குழு கால ஆயுள் காப்பீடு: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது

குழு கால ஆயுள் காப்பீடு என்பது முதலாளிகளால் தங்கள் ஊழியர்களுக்கு அடிக்கடி வழங்கப்படும் ஒரு நன்மையாகும். பல முதலாளிகள் எந்த செலவுமின்றி, குழு கவரேஜின் அடிப்படை தொகையையும், ஊதியக் குறைப்புகளின் மூலம் துணைக் கவரேஜை வாங்குவதற்கான திறனையும் வழங்குகிறார்கள். இந்தத் திட்டங்கள் ஊழியர்களுக்கு தங்கள் துணைவர்கள் மற்றும் குழந்தைகளுக்கான பாதுகாப்பு வாங்குவதற்கான வாய்ப்பையும் வழங்கக்கூடும்.

ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைமையின் ஒரு பகுதியாக எத்தனை பேர் தங்கள் முதலாளியால் வழங்கப்பட்ட குழு நன்மைகளை கருத்தில் கொள்ளத் தவறுகிறார்கள் என்பது உண்மையில் ஆச்சரியமாக இருக்கிறது. உங்கள் கவரேஜ் விருப்பங்களை சிந்தித்து, உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான சிறந்த மூலோபாயத்தை தீர்மானிக்க நீங்கள் சிறிது நேரம் எடுக்க வேண்டும்.

எந்தவொரு குழு கால ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தையும் மதிப்பீடு செய்ய உதவ, இது தீர்மானிக்க அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது:

• உங்களுக்கு உண்மையில் எவ்வளவு ஆயுள் காப்பீடு தேவை? எந்த வகையான பாதுகாப்பு (கால அல்லது நிரந்தர) மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. நடைமுறையில் இருக்க உங்களுக்கு எவ்வளவு காலம் பாதுகாப்பு தேவைப்படும்?

உங்கள் வருமானத்தின் தொகை காப்பீடு செய்யப்படுவது என்ன?

குழுத் திட்டத்தின் மூலம் வழங்கப்படும் பாதுகாப்பு முதலாளிகளிடையே பரவலாக வேறுபடுகிறது. நிறுவன வரிசைக்கு நீங்கள் இருக்கும் இடத்தைப் பொறுத்து கிடைக்கக்கூடிய கவரேஜ் அளவும் வேறுபடலாம். மேலாண்மை மற்றும் நிர்வாகிகளுக்கான நன்மைகள் கீழ் நிலை அல்லது மணிநேர ஊழியர்களுக்கு வழங்கப்படும் சலுகைகளை விட வலுவானதாக இருக்கலாம்.

ஒரு தொடக்க புள்ளியாக, குழு கால திட்ட ஆவணத்தைப் பார்ப்பது முக்கியம், எனவே உண்மையில் எந்த அளவு மற்றும் இழப்பீடு வகைகள் உள்ளன என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்கிறீர்கள். பல குழு திட்டங்கள் உங்கள் அடிப்படை சம்பளத்தை மட்டுமே உள்ளடக்கும். போனஸ், கமிஷன், திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது வருமானம் எனப் புகாரளிக்கப்பட்ட ஊக்கத்தொகை போன்ற பிற வகையான இழப்பீடுகள்-உதாரணமாக, ஒரு ஆட்டோ திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது தடைசெய்யப்பட்ட பங்கு விருது-ஆகியவை விலக்கப்படலாம்.

பிரீமியம் செலவு

நீங்கள் இளமையாக இருக்கும்போது குழு கால பாதுகாப்பு பொதுவாக மலிவானது. இருப்பினும், நீங்கள் வயதாகும்போது விகிதங்கள் மிக விரைவாக உயர்கின்றன, ஏனெனில் குழு திட்டத்தில் பங்கேற்பாளர்கள் எழுத்துறுதி மூலம் செல்ல தேவையில்லை. ஒரு குழுத் திட்டத்தில், தகுதிவாய்ந்த அனைத்து ஊழியர்களும் தானாகவே மூடப்படுவார்கள், இதன் விளைவாக, பிரீமியங்கள் அந்த ஊழியர்களின் ஆரோக்கியத்தை பொருட்படுத்தாமல் அந்த ஊழியர்களை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளன. பெரும்பாலான திட்டங்களில் விகித பட்டைகள் உள்ளன, இதில் காப்பீட்டு செலவு தானாக அதிகரிப்புகளில் அதிகரிக்கும், எடுத்துக்காட்டாக, 30, 35, 40 வயதில். ஒவ்வொரு விகிதக் குழுவிற்கான பிரீமியங்களும் திட்ட ஆவணத்தில் கோடிட்டுக் காட்டப்படும். எனவே நீங்கள் நல்ல ஆரோக்கியத்துடன் இருந்தால், உங்கள் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி மற்ற ஊழியர்களுக்கு மானியம் வழங்க உதவக்கூடும், இல்லையெனில் காப்பீடு செய்ய முடியாதது என மதிப்பிடப்படும்.

தகுதி

வழக்கமாக குழுத் திட்டங்களில், அனைத்து ஊழியர்களும் தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தவுடன் தானாகவே அடிப்படைக் கவரேஜில் சேர்க்கப்படுவார்கள். தேவைகள் மாறுபடும் மற்றும் வாரத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான மணிநேரம் வேலை செய்வது அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்கு வேலை செய்யப்படுவது ஆகியவை அடங்கும். துணை குழு கால பாதுகாப்பு கிடைப்பது வேறுபடுகிறது. சில திட்டங்களில், ஆரம்பத்தில் வேலை செய்யும் போது அல்லது ஒரு குழந்தையின் பிறப்பு போன்ற வாழ்க்கை நிகழ்வுகள் நிகழ்ந்தால் மட்டுமே இது கிடைக்கும், மற்ற கவரேஜில் திறந்த சேர்க்கை காலங்களில் இதைச் சேர்க்க முடியும். துணை கவரேஜுக்கு எழுத்துறுதி தேவைப்படலாம். வழக்கமாக, இது ஒரு எளிமையான எழுத்துறுதி செயல்முறையாகும், இதில் நீங்கள் உடல் ரீதியான தேர்வில் தேர்ச்சி பெறுவதை விட தகுதியை தீர்மானிக்க சில கேள்விகளுக்கு பதிலளிப்பீர்கள். அது உங்களுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்குமா இல்லையா என்பதை கேரியர் தீர்மானிக்கிறது.

கூடுதலாக, சில திட்டங்கள் எளிமையான எழுத்துறுதி மூலம் நிரந்தர கவரேஜ் வாங்குவதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகின்றன, மேலும் ஒரு துணை மற்றும் குழந்தைகளுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான குழு கவரேஜை வாங்குவதற்கு ஊழியரை அனுமதிக்கலாம் (குழந்தைகளுக்கான வயது தகுதி மாறுபடும்).

கவரேஜின் பெயர்வுத்திறன்

குழு காலமானது உங்கள் தற்போதைய வேலைவாய்ப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், உங்கள் வேலை நிறுத்தப்படும் போது பாதுகாப்பு தானாகவே முடிவடையும். சில காப்பீட்டாளர்கள் குழு காலத்தை ஒரு தனிப்பட்ட நிரந்தர கொள்கையாக மாற்றுவதன் மூலம் கவரேஜைத் தொடர விருப்பத்தை வழங்குகிறார்கள். மாற்று விருப்பங்கள் மாறுபடும், தானாக இருக்காது, மேலும் எழுத்துறுதி தேவைப்படலாம். இதன் விளைவாக, நீங்கள் மதிப்பிடப்பட்டு அதிக பிரீமியத்துடன் பாலிசியை வழங்கலாம். மேலும், மாற்றும்போது கிடைக்கும் கொள்கைகள் குறைவாக இருக்கலாம் மற்றும் எப்போதும் மிகவும் போட்டி நிறைந்த தயாரிப்புகள் அல்ல.

நன்மைகளின் வரிவிதிப்பு

ஒரு நன்மையாக, முதலாளிகள் ஊழியர்களுக்கு tax 50, 000 வரி இல்லாத குழு கால ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்க அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள். ஐஆர்எஸ் குறியீடு பிரிவு 79 இன் படி, உங்கள் முதலாளியால் செலுத்தப்படும் $ 50, 000 க்கு மேலான எந்தவொரு கவரேஜும் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய நன்மையாக அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டும் மற்றும் உங்கள் W-2 இல் கணக்கிடப்பட்ட வருமானமாக சேர்க்கப்பட வேண்டும். வரி செலுத்தக்கூடிய தொகை ஐஆர்எஸ் பிரீமியம் அட்டவணையைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் இது சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் மருத்துவ வரிகளுக்கு உட்பட்டது.

ஒரு பணியாளர் வேறுபடுத்தினால், அனுமதிக்கப்படும், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஊழியர்களின் குழுக்களுக்கு வெவ்வேறு அளவு பாதுகாப்பு வழங்குவதன் மூலம், முதல் $ 50, 000 பாதுகாப்பு சில ஊழியர்களுக்கு (கார்ப்பரேட் அதிகாரிகள், அதிக ஈடுசெய்யும் நபர்கள் அல்லது 5% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பங்குகளைக் கொண்ட உரிமையாளர்களுக்கு வரி விதிக்கக்கூடிய நன்மையாக மாறக்கூடும். வணிகத்தில்).

அடிக்கோடு

குழு பாதுகாப்பு உங்கள் தற்போதைய வேலைவாய்ப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் வேலைகளை மாற்றினால், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வேலை செய்வதை நிறுத்த முடிவு செய்யுங்கள், உங்கள் சொந்த தொழிலைத் திறக்க அல்லது ஓய்வு பெற விடுங்கள், பாதுகாப்பு நிறுத்தப்படும். உங்களுக்கு உடல்நலப் பிரச்சினைகள் இருந்தால், புதிய முதலாளி வெவ்வேறு நன்மைகளை வழங்குகிறார் அல்லது நீங்கள் வேலை செய்யவில்லை என்றால் இது உங்களுக்கு ஆபத்தை ஏற்படுத்தும். நீங்கள் கவரேஜை பராமரிக்க வேண்டும் என்றால், குழு காலத்தை நிரந்தர கொள்கையாக மாற்ற வேண்டிய கட்டாயத்தில் நீங்கள் இருக்க முடியும். அல்லது எந்தவொரு கவரேஜ் இல்லாமல் நீங்கள் விடப்படலாம்.

நீங்கள் வயதாகும்போது குழு கவரேஜும் அதிக விலைக்கு மாறுகிறது. நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தால், குறைந்த ஒட்டுமொத்த செலவில் கவரேஜில் பூட்டுகின்ற 20- அல்லது 30 ஆண்டு கால கால பாலிசியை நீங்கள் வாங்க முடியும். கூடுதலாக, ஒரு தனிப்பட்ட கொள்கையை வைத்திருப்பது நீங்கள் ஒருபோதும் பாதுகாப்பு இல்லாமல் இருக்க மாட்டீர்கள் அல்லது பிற்காலத்தில் அதிக விலையுயர்ந்த பாலிசியை வாங்க நிர்பந்திக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட கொள்கையை வாங்கினால், மாற்று விருப்பத்தை வழங்கும் ஒன்றை வாங்க மறக்காதீர்கள்.

குழு கால பாதுகாப்புக்கு பல நன்மை தீமைகள் உள்ளன. உங்கள் காப்பீட்டுத் தேவைகளையும் வாழ்க்கையின் குறிக்கோள்களையும் புரிந்துகொள்வது படித்த மற்றும் நிதி ரீதியாக நல்ல முடிவை எடுக்க உதவும்.