ஃபிகோ மதிப்பெண்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன

சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷன் அதன் ரகசிய சூத்திரத்தின் விவரங்களை ஒருபோதும் வெளியிடாததன் மூலம் அதன் FICO மதிப்பெண்களின் மர்மத்தை நிலைநிறுத்துகிறது. அது தெரிந்திருந்தாலும், அதன் வழிமுறையின் சிறந்த புள்ளிகள் அதன் விருப்பப்படி இன்னும் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை. உண்மையில், FICO மதிப்பெண்களைக் கூட உருவாக்கவில்லை; FICO மூன்று பெரிய கடன் பணியகங்களால் பயன்படுத்தப்படும் மென்பொருளை உருவாக்குகிறது. அந்த நிறுவனங்கள், ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்ப்ரேரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன், தனியுரிம முடிவுகளை உருவாக்க FICO சூத்திரத்தில் தங்கள் சொந்த தரவை செருகுகின்றன. அதிர்ஷ்டவசமாக நுகர்வோருக்கு, FICO என்ன தகவல் பயன்படுத்தப்படுகிறது, அது எவ்வாறு எடைபோடுகிறது என்பதற்கான பொதுவான விளக்கத்தை வெளியிட்டுள்ளது. (கூடுதல் வாசிப்புக்கு, நுகர்வோர் கடன் அறிக்கை: அதில் என்ன இருக்கிறது என்பதைப் பார்க்கவும்.)

கடன் மற்றும் கடன் மேலாண்மை

உங்கள் கொடுப்பனவுகள்

உங்கள் கட்டண வரலாறு உங்கள் FICO மதிப்பெண்களில் மிக முக்கியமான காரணியாகும். உங்கள் வரலாற்றில் உங்கள் கணக்குகளில் எது சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்பட்டது, செலுத்த வேண்டிய தொகைகள் மற்றும் ஏதேனும் குற்றங்களின் நீளம் ஆகியவை அடங்கும். திவால்நிலைகள், தீர்ப்புகள் அல்லது உரிமையாளர்கள் போன்ற எந்தவொரு மோசமான பொது பதிவுகளும் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. இந்த தகவல்கள் அனைத்தும் ஒரு FICO மதிப்பெண்ணில் 35% ஆகும்.

உங்கள் கடன்கள்

30% இல், அடுத்த மிக முக்கியமான காரணி உங்கள் கடன்கள். இந்தத் தரவில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கணக்குகளின் எண்ணிக்கை, கடன் வகை மற்றும் அதன் மொத்த தொகை ஆகியவை அடங்கும். கடன் பயன்பாட்டு வீதமாக குறிப்பிடப்படும் கடன் கிடைக்க வேண்டிய பணத்தின் விகிதமும் இதில் அடங்கும். சுவாரஸ்யமாக, இந்த கணக்கீடு என்பது ஒரு நுகர்வோர் ஒரு புதிய கணக்கைத் திறந்து, இன்னும் அதிகமான கடனைக் கொண்டிருக்கும்போது, ​​அவர்களின் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் குறைந்துவிடும், அவர்கள் கூடுதல் கடனைச் செலுத்தாத வரை. (மேலும் அறிய, முதல் 7 மிகவும் பொதுவான நிதி தவறுகளைப் பாருங்கள் .)

மற்றவைகள்

உங்கள் கட்டண வரலாறு மற்றும் உங்கள் கடன்களுக்கு அப்பால், FICO சூத்திரம் மற்ற மூன்று காரணிகளை மிகக் குறைந்த விகிதத்தில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம்

உங்கள் மதிப்பெண்ணில் 15% வரை. இந்த காரணி உங்கள் கணக்குகள் திறந்திருக்கும் நேரம் மற்றும் அவை செயலில் இருந்து எவ்வளவு காலம் ஆகின்றன. இதனால்தான் சமீபத்திய குடியேறியவர்களும் இளைஞர்களும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்களுடன் தொடங்குகிறார்கள். பயன்படுத்தப்படும் கடன் வகைகள் FICO பெறப்பட்ட மதிப்பெண்களில் மற்றொரு 10% ஆகும். பொதுவாக, கிரெடிட் கார்டுகள், அடமானக் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் சில்லறை கணக்குகள் போன்ற பல்வேறு வகையான கணக்குகளை வைத்திருப்பது குறைவானதை விட அதிக நன்மை பயக்கும். உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணின் கடைசி 10% புதிய கடன் பயன்பாடுகளுடன் தொடர்புடைய சமீபத்திய கடன் விசாரணைகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் எத்தனை புதிய கணக்குகள் திறக்கப்பட்டுள்ளன என்பது போன்ற தரவுகளால் ஆனது. ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் மிகக் குறைவான கணக்குகளைத் திறப்பது ஆபத்தின் அறிகுறியாக விளக்கப்பட்டு உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கும்.

அடிக்கோடு

பழைய ஏற்பாட்டை முழுவதுமாகச் சுருக்கமாகக் கேட்கப்பட்டபோது, ​​யூத அறிஞர் ஹில்லெல், "உங்களுக்கு வெறுக்கத்தக்கது, உங்கள் சக ஊழியருக்குச் செய்யாதீர்கள். அதுதான் முழு தோரா; மீதமுள்ள விளக்கம்; சென்று கற்றுக்கொள்ளுங்கள். " அதேபோல், ஒருவர் FICO மதிப்பெண் சூத்திரத்தை சுருக்கமாகக் கூறலாம், "நீங்கள் உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்த வேண்டும், அதிக கடனைச் செலுத்தக்கூடாது; மீதமுள்ள விவரங்கள்." உங்கள் கட்டண வரலாறு மற்றும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணில் 65% மட்டுமே ஆகலாம் என்றாலும், உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்தி, சிறிய கடனைச் சுமக்கும்போது மீதமுள்ள அளவுகோல்களை மீறுவது கடினம்.

FICO மதிப்பெண்ணைச் சுற்றியுள்ள மர்மத்தின் ஒளி உள்ளது, ஆனால் அது அவ்வாறு இருக்க வேண்டியதில்லை. FICO சூத்திரத்தின் அடிப்படைகளை அறிந்து கொள்வது உதவியாக இருக்கும்போது, ​​நுகர்வோர் கணினியை விளையாடுவதைப் போல உணர ஆசைப்படக்கூடாது. இறுதியில், உங்கள் கட்டண வரலாறு மற்றும் உங்கள் கடன் நிலை ஆகியவற்றால் உங்கள் FICO மதிப்பெண் நெருக்கமாக நிர்ணயிக்கப்படும். (மேலும் தகவலுக்கு, உங்களிடம் என்ன கடன் மதிப்பெண் இருக்க வேண்டும் என்பதைப் பார்க்கவும் ? )