகுதியாகும், உங்கள் மற்ற சேமிப்பு இலக்குகளை நீங்கள் கவனிக்க முடியாது. பெடரல் ரிசர்வ் நிறுவனத்தின் மற்றொரு கணக்கெடுப்பின்படி, 46% அமெரிக்கர்கள் 400 டாலர் அவசரநிலையைக் கையாள பணத்துடன் வருவதில் சிக்கல் இருக்கும்.
நிதி-திட்டமிடல் கருவிகள்
சரியான நிதி-திட்டமிடல் மென்பொருள் உங்கள் பணத்தை நிர்வகிப்பதை எளிதாக்குகிறது மற்றும் குறைந்த மன அழுத்தத்தைக் கொடுக்கும். நீங்கள் இப்போது ஒரு மென்பொருள் நிரலைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால், அது இன்னும் உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்திசெய்கிறதா என்பதைக் கவனியுங்கள். உங்கள் பேண்ட்டின் இருக்கை வழியாக நீங்கள் பறக்கிறீர்கள் என்றால், பல்வேறு மென்பொருள் விருப்பங்கள் என்னவென்று பாருங்கள்.
இலவச பட்ஜெட் பயன்பாடுகளின் மதிப்பெண்களுக்கும், நீங்கள் இன்னும் கொஞ்சம் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் நிரல்களுக்கும் இடையில், உங்களுக்குச் சிறப்பாகச் செயல்படப் போகும் நிதி திட்டமிடல் ஆதாரங்களைக் கண்டறிவதற்கான பல தேர்வுகள் கிடைத்துள்ளன.
அடுத்த ஆண்டு சேமிப்பு இலக்குகள்
வருடாந்திர நிதித் திட்டம் உங்கள் கடந்த காலத்தையும் நிகழ்காலத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, ஆனால் இது எதிர்காலத்திற்கான உங்கள் கண்ணோட்டத்தையும் கொண்டிருக்க வேண்டும். இந்த கட்டத்தில், அடுத்த 12 மாதங்களில் நீங்கள் எதைச் சாதிக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதை அடையாளம் காண முடியும், நீங்கள் எதைச் சேமிக்க விரும்புகிறீர்கள், அந்த பணத்தை எங்கு வைக்க வேண்டும் என்பது குறித்து.
நீங்கள் சேமிக்க விரும்பும் மொத்தத் தொகையைத் தொடங்கி, அதை மாதாந்திர அல்லது வாராந்திர அடிப்படையில் உடைப்பது உங்கள் இலக்கை நோக்கிச் செல்வதை எளிதாக்கும். உங்கள் எதிர்கால வாழ்க்கையில் அதிக பணத்தை கொண்டு வர உங்களுக்கு உதவ உங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கையில் எங்கு சேமிக்க முடியும் என்பதைப் பார்ப்பதற்கும் இது ஒரு நல்ல தருணம்.
அடிக்கோடு
வருடாந்திர நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவது நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும், மேலும் நீங்கள் தவிர்க்கும் சில நிதி யதார்த்தங்களை எதிர்கொள்ள வேண்டியிருக்கும், ஆனால் இறுதியில் அது மதிப்புக்குரியது. உங்கள் திட்டம் முடிந்ததும், உங்கள் நிதி வீடு ஒழுங்காகவும் ஒழுங்காகவும் இயங்குவதை உறுதிசெய்ய குறிப்பிட்ட நடவடிக்கைகளை எடுக்கத் தொடங்கலாம்.
