ரோத் ஈரா வருமானத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) ஓய்வூதியத்திற்காக உங்கள் பணத்தை சேமிக்கவும் வளர்க்கவும் சிறந்த இடமாக இருக்கும். சில கணக்குகளைப் போலன்றி, ஐஆர்ஏக்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை செலுத்துவதில்லை.

அதற்கு பதிலாக, ஐஆர்ஏக்கள் நீங்கள் தேர்வு செய்யும் முதலீடுகளை வைத்திருக்கும் கணக்குகள். அதாவது உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வருமானம் நீங்கள் கணக்கிற்கு எடுக்கும் முதலீடுகள் மற்றும் அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பொறுத்தது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை சம்பாதிக்கவில்லை. அதற்கு பதிலாக, வருமானம் நீங்கள் கணக்கில் வைத்திருக்கும் முதலீடுகளைப் பொறுத்தது.உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் உள்ளிட்ட பல்வேறு முதலீடுகளை நீங்கள் வைத்திருக்க முடியும் (ஆனால் உங்களுக்கு சுய இயக்கம் தேவை கடைசியாக ஐ.ஆர்.ஏ).உங்கள் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ பாதுகாவலர் உங்கள் கணக்கு சம்பாதிக்கும் மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர வருவாயை முன்னிலைப்படுத்தும் குறிப்பிட்ட அறிக்கைகளை அனுப்புவார்.

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநர் கணக்கின் வருவாயைக் காட்டும் மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர அறிக்கைகளை உங்களுக்கு அனுப்புவார். வழங்குநரிடம் (அல்லது ஒரு பயன்பாடு) உங்களிடம் ஆன்லைன் கணக்கு இருந்தால், உங்கள் இருப்பு மற்றும் பிற விவரங்களை எந்த நேரத்திலும் சரிபார்க்கலாம்.

இருப்பினும், உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வருமானத்தை உங்கள் சொந்தமாக எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதை அறிந்து கொள்வது உதவியாக இருக்கும், இதனால் உங்கள் வருமானம் எங்கிருந்து வருகிறது என்பதை நீங்கள் சரியாகக் காணலாம்.

ஒரு அனுமான ரோத் ஐஆர்ஏ போர்ட்ஃபோலியோ

ஆண்டின் தொடக்கத்தில் நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ திறக்க வேண்டும் என்று சொல்லலாம். ஆண்டு இறுதிக்குள் $ 5, 000 சேமிப்பதே உங்கள் குறிக்கோள். நீங்கள் மாதாந்தம் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள். எனவே, நீங்கள் months 5, 000 ஐ 12 மாதங்களால் வகுத்து, உங்கள் சேமிப்பு இலக்கை அடைய மாதத்திற்கு 6 416.67 சேமிக்க வேண்டும் என்று தீர்மானிக்கிறீர்கள்.

நீங்கள் கணக்கில் வைக்கும் ஒவ்வொரு வைப்புத்தொகையிலும், 20% வைப்புச் சான்றிதழ் (சிடி), 40% பத்திர மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும், 40% பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும் செல்கிறது.

உங்கள் இலக்கை அடைந்து, உங்கள் முதல் ஆண்டின் இறுதியில் $ 5, 000 பங்களிக்கிறீர்கள். உங்கள் ஐஆர்ஏ வழங்குநரிடமிருந்து நீங்கள் பெறும் அறிக்கை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ 5.88% வருமானத்தை ஈட்டியது என்பதைக் காட்டுகிறது. ஆனால் அந்த எண்ணுடன் அது எவ்வாறு வந்தது?

ஒவ்வொரு முதலீட்டிற்கும் வருவாய் விகிதங்கள்

உங்கள் மொத்த வருவாயைப் புரிந்து கொள்ள, உங்கள் கணக்கில் உள்ள ஒவ்வொரு முதலீட்டையும் நீங்கள் பார்க்க வேண்டும். எங்கள் அனுமான உதாரணத்திற்கு:

• குறுந்தகட்டில் வருமானம் 1%. உங்கள் investment 1, 000 முதலீடு இப்போது 0 1, 010 மதிப்புடையது. பத்திர நிதியில் உங்கள் $ 2, 000 4.2% விளைச்சலைக் கொடுக்கும். அந்த முதலீடு இப்போது 0 2, 084 மதிப்புடையது. பங்கு நிதியில் $ 2, 000 நன்றாக இருந்தது - 10%. உங்கள் அசல் $ 2, 000 க்கு பதிலாக இப்போது 200 2, 200 உள்ளது.

உங்கள் கணக்கில் உள்ள மூன்று இருப்புக்களில் ஒவ்வொன்றிற்கும் வருவாய் விகிதங்கள் இவை. இதுவரை மிகவும் நல்ல. ஆனால் அது இன்னும் 5.88% மொத்த வருவாய் எண்ணிக்கை என்பதை விளக்கவில்லை.

ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ வருவாயை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

மூன்று முதலீடுகளின் கூட்டு வருவாயைக் கணக்கிட, நீங்கள் பின்வருவனவற்றைச் செய்கிறீர்கள்:

• உங்கள் மொத்த பங்களிப்பை (முதலீடு) கணக்கிடுங்கள். இந்த வழக்கில், இது $ 5, 000 ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000).உங்கள் பங்குகளின் மொத்த தற்போதைய மதிப்பைக் கணக்கிடுங்கள். எங்கள் எடுத்துக்காட்டுக்கு, இது, 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200).உங்கள் முதலீடுகளின் தற்போதைய மதிப்பிலிருந்து அசல் முதலீட்டைக் கழிக்கவும். இந்த வழக்கில், இது $ 294 ($ 5, 294 - $ 5, 000). இது டாலர்களில் உங்கள் வருமானம் . உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒட்டுமொத்த வருவாய் விகிதத்தைக் கண்டுபிடிக்க, உங்கள் வருமானத்தை (டாலர்களில்) உங்கள் அசல் முதலீட்டால் வகுக்கவும். எங்கள் எடுத்துக்காட்டுக்கு, உங்கள் வருவாய் 0.588 அல்லது 5.88% ($ 294 ÷, 5, 0000).

எனவே அங்கே உங்களிடம் உள்ளது. 5.88% வருவாய் எண்ணிக்கை எங்கிருந்து வந்தது.

12 மாத காலத்தின் தொடக்கத்தில், உங்கள் கணக்கில் $ 0 இருந்தது. இப்போது, ​​ஆண்டின் இறுதியில், உங்களிடம், 5, 294 உள்ளது. ஆனால் உங்கள் கணக்கில் அந்த “வளர்ச்சியில்” 5, 000 டாலர் உங்கள் வைப்புகளிலிருந்து வந்தது என்பதை உணர வேண்டியது அவசியம் - உங்கள் விடாமுயற்சியுடன் சேமித்தல் மற்றும் முதலீடு செய்தல். அந்த பணம், உங்களுக்கு 4 294 சம்பாதித்தது.

போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒட்டுமொத்த வருவாயுடன் ஒப்பிடும்போது ஒவ்வொரு முதலீடும் எவ்வாறு செயல்பட்டது என்பதையும் கருத்தில் கொள்வது சுவாரஸ்யமானது. உங்கள் பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் 10% திரும்பியது, ஆனால் முழு கணக்கும் அதில் பாதிக்கு மேல் மட்டுமே திரும்பியது. ஏன்? மற்ற பங்குகளிலிருந்து குறைந்த வருமானம் ஒரு இழுவை போல செயல்பட்டது, குறிப்பாக குறுவட்டு (இது 1% மட்டுமே சம்பாதித்தது). நல்ல விஷயம் இது போர்ட்ஃபோலியோவில் ஐந்தில் ஒரு பகுதியை மட்டுமே உருவாக்கியது. இது போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தலின் முக்கியத்துவத்தை விளக்குகிறது.

அடிக்கோடு

உங்கள் ஐஆர்ஏ கணக்கு ஒட்டுமொத்தமாக எவ்வாறு செயல்படுகிறது, ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டிலும் நீங்கள் எவ்வளவு வருமானத்தைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை அறிவது நல்லது. அந்த வகையில், உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பாதையில் இருப்பதை உறுதிசெய்து தேவைப்பட்டால் ஏதேனும் மாற்றங்களைச் செய்யலாம்.