உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் எவ்வளவு பணம் எடுக்க வேண்டும் என்பது குறித்து எல்லோருக்கும் ஒரு கருத்து உள்ளது. உண்மை என்னவென்றால், இது உங்கள் நிதி நிலைமையைப் பொறுத்தது. நீங்கள் வங்கியில் வைத்திருக்க வேண்டியது உங்கள் வழக்கமான பில்களுக்கான பணம், உங்கள் விருப்பப்படி செலவு மற்றும் உங்கள் அவசர நிதியைக் கொண்ட உங்கள் சேமிப்பின் ஒரு பகுதி.
எல்லாம் உங்கள் பட்ஜெட்டில் தொடங்குகிறது. நீங்கள் சரியாக பட்ஜெட் செய்யாவிட்டால், உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் வைத்திருக்க எதுவும் உங்களிடம் இருக்காது. பட்ஜெட் இல்லையா? ஒன்றை உருவாக்க இப்போது நேரம். அதை எப்படி செய்வது என்பது குறித்த சில எண்ணங்கள் இங்கே.
50/30/20 விதி
முதலில், எப்போதும் பிரபலமான 50/30/20 விதியைப் பார்ப்போம். ஒரு சிக்கலான, பைத்தியம்-எண்ணின் வரிகளை பின்பற்ற முயற்சிப்பதற்கு பதிலாக, உங்கள் பணத்தை மூன்று வாளிகளில் உட்கார்ந்திருப்பதாக நீங்கள் நினைக்கலாம்.
மாறாத செலவுகள் (நிலையானவை): 50%
உங்களிடம் மாதாந்திர பில்கள் இல்லையென்றால் நன்றாக இருக்கும், ஆனால் தண்ணீர், இணையம், கார் மற்றும் அடமான (அல்லது வாடகை) பில்களைப் போலவே மின்சார கட்டணமும் வருகிறது. இந்த செலவுகள் உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்திற்கு எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதை நீங்கள் மதிப்பிட்டு, அவை மஸ்ட்கள் என்று முடிவு செய்தால், அவற்றைச் செலுத்துவதைத் தவிர வேறு எதையும் நீங்கள் செய்ய முடியாது.
நிலையான செலவுகள் உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் 50% வரை சாப்பிட வேண்டும்.
விருப்பமான பணம்: 30%
எதையும் (காரணத்திற்குள்) செல்லும் வாளி இது. தேவைகளுக்குப் பதிலாக விருப்பங்களைப் பயன்படுத்துவது உங்கள் பணம்.
சுவாரஸ்யமாக, பெரும்பாலான திட்டமிடுபவர்கள் இந்த வாளியில் உணவை உள்ளடக்குகிறார்கள், ஏனெனில் இந்த செலவை நீங்கள் எவ்வாறு கையாளுகிறீர்கள் என்பதில் நிறைய தேர்வுகள் உள்ளன: நீங்கள் ஒரு உணவகத்தில் சாப்பிடலாம் அல்லது வீட்டில் சாப்பிடலாம்; நீங்கள் பொதுவான அல்லது பெயர் பிராண்டை வாங்கலாம், அல்லது மலிவான சூப் அல்லது ஒரு சில கரிம பொருட்கள் வாங்கலாம் மற்றும் உங்கள் சொந்தமாக செய்யலாம்.
இந்த வாளியில் ஒரு திரைப்படமும் அடங்கும், புதிய டேப்லெட்டை வாங்குவது அல்லது தொண்டுக்கு பங்களிப்பு செய்வது. நீங்கள் முடிவு செய்யுங்கள். பொதுவான விதி உங்கள் வருமானத்தில் 30% ஆகும், ஆனால் பல நிதி குருக்கள் 30% மிக அதிகம் என்று வாதிடுவார்கள்.
நிதி இலக்குகள்: 20%
எதிர்காலத்திற்காக நீங்கள் ஆக்ரோஷமாக சேமிக்கவில்லை என்றால் - ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ, உங்களுக்கு குழந்தைகள் இருந்தால் 529 திட்டம், மற்றும், நிச்சயமாக, 401 (கே) அல்லது மற்றொரு ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு பங்களிப்பு செய்தால், முடிந்தால் - நீங்கள் உங்களை அமைத்துக் கொள்கிறீர்கள் முன்னால் கடினமான நேரங்களுக்கு. உங்கள் மாத வருமானத்தின் இறுதி 20% செல்ல வேண்டியது இதுதான். இந்த அவசர நிதி உங்கள் எதிர்காலத்திற்கு அவசியம். ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மற்றும் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏக்கள் போன்ற ஓய்வூதிய நிதிகள் பெரும்பாலான தரகுகள் மூலம் அமைக்கப்படலாம்.
மற்றொரு பட்ஜெட் உத்தி
நிதி குரு டேவ் ராம்சே உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு செதுக்க வேண்டும் என்பதில் வித்தியாசமாக இருக்கிறார். அவர் பரிந்துரைத்த ஒதுக்கீடுகள் இதுபோன்றவை (நீங்கள் எடுத்துக்கொள்ளும் வீட்டு ஊதியத்தின் சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன):
- தொண்டு வழங்கல்: 10% -15% உணவு: 5% -15% சேமிப்பு: 10% -15% ஆடை: 2% -7% வீட்டுவசதி: 25% -35% போக்குவரத்து: 10% -15% பயன்பாடுகள்: 5% -10% மருத்துவம் / சுகாதாரம்: 5% -10%
அந்த அவசர நிதி பற்றி
உங்கள் மாதாந்திர வாழ்க்கைச் செலவுகள் மற்றும் விருப்பப்படி பணத்திற்கு அப்பால், உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் உள்ள பண இருப்புக்களின் பெரும்பகுதி உங்கள் அவசர நிதியைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். அந்த நிதிக்கான பணம் உங்கள் பட்ஜெட்டில் சேமிப்பிற்காக ஒதுக்கப்பட்ட பகுதியிலிருந்து வர வேண்டும் - இது 50/30/20 இன் 20% அல்லது ராம்சேயின் 10% முதல் 15% வரை.
உனக்கு எவ்வளவு தேவை? எல்லோருக்கும் வித்தியாசமான கருத்து இருக்கிறது. பெரும்பாலான நிதி வல்லுநர்கள் உங்களுக்கு ஆறு மாத செலவுகளுக்கு சமமான பணப் பணம் தேவை என்று பரிந்துரைக்கின்றனர்: ஒவ்வொரு மாதமும் உயிர்வாழ உங்களுக்கு $ 5, 000 தேவைப்பட்டால், save 30, 000 சேமிக்கவும்.
தனிப்பட்ட நிதி குரு சுசே ஓர்மன் எட்டு மாத அவசர நிதிக்கு ஆலோசனை கூறுகிறார், ஏனென்றால் சராசரி நபருக்கு வேலை தேட எவ்வளவு நேரம் ஆகும். மற்ற வல்லுநர்கள் மூன்று மாதங்கள் என்று கூறுகிறார்கள், சிலர் உங்களிடம் கொஞ்சம் கடன் இருந்தால், ஏற்கனவே நிறைய பணம் திரவ முதலீடுகளில் சேமிக்கப்படுகிறார்கள், தரமான காப்பீட்டைக் கொண்டிருக்கிறார்கள் என்று யாரும் சொல்லவில்லை.
அந்த நிதி உண்மையில் வங்கியில் இருக்க வேண்டுமா? சேமிப்பு கணக்கில் நீங்கள் பெறும் அற்ப வட்டிக்கு மேல் சம்பாதிக்க ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான ஒதுக்கீடுகளுடன் உங்கள் ஐந்து நபர்களின் அவசர நிதியை முதலீட்டு கணக்கில் வைக்க அதே நிபுணர்களில் சிலர் உங்களுக்கு அறிவுறுத்துவார்கள்.
உங்களுக்கு தேவைப்பட்டால் பணத்தை உடனடியாக அணுக வேண்டும் என்பதே முக்கிய பிரச்சினை. (மறுபுறம், வங்கிக் கணக்கில் உள்ள பணம் எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.)
அதன்பிறகு, உங்கள் சேமிப்பு ஓய்வூதியம் மற்றும் பிற குறிக்கோள்களுக்குச் செல்ல வேண்டும் - வங்கிக் கணக்கை விட அதிகமாக சம்பாதிக்கும் ஏதாவது ஒன்றில் முதலீடு செய்யுங்கள்.
வங்கியில் எவ்வளவு பணம் வைத்திருக்க வேண்டும்
அடிக்கோடு
“2017 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்க குடும்பங்களின் பொருளாதார நல்வாழ்வு பற்றிய அறிக்கை” இன் மிக சமீபத்திய பெடரல் ரிசர்வ் தரவு அமெரிக்கர்களை ஆய்வு செய்து, “10 பேரில் நான்கு பேர், எதிர்பாராத 400 டாலர் செலவை எதிர்கொண்டால், அதை மறைக்க முடியாது” என்று குறிப்பிட்டுள்ளார். அல்லது எதையாவது விற்று அல்லது பணத்தை கடன் வாங்குவதன் மூலம் அதை மறைக்கும். " அது சேமிக்க அதிக இடத்தை விடாது.
நீங்கள் எதையாவது சேமிக்கத் தொடங்கினால், அது ஒரு சிறந்த முதல் படி என்பதை பெரும்பாலான நிதி குருக்கள் ஒப்புக்கொள்வார்கள். காலப்போக்கில் அந்தத் தொகையை திரட்டத் திட்டமிடுங்கள்.
