ஈராஸ் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன?

ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு (ஐஆர்ஏ) வரிச் சலுகைகளைக் கொண்ட ஒரு தனிப்பட்ட சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுக் கணக்காகக் கருதலாம். டெபாசிட் சான்றிதழ் (சிடி) மற்றும் ஒரு ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான ஒரு முக்கியமான வேறுபாடு என்னவென்றால், பிந்தையது ஒரு முதலீடு அல்ல. மாறாக, பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற முதலீடுகளை நீங்கள் வைத்திருக்கும் கணக்கு இது.

ஒரு குறுவட்டு, மறுபுறம், ஒரு சேமிப்புக் கருவியாகும், இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகிறது மற்றும் அந்தக் காலம் முடிவடையும் போது அசல் திருப்பிச் செலுத்துகிறது. ஐ.ஆர்.ஏ-வில் முதலீடுகளில் ஒன்றாக நீங்கள் ஒரு குறுவட்டு தேர்வு செய்யலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ஐடிஆர்ஏ என்பது ஒரு குறுவட்டு சேமிப்பு கருவியாக இருக்கும்போது முதலீடுகளை வைத்திருக்கும் வரி-நன்மை பயக்கும் ஓய்வூதியக் கணக்கு. நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவை நீங்களே திறக்க முடியும், ஆனால் நீங்கள் ஒரு துணை அல்லது குழந்தை போன்ற வேறொருவருடன் கூட்டாக ஒரு சிடியை வாங்கலாம். சி.டி.க்கள் இருக்க வேண்டும் முதிர்வு தேதி வரை நடைபெற்றது; இல்லையெனில், நீங்கள் அபராதம் செலுத்த வேண்டும்.

ஐஆர்ஏக்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ஒவ்வொரு நபருக்கும் அவற்றின் சொந்த ஐஆர்ஏ உள்ளது, மற்றும் வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் எப்போதும் தங்கள் சொந்த கணக்குகளைக் கொண்டுள்ளனர், ஒருபோதும் கூட்டுக் கணக்கு இல்லை. ஐஆர்ஏ கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் கணக்கில் முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்து விரும்பினால் அவற்றை மாற்றலாம். கணக்கிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் ஐஆர்ஏ கணக்கில் உள்ள முதலீடுகளின் செயல்திறனைப் பொறுத்தது. கணக்கு வைத்திருப்பவர் ஓய்வூதிய வயதை அடையும் வரை ஒரு ஐஆர்ஏ தொடர்ந்து பங்களிப்புகளையும் வருவாயையும் குவித்து வருகிறது, அதாவது எந்தவொரு பணத்தையும் திரும்பப் பெறுவதற்கு முன்பு அந்த நபருக்கு பல தசாப்தங்களாக ஐஆர்ஏ இருக்க முடியும்.

உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) ஐஆர்ஏக்களை வரையறுத்து ஒழுங்குபடுத்துகிறது. ஐஆர்எஸ் தகுதித் தேவைகள், நீங்கள் எப்போது, ​​எப்போது பங்களிப்புகளைச் செய்ய முடியும் என்பதற்கான வரம்புகள் மற்றும் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களின் அளவு ஆகியவற்றை அமைக்கிறது (நீங்கள் 70½ வயதை எட்டும்போது உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகளிலிருந்து எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும்). ஐஆர்எஸ், நிச்சயமாக, பல்வேறு வகையான ஐஆர்ஏ கணக்குகளுக்கான வரி சிகிச்சையை தீர்மானிக்கிறது.

2020 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடிய அதிகபட்சம் 2019 முதல் மாறவில்லை, இது, 000 6, 000 (நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 7, 000) அல்லது ஆண்டுக்கான உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானம், எது குறைவாக இருந்தாலும். பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ விதிமுறைகள் சில சூழ்நிலைகளில் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற (59½ வயதிற்கு முன்) உங்களை அனுமதிக்கின்றன. ரோத் ஐஆர்ஏ விதிமுறைகள் மிகவும் நெகிழ்வானவை, நீங்கள் எந்த வருவாயையும் திரும்பப் பெறாத வரை எந்த நேரத்திலும் பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது (இல்லையெனில் அபராதம் பொருந்தும்).

குறுந்தகடுகளின் அடிப்படைகள்

குறுந்தகடுகள், மறுபுறம், வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் தரகர்களால் வழங்கப்பட்ட மற்றும் நிர்வகிக்கப்படும் சேமிப்புக் கருவிகள். ஒரு ஐஆர்ஏ போலல்லாமல், ஒரு குறுவட்டு கூட்டாக சொந்தமானது. உதாரணமாக, நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் அல்லது நீங்களும் உங்கள் குழந்தையும் ஒன்றாக சொந்தமாக இருக்கலாம்.

குறுந்தகடுகள் வழக்கமாக FDIC ஆல், 000 250, 000 வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, ஆனால் ஐஆர்ஏக்கள் இல்லை.

குறுந்தகடுகள் பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் ஒன்றாக கருதப்படுகின்றன. அவை பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களை விட பழமைவாதமானவை, ஆனால் குறைந்த வருமானத்தை வழங்குகின்றன. அவை எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட வங்கியால் வழங்கப்பட்டால் அவை பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகத்தாலும் (எஃப்.டி.ஐ.சி) காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

குறுந்தகடுகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன மற்றும் முதிர்ச்சியில் உங்கள் அசலை திருப்பிச் செலுத்துகின்றன. எனவே, குறுவட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு குறுவட்டு வாழ்நாளில் எவ்வளவு சம்பாதிப்பார்கள் என்பதை அறிவார்கள். குறுந்தகடுகள் எந்தவொரு பிரிவிலும் வழங்கப்படலாம், அவற்றின் முதிர்வு பொதுவாக ஒரு மாதம் முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருக்கும். இருப்பினும், ஒரு குறுவட்டு அதன் முதிர்வு தேதிக்கு முன்பே திரும்பப் பெற்றால், நீங்கள் அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ரெபேக்கா டாசன்

சில்பர் பென்னட் பைனான்சியல், லாஸ் ஏஞ்சல்ஸ், காலிஃப்.

நீங்கள் வருமானம் ஈட்டியவரை எந்த வயதினருக்கும் ஐஆர்ஏக்கள் கிடைக்கும். பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறுந்தகடுகளில் உங்கள் ஐஆர்ஏவில் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம், ஆனால் அவை மட்டும் அல்ல.

ஐ.ஆர்.ஏ என்பது ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியத்திற்காக வரி இல்லாத வளர்ச்சியுடன் அல்லது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் ஐ.ஆர்.ஏ வகையைப் பொறுத்து சேமிக்க அனுமதிக்கும் ஒரு கணக்கு.

ஒரு குறுவட்டு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் நிலையான-வட்டி-வீத வைப்பு. அந்த சொல் முடிந்ததும், நீங்கள் உங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறலாம் அல்லது வேறு சிடியில் உருட்டலாம்.

குறுந்தகடுகள் குறைந்த வருவாயை வழங்குகின்றன, ஆனால் ஒரு நபர் செய்யக்கூடிய பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் ஒன்றாகும். வட்டி விகிதம் நேரத்திற்கு முன்பே தீர்மானிக்கப்படுகிறது. குறுவட்டு முதிர்ச்சியடைந்தவுடன் குறுவட்டு உரிமையாளர்கள் தாங்கள் முதலீடு செய்ததைத் திரும்பப் பெறுவது உறுதி, மேலும் வட்டி. மேலும் என்னவென்றால், வங்கி கீழ் சென்றால், அவர்களின் வைப்பு FDIC ஆல் 250, 000 டாலர் வரை காப்பீடு செய்யப்படலாம்.