கடன் தீர்வு எனது கடன் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு பாதிக்கும்?

நல்ல வழியில் இல்லை. கடன் தீர்வு பொதுவாக உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. பல காரணிகளை எவ்வாறு எதிர்மறையானது சார்ந்துள்ளது: உங்கள் கடனின் தற்போதைய நிலை, உங்கள் கடனாளர்களின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகள், தீர்க்கப்பட்ட கடன்களின் அளவு, உங்கள் மற்ற கடன்கள் நல்ல நிலையில் உள்ளதா, கடன் தீர்க்கப்பட்ட அசல் இருப்புக்கு எவ்வளவு குறைவு, மற்றும் பிற மாறிகள் பல.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிலுவையில் உள்ள கடமைகளை அகற்றுவதற்கான சிறந்த விருப்பமாக கடன் தீர்வு இருக்க முடியும், இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கும். முரண்பாடாக, வலுவான கடன் மதிப்பெண்கள் ஏழைகளை விட கடினமாக கடன் தீர்வு மூலம் திணறுகின்றன. தீர்வு காண சிறந்த வகையான கடன் என்பது ஒரு பெரிய கடமையாகும் ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகள் கடந்த காலம். உங்கள் மற்ற கடமைகளில் பின்வாங்குவதற்கான செலவில் கடனைத் தீர்க்க முயற்சிக்காதீர்கள்.

கடன் தீர்வு ஏன் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்க முடியும்

உங்கள் கடமைகளின் சுமைகளை நீங்கள் குறைக்கும்போது, ​​உங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் கொஞ்சம் பணம் பெறும்போது, ​​அது ஏன் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்த வேண்டும்? ஏனெனில் வலுவான கடன் மதிப்பெண்கள் அசல் கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்பட்ட கணக்குகள் மூடப்படுவதற்கு முன்பு அவர்களுக்கு வெகுமதி அளிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு கடன் தீர்வுத் திட்டம்-இதில் நீங்கள் நிலுவையில் உள்ள கடனின் ஒரு பகுதியை திருப்பிச் செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள் the அசல் கடன் ஒப்பந்தத்தை மாற்றியமைக்கிறது அல்லது மறுக்கிறது. அசல் ஒப்பந்தத்தில் மாற்றியமைப்பதன் காரணமாக கடன் வழங்குபவர் கணக்கை மூடும்போது (அது பெரும்பாலும், தீர்வு முடிந்தபின்), உங்கள் மதிப்பெண் குறைந்துவிடும். பிற கடன் வழங்குநர்கள் கவனிக்கக்கூடும், மேலும் எதிர்காலத்தில் உங்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் அதிக எச்சரிக்கையுடன் இருக்கக்கூடும்.

இருப்பினும், குறைக்கப்பட்ட கடன் சுமை உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் அடுத்தடுத்த வீழ்ச்சிக்கு மதிப்புள்ளது. அதிக கிரெடிட் கார்டு கணக்கு நிலுவைகள் மற்றும் தாமதமாக அல்லது தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள் (மற்றும் நீங்கள் ஒரு கடன் தீர்வைக் கருத்தில் கொண்டால், ஒருவேளை நீங்கள் ஏற்கனவே மிகவும் பின்தங்கியிருக்கலாம்) ஏற்கனவே அதை ஓரளவுக்குத் தள்ளிவிட்டிருக்கலாம். கடன் தீர்வு உங்களை ஒரு சிறந்த நிதி எதிர்காலத்திற்கான பாதையில் தொடங்குகிறது என்றால், அது கருதப்பட வேண்டும்.

இந்த செயல்முறையை இன்னும் விரிவாக ஆராய்வோம்.

பழைய கடனை அடைப்பது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை அதிகரிக்கும்?

கடன் தீர்வுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

உங்களுக்குத் தெரியும், உங்கள் கடன் அறிக்கை உங்கள் நிதி கடந்த கால மற்றும் நிகழ்காலத்தின் ஸ்னாப்ஷாட் ஆகும். கடன் ஒப்பந்தத்தின் அசல் விதிமுறைகள், நிலுவைத் தொகையின் நிலுவைத் தொகையின் அளவு மற்றும் கொடுப்பனவுகள் சரியான நேரத்தில் அல்லது தவிர்க்கப்பட்டவை உள்ளிட்ட உங்கள் ஒவ்வொரு கணக்குகள் மற்றும் கடன்களின் வரலாற்றையும் இது காட்டுகிறது. ஒவ்வொரு தாமதமான கட்டணமும் பதிவு செய்யப்படுகிறது.

உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் நேரடியாக கடன் தீர்வு ஏற்பாட்டை பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம் அல்லது கடன் தீர்வு நிறுவனத்தின் உதவியை நாடலாம். இரு வழிகளிலும், நிலுவைக் கடனின் ஒரு பகுதியை மட்டும் திருப்பிச் செலுத்த நீங்கள் ஒரு ஒப்பந்தம் செய்கிறீர்கள். கடன் வழங்குபவர் ஒப்புக் கொண்டால், உங்கள் கடன் கடன் பணியகங்களுக்கு "பணம் செலுத்தியதாக" தெரிவிக்கப்படுகிறது. கட்டணம் வசூலிப்பதை விட இது உங்கள் அறிக்கைக்கு சிறந்தது-இது கடுமையான குற்றத்தை அழித்தால் அது சற்று சாதகமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்-இது கடன் "ஒப்புக்கொண்டபடி செலுத்தப்பட்டது" என்பதைக் குறிக்கும் மதிப்பீட்டின் அதே பொருளைக் கொண்டிருக்கவில்லை.

கணக்கை "முழுமையாக செலுத்தியது" என்று புகாரளிக்க நேரத்திற்கு முன்பே உங்கள் கடனாளருடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதே சிறந்த சூழ்நிலை (அப்படி இல்லையென்றாலும் கூட). இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகம் பாதிக்காது.

நான் என்ன வகையான கடனை தீர்க்க வேண்டும்?

பெரும்பாலான கடனாளிகள் தற்போதைய மற்றும் சரியான நேரத்தில் செலுத்தும் கடன்களைத் தீர்க்க விரும்பவில்லை என்பதால், பழைய, தீவிரமாக கடந்த கால கடனுக்கான ஒப்பந்தத்தைச் செய்ய நீங்கள் முயற்சி செய்வது நல்லது, ஒருவேளை ஏற்கனவே வசூல் துறைக்கு மாற்றப்பட்ட ஒன்று. இது எதிர் உள்ளுணர்வாகத் தெரிகிறது, ஆனால் பொதுவாக, உங்கள் கொடுப்பனவுகளில் நீங்கள் அதிக குற்றவாளியாக மாறும்போது உங்கள் கடன் மதிப்பெண் குறைகிறது.

இருப்பினும், மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் சேகரிப்பாளர்களுக்கு அனுப்பப்பட்ட நிலுவையில் உள்ள கடன் உங்களிடம் இருந்தால், கடன் தீர்வு மூலம் அதை செலுத்துவது கடனை மீண்டும் செயல்படுத்தி தற்போதைய சேகரிப்பாகக் காட்டக்கூடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எந்தவொரு ஒப்பந்தத்தையும் இறுதி செய்வதற்கு முன் இதை உங்கள் கடனாளரிடம் நேராகப் பெறுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் கடன் அறிக்கையில் ஏழு ஆண்டுகளாக கடன் தீர்வு உள்ளது.

எல்லா கடன்களையும் போலவே, பெரிய நிலுவைகளும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் விகிதாசார அளவில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. நீங்கள் சிறிய கணக்குகளை தீர்த்துக் கொள்கிறீர்கள் என்றால்-குறிப்பாக நீங்கள் பெரிய, பெரிய கடன்களில் தற்போதையவராக இருந்தால்-கடன் தீர்வின் தாக்கம் மிகக் குறைவாக இருக்கலாம். மேலும், பல கணக்குகளை தீர்ப்பது உங்கள் மதிப்பெண்ணை ஒன்றைத் தீர்ப்பதை விட அதிகமாக பாதிக்கிறது.

கடன் தீர்வு எதிராக நடப்பு

உங்கள் கடன் வரலாற்றில், நடப்பு கணக்குகள் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தி, கட்டண வரலாற்றுக்கு அதிக எடை வழங்கப்படுகிறது. பிற கடன்களில் நீங்கள் பின்னால் இருந்தால், நீண்ட கால தாமதமான கணக்கின் நிலைமையைச் சரிசெய்ய முயற்சிக்கும் முன், புதிய, நடப்புக் கணக்கை நல்ல நிலையில் வைத்திருக்க முதலில் முயற்சி செய்வது முக்கியம். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் ஆட்டோ கடன், அடமானம் மற்றும் மூன்று கிரெடிட் கார்டுகள் இருந்தால், அவற்றில் ஒன்று 90 நாட்களுக்கு மேல் கடந்துவிட்டால், மற்ற கடமைகளில் பின்தங்கிய செலவில் அந்தக் கடனைத் தீர்க்க முயற்சிக்காதீர்கள். பல கணக்குகளில் தாமதமாக பணம் செலுத்துவதை விட ஒரு செலுத்தப்படாத கணக்கு சிறந்தது.

30%

அமெரிக்க நியாயமான கடன் கவுன்சில் படி, கடன் தீர்வுக்குப் பிறகு ஒரு நுகர்வோர் பார்க்கும் சராசரி சேமிப்பு அளவு

இது எதிர்-உள்ளுணர்வாகவும் இருக்கும், ஆனால் நீங்கள் கடன் தீர்வுக்கு பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதற்கு முன்பு உங்கள் கடன் மதிப்பெண் வலுவாக இருக்கும், அதிக வீழ்ச்சி. ஃபேர் ஐசக் கார்ப்பரேஷன், FICO மதிப்பெண்ணின் பின்னால் உள்ள குழு (மிகவும் பொதுவான வகை கடன் மதிப்பெண்) 680 கிரெடிட் மதிப்பெண் பெற்ற ஒருவர் (ஏற்கனவே கிரெடிட் கார்டில் ஒரு தாமதமாக பணம் செலுத்தியவர்) 45 முதல் 65 வரை இழக்க நேரிடும் ஒரு காட்சியை அளிக்கிறது ஒரு கிரெடிட் கார்டிற்கான கடன் தீர்வுக்குப் பிறகு புள்ளிகள், 780 கிரெடிட் மதிப்பெண் பெற்ற ஒருவர் (வேறு தாமதமாக பணம் செலுத்தாமல்) 140 முதல் 160 புள்ளிகள் வரை இழக்க நேரிடும்.

அடிக்கோடு

கடந்த கால கடனை எதிர்கொள்வது பயமாக இருக்கும், அதிலிருந்து வெளியேற உங்களால் முடிந்த எதையும் செய்ய நீங்கள் நினைக்கலாம். இந்த சூழ்நிலையில், கடன் தீர்வு ஏற்பாடு ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக தெரிகிறது. கடனளிப்பவரின் பார்வையில், நிலுவைக் கடனில் சிலவற்றைச் செலுத்துவதற்கான ஏற்பாடு, ஆனால் அனைத்துமே இல்லை. உங்களுக்காக, கடன் தீர்வு உங்கள் கடன் அறிக்கைக்கு எதிராக ஒரு பஞ்சைக் கட்டுகிறது, ஆனால் இது விஷயங்களைத் தீர்த்து மீண்டும் உருவாக்க உங்களை அனுமதிக்கும்.

உங்கள் கடனைத் தீர்க்காததற்கான வாய்ப்புச் செலவைக் கவனியுங்கள். நீங்கள் குடியேறவில்லை என்றால், உங்கள் மதிப்பெண் இப்போதே பாதிக்கப்படாது. இருப்பினும், தீர்வு காணாதது தாமதமாக தாமதமாக பணம் செலுத்துவதற்கும், இயல்புநிலைக்குச் செல்வதற்கும், கடன்-ஏஜென்சி வசூல் முயற்சிகளுக்கும் வழிவகுக்கும். இந்த காட்சிகள் நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் மதிப்பெண்ணை அதிகம் பாதிக்கும். சில நேரங்களில், ஒரு சுத்தமான ஸ்லேட் அது செய்யும் குறுகிய கால செலவுக்கு மதிப்புள்ளது.

வரிகளைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். ஐஆர்எஸ் வழக்கமாக ரத்து செய்யப்பட்ட அல்லது மன்னிக்கப்பட்ட கடனை வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாக கருதுகிறது. கடன் தீர்வை ஏற்படுத்துவதற்கான ஏதேனும் வரி தாக்கங்கள் குறித்து உங்கள் வரி ஆலோசகருடன் சரிபார்க்கவும்.