ஓய்வுக்குப் பிறகு சமூகப் பாதுகாப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

பொருளடக்கம்

• உங்கள் 66 வது பிறந்தநாள்
• எப்படி விண்ணப்பிப்பது
• நன்மைகளை எப்போது ஒத்திவைப்பது
• வேலை கிடைத்ததா? நன்மைகளை இடைநிறுத்துங்கள்
• வரிகளை மறந்துவிடாதீர்கள்
• ஓய்வை ஒத்திவைத்தல்

உங்கள் 66 வது பிறந்தநாளின் முக்கியத்துவம்

மில்லியன் கணக்கான அமெரிக்கர்கள் தங்கள் 66 வது பிறந்த நாள் வரையிலான நாட்களை ஆர்வத்துடன் எண்ணி வருகின்றனர். ஏனென்றால், 1946 மற்றும் 1954 க்கு இடையில் பிறந்த பூமர்களுக்கான அமெரிக்காவின் முழு ஓய்வூதிய வயது 66 ஆகும்.

அமெரிக்க தொழிலாளர்கள் இறுதியாக அவர்களின் முழு சமூக பாதுகாப்பு நலன்களைத் தட்டத் தொடங்க தகுதியுடையவர்கள். தொழிலாளர்கள் முழு ஓய்வூதிய வயதை எட்டுவதற்கு முன்பே நன்மைகளை கோரலாம் என்றாலும், 62 வயதிலேயே, வல்லுநர்கள் இது நல்லதல்ல, ஏனெனில் இது நிரந்தரமாக குறைந்த நன்மைகளை ஏற்படுத்தும்.

அமெரிக்க தொழிலாளர்கள் ஏன் அந்த சமூக பாதுகாப்பு கூடு முட்டையை எதிர்நோக்குகிறார்கள் என்பது புரிந்துகொள்ளத்தக்கது. 2019 ஆம் ஆண்டில், 66 வயதில் ஓய்வுபெறும் ஒரு நபரின் சராசரி சமூக பாதுகாப்பு நன்மை ஒரு மாதத்திற்கு 46 1, 461 அல்லது வருடத்திற்கு, 17, 532 ஆகும் too இது மிகவும் மோசமானதல்ல.

"நீங்கள் நன்மைகளை எடுக்கும்போது, ​​இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த ஓய்வூதிய வருமானத்தை கணிசமாக பாதிக்கும். ஓய்வூதியங்கள் பெரும்பாலான தொழிலாளர்களுக்கு கடந்த காலத்தின் ஒரு விஷயமாக இருப்பதால், சமூக பாதுகாப்பு என்பது உத்தரவாதமான வாழ்நாள் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் மிகப்பெரிய ஆதாரமாக உள்ளது, " என்கிறார் எனது நிதி நிறுவனர் ஸ்டீபனி ஜென்கின், CFP® நியூயார்க் நகரில் பிளானர் எல்.எல்.சி. "நீங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பைச் சேகரிக்கத் தொடங்கியதும், உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் நன்மைத் தொகை மற்றும் வாழ்க்கைச் செலவு சரிசெய்தல் பூட்டப்படும்."

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சமூகப் பாதுகாப்பு வருமானம் அமெரிக்காவில் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு ஒரு முக்கிய வருமான ஆதாரமாகும். ஆயினும்கூட, நன்மைகளுக்கு விண்ணப்பிக்கும் மற்றும் கணக்கிடும் செயல்முறை தந்திரமானதாகவும் சிக்கலானதாகவும் இருக்கலாம், கடந்தகால வருமானம் மற்றும் நன்மைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு நீங்கள் தேர்வு செய்யும் போது உங்கள் வயது போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில். மனதில் கொள்ளுங்கள் அந்த நன்மைகள் வரிவிதிப்புக்கு உட்பட்டதாக இருக்கலாம், குறிப்பாக நீங்கள் இன்னும் அதே நேரத்தில் வேலை செய்கிறீர்கள் என்றால்.

அந்த மந்திர முழு ஓய்வூதிய வயதை நீங்கள் அடைந்த பிறகு, சமூக பாதுகாப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது? மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில முக்கியமான உண்மைகள் இங்கே.

எப்படி விண்ணப்பிப்பது

நீங்கள் நன்மைகளை கோரத் தயாராக இருக்கும்போது, ​​உங்கள் உள்ளூர் சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாக (எஸ்எஸ்ஏ) அலுவலகத்தைப் பார்வையிடவும், ஆன்லைனில் ssa.gov இல் விண்ணப்பிக்கவும் அல்லது 1-800-772-1213 ஐ அழைக்கவும்.

நீங்கள் விண்ணப்பித்த பிறகு, சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாகம் உங்கள் விண்ணப்பத்தை மதிப்பாய்வு செய்து கூடுதல் தகவல் தேவைப்பட்டால் உங்களைத் தொடர்பு கொள்ளும். தேவையான அனைத்து ஆவணங்களும் இருந்தால், சமூக பாதுகாப்பு உங்கள் விண்ணப்பத்தை செயலாக்கி அதன் இறுதி தீர்மானத்தை விவரிக்கும் கடிதத்தை உங்களுக்கு அனுப்பும்.

உங்கள் நன்மைகள் தொடங்குவதற்கு நான்கு மாதங்களுக்கு முன்பு விண்ணப்பிக்க மறக்காதீர்கள். இருப்பினும், இரண்டு விஷயங்களை மனதில் கொள்ளுங்கள்: முதலாவதாக, நீங்கள் 62 வயதை அடைவதற்கு மூன்று மாதங்களுக்கு முன்பே நீங்கள் நன்மைகளுக்காக விண்ணப்பிக்க முடியும். இரண்டாவதாக, “நீங்கள் தொடர்ந்து பணிபுரிந்து, முழு ஓய்வூதிய வயதை விட இளமையாக இருந்தால், உங்கள் நன்மைகள் திரும்பப் பெறப்படலாம் ($ 2 அல்லது சம்பாதித்த ஒவ்வொரு $ 1 க்கும் $ 3) சம்பாதித்த வருமான வரம்புகளை மீறியதால் ”என்று நியூயார்க் நகரத்தில் உள்ள கிரிஸ்டல் புரூக் ஆலோசகர்களின் பீட்டர் ஜே. க்ரீடன் கூறுகிறார்.

உங்கள் நன்மைகள் தொடங்குவதற்கு நான்கு மாதங்களுக்கு முன்பு நீங்கள் சமூக பாதுகாப்புக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.

ஒத்திவைக்க அல்லது ஒத்திவைக்க வேண்டாம்

62 வயதில் நீங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பைப் பெறத் தொடங்கலாம் என்பது உண்மைதான், ஆனால் 70 மாதங்கள் வரை உரிமை கோருவதை தாமதப்படுத்தும் ஒவ்வொரு மாதத்திற்கும் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் பெரிதாக இருக்கும். நீங்கள் 70 வயதை அடைந்தவுடன், இனி நிறுத்தி வைப்பதால் எந்த நன்மையும் இல்லை.

அமெரிக்கர்களில் கிட்டத்தட்ட பாதி பேர் ஆரம்பகாலத்திலேயே சமூகப் பாதுகாப்பைக் கோருகின்றனர். இருப்பினும், இந்த எண்ணிக்கை தொடர்ந்து குறைந்து கொண்டே வருகிறது என்று பாஸ்டன் கல்லூரியின் ஓய்வூதிய ஆராய்ச்சி மையத்தின் தரவு பகுப்பாய்வு கூறுகிறது. 2005 ஆம் ஆண்டில், 62 வயதில் 60% பெண்கள் மற்றும் 55% ஆண்கள் சமூகப் பாதுகாப்பிற்காக கையெழுத்திட்டனர், ஒப்பிடும்போது 2013 இல் 48% பெண்கள் மற்றும் 42% ஆண்கள் மற்றும் 33% பெண்கள் மற்றும் 2017 இல் 29% ஆண்கள்.

பல ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் காசோலைகளை ஒத்திவைக்க ஒரு நல்ல காரணம் இருக்கிறது. 62 வயதில் உங்கள் ஓய்வூதிய சலுகைகளைத் தொடங்கினால், உங்கள் மாதாந்திர நன்மை 30% குறைக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், பதிவுபெற 70 வயதாகும் வரை நீங்கள் காத்திருந்தால், உங்கள் நன்மையை 32% அதிகரிக்கலாம், மேலும் monthly 1, 000 மாதாந்திர சமூக பாதுகாப்பு கட்டணத்தை 3 1, 320 ஆக மாற்றலாம்.

ஆயினும்கூட, 2018 நிலவரப்படி, வெறும் 3.7% அமெரிக்கர்கள் 70 வயதைத் தாக்கும் வரை காத்திருந்தனர் என்று எஸ்எஸ்ஏ தெரிவித்துள்ளது.

நன்மைகள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன

அதை உயர்த்த, உங்கள் 35 அதிக வருமானம் ஈட்டும் வேலை ஆண்டுகளின் அடிப்படையில் சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள் கணக்கிடப்படுகின்றன. ஆகையால், நீங்கள் தொடர்ந்து வேலை செய்தால், உங்கள் வாழ்க்கையில் நீங்கள் செய்ததை விட 60 களில் அதிக சம்பளம் சம்பாதித்தால், உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு கொடுப்பனவுகளை இன்னும் அதிகரிக்கலாம்.

ஏன் காத்திருங்கள்

கலிபோர்னியாவின் இர்வின் நகரில் உள்ள இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட் அட்வைசர்ஸ் இன்க் இன் நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் ஹெப்னர் மற்றும் இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளின் ஆசிரியர் : செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம் , 70 வரை காத்திருப்பது குறித்து ஒத்துப்போகிறது. "பெரும்பாலான குழந்தை பூமர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக தங்களைத் தாங்களே நிதியளிப்பதாகக் கருதுவதால், அவர்கள் பெறக்கூடிய ஒவ்வொரு டாலரும் அவர்களுக்கு தேவை, "என்று அவர் கூறுகிறார்.

உங்கள் உடல்நலத்தில் தோல்வியுற்றால் போன்ற உங்கள் நன்மைகளை கோருவதை நீங்கள் ஒத்திவைக்காத சந்தர்ப்பங்கள் உள்ளன.

வேகமான உண்மை

உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு நன்மையின் அளவு உங்கள் அதிக வருமானம் ஈட்டும் 35 ஆண்டுகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

வேலைக்குச் செல்வதா? உங்கள் நன்மைகளை இடைநிறுத்துங்கள்

நீங்கள் சமூகப் பாதுகாப்புக்காக தாக்கல் செய்து நன்மைகளைப் பெறத் தொடங்குங்கள் என்று சொல்லலாம் - பின்னர் சில மாதங்களுக்குப் பிறகு ஒரு புதிய வேலைக்கு அமர்த்தப்படுவீர்கள். நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும்? நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாக சமூகப் பாதுகாப்பைச் சேகரித்து வருகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் உண்மையில் உங்கள் நன்மைகளை நிறுத்தி பின்னர் அவற்றைக் கோரலாம். நீங்கள் மீண்டும் பணம் பெறத் தொடங்கும்போது அதிக நன்மைகளைப் பெற இது உங்களை அனுமதிக்கும்.

இருப்பினும், ஒரு பிடிப்பு உள்ளது: நீங்கள் ஏற்கனவே பெற்ற அனைத்து நன்மைகளையும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

பின்னர் வேலை

"சமூகப் பாதுகாப்பு நன்மைத் தொகைகள் ஒரு தொழிலாளியின் மிக உயர்ந்த 35 வருவாய் ஆண்டுகளின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுவதால், நீங்கள் ஏற்கனவே நன்மைகளைச் சேகரித்திருந்தாலும் கூட, ஒரு வேலையைத் தொடங்குவதன் மூலம் நன்மைகளை அதிகரிக்க முடியும். அதிக வருவாய் ஈட்டிய ஆண்டுகள், ஓய்வுக்குப் பிறகும், குறைந்த-ஐ மாற்றுவதற்குப் பயன்படுத்தலாம். உட்டாவின் சால்ட் லேக் சிட்டியில் உள்ள நார்த் கேபிடல் இன்க் நிறுவனத்தின் இயக்குனர் டேரன் டியர்டன் கூறுகையில், உங்கள் தொழில் வாழ்க்கையின் முந்தைய ஆண்டுகளிலிருந்து வருவாய் ஈட்டுகிறது, இதனால் சராசரி வருமானம் அதிகரிக்கும், பின்னர் நன்மைத் தொகையும் அதிகரிக்கும்.

வரிகளை மறந்துவிடாதீர்கள்

நீங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பைச் சேகரிக்கத் தொடங்கியதும், அந்த சலுகைகளுக்கு கூடுதல் வரிகளை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். எவ்வளவு செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம்? இது சார்ந்துள்ளது.

சமூகப் பாதுகாப்பு என்பது உங்கள் ஒரே வருமான ஆதாரமாக இருந்தால், உங்கள் நன்மைகளுக்கு வரி விதிக்கப்படாது. இருப்பினும், நீங்கள் ஓய்வூதியங்கள், தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) விநியோகம், மூலதன ஆதாயங்கள் அல்லது வேலை வருவாய் ஆகியவற்றிலிருந்து கூடுதல் வருமானத்தைப் பெற்றால், நீங்கள் ஒரு வரி மசோதாவை எதிர்கொள்ள நேரிடும்.

சமூக பாதுகாப்பு வரி கணக்கீடுகளுக்கு, நன்மைக்கான அடிப்படை தொகை ஒற்றை நபர்களுக்கு $ 25, 000 மற்றும் திருமணமான தம்பதிகளுக்கு கூட்டாக தாக்கல் செய்ய, 000 32, 000 ஆகும், மேலும் உள்நாட்டு வருவாய் சேவை ஒரு கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்தி நன்மை எவ்வளவு வரி விதிக்கப்படுகிறது என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது.

வரி எடுத்துக்காட்டுகள்

உதாரணமாக, நீங்கள் கூட்டாக தாக்கல் செய்திருக்கிறீர்கள் என்று சொல்லலாம். உங்கள் வருமானத்தின் தொகை, 000 32, 000 க்கும் குறைவாக இருந்தால், உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் எதுவும் வரி விதிக்கப்படாது. உங்கள் வருமானம், 000 32, 000 முதல், 000 44, 000 வரை இருந்தால், உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளில் 50% வரி விதிக்கப்படும். உங்கள் வருமானம், 000 44, 000 க்கு மேல் முடிந்ததும், அவற்றில் 85% வரி விதிக்கப்படும். நன்மைகள் உங்கள் சாதாரண வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகின்றன.

சரியான திட்டமிடல் மற்றும் சரியான நேரத்துடன், சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளிலிருந்து உங்கள் வரிச்சுமையை வெகுவாகக் குறைக்கலாம். உதாரணமாக, உங்கள் ஐஆர்ஏ, 401 (கே) அல்லது பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து விநியோகிக்க முடியாவிட்டால், நீங்கள் 70 வயதாகும் வரை சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளைப் பெறுவதை ஒத்திவைக்க விரும்பலாம்.

இந்த மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துவதால், உங்கள் நன்மைகள் வரிகளுக்கு உட்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையைக் குறைக்கலாம் அல்லது சில சந்தர்ப்பங்களில் உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு நலன்களுக்கான வரிகளை முற்றிலுமாக அகற்றலாம். சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் பிற ஓய்வூதிய விநியோகங்களுக்கான வரிகளை நீங்கள் குறைக்கக்கூடிய வழிகளைப் பற்றி உங்கள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது சிபிஏவுடன் பேசுங்கள்.

உங்கள் ஓய்வை ஒத்திவைத்தல்

சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் என்று வரும்போது, ​​பல சிக்கலான விதிகள் மற்றும் வரி தாக்கங்கள் உள்ளன. நீங்கள் முழு ஓய்வூதிய வயதை அடைந்தவுடன் சமூகப் பாதுகாப்பிற்காக தாக்கல் செய்ய ஆசைப்படலாம் என்றாலும், நீங்கள் காத்திருந்தால் மிகப் பெரிய நன்மையைப் பெறலாம். எனவே, நீங்கள் முதலில் மற்ற ஓய்வூதிய சொத்துக்களைத் தட்ட விரும்பலாம். அது சாத்தியமில்லை என்றால், உங்கள் ஓய்வை ஒத்திவைப்பதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம்.

ப்ளூம்பெர்க்.காம் கருத்துப்படி, "அமெரிக்க வேலைகள் அறிக்கையின்படி, 65 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களில் கிட்டத்தட்ட 19% பேர் 2017 ஆம் ஆண்டின் இரண்டாவது காலாண்டில் குறைந்தது பகுதிநேர வேலை செய்கிறார்கள்…. வயதுக் குழுவின் வேலைவாய்ப்பு / மக்கள் தொகை விகிதம் அதிகமாக இல்லை 55 ஆண்டுகளில், 1960 களின் பிற்பகுதியில் அமெரிக்க ஓய்வு பெற்றவர்கள் சிறந்த சுகாதார மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு நலன்களைப் பெறுவதற்கு முன்பு."

கவலைப்படும் டைம்ஸ்

ஒரு அமெரிக்க ஆலோசகர் சிபிஏக்கள் 2018 கணக்கெடுப்பு, நிதி ஆலோசகருடன் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டிருந்தவர்களிடையே கூட, 30% பேர் தங்கள் ஓய்வூதிய நிதியை விட அதிகமாக பயப்படுவதாகவும், அதே நேரத்தில் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வாழ்க்கை முறையை 28% கவலைப்படுவதாகவும், 18% பேர் சுகாதாரத்துறையில் அக்கறை கொண்டுள்ளனர் என்றும் கண்டறிந்துள்ளது. செலவுகள். திட்டங்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் இல்லாதவர்களுக்கு இது பேசாது, அதன் கவலை நிலைகள் நிச்சயமாக அதிகமாக இருக்கும்.

பின்னர் ஆயுட்காலம் குறித்த பிரச்சினை உள்ளது. “நீண்ட ஆயுள் ஒரு பெரிய பிரச்சினை. பென்சில்வேனியாவின் நோரிஸ்டவுனில் உள்ள தகவல் குடும்ப நிதிச் சேவைகளின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி பாரி வாரோங்கர் கூறுகையில், 65 வயதை எட்டியவர்களின் சராசரி ஆயுட்காலம் பெரும்பாலான மக்கள் உணர்ந்ததை விட அதிகமாகும். 2019 ஆம் ஆண்டில் 65 வயது நிரம்பிய மூன்று பேரில் ஒருவர் 90 வயதைக் கடந்தும், ஏழு பேரில் ஒருவர் 95 வயதைக் கடந்தும் வாழ்வார்கள் என்று சமூகப் பாதுகாப்பு நிர்வாகம் தெரிவித்துள்ளது.

"சமூகப் பாதுகாப்பு என்பது பணவீக்கத்திற்கு சரிசெய்யப்பட்ட உத்தரவாதமான மாதாந்திர கட்டணம் என்பதால், 90 களில் வாழும் பெறுநர்களுக்கு இது மிகவும் முக்கியமானது. சமூகப் பாதுகாப்பை எடுக்க நீங்கள் நீண்ட காலம் காத்திருக்கிறீர்கள், உங்கள் நன்மை பெரிதாக இருக்கும், இது நீண்ட காலத்திற்கு சாதகமாக இருக்கும் மாசசூசெட்ஸின் ஹோலிஸ்டனில் உள்ள மெரிடியன் நிதி ஆலோசகர்கள் எல்.எல்.சியின் நிறுவனர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ஜார்ஜியா ப்ருக்மேன், CFP® கூறுகிறார்.