சுயதொழில் செய்யும் போது அடமானம் பெறுவது எப்படி

W-2 ஊழியராக கடன் பெறுவது நீங்கள் சுயதொழில் செய்வதை விட மலிவானதாகவும் எளிதாகவும் இருக்கலாம், அடமானத்திற்கு தகுதி பெற நீங்கள் உங்கள் அறைக்குத் திரும்பிச் செல்ல வேண்டியதில்லை. சில கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதற்கு நீங்கள் போதுமான வருமானத்தை ஈட்ட மாட்டீர்கள் என்று கவலைப்படலாம், மற்றவர்கள் சுயதொழில் செய்பவருக்கு அடமானம் வழங்குவதில் ஈடுபடக்கூடிய கூடுதல் ஆவணங்களை சமாளிக்க விரும்ப மாட்டார்கள்.

ஆனால் கவலைப்பட வேண்டாம்; நீங்கள் சுயதொழில் புரிபவராக இருந்தால், அடமானப் பொருட்கள் கிடைக்கின்றன, மேலும் உங்களை மிகவும் கவர்ச்சிகரமான கடன் வேட்பாளராக மாற்ற நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய படிகள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சுயதொழில் செய்யும் போது கடனைப் பெறுவதற்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் சரிபார்க்கக்கூடிய, நிலையான வருமானத்தின் பற்றாக்குறையை ஈடுசெய்ய பார்க்கிறார்கள். கடன் பெற முயற்சிக்கும்போது சுயதொழில் செய்பவர்கள் சந்திக்கும் சிக்கல்கள் என்னவென்றால், அவர்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தைக் குறைக்க வணிகச் செலவுகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். குறிப்பிடப்பட்ட வருமானம் / கூறப்பட்ட சொத்து அடமானங்கள் கடன் வாங்குபவர் தங்கள் வருமானமாகக் கூறுவதை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன்கள். SISA கடன் வழங்குநர்கள் வருமான அளவை சரிபார்க்க மாட்டார்கள், ஆனால் மூலத்தை சரிபார்க்கலாம். ஆவணக் கடன்கள் இல்லாததால், கடன் வழங்குநர்கள் எந்த வருமான தகவலையும் சரிபார்க்க மாட்டார்கள், ஆனால் வட்டி விகிதம் பொதுவாக மற்ற வகை அடமானங்களை விட அதிகமாக இருக்கும். சுயதொழில் செய்பவர்கள் தங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை அதிகரிப்பதன் மூலமாகவோ, பெரிய தொகையை செலுத்துவதன் மூலமாகவோ அல்லது கடனை செலுத்துவதன் மூலமாகவோ தங்கள் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தலாம்.

சுயதொழில் செய்யும் போது அடமானம் பெறுதல்

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக சுயதொழில் செய்பவர்களை சிறந்த கடன் வாங்குபவர்களாக பார்க்க மாட்டார்கள். அடமான வலைத்தளங்களில் பொதுவாக விளம்பரப்படுத்தப்பட்டதை விட சுயதொழில் கடன் பெறுபவர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம் - அந்த விகிதங்கள் பிரதான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, அவை நிலையான, சரிபார்க்கக்கூடிய வருமானங்கள் மற்றும் சிறந்த கடன் மதிப்பெண்கள் காரணமாக குறிப்பாக கடன் பெறக்கூடியவை என்று கருதப்படுகின்றன.

சுயதொழில் கடன் பெறுபவர்கள் குறைந்த கவர்ச்சிகரமான வேட்பாளர்கள் என்பதால், அவர்கள் கடைக்குச் செல்வதற்கும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதற்கும் குறைந்த திறனைக் கொண்டுள்ளனர். சுயதொழில் செய்பவர்களுடன் இணைந்து பணியாற்றத் தயாராக இருக்கும் கடன் வழங்குநர்களைக் கண்டுபிடிப்பதற்கும் அதிக வேலை தேவைப்படுகிறது.

சுயதொழில் கடன் வாங்கியவர்கள் சந்திக்கும் மற்றொரு சிக்கல் என்னவென்றால், வரி வருமானத்தில் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்க அவர்கள் நிறைய வணிகச் செலவுகளைப் பயன்படுத்த முனைகிறார்கள், கடன் வாங்குபவர் ஒரு வீட்டைக் கொடுக்க போதுமான பணம் சம்பாதிக்கிறாரா என்று கடன் வழங்குநர்கள் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள். இறுதியாக, வங்கிகள் குறைந்த கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதத்தை (எல்.டி.வி விகிதம்) காண விரும்பலாம், அதாவது கடன் வாங்குபவர் ஒரு பெரிய டவுன் கட்டணத்துடன் வர வேண்டும்.

முந்தைய ஆண்டுகளின் வரி வருமானம் மற்றும் நிதிநிலை அறிக்கைகள் மூலம் வருமானத்தை முழுமையாக ஆவணப்படுத்துவது ஒரு சுயதொழில் செய்பவர் அடமானத்திற்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது.

சுயதொழில் அடமான விருப்பங்கள்

சப் பிரைம் அடமான நெருக்கடி காரணமாக, வங்கிகள் தங்கள் நிதி நலன்களையும் அவர்களின் நற்பெயர்களையும் பாதுகாக்க ஆபத்தான முதலீடுகளிலிருந்து வெட்கப்படுவதால், சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு அடமானங்களைப் பெறுவது மிகவும் கடினமாகிவிடும். இருப்பினும், சில கடன் வழங்குநர்கள் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு பொருந்தக்கூடிய கடன்களை இன்னும் வழங்குகிறார்கள்.

குறிப்பிடப்பட்ட வருமானம் / குறிப்பிடப்பட்ட சொத்து அடமானம் (சிசா)

ஒரு குறிப்பிட்ட வருமானம் / கூறப்பட்ட சொத்து அடமானம் (சிசா) ஒரு கடன் வாங்கியவர் வங்கியின் வருமானம் என்ன என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டது; இந்த தொகையை சரிபார்க்க வங்கி முயலாது. குறிப்பிடப்பட்ட வருமானக் கடன்கள் சில நேரங்களில் குறைந்த ஆவணக் கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன; ஏனென்றால், கடன் வழங்குநர்கள் நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்பதை சரிபார்க்க மாட்டார்கள், அவர்கள் உங்கள் வருமானத்தின் ஆதாரங்களை சரிபார்க்க முற்படலாம். உங்கள் சமீபத்திய வாடிக்கையாளர்களின் பட்டியலையும், வருமானத்தை ஈட்டும் முதலீடுகள் போன்ற பணப்புழக்கத்தின் வேறு எந்த ஆதாரங்களையும் வழங்க தயாராக இருங்கள். ஐஆர்எஸ் படிவம் 4506 அல்லது 8821 ஐ நீங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும் என்றும் வங்கி விரும்பலாம். படிவம் 4506 ஐஆர்எஸ்ஸிலிருந்து நேரடியாக உங்கள் வரிவிதிப்பின் நகலைக் கோருவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இதனால் அடமான நிறுவனத்திற்கு பொய்யான வருமானத்தை சமர்ப்பிப்பதைத் தடுக்கிறது, மேலும் ஒரு வருமானத்திற்கு $ 39 செலவாகும். ஆனால் நீங்கள் படிவம் 4506-T ஐ இலவசமாகக் கோரலாம். படிவம் 8821 உங்கள் கடன் வழங்குநருக்கு எந்த ஐஆர்எஸ் அலுவலகத்திற்கும் சென்று நீங்கள் குறிப்பிடும் ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் நியமிக்கும் படிவங்களை ஆராய அனுமதிக்கிறது. இந்த சேவை இலவசம்.

ஆவண கடன் இல்லை

எந்த ஆவண அடமானத்திலும், கடன் வழங்குபவர் உங்கள் வருமான தகவல்களை சரிபார்க்க முயற்சிக்க மாட்டார். உங்கள் வரி வருமானம் வணிக இழப்பு அல்லது மிகக் குறைந்த லாபத்தைக் காட்டினால் இது ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம். சரிபார்க்கப்படாத வருமானம் உள்ள ஒருவருக்கு வங்கி கடன் கொடுப்பது ஆபத்தானது என்பதால், உங்கள் அடமான வட்டி விகிதம் முழு ஆவணக் கடனைக் காட்டிலும் இந்த வகை கடன்களில் ஒன்றில் அதிகமாக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். குறைந்த மற்றும் எந்த ஆவணக் கடன்களும் Alt-A அடமானங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை வட்டி விகிதங்களின் அடிப்படையில் பிரதான மற்றும் சப் பிரைம் கடன்களுக்கு இடையில் விழுகின்றன. கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்தவரை, அவை பிரதம கடன்களை விட ஆபத்தானவை என்று கருதப்படுகின்றன, ஆனால் சப் பிரைம் கடன்களை விட குறைவான ஆபத்தானவை.

பல சுயதொழில் செய்யும் நபர்கள் மற்றும் தம்பதிகள் தங்கள் வருமானத்தை போதுமான அளவு ஆவணப்படுத்துவதில் உள்ள சிரமம் காரணமாக மேற்கண்ட விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்வுசெய்யலாம், தங்கள் வருமானத்தை நிரூபிக்கக்கூடியவர்கள் மற்றும் கூடுதல் ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கத் தயாராக உள்ளவர்கள் இன்னும் முழு ஆவணக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம், அவை அவர்களின் குறைந்த மற்றும் ஆவணமற்ற உறவினர்களைக் காட்டிலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும். ஒரு பாரம்பரிய ஊழியர் வெறுமனே கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளாக W-2 களின் நகல்களை வழங்க வேண்டியிருக்கலாம், ஏனெனில் சுயதொழில் செய்பவர்கள் இந்த ஆவணத்தைப் பெறவில்லை என்பதால், அவர்கள் முந்தைய ஆண்டுகளின் வரி வருமானம், ஒரு போன்ற தங்கள் வணிகங்களைப் பற்றிய தகவல்களை வழங்க வேண்டியிருக்கலாம். தற்போதைய வணிக உரிமம், ஒரு கணக்காளரிடமிருந்து கையொப்பமிடப்பட்ட அறிக்கை, லாபம் மற்றும் இழப்பு அறிக்கைகள் மற்றும் இருப்புநிலைகள்.

W-2 ஊழியராக இருக்கும் ஒரு கூட்டு கடன் வாங்குபவருடன் கூட்டு அடமானத்தைப் பெறுவது, அதாவது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மற்றவர், மனைவி அல்லது நம்பகமான நண்பர், நீங்கள் சுயதொழில் புரிபவராக இருந்தால் அடமானத்திற்கான ஒப்புதல் பெறுவதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கான மற்றொரு வழி. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு நிலையான வருமானம் இருப்பதாக இது உங்கள் கடன் வழங்குநருக்கு கூடுதல் உத்தரவாதத்தை அளிக்கிறது.

இறுதியாக, ஒரு பெற்றோர் அல்லது பிற உறவினர் உங்கள் அடமானக் கடனை வடிவமைக்க தயாராக இருக்கலாம். நீங்கள் இயல்புநிலையாக இருந்தால், இந்த நபர் கடனுக்கான முழுப் பொறுப்பையும் ஏற்கத் தயாராக இருக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

நீங்கள் உண்மையிலேயே அதை வழங்க முடியுமா?

குறைந்த மற்றும் ஆவணமற்ற கடன்களில் சிக்கலில் சிக்குவது எளிதானது, ஏனென்றால் எண்களை ஏமாற்றுவது எளிது. நீங்கள் உண்மையிலேயே கடனை வாங்க முடியுமா என்பது பற்றி நீங்கள் அல்ல, வங்கி அல்ல என்பதை நன்கு அறிந்து கொள்ளுங்கள், மேலும் உங்கள் வீட்டை இழந்தால் நீங்கள் உண்மையிலேயே பாதிக்கப்படுவீர்கள்.

கவர்ச்சிகரமான வேட்பாளராகுங்கள்

கடன் வாங்குபவருக்கு அவர்கள் பணம் செலுத்த முடியும் என்று தெரிந்தால், அவர்கள் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்த பின்வரும் சில விஷயங்களைச் செய்யலாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகபட்சம்

எந்தவொரு கடன் வாங்கும் சூழ்நிலையிலும், அதிக கடன் மதிப்பெண் கடன் வாங்குபவரை மிகவும் கவர்ச்சிகரமான வேட்பாளராக மாற்றி முதல் இடத்தில் கடன் பெறவும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு தகுதி பெறவும் செய்யும்.

ஒரு பெரிய டவுன் கட்டணத்தை வழங்குங்கள்

வீட்டிலுள்ள அதிக பங்கு, கடன் பெறுபவர் நிதிக் கஷ்ட காலங்களில் அதிலிருந்து விலகிச் செல்வது குறைவு. ஆகையால், கடன் வாங்கியவர் முன் வாங்குவதற்கு நிறைய பணத்தை வைத்தால், கடன் குறைவாக இருப்பதைக் வங்கி பார்க்கும்.

குறிப்பிடத்தக்க பண இருப்பு வைத்திருங்கள்

ஒரு பெரிய டவுன் செலுத்துதலுடன் கூடுதலாக, அவசரகால நிதியில் ஏராளமான பணம் இருப்பது கடன் வழங்குநர்களைக் காட்டுகிறது, வணிகமானது ஒரு மூக்குத்தி எடுத்தாலும் கூட, கடன் வாங்குபவர் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைத் தொடர்ந்து செய்ய முடியும்.

அனைத்து நுகர்வோர் கடனையும் செலுத்துங்கள்

அடமான செயல்முறைக்கு நீங்கள் செல்லும் குறைந்த மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகள், உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வது உங்களுக்கு எளிதாக இருக்கும். உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கார் கடன்களை நீங்கள் செலுத்தினால், அதிக கடன் தொகைக்கு நீங்கள் தகுதிபெறலாம், ஏனெனில் உங்களுக்கு அதிக பணப்புழக்கம் இருக்கும்.

ஒரு சுய வேலைவாய்ப்பு தட பதிவை நிறுவுங்கள்

ஆவணங்களை வழங்குதல்

முந்தைய ஆண்டுகளின் வரி வருமானம், லாபம் மற்றும் இழப்பு அறிக்கைகள், இருப்புநிலைகள் போன்றவற்றின் மூலம் உங்கள் வருமானத்தை முழுமையாக ஆவணப்படுத்த தயாராக இருப்பது கடனுக்கான தகுதி பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கும்.

அடிக்கோடு

ஒரு W-2 ஊழியர் தனது வேலையை இழந்தால், வேலையின்மை காப்பீட்டு சலுகைகள் இல்லாத நிலையில், அந்த நபரின் வருமானம் கண் சிமிட்டலில் பூஜ்ஜியமாகக் குறையும்; சுயதொழில் செய்பவர்கள் பெரும்பாலும் பல வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டுள்ளனர், மேலும் அனைவரையும் ஒரே நேரத்தில் இழக்க வாய்ப்பில்லை, பொதுவாக உணரப்படுவதை விட அவர்களுக்கு அதிக வேலை பாதுகாப்பை அளிக்கிறது.

நிச்சயமாக, சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு, கூடுதல் வரி படிவங்களை தாக்கல் செய்ய, வணிக உரிமங்களை பாதுகாக்க, புதிய வாடிக்கையாளர்களைப் பெற, மற்றும் வணிகத்தை தொடர்ந்து வைத்திருக்க கூடுதல் கடினமாக உழைக்க வேண்டியிருக்கும். கொஞ்சம் அறிவு மற்றும் பொறுமையுடன் ஆயுதம் ஏந்தியவர்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள் அடமானம் பெறலாம்.