ஆன்லைனில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வாங்குவது எப்படி

ஒரு காலத்தில், அனலாக் வயதில், முதலீட்டாளர்கள் நிதி வல்லுநர்கள் மூலமாக மட்டுமே பரஸ்பர நிதியை வாங்கலாம் மற்றும் விற்க முடியும்: தரகர்கள், பண மேலாளர்கள் மற்றும் நிதி திட்டமிடுபவர்கள். ஆனால் ஆன்லைன் முதலீட்டு தளங்கள் நம் அனைவரையும் வர்த்தகர்களாக ஆக்கியுள்ளன, இன்று, கணினி, டேப்லெட் அல்லது ஸ்மார்ட்போன் உள்ள எவரும் பரஸ்பர நிதியை வாங்கலாம். நீங்கள் செய்ய வேண்டியது என்னவென்றால், அவற்றை எங்கு வாங்குவது, எந்த வகையான நிதி வேண்டும், எந்த வகையான கட்டணங்கள், விற்பனை கட்டணங்கள் மற்றும் நீங்கள் சந்திக்க நேரிடும் செலவுகள் ஆகியவை தெரியும்.

நிச்சயமாக, உங்களிடம் 401 (கே) திட்டம் அல்லது சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ போன்ற ஓய்வூதியம் சார்ந்த கணக்கு இருந்தால், கணக்குப் பாதுகாவலர் அல்லது திட்ட நிர்வாகி அதன் வலைத்தளத்தின் மூலம் நேரடி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வர்த்தகத்தை அனுமதிக்கலாம் (401 (கே உடன் இருந்தாலும்) கள், திட்டத்தால் குறிப்பாக வழங்கப்படுபவர்களுக்கு நீங்கள் கட்டுப்படுத்தப்படுவீர்கள், வழக்கமாக நீங்கள் ஆண்டு அல்லது காலாண்டில் செய்யக்கூடிய ஒரு குறிப்பிட்ட எண் வர்த்தகங்களுக்கு). இந்த கட்டுரையின் நோக்கங்களுக்காக, வழக்கமான வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்கு அல்லது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்கிற்காக நீங்கள் சொந்தமாக வாங்க விரும்புகிறீர்கள் என்று நாங்கள் கருதுவோம்.

பரஸ்பர நிதியை ஆன்லைனில் வாங்குவது எங்கே

எண்ணற்ற வெவ்வேறு முதலீட்டு வலைத்தளங்கள்-வர்த்தக வர்த்தக தளங்கள் இருந்தாலும், பரஸ்பர நிதியை ஆன்லைனில் வாங்க மூன்று அடிப்படை வழிகள் உள்ளன.

முதலீட்டு நிறுவனங்கள்

பரஸ்பர நிதியை நேரடியாக வழங்குவதும் நிர்வகிப்பதும் முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மூலம் வாங்குவதே மிகத் தெளிவான விருப்பமாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் டி. ரோவ் பிரைஸ் போன்ற பொது வர்த்தக நிறுவனங்களிடமிருந்து அமெரிக்கன் செஞ்சுரி அல்லது டாட்ஜ் & காக்ஸ் போன்ற தனியார் பூட்டிக் நிறுவனங்கள் வரை உள்ளன. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் செயலற்ற குறியீட்டு நிதிகள் முதல் சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் ஈக்விட்டி நிதிகள் முதல் அதிக வருவாய் ஈட்டும் பத்திர நிதிகள் வரை வெவ்வேறு முதலீட்டாளர்களையும் வெவ்வேறு முதலீட்டு இலக்குகளையும் ஈர்க்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட சில வேறுபட்ட நிதிகளை வழங்குகிறது.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களிடமிருந்து நேரடியாக வாங்குவதன் ஒரு முக்கிய நன்மை: விற்பனை கமிஷன்கள் அல்லது தரகு கட்டணம் இல்லை. உங்கள் முதலீட்டு டாலரில் அதிகமானவை நிதிக்குச் சென்று உங்களுக்காக வேலை செய்யும் உரிமை. முக்கிய தீங்கு: உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்கள் அந்த நிறுவனத்தின் குடும்ப நிதிக்கு மட்டுமே.

முதலீடு-நிதி-நிதி சேவைகள் நிறுவனங்கள்

தரகு

மற்றொரு விருப்பம் ஒரு தரகு நிறுவனத்தில் ஆன்லைன் கணக்கைத் திறப்பது. இது மிகவும் விலையுயர்ந்த பாடமாக இருக்கும்: பொதுவாக, இந்த வகையான கணக்குகள் ஒவ்வொரு வர்த்தகத்திற்கும் ஒரு பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் / கமிஷனை வசூலிக்கின்றன, மேலும் அவை பிற கணக்கு அமைவு அல்லது பராமரிப்பு கட்டணங்களையும் வசூலிக்கக்கூடும். இருப்பினும், அவை தேர்வு செய்ய பரஸ்பர நிதிகளின் மிகப்பெரிய பிரபஞ்சத்தை வழங்கும்.

ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கட்டணங்களுடன் ஒரு கணக்கைக் கண்டுபிடிப்பது மிகவும் எளிது, குறிப்பாக தள்ளுபடி தரகுகளின் வரிசையை நீங்கள் சீப்பினால். வெப்பமான (மற்றும் மலிவான) பிரத்தியேகமாக ஆன்லைன் நிறுவனங்கள், அதாவது E * TRADE மற்றும் Betterment போன்றவை. சிறிய மேல்நிலை மற்றும் பெரும்பாலும் தானியங்கி சேவைகளுடன், அவற்றின் இயக்க செலவுகள் கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகின்றன, மேலும் இது நுகர்வோருக்கான கட்டணங்களில் காட்டுகிறது.

ஆனால் செங்கல் மற்றும் மோட்டார் தரகுகளை வெளியே எண்ண வேண்டாம். மின்-புரோக்கர்களின் வெற்றியைக் குறிப்பிட்டு, குறிப்பாக முப்பத்தொன்று முதலீட்டாளர்களுடன், டி.டி.அமிரிட்ரேட், சார்லஸ் ஸ்வாப் மற்றும் மெரில் லிஞ்ச் (அதன் மெரில் எட்ஜ் வழியாக) போன்ற பல பழைய நேர வீரர்கள் தங்களது சொந்த டிஜிட்டல் தளங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளனர். ஆன்லைன்-ஆன்லைன் கணக்குகளை பராமரிக்கும், காகித அறிக்கைகள் மற்றும் மனித ஆலோசனை சேவைகளை விலக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பெரும்பாலும் கட்டணங்கள் மற்றும் கணக்கு குறைந்தபட்சம் தள்ளுபடி செய்யப்படுகின்றன. (நிச்சயமாக, பேசுவதற்கு ஒரு மனிதர் இருப்பது ஒரு முழு சேவை தரகரின் கவர்ச்சியான அம்சமாக இருக்கலாம்.)

ஆன்லைன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கணக்கை அமைத்தல்

உங்கள் கணக்கிற்கான நிதி நிறுவனம் மற்றும் வர்த்தக தளத்தை நீங்கள் முடிவு செய்தவுடன், நீங்கள் அந்தக் கணக்கை அமைக்க வேண்டும் natural நீங்கள் இயற்கையாகவே ஆன்லைனில் செய்ய முடியும். பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் இதை மிகவும் எளிதாக்குகின்றன the நிறுவனத்தின் தளத்தில் உள்நுழைந்து வழக்கமாக ஒரு கணக்கைத் திற என்று பெயரிடப்பட்ட இணைப்பைக் கிளிக் செய்க அல்லது தொடங்குவோம் அல்லது தொடங்கலாம். எந்தவொரு தரகு கணக்கையும் திறக்கத் தேவையான அதே கேள்விகளுக்கு நீங்கள் பதிலளிப்பீர்கள்: தனிப்பட்ட தகவல், கணக்கு வகை (தனிநபர் அல்லது கூட்டு, ஐஆர்ஏ அல்லது வரி விதிக்கக்கூடியவை போன்றவை).

உங்கள் கணக்கில் ஏதேனும் நிதி ஈவுத்தொகை டெபாசிட் செய்யப்பட வேண்டுமா அல்லது தானாகவே மீண்டும் நிதியில் முதலீடு செய்யப்பட வேண்டுமா என்பதையும் நீங்கள் குறிப்பிட வேண்டியிருக்கும். உங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டிற்கான பணத்தை மாற்றுவதற்கும், நீங்கள் கணக்கிட்டால், ஒவ்வொரு மாதமும் கூடுதல் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளை வாங்குவதற்கான ஆதாரமாகப் பயன்படுத்தவும் நீங்கள் வங்கி கணக்கு தகவல்களை வழங்க வேண்டும். இந்த தானியங்கி முதலீட்டு திட்டங்களில் ஒன்றை நீங்கள் அமைத்தால் பல நிறுவனங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறக்க கட்டாயத் தொகையைக் குறைக்கின்றன.

ஆன்லைனில் விண்ணப்பிப்பது பொதுவாக 10 முதல் 20 நிமிடங்கள் ஆகும். விண்ணப்பத்தை செயலாக்குவதும், உங்கள் கணக்கிற்கு நிதியுதவி பெறுவதும் பொதுவாக ஒன்று முதல் மூன்று நாட்கள் ஆகும்.

ஆன்லைன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வர்த்தகத்தை செயல்படுத்துகிறது

உங்கள் கணக்கு செயலில் இருந்தவுடன், பரஸ்பர நிதியை வாங்குவது மற்றும் விற்பது எளிது. ஒவ்வொரு தளமும் கொஞ்சம் வித்தியாசமாக இருக்கும்போது, ​​அவை அனைத்தும் அடிப்படையில் ஒரே வழியில் இயங்குகின்றன. நீங்கள் வாங்க விரும்பும் நிதியின் டிக்கர் சின்னத்தையும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையையும் குறிக்கவும்-பங்குகள் போலல்லாமல், பரஸ்பர நிதிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான பங்குகளை வாங்குவதை விட ஒரு டாலர் தொகையை முதலீடு செய்ய வேண்டும். கூடுதலாக, ஈவுத்தொகை விநியோகங்களை எவ்வாறு கையாள வேண்டும் என்று உங்களிடம் கேட்கப்படலாம் (விண்ணப்பிக்கும் போது இதை நீங்கள் அமைக்கவில்லை என்றால்): நிதியின் கூடுதல் பங்குகளை வாங்க அவற்றைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அல்லது அவற்றை உங்கள் முதலீட்டு கணக்கில் பணமாக வைப்பதன் மூலம்.

வர்த்தக கோரிக்கையை நீங்கள் பூர்த்தி செய்தவுடன், வர்த்தக நாளின் முடிவில் நிதியின் தினசரி பங்கு மதிப்பு கணக்கிடப்படும் வரை உங்கள் வர்த்தகம் நிலுவையில் உள்ளது. பெரும்பாலான பரஸ்பர நிதிகள் மாலை 6 மணிக்குள் தங்கள் நிகர சொத்து மதிப்பை (என்ஏவி) தெரிவிக்கின்றன. NAV புகாரளிக்கப்பட்டதும், நீங்கள் உண்மையில் எத்தனை பங்குகளை வாங்கியுள்ளீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும்.

உங்கள் வர்த்தகம் "குடியேற" ஒன்று முதல் மூன்று வணிக நாட்கள் வரை ஆகும், அதாவது உத்தியோகபூர்வ நிதி பரிவர்த்தனை இப்போதே முடிக்கப்படவில்லை. எஸ்.இ.சி மூன்று வணிக நாட்களுக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் தரகு தளங்கள் பரஸ்பர நிதி வர்த்தகங்களுக்கான கால அளவு குறித்த தகவல்களை இடுகின்றன.

ஆன்லைனில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தேர்வு

நீங்கள் இயக்கவியலில் தேர்ச்சி பெற்றதும், உண்மையான வேலை தொடங்குகிறது: உங்கள் முதலீட்டு தேவைகளுக்கு எந்த வகையான பரஸ்பர நிதி மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை தீர்மானித்தல். முதலில், உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைக் கவனியுங்கள். பொதுவாக, அதிக லாபம் தரும் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பெரும்பாலான பங்கு முதலீடுகள் போன்ற பெரிய லாபங்களுக்கான சாத்தியங்களை வழங்கும் முதலீடுகள் அதிக மிதமான வருமானத்தை வழங்கும் முதலீடுகளை விட அதிக அளவு ஆபத்துடன் வருகின்றன. உங்களிடம் குறைந்த ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை இருந்தால், அதிக நிலையற்ற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் பரஸ்பர நிதிகளைத் தவிர்க்கவும் அல்லது சந்தையை வெல்ல முற்படும் ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டு உத்திகளைப் பயன்படுத்துங்கள்.

அடுத்து, இந்த முதலீட்டில் நீங்கள் எதைச் சாதிக்க முயற்சிக்கிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானியுங்கள். ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிலையான வருமானத்தை ஈட்டக்கூடிய ஒன்றை நீங்கள் விரும்பினால், ஈவுத்தொகை அல்லது பத்திர நிதியை செலுத்தும் பரஸ்பர நிதியைத் தேர்வுசெய்க. உங்கள் முதலீட்டின் குறுகிய கால வரி தாக்கத்தை குறைக்க விரும்பினால், மிகக் குறைந்த வருடாந்திர விநியோகங்களைச் செய்யும், ஈவுத்தொகையை செலுத்தாத மற்றும் நீண்ட கால வளர்ச்சியில் கவனம் செலுத்தும் ஒரு நிதியைத் தேர்வுசெய்க. உங்கள் முக்கிய குறிக்கோள் செல்வத்தை விரைவாக உருவாக்குவது என்றால், அது அதிகரித்த ஆபத்து என்று பொருள் கொண்டாலும், அதிக மகசூல் பத்திரம் அல்லது பங்கு நிதிகளைப் பாருங்கள்.

பரஸ்பர நிதி செலவு விகிதங்கள்

பரஸ்பர நிதிகளை மதிப்பாய்வு செய்வதில், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் குறித்து நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். சில சந்தர்ப்பங்களில், கொடுக்கப்பட்ட பரஸ்பர நிதியுடன் தொடர்புடைய செலவுகள் அதன் வருவாயைக் கணிசமாகக் குறைவாகக் காட்டக்கூடும்.

அனைத்து பரஸ்பர நிதிகளாலும் மேற்கொள்ளப்படும் ஒரு செலவு செலவு விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாகும், பொதுவாக 0.1% முதல் 3% வரை, பரஸ்பர நிதி ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதன் நிர்வாக மற்றும் இயக்க செலவுகளை குறைக்க கட்டணம் வசூலிக்கிறது. செயலில் நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள் பொதுவாக அவற்றின் செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படும் சகாக்களை விட அதிக செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் அவற்றின் அதிகரித்த வர்த்தக செயல்பாடு அதிக காகிதப்பணிகளை உருவாக்குகிறது மற்றும் அதிக மனித நேரங்கள் தேவைப்படுகிறது.

நீங்கள் தேர்வு செய்யும் நிதிக்கு குறிப்பாக அதிக செலவு விகிதம் இருந்தால், அதே நோக்கங்களுடனும் இதேபோன்ற போர்ட்ஃபோலியோவுடனும் வேறு இடங்களில் வழங்கப்படும் மலிவான நிதி இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். குறியீட்டு நிதிகளுக்கு, குறிப்பாக, மலிவான விலையைத் தேடுங்கள்: கொடுக்கப்பட்ட குறியீட்டின் அனைத்து பத்திரங்களிலும் வெறுமனே முதலீடு செய்ய அவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளதால், ஒரே குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் நிதிகளுக்கிடையில் சிறிய வித்தியாசம் உள்ளது.

பரஸ்பர நிதி விற்பனை கட்டணங்கள்

வருடாந்திர செலவுக் கட்டணத்திற்கு கூடுதலாக, பல பரஸ்பர நிதிகள் சுமைகள் எனப்படும் விற்பனை கட்டணங்களை விதிக்கின்றன. நிதி நிர்வாகத்தால் அமைக்கப்பட்ட, ஒரு சுமை என்பது உங்களுக்கு நிதியை விற்ற தரகர், நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகருக்கு செலுத்தப்படும் கட்டணம் (இது விற்பனை கமிஷன் அல்லது பரிவர்த்தனைக் கட்டணத்திலிருந்து வேறுபட்டது, தரகு உங்களிடம் வசூலிக்கக்கூடும்-குழப்பம், எங்களுக்குத் தெரியும்). சுமை கட்டணங்கள் முதலீட்டின் போது (ஒரு முன்-இறுதி சுமை), அல்லது மீட்பில் (பின்-இறுதி சுமை அல்லது ஒத்திவைக்கப்பட்ட விற்பனை கட்டணம்) வசூலிக்கப்படலாம். சில நிதிகள் சுமை இல்லாத நிதிகள் என விளம்பரப்படுத்தப்படுகின்றன. இருப்பினும், அவர்கள் இன்னும் பல கட்டணங்களை வசூலிக்க முடியும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

பங்குகளை விற்பதன் மூலமாகவோ, கூடுதல் பங்குகளை வாங்குவதன் மூலமாகவோ அல்லது அதே நிறுவனம் வழங்கும் மற்றொரு நிதிக்கு மாற்றுவதன் மூலமாகவோ தங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டை மாற்ற விரும்பும் பங்குதாரர்களுக்கு ஏதேனும் மீட்பு, கொள்முதல் அல்லது பரிமாற்றக் கட்டணம் வசூலிக்கிறதா என்பதைப் பார்க்க நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதியின் விதிமுறைகளை கவனமாகப் படியுங்கள். பல நிதிகள் செய்கின்றன, குறிப்பாக நீங்கள் ஆரம்பத்தில் வாங்கிய 60 அல்லது 90 நாட்களில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்தினால்.

மற்ற பொதுவான செலவுகள் 12 பி -1 கட்டணங்கள், சந்தைப்படுத்தல், விளம்பரம் மற்றும் நிதி மற்றும் அதன் இலக்கியங்களை விநியோகிப்பதற்கான செலவுகளை குறைக்க.

பல நிதிகள் ஏ, பி மற்றும் சி போன்ற மூன்று வகை பங்குகளை வழங்குகின்றன, அவை வெவ்வேறு முதலீட்டு உத்திகளைப் பூர்த்தி செய்ய பல்வேறு வகையான செலவுகளைச் செய்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, வகுப்பு A பங்குகள் பொதுவாக ஒரு முன்-இறுதி சுமைக் கட்டணத்தைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் B மற்றும் C பங்குகளை விட குறைந்த செலவு விகிதங்கள் மற்றும் 12b-1 கட்டணங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, இது ஒரு முதலீட்டைச் செய்து நீண்ட காலத்திற்கு வைத்திருக்க விரும்பும் ஒருவருக்கு மிகவும் பொருத்தமானது..

அடிக்கோடு

பரஸ்பர நிதிகளை ஆன்லைனில் வர்த்தகம் செய்வது முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் சமீபத்திய விருப்பமாகும். ஆனால் முதலீடு செய்ய ஒரு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதில், அளவுகோல்கள் மிகவும் பாரம்பரியமானவை: இந்த நிறுவனம் எவ்வளவு மரியாதைக்குரியது? அவர்கள் என்ன வகையான சேவைகள், வசதிகள் மற்றும் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறார்கள்? அவர்கள், மற்றும் அவர்களின் வர்த்தக தளம் ஆகியவற்றைக் கையாள்வது எவ்வளவு எளிது? ஒரு பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​கேட்க வேண்டிய அடிப்படை கேள்விகள்-அதன் நோக்கம் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுக்கு எவ்வாறு பொருந்துகிறது, உங்கள் சகிப்புத்தன்மையை எதிர்கொள்ளும் அபாயத்தின் அளவு மற்றும் அதன் கட்டணங்களின் அளவு-நித்தியமாகவே இருக்கும்.