ஒரு ரோத் ஈராவுக்கு மாற்றுவது எப்படி

ரோத் தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) ரோல்ஓவரை கருத்தில் கொள்ள ஏராளமான காரணங்கள் உள்ளன, இது ஏற்கனவே உள்ள பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ (அல்லது மற்றொரு ஓய்வூதியக் கணக்கு) இலிருந்து நிதியை ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்றுகிறது. ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு எவ்வாறு மாற்றுவது என்பதற்கான விரைவான பார்வை இங்கே, மேலும் இது உங்களுக்குப் புரியுமா என்பதை தீர்மானிக்கும் போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் (அல்லது மாற்றம்) ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) இலிருந்து பணத்தை ரோத்துக்கு மாற்றுகிறது. ரோல்ஓவர் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வருமான வரம்புகளைச் சுற்றி வரலாம்.நீங்கள் மாற்றும் எந்தவொரு தொகைக்கும் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், அது கணிசமாக இருக்கலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவது எப்படி

பெரும்பாலான பெரிய தரகு நிறுவனங்கள் ரோத்துக்கு மாற்றுவதை எளிதாக்குகின்றன. பொதுவாக, இது மூன்று-படி செயல்முறை:

1. உங்கள் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ (அல்லது மற்றொரு ஓய்வூதிய கணக்கு) க்கு நிதியளிக்கவும். உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒன்று இல்லையென்றால், முதலில் ஒன்றைத் திறந்து நிதியளிக்க வேண்டும்.

2. உங்கள் பங்களிப்புகள் மற்றும் ஆதாயங்களுக்கு வரி செலுத்துங்கள். வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளைச் செய்கிறீர்கள். உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை நீங்கள் ஏற்கனவே கழித்திருந்தால், இப்போது நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இது போதுமான எளிதான படியாகத் தெரிகிறது, ஆனால் வரிச்சுமை கணிசமாக இருக்கக்கூடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

3. கணக்கை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றவும். உங்களிடம் இன்னும் ரோத் ஐஆர்ஏ இல்லையென்றால், ரோல்ஓவரின் போது ஒன்றைத் திறப்பீர்கள்.

ரோத் ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் முறைகள்

ரோத்துக்கு மாற்றுவதற்கான எளிய வழி ஒரு அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் அல்லது ஒரு நிதி நிறுவனத்திலிருந்து மற்றொரு நிதி நிறுவனத்திற்கு நேரடி மாற்றம். உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வழங்குநரிடம் பணத்தை நேரடியாக உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநரிடம் மாற்ற விரும்புகிறீர்கள் என்று சொல்லுங்கள்.

இரண்டு ஐஆர்ஏக்களும் ஒரே நிறுவனத்தில் இருந்தால், உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை உங்கள் ரோத்துக்கு மாற்றுமாறு உங்கள் நிதி நிறுவனத்திடம் கேட்கலாம். இந்த முறை அதே அறங்காவலர் பரிமாற்றம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

ஒரு மறைமுக மாற்றம் மூலம், உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு விநியோகத்தைப் பெறுவீர்கள். உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் டெபாசிட் செய்ய உங்களுக்கு 60 நாட்கள் உள்ளன.

401 (கி) இலிருந்து மாற்றுகிறது

உங்கள் வேலையை விட்டு வெளியேறியதும், முதலாளி நிதியுதவி அளித்த 401 (கே) அல்லது 403 (பி) திட்டம் போன்ற பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகளையும் நீங்கள் மாற்றலாம். சில திட்டங்கள் நீங்கள் பணிபுரியும் போது பணத்தை அணுக அனுமதிக்கின்றன - இது ஒரு “சேவையில் விநியோகம்.” இருப்பினும், நீங்கள் வழக்கமாக 59½ வயதை எட்ட வேண்டும்.

பின்னர், எல்லா பணத்தையும் புதிய ரோத் கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய உங்களுக்கு 60 நாட்கள் மட்டுமே இருக்கும் you இதில் நீங்கள் பெறாத 20% அடங்கும். காலக்கெடுவைத் தவற விடுங்கள், ரோத் ஐஆர்ஏ-க்குச் செல்லாத எந்தப் பணமும் நீங்கள் 59 than ஐ விட இளமையாக இருந்தால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்படும். மாற்றப்பட்ட முழுத் தொகையிலும் வருமான வரிகளுக்கான ஹூக்கில் நீங்கள் இன்னும் இருப்பீர்கள்.

ரோத் ஐஆர்ஏ நன்மைகள்

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் பிற ஓய்வூதிய திட்டங்களால் வழங்கப்படாத பல முக்கிய நன்மைகளை வழங்குகின்றன.

தொடக்கக்காரர்களுக்கு, ரோத் ஐஆர்ஏ வருவாய் வரி இல்லாததாக வளர்கிறது, மேலும் ஓய்வூதியத்தில் திரும்பப் பெறுவதும் வரிவிலக்கு. மேலும், உங்கள் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். மேலும் என்னவென்றால், ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்எம்டிகள்) இல்லை. அதாவது உங்களுக்கு பணம் தேவையில்லை என்றால், நீங்கள் கணக்கை தனியாக விட்டுவிட்டு அதை உங்கள் வாரிசுகளுக்கு அனுப்பலாம்.

உங்கள் எதிர்கால வரி விகிதம் உங்கள் தற்போதைய விகிதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால் ரோத் மாற்றம் குறிப்பாக கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும். ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நீங்கள் நேரடியாக பங்களிப்பதைத் தடுக்க உங்கள் வருவாய் அதிகமாக இருந்தால், ஓய்வூதியத்தில் எதிர்கால வரி இல்லாத வருமானத்தில் கதவு மாற்றாக ஒரு ரோத் மாற்றத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

நீங்கள் இப்போது ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற வேண்டுமா?

ரோத் ஐஆர்ஏ உங்கள் சிறந்த ஓய்வூதிய தேர்வாக நீங்கள் முடிவு செய்தவுடன், மாற்றுவதற்கான முடிவு உங்கள் நடப்பு ஆண்டின் வரி மசோதாவுக்கு வரும். ஏனென்றால், நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) போன்ற வரிக்கு முந்தைய ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து ஒரு ரோத்துக்கு பணத்தை நகர்த்தும்போது, ​​அந்த வருமானத்திற்கு நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டும்.

ப்ரோஸ்

• • ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் வரி இல்லாத வளர்ச்சி மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் வரிவிலக்கு திரும்பப் பெறுதல் உள்ளிட்ட பெரிய வரி நன்மைகளைப் பெருமைப்படுத்துகின்றன.
• • நீங்கள் எந்த நேரத்திலும், எந்த காரணத்திற்காகவும், வரி இல்லாத பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறலாம்.
• • பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) போலல்லாமல், ஒரு ரோத்துக்கு குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் தேவையில்லை.

கான்ஸ்

• • மாற்றத்திற்கு நீங்கள் வரி செலுத்துகிறீர்கள் it அது கணிசமாக இருக்கலாம்.
• • எதிர்காலத்தில் உங்கள் வரி விகிதம் குறைவாக இருந்தால் நீங்கள் பயனடையக்கூடாது.
• • நீங்கள் ஏற்கனவே 59½ வயதாக இருந்தாலும் கூட, ரோத்திலிருந்து வரி விலக்கு எடுக்க ஐந்து ஆண்டுகள் காத்திருக்க வேண்டும்.

இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது: நீங்கள் முதலில் அந்த பணத்தை ஒரு ரோத்தில் வைத்திருந்தால், நீங்கள் பங்களித்த ஆண்டிற்கு அதற்கு வரி செலுத்தியிருப்பீர்கள்.

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் மிகவும் பயனளிக்கும் போது:

• வரிகளைச் செலுத்த உங்களிடம் பணம் உள்ளது. உங்கள் வரிகளை ஈடுசெய்ய மாற்றப்பட்ட சில நிதியைப் பயன்படுத்த நீங்கள் ஆசைப்படலாம். ஆனால் அந்த பணத்தின் மீதான வரி இல்லாத வளர்ச்சியை நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக அல்லது பல தசாப்தங்களாக இழப்பீர்கள் என்பதாகும். மேலும், நீங்கள் பணத்திற்கு 10% அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இது கடுமையான வரி விளைவுகளைத் தூண்டாது. கவனமாக இருங்கள்: நீங்கள் மாற்றும் தொகை, உங்கள் நடப்பு ஆண்டின் வருமானத்தில் சேர்க்கும்போது, ​​உங்களை அதிக வரி அடைப்புக்குறிக்குள் நகர்த்தலாம் அல்லது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரிகளுக்கு உட்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, சொத்துக்களை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றும் ஓய்வு பெற்றவர்கள், மாற்றப்பட்ட தொகை தங்கள் வருமானத்தை சில நிலைகளுக்கு மேல் உயர்த்தினால், அவர்களின் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் மற்றும் அதிக மருத்துவ பிரீமியங்களுக்கு அதிக வரி செலுத்துவதை முடிக்க முடியும். வரி ஆலோசகர் எண்களைக் குறைக்க உதவலாம். உங்களுடைய தற்போதைய ஐஆர்ஏ கணக்கு சமீபத்திய இழப்புகளை சந்தித்துள்ளது. உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவில் குறைந்த இருப்பு என்பது மாற்று நேரத்தில் நீங்கள் குறைந்த வரிக்கு கடன்பட்டிருப்பீர்கள் மற்றும் வரி இல்லாத வளர்ச்சிக்கு அதிக ஆற்றலைக் கொண்டிருப்பீர்கள் என்பதாகும். இந்த காலண்டர் ஆண்டில் இருக்கும் ஓய்வூதிய கணக்கு நிலுவைகளை நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றினால், அடுத்த ஆண்டு வரி காலக்கெடுவில் உங்கள் வரி அறிக்கையை தாக்கல் செய்யும்போது நீங்கள் வரி செலுத்துவீர்கள். நீங்கள் வழக்கத்தை விட குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்கிறீர்கள், ஒருவேளை நீங்கள் குறைவாக வேலை செய்ததாலோ, வேலைகளை மாற்றியதாலோ அல்லது போனஸை தவறவிட்டதாலோ இருக்கலாம். உங்களிடம் வழக்கத்தை விட அதிகமான விலக்கு விலக்குகள் உள்ளன, இது உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை குறைக்க உதவும். நடப்பு ஆண்டில் ஒரு ரோத்துக்கு பங்களிக்க நீங்கள் அதிகம் சம்பாதிக்கிறீர்கள், ஆனால் ஓய்வூதியத்தின் போது அதிக வரி விகிதத்தை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள்.

அடிக்கோடு

ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவது முன்னெப்போதையும் விட எளிதானது. உங்கள் வருமானத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், தற்போதுள்ள சில பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ (அல்லது பிற ஓய்வூதியக் கணக்கு) நிலுவைகளை ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்றலாம். ஆனால் நடப்பு ஆண்டு பங்களிப்புகளுக்கு வருமான-தகுதி கட்டுப்பாடுகள் இன்னும் பொருந்தும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

மாற்றம் முடிந்ததும், உங்களை வாழ்த்துங்கள்: வரி இல்லாத வளர்ச்சியில் நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக கையெழுத்திட்டுள்ளீர்கள். இது ஒரு மன அழுத்தத்திற்கும் ஆனந்தமான ஓய்வுக்கும் இடையிலான வித்தியாசமாக இருக்கலாம்.