உடனடி கட்டண வருடாந்திர வரையறை

உடனடி கட்டண வருடாந்திரம் என்றால் என்ன?

உடனடி கட்டண வருடாந்திரம் என்பது ஒரு தனிநபருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும், இது உரிமையாளருக்கு அல்லது வருடாந்திரத்திற்கு உடனடியாக உத்தரவாதம் அளிக்கும் வருமானத்தை செலுத்துகிறது. இது ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத்திலிருந்து வேறுபடுகிறது, இது வருடாந்திர உரிமையாளரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட எதிர்கால தேதியில் பணம் செலுத்தத் தொடங்குகிறது. உடனடி கட்டண வருடாந்திரம் ஒற்றை பிரீமியம் உடனடி வருடாந்திரம் (SPIA), வருமான வருடாந்திரம் அல்லது உடனடி வருடாந்திரம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உடனடி கட்டண வருடாந்திரங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் விற்கப்படுகின்றன மற்றும் வாங்கிய உடனேயே உரிமையாளருக்கு வருமானத்தை வழங்க முடியும். வாங்குபவர்கள் மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர வருமானத்தை தேர்வு செய்யலாம். ஒப்பந்தத்தின் காலத்திற்கு பணம் பொதுவாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, ஆனால் மாறி மற்றும் பணவீக்கம் சரிசெய்யப்பட்ட வருடாந்திரங்கள் கிடைக்கிறது.

உடனடி கட்டண வருடாந்திரம் எவ்வாறு இயங்குகிறது

தனிநபர்கள் பொதுவாக காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஒரு பெரிய தொகையை செலுத்துவதன் மூலம் உடனடி கட்டண வருடாந்திரங்களை வாங்குகிறார்கள். காப்பீட்டு நிறுவனம், ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி, வருடாந்திரத்திற்கு ஒரு வழக்கமான வருமானத்தை வழங்குவதாக உறுதியளிக்கிறது. அந்த கொடுப்பனவுகளின் அளவு காப்பீட்டாளரால் கணக்கிடப்படுகிறது, இது வருடாந்திர வயது, நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் எவ்வளவு காலம் தொடர்ந்து செலுத்த வேண்டும் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில்.

கொடுப்பனவுகள் பொதுவாக வாங்கிய ஒரு மாதத்திற்குள் தொடங்கும். "பயன்முறை" என்று அழைக்கப்படும் எத்தனை முறை பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதையும் அறிவிப்பாளர்கள் தீர்மானிக்க முடியும். மாதாந்திர முறை மிகவும் பொதுவானது, ஆனால் காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளும் ஒரு விருப்பமாகும்.

மக்கள் தங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் சமூக பாதுகாப்பு போன்ற பிற ஓய்வூதிய வருமானத்தை ஈடுசெய்ய உடனடி கட்டண வருடாந்திரங்களை அடிக்கடி வாங்குகிறார்கள். ஐந்து அல்லது 10 ஆண்டுகள் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வருமானத்தை வழங்கும் உடனடி கட்டண வருடாந்திரத்தை வாங்கவும் முடியும்.

உடனடி கட்டண வருடாந்திரங்களுக்கான கொடுப்பனவுகள் பொதுவாக ஒப்பந்தத்தின் காலத்திற்கு நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், சில காப்பீட்டாளர்கள் உடனடி மாறி வருடாந்திரங்களையும் வழங்குகிறார்கள், அவை பத்திரங்களின் அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு மாறுபடுகின்றன, இது ஒத்திவைக்கப்பட்ட மாறி வருடாந்திரங்களைப் போன்றது. இருப்பினும், மற்றொரு மாறுபாடு பணவீக்கத்தால் பாதுகாக்கப்பட்ட வருடாந்திரம் அல்லது பணவீக்க-குறியீட்டு வருடாந்திரம் ஆகும், இது எதிர்கால பணவீக்கத்திற்கு ஏற்ப கொடுப்பனவுகளை அதிகரிப்பதாக உறுதியளிக்கிறது.

உடனடி கட்டண வருடாந்திரங்கள் ஒரு சூதாட்டத்தைக் குறிக்கின்றன: மிக விரைவில் இறக்கும் அன்யூட்டன்ட்கள் தங்கள் பணத்தின் மதிப்பைப் பெறாமல் போகலாம், அதே நேரத்தில் நீண்ட காலம் வாழ்பவர்கள் முன்னால் வரலாம்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

உடனடி கட்டணம் செலுத்தும் வருடாந்திரத்தின் ஒரு குறைபாடு என்னவென்றால், பணம் செலுத்துபவர் பொதுவாக இறந்தவரின் மரணத்தின் பின்னர் முடிவடையும், மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனம் மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகையை வைத்திருக்கிறது. எனவே எதிர்பார்த்ததை விட முன்னதாகவே இறக்கும் ஒரு வருடாந்திர வீரர் தங்கள் பணத்தின் மதிப்பை ஒப்பந்தத்திலிருந்து பெற முடியாது. மறுபுறம், நீண்ட காலம் வாழும் ஒரு வருடாந்திர வீரர் முன்னால் வரக்கூடும்.

இந்த சிக்கலைச் சமாளிக்க சில வழிகள் உள்ளன. ஒன்று, வருடாந்திர ஒப்பந்தத்தில் இரண்டாவது நபரைச் சேர்ப்பதன் மூலம் (கூட்டு மற்றும் உயிர் பிழைத்த வருடாந்திரம் என குறிப்பிடப்படுகிறது). ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வருடாந்திர பயனாளிகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் ஒரு வருடாந்திரத்தை வாங்கவும் முடியும் அல்லது வருடாந்திரம் ஆரம்பத்தில் இறந்துவிட்டால் (பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வருடாந்திரம் என அழைக்கப்படுகிறது) வருடாந்திரத்தின் அதிபரைத் திருப்பித் தரும். எவ்வாறாயினும், இத்தகைய விதிகள் கூடுதல் செலவு ஆகும்.

வாங்கியதும், பணத்தைத் திரும்பப்பெறுவதற்கு உடனடி கட்டண வருடாந்திரத்தை ரத்து செய்ய முடியாது. நிதி அவசரகாலத்தில் வருடாந்திரத்திற்கு பணம் தேவைப்பட்டால் இது ஒரு சிக்கலை ஏற்படுத்தக்கூடும்.