ஈராஸ் மீதான ஈவுத்தொகை எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படுகிறது?

பொருளடக்கம்

• வளர்ந்து வரும் நிதி வேகமாக
• வரி பொறி விளக்கப்பட்டது
• ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல்
• பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல்
• அடிக்கோடு

வளர்ந்து வரும் நிதி வேகமாக

ஈவுத்தொகை சம்பாதிக்கும் பங்குகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள், நீங்கள் ஈவுத்தொகையை மறு முதலீடு செய்யும் வரை, உங்கள் ஓய்வூதிய இலாகா விரைவாக வளர உதவும். ஆனால் நீங்கள் பணத்தை வெளியே எடுக்க விரும்பும் போது அவை வரி பொறியாக இருக்கலாம், குறிப்பாக உங்கள் பணத்தை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவில் முதலீடு செய்தால்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்களில் சம்பாதித்த ஈவுத்தொகைகள் செலுத்தப்படும்போது அல்லது மறு முதலீடு செய்யப்படும்போது வரி விதிக்கப்படுவதில்லை, மாறாக ஓய்வூதியக் கணக்கு திரும்பப் பெறுவது ஒருவரின் தற்போதைய வருமான வரியில் திரும்பப் பெறப்படும் போது வரி விதிக்கப்படுகிறது. வரிவிதிப்புக்கு உட்பட்டது அல்ல. ஓய்வூதிய நிதியை திரும்பப் பெற குறைந்தபட்சம் 59 1/2 வயது வரை நீங்கள் காத்திருந்தால் மட்டுமே இந்த ஒத்திவைப்புகள் மற்றும் விலக்குகள் செல்லுபடியாகும்.

வரி பொறி விளக்கப்பட்டது

ஒரு வழக்கமான முதலீட்டுக் கணக்கில், மூலதன ஆதாய வரி சிகிச்சையிலிருந்து நீங்கள் பெறும் ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள். இதன் பொருள் இந்த வருவாய்களுக்கு குறைந்த விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படலாம் (உங்கள் வருமான அளவைப் பொறுத்து 0% முதல் 20% வரை). எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 10% அல்லது 15% வரி அடைப்பில் இருந்தால், ஈவுத்தொகை மற்றும் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களுக்கு 0% வரி செலுத்துவீர்கள். 25% முதல் 35% வரி அடைப்பில் உள்ளவர்கள் ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்களுக்கு 15% மட்டுமே செலுத்துவார்கள். மிக உயர்ந்த வரி அடைப்பில் உள்ளவர்கள், 39.6%, ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்களுக்கு வெறும் 20% மட்டுமே செலுத்துவார்கள்.

ஆனால் அந்த பணம் ஒரு ஐஆர்ஏவில் இருக்கும்போது, ​​நீங்கள் எந்த வகை ஐஆர்ஏ வைத்திருக்கிறீர்கள், எப்போது பணத்தை எடுக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து சிகிச்சை தீவிரமாக மாறுபடும்.

ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு, எந்த வகை ஐஆர்ஏவிலும் உள்ள பணம் உண்மையில் வரிகளைத் தவிர்க்கிறது. ரோத் ஐஆர்ஏ அல்லது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றில் மறு முதலீடு செய்யப்பட்டு அந்தக் கணக்கில் எஞ்சியிருக்கும் ஈவுத்தொகைகளுக்கு நீங்கள் எந்த வரியையும் செலுத்த மாட்டீர்கள். "ஓய்வூதியக் கணக்குகள், ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஆகியவற்றின் பெரும் நன்மை என்னவென்றால், ஈவுத்தொகை ஆண்டு அடிப்படையில் வரி விதிக்கப்படுவதில்லை. இது வரி ஒத்திவைப்பு கூறு ”என்று இல்லின் மவுண்ட் ப்ராஸ்பெக்டில் உள்ள டேலி இன்வெஸ்ட்மென்ட் மேனேஜ்மென்ட் எல்.எல்.சியின் தலைவர் ஜான் பி. டேலி கூறுகிறார்.“ வழக்கமான வரி விதிக்கக்கூடிய முதலீட்டுக் கணக்கில், நீங்கள் பெறும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஈவுத்தொகை வரி விதிக்கப்படுகிறது.

ஒரு ஐஆர்ஏ மூலம், நீங்கள் பணத்தை எடுக்க விரும்பினால் பிடிப்பு வரும். உங்களிடம் எந்த வகை ஐஆர்ஏ உள்ளது என்பதைப் பொறுத்து விதிகள் வேறுபட்டவை. ரோத் மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் இரண்டிற்கும் அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பது இங்கே.

ஐஆர்ஏ ஈவுத்தொகை எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படுகிறது

ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல்

59½ வயதிற்குப் பிறகு நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் முதலீடு செய்த பணத்தை திரும்பப் பெறும் வரை, அந்தக் கணக்கை நீங்கள் ஐந்து வருடங்களுக்கும் மேலாக வைத்திருந்தீர்கள் - திரும்பப் பெறுவதில் ஈவுத்தொகை அடங்கியிருந்தாலும் கூட, திரும்பப் பெறுவதற்கு பூஜ்ஜிய வரி செலுத்துவீர்கள். 59½ க்கு முன்னர் நீங்கள் பணத்தை எடுக்க வேண்டியிருந்தால், உங்கள் தற்போதைய வரி விகிதத்தில் நீங்கள் திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு ஆதாயத்திற்கும் வரி செலுத்த வேண்டும். ஐ.ஆர்.ஏ-வுக்கு வழங்கப்பட்ட பங்களிப்புகளுக்கு நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை, ஏனெனில் அந்த பங்களிப்பைச் செய்வதற்கு முன்பு அந்தப் பணம் வரி விதிக்கப்பட்டது.

"ரோத் ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து திரும்பப் பெறுவது கொஞ்சம் தந்திரமானது. ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு, உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு மேல் சம்பாதிக்கும் வருமானத்திற்கு மட்டுமே வரி விதிக்கப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவின் 80% பங்களிப்புகளால் ஆனது, மீதமுள்ளவை வருவாயால் ஆனவை என்றால், ஒவ்வொரு திரும்பப் பெறுவதிலும் 20% மட்டுமே உங்கள் வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும் ”என்று நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் ஹெப்னர் கூறுகிறார் இர்வின், கலிஃபோர்னியாவில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள் இன்க். மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளின் ஆசிரியர் : செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம் .

பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல்

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறப்படும் பெரும்பாலான பணம் உங்கள் தற்போதைய வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது, இது 39.6% வரை அதிகமாக இருக்கலாம். உங்கள் ஐஆர்ஏ கணக்கில் வருவாய் ஈட்டினால் எந்த மூலதன ஆதாயங்களும் குறைந்த மூலதன ஆதாய வரி சிகிச்சையிலிருந்து பயனடையாது; அவை வழக்கமான வருமானத்தின் அதே விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகின்றன.

அந்த விதிக்கு ஒரே விதிவிலக்கு, நீங்கள் ஏற்கனவே வரி விதிக்கப்பட்டுள்ள பணத்தைப் பயன்படுத்தி ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்கும் போது (வேறுவிதமாகக் கூறினால், பங்களிப்பைச் செய்யும்போது நீங்கள் வரி விலக்கு எடுக்கவில்லை). ஆனால் இந்த அணுகுமுறையை எடுத்துக்கொள்வதில் ஜாக்கிரதை: ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவில் வரிவிதிப்பு பங்களிப்புகளுடன் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பங்களிப்புகளை கலப்பது ஓய்வூதியத்தில் தீர்த்து வைப்பதற்கான ஒரு கனவாக இருக்கலாம்.

"ஓய்வூதியத்தில் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருப்பதற்கான யோசனைதான் பெரும்பாலான அமெரிக்கர்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு பங்களிப்பு செய்கிறார்கள். அவர்கள் இன்று $ 25 சேமிக்க முடியும் மற்றும் அவர்கள் ஓய்வு பெறும்போது $ 15 மட்டுமே வரி செலுத்த முடியும் என்றால், அது ஒரு நல்ல ஒப்பந்தம் என்று அவர்கள் நினைக்கிறார்கள். உண்மை ஒரு விழித்தெழுந்த அழைப்பாக இருக்கலாம். பலர் ஒரே அடைப்புக்குறிக்குள் இருக்கிறார்கள், இப்போது ஒவ்வொரு வருமானத்திற்கும் வரி செலுத்துகிறார்கள், ”என்கிறார் கான், செஷையரில் ஆம்ஸ்ட்ராங் நிதி உத்திகளின் நிறுவனர் மோரிஸ் ஆம்ஸ்ட்ராங், ஈ.ஏ.

அடிக்கோடு

ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க ஒரு ஐஆர்ஏ ஒரு சிறந்த வழி. முக்கியமானது, நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு திரும்பப் பெறுவதற்கான விதிகளை அறிந்து கொள்வது, எனவே நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் எந்த வரி ஆச்சரியங்களையும் எதிர்கொள்ள வேண்டாம்.

"முதலீட்டு பல்வகைப்படுத்தலைப் போலவே வரி பல்வகைப்படுத்தலும் முக்கியமானது. வரி விதிக்கக்கூடிய, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட மற்றும் வரி இல்லாத முதலீடுகளின் கலவையை வைத்திருப்பது முக்கியம், ”என்கிறார் சி.எஃப்.பி®யின் மார்குரிட்டா எம். செங், கெய்தெஸ்பர்க்கில் உள்ள ப்ளூ ஓஷன் குளோபல் செல்வத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி.

ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கான தகுதிகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்யும் வரை, அது எப்போதும் உங்கள் முதல் தேர்வாக இருக்க வேண்டும். பங்களிப்பின் மீதான வரிச்சலுகையை நீங்கள் இழக்கிறீர்கள், ஆனால் நீண்ட கால நன்மைகள் பொதுவாக மதிப்புக்குரியவை.

கூடுதலாக, “பல அமெரிக்கர்களுக்கு… மில்லினியல்களுக்கு, ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ சிறந்த தேர்வாகும், ஏனெனில் வரி விகிதங்கள் எதிர்காலத்தில் மட்டுமே அதிகரிக்கும். ஒரு ஓய்வு பெற்றவர் குறுகிய காலத்தில் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ மூலம் பயனடையலாம் என்றாலும், ரோத் பெரும்பான்மைக்கு வெல்வார். மேலும், ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம் நீங்கள் எதிர்கால நிச்சயமற்ற வரி விகிதங்கள் அல்லது தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கு (ஆர்எம்டி) கட்டுப்படுத்தப்படவில்லை ”என்று ஃப்ளாவின் லேக் மேரி நகரில் உள்ள எக்செல் வரி மற்றும் செல்வக் குழுவின் செல்வ மேலாளர் கார்லோஸ் டயஸ் ஜூனியர் கூறுகிறார்.