401 (கே) திட்டங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கான கவர்ச்சிகரமான முதலீட்டு வாகனங்கள் என்பதில் சந்தேகமில்லை. வரி சலுகைகளுக்கு மேலதிகமாக, பங்களிப்பு ஊழியர்களின் சம்பள காசோலைகளிலிருந்து பங்களிப்புகள் தானாகவே கழிக்கப்படுகின்றன invest இது முதலீடு செய்வதற்கான எளிதான (மற்றும் வலியற்ற) வழியாகும். மேலும் என்னவென்றால், பல நிறுவனங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு வரை பங்களிப்புகளுடன் பொருந்துகின்றன, இது அந்த கூடு முட்டைகளை வேகமாக வளர்க்க உதவுகிறது.
அமெரிக்காவில் உள்ள தொழிலாளர்களில் பாதி பேருக்கு மட்டுமே 401 (கே) திட்டங்களுக்கான அணுகல் உள்ளது, அங்கு அவர்கள் 5.7 டிரில்லியன் டாலர் சொத்துக்களை வைத்திருக்கிறார்கள், இது அமெரிக்க ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் 29.1 டிரில்லியன் டாலர்களில் 19% க்கும் அதிகமானதைக் குறிக்கிறது என்று வாஷிங்டன், டி.சி அடிப்படையிலான முதலீடு கம்பெனி இன்ஸ்டிடியூட், அமெரிக்காவில் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களுக்கான வர்த்தக சங்கம்
வழக்கமான 401 (கே) வைத்திருப்பவருக்கு அந்த பணம் என்ன? 2019 முதல் காலாண்டில், சராசரி 401 (கே) இருப்பு 3 103, 700 ஆகும். நிச்சயமாக, இது எல்லா வயதினரும் பங்கேற்பாளர்களைக் குறிக்கிறது. வயதுக்கு ஏற்ப அதை உடைத்தால், சராசரி இருப்பு இருபதுசெம்திங்ஸுக்கு, 800 11, 800 ஆகும், மேலும் 70 வயது வரை தொடர்ந்து வளர்ந்து கொண்டே இருக்கும், மக்கள் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்கத் தொடங்கும் போது சமநிலையை சமநிலைப்படுத்தும் போது.
காலப்போக்கில் இந்த நிலுவைகளை உண்மையில் பாதிக்கக்கூடிய ஒன்று-எப்போதும் நல்ல வழியில் அல்ல-திட்டத்தின் செலவு விகிதம். இங்கே, செலவு விகிதங்கள் என்ன, அவை ஏன் முக்கியம், மற்றும் முதலாளிகள் மற்றும் திட்ட பங்கேற்பாளர்கள் அவற்றைக் குறைக்க என்ன செய்யலாம் என்பதை விரைவாகப் பார்ப்போம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளைப் போலவே, 401 (கே) திட்டங்களும் கட்டண விகிதமாக வெளிப்படுத்தப்படும் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன. சராசரி 401 (கே) செலவு விகிதம் 1%, ஆனால் இது திட்டத்தின் அளவு மற்றும் முதலீடுகளைப் பொறுத்து அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கலாம். குறைந்த கட்டண நிதிகள் போன்ற மலிவான முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் உங்கள் கட்டணத்தை குறைக்க முடியும்.உங்கள் திட்டத்தின் கட்டணங்கள் உங்களுக்கு புரியவில்லை என்றால், உங்கள் மனித வளங்கள் அல்லது நன்மைகள் ஒருங்கிணைப்பாளருடன் பேசுங்கள்.
401 (கே) செலவு விகிதம் என்ன?
அனைத்து 401 (கே) திட்டங்களும் நிர்வாக வரம்பிற்கு உட்பட்டவை (“பங்கேற்பு” என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன) கட்டணம் மற்றும் முதலீட்டு கட்டணம். நிர்வாக கட்டணம் வாடிக்கையாளர் ஆதரவு, சட்ட சேவைகள், பதிவு வைத்தல் மற்றும் பரிவர்த்தனை செயலாக்கம் போன்ற செலவுகளை உள்ளடக்கியது. திட்ட முதலீடு செய்யும் முதலீட்டு நிதிகளால் முதலீட்டு கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது (ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை) மற்றும் திட்டத்தின் இலக்கியத்தில் பொதுவாக “செலவு விகிதங்கள்” என வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. சில கட்டணங்கள் முதலாளியால் வழங்கப்படுகின்றன, ஆனால் பொதுவாக பெரும்பாலான கட்டணங்கள் திட்டத்தின் பங்கேற்பாளர்களுக்கு (அதாவது ஊழியர்கள்) அனுப்பப்படுகின்றன.
செலவு விகிதம் சொத்துக்களின் சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது-அதாவது, 0.75% அல்லது 1.25%. குழுவில், சராசரியாக 401 (கே) செலவு விகிதம் 1% சொத்துக்கள், அல்லது ஒவ்வொரு 100, 000 டாலருக்கும் திட்ட சொத்துகளில் $ 1, 000 (நினைவில் கொள்ளுங்கள், பெரும்பாலான கட்டணங்கள் ஒன்றும் செய்யப்படவில்லை; அவை ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலுத்தப்படுகின்றன).
இருப்பினும், திட்டத்தின் விகிதத்தைப் பொறுத்து செலவு விகிதங்கள் பெரிதும் வேறுபடுகின்றன, பொதுவாக, பெரிய 401 (கே) திட்டங்கள் பொருளாதாரத்தின் காரணமாக மிகக் குறைந்த கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் சிறு வணிக 401 (கே) கள் example எடுத்துக்காட்டாக, 10 பங்கேற்பாளர்களுடன் திட்டங்கள் The விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். 401 (கே) சராசரி புத்தகங்களின் தரவுகளின்படி, திட்ட அளவின் சராசரி செலவு விகிதங்கள் கீழே உள்ளன.
| திட்ட அளவு அடிப்படையில் சராசரி செலவு விகிதங்கள் | |
|---|---|
| பங்கேற்பாளர்களின் எண்ணிக்கை | சராசரி செலவு விகிதம் |
| 10 | 1.34% |
| 25 | 1.27% |
| 50 | 1.14% |
| 100 | 1.04% |
| 200 | 1.00% |
| 500 | 0.91% |
| 1, 000 | 0.80% |
| 2, 000 | 0.70% |
செலவு விகிதம் ஏன் முக்கியமானது?
0.05% மற்றும் 1% செலவு விகிதத்திற்கு இடையிலான வேறுபாடு ஒரு வருட காலப்பகுதியில் வங்கியைப் பாதிக்காது the வழக்கமான இருபதுசொமிட்டின் 401 (கே) இருப்புக்கு, இது வெறும் $ 59 வித்தியாசம் - ஆனால் இது உங்கள் அடிப்பகுதியில் பெரும் விளைவை ஏற்படுத்தும் முதலீட்டின் வாழ்நாளில் வரி. நீங்கள் விரும்பும் போது ஓய்வு பெறுவதற்கும் சில ஆண்டுகள் காத்திருக்க வேண்டியதற்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை இது குறிக்கலாம்.
இங்கே ஏன். முதலாவதாக, அதிக கட்டணம் என்பது உங்கள் முதலீடு அதிகரிக்கும் போது ஒவ்வொரு ஆண்டும் (உண்மையான டாலர்களில்) அதிகமாக செலுத்த வேண்டும் என்பதாகும்: $ 10, 000 இல் 1% $ 100, ஆனால், 000 100, 000 இல் 1% $ 1, 000, மற்றும் பல. இருப்பினும், உண்மையான சேதம் என்னவென்றால், ஒவ்வொரு டாலருக்கும் கட்டணம் அதிகமாக செலவழிக்கப்படுகிறது, இது உங்கள் கணக்கில் ஒரு குறைவான டாலர், இது காலப்போக்கில் கூட்டி வளரக்கூடும்.
இங்கே ஒரு உதாரணம். உங்களுக்கு 40 வயது என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள், 70 வயதில் ஓய்வு பெறத் திட்டமிடுங்கள். உங்கள் தற்போதைய 401 (கே) இருப்பு, 000 100, 000 (இது வயதுக்கு ஏற்ப சராசரி இருப்புக்கு ஏற்ப சரியானது), மேலும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் $ 10, 000 பங்களிக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் - அனுமதிக்கக்கூடிய பாதி அளவு. இறுதியாக, இந்த எடுத்துக்காட்டுக்கு, முதலீட்டு வருவாய் (கட்டணத்திற்கு முன்) 8% ஆகும்.
உண்மையில், பியூ அறக்கட்டளை அறக்கட்டளைகளின் ஆராய்ச்சி, கட்டணங்கள் கடுமையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது, “கட்டணம் நேரடியாக சேமிப்புகளை பாதிக்கும், சேமிக்கப்பட்ட தொகையை குறைப்பதன் மூலம், மற்றும் மறைமுகமாக, கூட்டுக்கு கிடைக்கக்கூடிய அளவைக் குறைப்பதன் மூலம்-அடிக்கடி கவனிக்கப்படுவதில்லை, ஆனால் சேமிப்புக்கு குறிப்பிடத்தக்க தீங்கு வளர்ச்சி."
நிச்சயமாக, இது மிகைப்படுத்தப்பட்ட ஒரு அனுமான உதாரணம். நிஜ வாழ்க்கையில், நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு நிலையான, 8% வருமானத்தை அடைவீர்கள் என்பது மிகவும் சாத்தியமற்றது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் அதே $ 10, 000 பங்களிப்பை வழங்குவது சாத்தியமில்லை (சில வருடங்கள் இது அதிகமாக இருக்கலாம், சில வருடங்கள் குறைவாக இருக்கலாம், வாழ்க்கையைப் பொறுத்து). இருப்பினும், கட்டணம் ஏன் முக்கியமானது என்பதற்கு இது ஒரு சிறந்த எடுத்துக்காட்டு-குறிப்பாக நீண்ட காலத்திற்கு.
செலவு விகிதத்தில் ஒரு சிறிய வித்தியாசம் கூட நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு நிறைய பணம் செலவாகும்.
உங்கள் 401 (கே) கட்டணத்தை எவ்வாறு குறைப்பது
நல்ல செய்தி என்னவென்றால், நீங்கள் அதிக 401 (கே) செலவுகளைப் பற்றி ஏதாவது செய்ய முடியும் - மேலும் இந்த செயல்பாட்டில் உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிக்கும்.
தொடக்கத்தில், நீங்கள் இப்போது என்ன செலுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் கண்டறியவும். பெரும்பாலானவர்களுக்குத் தெரியாது என்பதால், இது ஒரு சிறிய ஆராய்ச்சி எடுக்கக்கூடும். உங்கள் 401 (கே) அறிக்கை மற்றும் பங்கேற்பாளர் கட்டணம் வெளிப்படுத்தல் அறிவிப்பை மதிப்பாய்வு செய்து, பின்னர் உங்கள் திட்டங்கள் எவ்வாறு ஒத்த அளவிலான திட்டங்களுக்கு எதிராக அடுக்கி வைக்கப்படுகின்றன என்பதைப் பாருங்கள். கார்ப்பரேட் மற்றும் அரசாங்க ஓய்வூதிய திட்டங்களை மதிப்பிடும் வலைத்தளமான பிரைட்ஸ்கோப்பில் திட்டங்களை ஒப்பிடுவதற்கான ஒரு நல்ல இடம் உள்ளது. உங்கள் திட்டத்தின் கட்டணம் தொழில்துறைக்கு ஏற்ப இருந்தால், அது நல்லது. அவர்கள் அதிகமாக இருந்தால், குறைந்த கட்டணங்களுடன் ஒரு சிறந்த திட்டத்திற்காக உங்கள் திட்ட நிர்வாகி மற்றும் லாபியைச் சந்திக்க இது நேரமாக இருக்கலாம் (முதலாளிகளுக்கு அவர்களின் 401 (கே) திட்டங்களுக்கு “நியாயமான” கட்டணங்கள் இருப்பதை உறுதிசெய்ய நம்பகமான பொறுப்பு உள்ளது).
அடுத்து, உங்கள் முதலீடுகளைப் பாருங்கள். செலவுகளைக் குறைப்பதற்கான சிறந்த வழிகளில் ஒன்று மலிவான முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது. பொதுவாக, குறியீட்டு நிதிகள், நிறுவன நிதிகள் மற்றும் சில இலக்கு-தேதி நிதிகள் ஆகியவற்றில் மிகக் குறைந்த கட்டணங்களைக் காண்பீர்கள் (சமீபத்திய ஆண்டுகளில் பல பரஸ்பர நிதிக் கட்டணங்கள் குறைந்துவிட்டன என்பது கவனிக்கத்தக்கது). உங்கள் திட்டத்தில் இந்த குறைந்த விலை விருப்பங்கள் இல்லை என்றால், இது பிற முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கும் சுய இயக்கிய தரகு சாளரத்தை அளிக்கிறதா என்பதைக் கண்டறியவும்.
உங்கள் செலவுகளைக் குறைப்பதற்கான மற்றொரு வழி, நீங்கள் சுயாதீன முதலீட்டு ஆலோசனைக்கு பணம் செலுத்துகிறீர்களா என்பதைப் பார்ப்பது many பல முதலாளிகள் தங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் சேர்க்கும் ஒன்று. அப்படியானால், இந்த ஆலோசனையைப் பெற ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் நிதியில் 1% அல்லது 2% கூடுதலாக செலுத்தலாம். பல சந்தர்ப்பங்களில், இது நன்கு செலவழிக்கப்பட்ட பணம் அல்ல, குறிப்பாக திட்டங்கள் பொதுவாக நிலையான முதலீட்டு தேர்வுகளைக் கொண்டிருப்பதால். இந்த கட்டணங்களைத் தவிர்ப்பதற்கு, உங்கள் சொந்த ஆராய்ச்சியைச் செய்யுங்கள் அல்லது சரியான திசையில் சுட்டிக்காட்ட உதவக்கூடிய சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்துடன் ஒரு அமர்வைத் திட்டமிடுங்கள்.
இறுதியாக, உங்கள் திட்டத்தில் கட்டணம் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் நிறுவனம் மாற்றங்களைச் செய்வதற்கு ஏற்றதாக இல்லை என்றால் - உங்கள் சேமிப்புகளில் சிலவற்றை ஐ.ஆர்.ஏ போன்ற இடங்களில் முதலீடு செய்வதை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம். உங்களிடம் ஒரு முதலாளி போட்டி இருந்தால், முதலில் முழு போட்டியைப் பெறுவதற்கு போதுமான அளவு முதலீடு செய்யுங்கள், பின்னர் ஐஆர்ஏ அல்லது பிற முதலீட்டில் எஞ்சியிருப்பதைக் குவிக்கவும்.
அடிக்கோடு
வெறுமனே, உங்கள் 401 (கே) கட்டணம் 1% க்குக் குறைவாக இருக்க வேண்டும், குறிப்பாக நீங்கள் ஒரு பெரிய அளவிலான திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருந்தால் (1% க்கு மேல் எதையும் ஆராய வேண்டும்). கட்டணம் உங்கள் அடிமட்டத்தில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், எனவே நீங்கள் என்ன செலுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் கண்டறிய இது பணம் செலுத்துகிறது fit மற்றும் பொருத்தமாக இருந்தால் அவற்றைக் குறைக்க நடவடிக்கை எடுக்கவும். செலவினங்களைக் குறைப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழி, குறியீட்டு நிதிகள், நிறுவன நிதிகள் மற்றும் இலக்கு தேதி நிதிகள் போன்ற குறைந்த கட்டண நிதிகளில் முதலீடு செய்வது. உங்கள் திட்டத்தின் இலக்கியங்களை மதிப்பாய்வு செய்து, உங்களுக்கு புரியாத எதையும் விளக்க உங்கள் மனித வளங்கள் அல்லது நன்மைகள் ஒருங்கிணைப்பாளரிடம் கேளுங்கள்.
முதலீட்டு கணக்குகளை ஒப்பிடுக Investment இந்த அட்டவணையில் தோன்றும் சலுகைகள் இன்வெஸ்டோபீடியா இழப்பீடு பெறும் கூட்டாண்மைகளிலிருந்து வந்தவை. வழங்குநரின் பெயர் விளக்கம்தொடர்புடைய கட்டுரைகள்
401 கே
சிறு வணிகங்களுக்கான 401 (கே) திட்டங்கள்
401 கே
401 (கி) களில் மறைக்கப்பட்ட கட்டணம்
401 கே
உங்கள் நிறுவனத்தின் 401 (கே) திட்டத்தைப் பற்றி கேட்க ஐந்து கேள்விகள்
401 கே
உங்கள் 401 (கி) ஐ நிர்வகிக்க 7 உதவிக்குறிப்புகள்
401 கே
401 (கி) மில்லியனராக இருக்க விரும்புபவர் யார்?
401 கே
உங்கள் 401 (கி) ஐ அதிகரிக்க உத்திகள்
கூட்டாளர் இணைப்புகள்தொடர்புடைய விதிமுறைகள்
401 (கே) திட்டம் என்றால் என்ன? 401 (கே) திட்டம் என்பது வரி-நன்மை பயக்கும், வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு ஓய்வூதியக் கணக்கு ஆகும், இது உள்நாட்டு வருவாய் குறியீட்டின் ஒரு பகுதிக்கு பெயரிடப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் வேலைகளை மாற்ற வேண்டிய நேரம் உட்பட, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை அறிக. அதிக இலக்கு-தேதி நிதி ஒரு இலக்கு-தேதி நிதி என்பது ஒரு முதலீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் ஒரு நிதியாகும், இது ஒரு இலக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்ட இலக்குக்கு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் சொத்துக்களை வளர்க்க முற்படுகிறது. மேலும் வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்புத் திட்ட வரையறை ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு ஓய்வூதியத் திட்டம் ஊழியர்களை வரிக்கு முந்தைய டாலர்களை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. நிறுவனத்தின் பணியாளர்களின் பங்களிப்புகளுடன் பொருந்தக்கூடும். மேலும் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-வுக்கு முழுமையான வழிகாட்டி ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ என்பது ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்கு ஆகும், இது உங்கள் பணத்தை வரி விலக்கு பெற அனுமதிக்கிறது. சில ஓய்வூதிய சேமிப்பாளர்களுக்கான பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை விட ரோத் ஐஆர்ஏ ஏன் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம் என்பதை அறிக. அதிக ஓய்வூதியத் திட்டம் ஓய்வூதியத் திட்டம் என்பது ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டமாகும், இது ஒரு தொழிலாளியின் எதிர்கால நலனுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட நிதிகளின் தொகுப்பில் ஒரு முதலாளி பங்களிப்பு செய்ய வேண்டும். மேலும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வரையறை ஒரு பரஸ்பர நிதி என்பது ஒரு வகை முதலீட்டு வாகனமாகும், இது பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது பிற பத்திரங்களின் போர்ட்ஃபோலியோவைக் கொண்டுள்ளது, இது ஒரு தொழில்முறை பண மேலாளரால் மேற்பார்வையிடப்படுகிறது. மேலும்