நுகர்வோர் கடன் அறிக்கையை எவ்வாறு படிப்பது

ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீடு ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வழிகளில் உங்கள் நிதிகளை பாதிக்கும், எனவே உங்கள் நுகர்வோர் கடன் அறிக்கையை எவ்வாறு படிக்க வேண்டும் என்பது உங்களுக்குத் தெரிந்திருக்க வேண்டியது அவசியம். கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது கடன் வரிகளுக்கு தகுதி பெற முயற்சிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். புதிய மதிப்பெண்ணுக்கு நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளீர்களா, நீங்கள் கடன் வாங்கும் பணத்தில் என்ன வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவீர்கள் என்பதை உங்கள் மதிப்பெண் ஒரு பகுதியாக தீர்மானிக்கிறது.

கடன் மதிப்பெண்கள் மெல்லிய காற்றிலிருந்து மட்டும் தோன்றாது. உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள தகவல்களைப் பயன்படுத்தி அவை கணக்கிடப்படுகின்றன. FICO மதிப்பெண், முதலில் ஃபேர் ஐசக் கார்ப்பரேஷனால் உருவாக்கப்பட்டது, இது மிகவும் பிரபலமானது மற்றும் 90% கடன் முடிவுகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்த மதிப்பெண் 300 முதல் 850 வரை இருக்கும், 850 “சரியான” மதிப்பெண்ணாகக் கருதப்படுகிறது.

VantageScore என்பது மற்றொரு கடன் மதிப்பெண் மாதிரியாகும், இது FICO இல் முன்னேறி வருகிறது. இந்த மதிப்பெண்களில் 8.6 பில்லியனுக்கும் அதிகமானவை - இப்போது FICO மதிப்பெண்ணின் அதே எண்ணிக்கையிலான வரம்பைக் கொண்டுள்ளன - ஜூலை 2016 முதல் ஜூன் 2017 வரை 2, 700 க்கும் மேற்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்பட்டன. நிதி நிறுவனங்கள் இதுவரை மிகப்பெரிய வகை பயனர்களைக் குறிக்கின்றன, கிட்டத்தட்ட 74% VantageScore கடன் மதிப்பெண்கள். 10 பெரிய வங்கிகளில் பத்து மற்றும் 100 மிகப்பெரிய கடன் சங்கங்களில் 29 ஒன்று ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வணிகங்களில் VantageScore கடன் மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்தின. 2017 ஆம் ஆண்டில் சராசரி FICO மதிப்பெண் 695 ஆகவும், சராசரி VantageScore 675 ஆகவும் இருந்தது.

கடன் மதிப்பெண்களை உருவாக்க FICO மற்றும் VantageScore மாதிரிகள் வெவ்வேறு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, அவை இரண்டும் தகவலுக்காக கடன் அறிக்கை நிறுவனங்களை நம்பியுள்ளன. உங்கள் கடன் அறிக்கையை எவ்வாறு படிக்க வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது சிறந்த கடன் ஆரோக்கியத்திற்கான முதல் படியாகும்.

உங்கள் நுகர்வோர் கடன் அறிக்கையை எவ்வாறு படிப்பது

முதல் பார்வையில் ஒரு கடன் அறிக்கை எண்களின் தடுமாற்றம் போல் தோன்றலாம், ஆனால் நீங்கள் எதைப் பார்க்கிறீர்கள் என்று தெரிந்தவுடன் அதை புரிந்துகொள்வது எளிதாகிறது. பொதுவாக, கடன் அறிக்கைகள் ஐந்து முக்கிய பிரிவுகளாக பிரிக்கப்படுகின்றன.

• தனிப்பட்ட தகவல் - உங்கள் கடன் வரலாறு உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு எண்ணுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இது, உங்கள் பெயர், பிறந்த தேதி மற்றும் தற்போதைய முகவரி ஆகியவற்றுடன் உங்கள் கடன் அறிக்கையில் பட்டியலிடப்படும். முந்தைய முகவரிகள், உங்கள் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு மற்றும் கடந்த காலங்களில் நீங்கள் சென்ற பெயர்கள், அதாவது ஒரு இயற்பெயர் போன்றவை சேர்க்கப்படும். கடன் கணக்குகள் - நீங்கள் எவ்வளவு காலம் கடன் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து இது உங்கள் கடன் அறிக்கையின் மிகப்பெரிய பிரிவாக இருக்கலாம். கணக்கின் வகை, கடனாளியின் பெயர், தற்போதைய இருப்பு, உங்கள் மொத்த கடன் வரம்பு, உங்கள் கட்டண வரலாறு மற்றும் கணக்கு திறக்கப்பட்டு மூடப்பட்ட தேதி உள்ளிட்ட உங்கள் தற்போதைய மற்றும் கடந்த கால கடன் கணக்குகளுக்கான விவரங்களை இங்கே காணலாம். சேகரிப்பு உருப்படிகள் - கடன் செலுத்தப்படாமல் போகும்போது, ​​உங்கள் கடன் வழங்குபவர் அதை சேகரிப்பு நிறுவனத்திற்கு மாற்றலாம். ஒரு கணக்கு வசூலுக்குச் சென்றதும், அது உங்கள் கடன் அறிக்கையில் காண்பிக்கப்படும். சேகரிப்பு உருப்படிகள் உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு மிகவும் பாதிப்பை ஏற்படுத்தும். பொது பதிவுகள் - கடன் வசூலிப்பவர் செலுத்தப்படாத கடனுக்காக உங்கள் மீது வழக்குத் தொடுத்து வெற்றி பெற்றால், நீதிமன்றம் உங்களுக்கு எதிராக தீர்ப்பை வழங்கும். உங்கள் கடன் அறிக்கையில் தீர்ப்புகள் தோன்றக்கூடும், அதேபோல் உங்கள் சொத்துக்களுக்கு எதிரான ஊதிய அலங்கார அல்லது உரிமை போன்ற கடன்களைச் சேகரிப்பதற்கான எந்தவொரு தொடர்புடைய நடவடிக்கைகளும் முடியும். முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே மற்றும் திவால்நிலைகள் பொது பதிவுகள் பிரிவில் சேர்க்கப்படும். விசாரணைகள் - நீங்கள் புதிய கிரெடிட்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடன் அறிக்கை மற்றும் மதிப்பெண்ணை சரிபார்க்கலாம். இது கடினமான விசாரணை என்று அழைக்கப்படுகிறது. கடனுக்கான ஒவ்வொரு புதிய விசாரணையும் உங்கள் கடன் அறிக்கையில் இறங்கும். விதிமுறைக்கு விதிவிலக்கு என்பது உங்கள் கடன் அறிக்கையின் காசோலையை உள்ளடக்காத விசாரணைகள் ஆகும், இதில் நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் சொந்த அறிக்கை அல்லது மதிப்பெண்ணை சரிபார்க்கிறீர்கள்.

உங்கள் கடன் அறிக்கை மற்றும் கடன் மதிப்பெண்

உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள தகவல்களை எவ்வாறு படிக்க வேண்டும் என்பதை அறிவது பல காரணங்களுக்காக முக்கியமானது. முதலில், இது உங்கள் மதிப்பெண்ணை சாதகமாக அல்லது எதிர்மறையாக பாதிக்கும் என்பதைப் பற்றிய சிறந்த புரிதலை உங்களுக்குத் தரும். FICO மதிப்பெண்கள், எடுத்துக்காட்டாக, ஐந்து குறிப்பிட்ட காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை:

• கொடுப்பனவு வரலாறு கிரெடிட் பயன்பாடு அல்லது தொகைகள் கடன் வரலாற்றின் நீளம் கடன் மிக்ஸ் புதிய கடன்

உங்கள் மதிப்பெண்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன என்பதன் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு காரணியும் வெவ்வேறு எடையைக் கொண்டுள்ளன. ஐந்தில், கட்டண வரலாறு மிக முக்கியமானது. சரியான நேரத்தில் கொடுப்பனவுகள் உங்கள் மதிப்பெண்ணை வலுப்படுத்தலாம், அதே நேரத்தில் தாமதமாக அல்லது தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள் கணிசமாகக் குறையக்கூடும்.

VantageScore மாதிரி இதேபோன்ற காரணிகளைப் பயன்படுத்துகிறது, அவற்றுள்:

• கொடுப்பனவு வரலாறு கடன் வரம்பின் கடன் வரம்பின் சதவீதம் பயன்படுத்தப்பட்ட மொத்த நிலுவைகள் / கடன் கடன் கடன் நடத்தை மற்றும் விசாரணைகள் கிடைக்கக்கூடிய கடன்

உங்கள் அறிக்கையில் என்ன இருக்கிறது என்பதை நீங்கள் அறிந்தவுடன், உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு உதவக்கூடிய அல்லது புண்படுத்தக்கூடிய நடத்தைகள் அல்லது போக்குகளை அடையாளம் காண்பது எளிதாக இருக்கும். அங்கிருந்து நீங்கள் சிறந்த கடன் உருவாக்க உதவும் கடன் பழக்கத்தை பின்பற்றலாம். உங்கள் பல கிரெடிட் கார்டுகளில் அதிக நிலுவைத் தொகையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருப்பதை நீங்கள் கவனித்தால், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கடனில் சிலவற்றைச் செலுத்துவது உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு புள்ளிகளைச் சேர்க்கக்கூடும்.

பிழைகளைக் கண்டறிவதற்கும் அல்லது அடையாள திருட்டின் சாத்தியமான அறிகுறிகளைக் கண்டறிவதற்கும் உங்கள் கடன் அறிக்கையை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்வது முக்கியம். நீங்கள் அறியாத புதிய கணக்குகள் திறக்கப்பட்டன, கடன் பெற யாராவது உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதைக் குறிக்கலாம். உங்கள் கொடுப்பனவுகள் முறையாகப் புகாரளிக்கப்படவில்லை என்பதை நீங்கள் கண்டால், நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டத்தின் கீழ் அந்த பிழைகளை மறுக்க உங்களுக்கு உரிமை உண்டு.

ஒரு சர்ச்சையைத் தொடங்க, ஆன்லைனில் தொடர்பு கொள்ளுங்கள் அல்லது தகவலைப் புகாரளிக்கும் கடன் பணியகத்திற்கு அஞ்சல் மூலம் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். அதற்கு உங்கள் பெயர், கணக்கு எண் மற்றும் நீங்கள் மறுக்கும் தகவலின் தன்மை ஆகியவற்றை நீங்கள் கொடுக்க வேண்டும். வழக்கமாக 30 நாட்களுக்குள் கடன் பணியகம் விசாரிக்க வேண்டும். உங்கள் தகராறு செல்லுபடியாகும் என்றால், பிழை அகற்றப்பட வேண்டும் அல்லது சரிசெய்யப்பட வேண்டும். இல்லையென்றால், தகவல் ஏன் மாற்றப்படாது என்பதை கடன் பணியகம் எழுத்துப்பூர்வமாக உங்களுக்குத் தெரியப்படுத்த வேண்டும்.

அடிக்கோடு

கடன் அறிக்கைகள் சிக்கலானதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் அவை உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்துவதற்கான மதிப்புமிக்க கருவியாக இருக்கலாம். எவ்வாறாயினும், எதிர்மறையான உருப்படிகள் - கடந்த கால செலுத்துதல்கள் மற்றும் வசூல் உட்பட - உங்கள் கடன் அறிக்கையில் ஏழு ஆண்டுகள் வரை இருக்க முடியும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்; திவால்நிலைகள் 10 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும். உங்கள் அறிக்கையை தவறாமல் சோதித்துப் பார்ப்பது, வலுவான கடன் வரலாற்றை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவக்கூடும், இது புதிய கடன்கள் அல்லது கடன் வரிகளைத் தேடும்போது உங்களுக்கு சாதகமாக செயல்பட முடியும்.