ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைப்பதன் முக்கியத்துவத்திற்கு ஒரு நல்ல காரணம் உள்ளது. மறு சமநிலைப்படுத்தல் உங்கள் பங்கு மற்றும் பத்திர மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளை குறைந்த விலையில் வாங்க உங்களை அனுமதிப்பது மட்டுமல்லாமல், அதிக விலைக்கு விற்கவும் உங்களைத் தூண்டுகிறது. மறுசீரமைத்தல் கால் சதவிகிதம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வருமானத்தை அதிகரிக்கும். ஆனால், 401 (கே) போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு மறுசீரமைப்பது?
முழு முதலீட்டு பை பாருங்கள்
முதலீட்டாளர்கள் அடிக்கடி செய்யும் தவறு, அவர்களின் முழு முதலீட்டுப் பகுதியையும் பார்க்கவில்லை. உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, உங்கள் ஒவ்வொரு முதலீட்டு கணக்குகளிலும் உள்ள சொத்துக்கள் உண்மையில் ஒரு கணக்கில் இருப்பதாக கற்பனை செய்து பாருங்கள். ஒரு பெரிய கணக்கில் உங்கள் 401 (கே), ரோத் அல்லது பாரம்பரிய தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) மற்றும் உங்கள் வரிவிதிப்பு முதலீட்டு தரகு கணக்கு இருப்பு ஆகியவை அடங்கும்.
உங்கள் முதலீடுகள் மற்றும் ஒரு ஸ்ட்ராபெரி, வாழைப்பழம் மற்றும் ருபார்ப் பை போன்ற கணக்குகளை சித்தரிக்கவும். உங்களிடம் ஸ்ட்ராபெர்ரிக்கு ஒரு பகுதியும், வாழைப்பழத்திற்கு மற்றொரு பகுதியும், ருபார்ப் மூன்றில் ஒரு பகுதியும் இல்லை. உங்கள் கணக்குகளில் உள்ள அனைத்து பொருட்களும் சொத்து ஒதுக்கீட்டு பைக்குள் செல்கின்றன.
மறு சமநிலைப்படுத்தும் எடுத்துக்காட்டு
கேந்திரா தனது 30 களின் முற்பகுதியில் மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் ஆக்ரோஷமானவர். அவரது சொத்து ஒதுக்கீடு 75% பங்கு நிதிகள் மற்றும் 25% பத்திர நிதிகள். அவள் தனது மூன்று பங்கு நிதிகளையும் சமமாகப் பிரிக்கிறாள். இது ஒவ்வொரு மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும் 25% சொத்து ஒதுக்கீட்டை அளிக்கிறது. குறிப்பு: சொத்து ஒதுக்கீடு உரையாடலுக்கு நாங்கள் கணக்குகளைப் பற்றி பேசவில்லை.
ஒவ்வொன்றிலும் பல்வேறு முதலீடுகளுடன் கேந்திராவுக்கு இரண்டு தனித்தனி முதலீட்டு கணக்குகள் இருந்தன. அவரது சொத்து ஒதுக்கீடு 75% பங்கு பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் 25% பத்திர பரஸ்பர நிதிகள் ஆகும் .
ஆண்டின் தொடக்கத்தில் உள்ள ஒவ்வொரு கணக்குகளுக்கான விவரங்கள் இங்கே:
கணக்கு 1: 401 (கி) $ 10, 000
- $ 5, 000 வான்கார்ட் மொத்த பங்குச் சந்தை குறியீட்டு நிதி (வி.டி.எஸ்.எம்.எக்ஸ்) $ 5, 000 வான்கார்ட் மொத்த பத்திர சந்தை குறியீட்டு நிதி (வி.பி.எம்.எஃப்.எக்ஸ்)
கணக்கு 2: நம்பக தரகு முதலீட்டு கணக்கு $ 10, 000
- $ 5, 000 ஃபிடிலிட்டி ஸ்பார்டன் குளோபல் எக்ஸ்-யுஎஸ் இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட் (எஃப்எஸ்ஜிடிஎக்ஸ்) $ 5, 000 வான்கார்ட் டிவிடென்ட் வளர்ச்சி நிதி (விடிஐஜிஎக்ஸ்)
மொத்த முதலீட்டு சொத்துக்கள் = $ 20, 000
கணக்கு மதிப்புகள் உட்பட அவரது மொத்த முதலீட்டு இலாகா விருப்பமான சொத்து ஒதுக்கீட்டின் விரிவான முறிவு இங்கே:
- 75% பங்கு முதலீடுகள்: $ 15, 000 25% பாண்ட் முதலீடுகள்: $ 5, 000
ஆண்டின் தொடக்கத்தில் அவரது போர்ட்ஃபோலியோ சரியாக சமநிலையில் இருந்தது. இந்த ஆண்டின் இறுதியில், சில நிதிகள் முன்னேறின, மற்றவை பின்தங்கியிருந்தன.
டிசம்பர் 31 அன்று அவரது சொத்து மதிப்புகள் எப்படி இருந்தன என்பது இங்கே.
கணக்கு 1: 401 (கி) $ 11, 150
- , 900 5, 900 - வான்கார்ட் மொத்த பங்குச் சந்தை குறியீட்டு நிதி (வி.டி.எஸ்.எம்.எக்ஸ்) $ 5, 250 - வான்கார்ட் மொத்த பத்திர சந்தை குறியீட்டு நிதி (வி.பி.எம்.எஃப்.எக்ஸ்)
கணக்கு 2: நம்பக தரகு முதலீட்டு கணக்கு, 900 10, 900
- , 3 5, 300 - நம்பகத்தன்மை ஸ்பார்டன் குளோபல் முன்னாள் அமெரிக்க குறியீட்டு நிதியம் (FSGDX), 6 5, 600 - வான்கார்ட் டிவிடென்ட் வளர்ச்சி நிதி (VDIGX)
இந்த ஆண்டின் இறுதியில், சொத்து மதிப்புகளில் ஏற்பட்ட மாற்றங்கள் காரணமாக, அவரது முதலீட்டு இலாகா மதிப்பு 10.25% ஆண்டு மூலதன மதிப்பீட்டிற்காக $ 20, 000 முதல், 22, 050 ஆக உயர்ந்தது. ஆண்டின் இறுதியில், அவரது சொத்து ஒதுக்கீடு ஆனது:
- 76.2% பங்கு முதலீடுகள்:, 800 16, 800 23.8% பத்திர முதலீடுகள்: $ 5, 250
அவளுக்கு விருப்பமான சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கு ஏற்ப, சொத்து வகுப்பின் புதிய போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பு பின்வருமாறு:
- 75% பங்கு முதலீடுகள்: $ 16, 537.50 25% பத்திர முதலீடுகள்: $ 5, 512.50
சொத்து மறு ஒதுக்கீட்டின் குறிக்கோள், சொத்து வகுப்பு சதவீதங்களை முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கு திருப்பித் தருவதாகும்.
வெறுமனே, ஜனவரி மாதத்தில், கேந்திரா தனது அசல் சொத்து ஒதுக்கீட்டை மீண்டும் பெறுவதற்கு மறுசீரமைப்பார். தனது 401 (கே) கணக்கை மறுசீரமைக்க நிதியை எவ்வாறு உகந்ததாக வாங்குவது மற்றும் விற்பது என்பது அவளுக்குத் தெரியவில்லை. இப்போது வரை, அவளுடைய மொத்த முதலீட்டு இலாகாவை நாங்கள் பார்த்துள்ளோம். இப்போது, 401 (கே) கணக்கை உடைப்போம்.
401 (கி) ஐ மறுசீரமைத்தல்
ஒவ்வொரு மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும் அசல் 25% ஐ மீண்டும் சமநிலைப்படுத்திய பிறகு, 401 (கே) கணக்கை எவ்வாறு மதிப்பிட வேண்டும் என்பது இங்கே:
- $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): வான்கார்ட் மொத்த பங்குச் சந்தை குறியீட்டு நிதி (வி.டி.எஸ்.எம்.எக்ஸ்) $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): வான்கார்ட் மொத்த பத்திர சந்தை குறியீட்டு நிதி (வி.பி.எம்.எஃப்.எக்ஸ்)
மறு சமநிலைக்கு முன் 401 (கே) கணக்கின் மதிப்பு இங்கே:
- , 900 5, 900: வான்கார்ட் மொத்த பங்குச் சந்தை குறியீட்டு நிதி (வி.டி.எஸ்.எம்.எக்ஸ்) $ 5, 250: வான்கார்ட் மொத்த பத்திர சந்தை குறியீட்டு நிதி (வி.பி.எம்.எஃப்.எக்ஸ்)
, 900 5, 900 அசல் சொத்து ஒதுக்கீட்டை மறுசீரமைக்க, கேந்திரா வான்கார்ட் மொத்த பங்குச் சந்தை குறியீட்டு நிதியத்தில் ($ 5, 512 -, 900 5, 900) 388 டாலர் மதிப்புள்ள பங்குகளை விற்க வேண்டும், மொத்த போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பில், 5, 512 க்கு விருப்பமான 25% க்கு திரும்ப வேண்டும். வான்கார்ட் மொத்த பாண்ட் சந்தை குறியீட்டு நிதியத்தின் 2 262.50 ஐ அவள் வாங்க வேண்டும் 25% சொத்து ஒதுக்கீடு சதவீதம் அல்லது, 5, 512 மதிப்பை ($ 5, 512 - $ 5, 250) அடைய.
மறு சமநிலைப்படுத்தல் உண்மையில் மிகவும் எளிது. விருப்பமான சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கு திரும்புவதற்காக ஒவ்வொரு நிதியையும் வாங்க அல்லது விற்க வேண்டிய தொகையை நீங்கள் தீர்மானிக்கிறீர்கள். 401 (கே) இல், கணக்கின் வர்த்தக தளம் மூலம் பொருத்தமான எண்ணிக்கையிலான பங்குகளை வாங்குகிறீர்கள் அல்லது விற்கிறீர்கள்.
அடிக்கோடு
மறுசீரமைத்தல் என்பது ஒரு சரியான அறிவியல் அல்ல. சொத்து மதிப்புகள் தினசரி நகரும் என்பதால், நீங்கள் ஒரு நாளைக்கு ஒரு முறை மறுசீரமைத்தாலும், அடுத்ததாக உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டில் சிறிது விலகல் இருக்கும். எனவே, ஒரு "போதுமான போதுமான" சொத்து ஒதுக்கீடு பொருத்தமானது. கேந்திராவின் போர்ட்ஃபோலியோ மிகவும் தொலைவில் இல்லை என்பதால், அவர் ஒன்றும் செய்யாமல் கருதி, மறு சமநிலைப்படுத்தும் முடிவை மறுபரிசீலனை செய்வதற்கு சில மாதங்கள் காத்திருக்கலாம்.
