வீட்டு செலவு விகிதம் என்ன?

வீட்டு செலவு விகிதம் என்பது வீட்டு செலவினங்களை வரிக்கு முந்தைய வருமானத்துடன் ஒப்பிடும் விகிதமாகும். கடனளிப்பவர்கள் பெரும்பாலும் கடன்களுக்கு கடன் வாங்குவோரைப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.

வீட்டு செலவு விகிதத்தை உடைத்தல்

வீட்டு செலவு விகிதம் ஒரு கடனுக்கான கடன் வாங்கியவரின் கடன் சுயவிவரத்தை மதிப்பிடும்போது பயன்படுத்தப்படும் ஒரு மெட்ரிக் ஆகும். அடமானக் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரின் திறனை பகுப்பாய்வு செய்யும் போது இது பெரும்பாலும் அடமானக் கடனில் கருதப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவருக்கு நீட்டிக்க அதிகபட்ச கடன் அளவை நிர்ணயிக்கும் போது இது பொதுவாக கடன்-க்கு-வருமானத்துடன் இணைந்து பயன்படுத்தப்படுகிறது. வருமான விகிதங்கள் எழுத்துறுதிச் செயல்பாட்டின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும், மேலும் கடன் வாங்கியவர் நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணுடன் கூட கடன் ஒப்புதல் பெறுவதைத் தடுக்கலாம்.

வீட்டுவசதி மற்றும் கடன் விகிதங்கள்

வீட்டு செலவின விகிதம் முன்-இறுதி விகிதம் என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது, ஏனெனில் இது கடன் வாங்குபவரின் மொத்த கடன்-க்கு-வருமானத்தின் ஒரு பகுதியாகும், மேலும் அடமானக் கடனுக்கான எழுத்துறுதி செயல்பாட்டில் முதலில் கருதப்படலாம். வீட்டு செலவு விகிதத்திற்கு கடன் வாங்குபவரின் வரிக்கு முந்தைய வருமானத்தை வெளிப்படுத்த வேண்டும், இது வீட்டு செலவு விகிதம் மற்றும் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் ஆகிய இரண்டிற்கும் ஒரு முக்கிய காரணியாகும்.

வீட்டுச் செலவு விகிதத்தைக் கணக்கிடும்போது, ​​கடன் வாங்குபவரின் அனைத்து வீட்டு செலவுக் கடமைகளையும் ஒரு அண்டர்ரைட்டர் தொகுக்கும், அதில் அடமான அசல் மற்றும் வட்டி கொடுப்பனவுகள், சொத்து வரி, அபாய காப்பீடு, அடமானக் காப்பீடு மற்றும் சங்கக் கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும். வீட்டு செலவினங்களின் தொகை பின்னர் கடன் வாங்கியவரின் வரிக்கு முந்தைய வருமானத்தால் வகுக்கப்பட்டு வீட்டு செலவு விகிதத்தை அடைகிறது. வீட்டு செலவு விகிதத்தை மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அல்லது வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் பயன்படுத்தி கணக்கிட முடியும். அடமானக் கடன் ஒப்புதல்களுக்கான வீட்டு செலவு விகித வரம்பு பொதுவாக 28% ஆகும்.

கடன் ஒப்புதலின் மற்றொரு முக்கிய அங்கமாக கடன்-க்கு-வருமானமும் உள்ளது. அடமானக் கடனுக்காகக் கருதப்படும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் மாதந்தோறும் கடன் வாங்குபவருக்கு செலுத்தும் சராசரி தொகையை கடன் வழங்குபவர் பெறலாம். இந்த மொத்தம் கடன் வாங்குபவரின் மாத வருமானத்தால் அவர்களின் கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தை அடையாளம் காணப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக கடன் ஒப்புதலுக்காக கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் 36% அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும்.

அடமானக் கொடுப்பனவு கடன் வாங்கியவரின் கடன் சுயவிவரத்தில் சேர்க்கக்கூடிய சாத்தியமான அழுத்தத்தை அடமான அண்டர்ரைட்டர்கள் கருதுவார்கள். ஆகையால், அண்டர்ரைட்டிங் பகுப்பாய்வில் மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகளின் கற்பனையான காட்சிகள் மற்றும் வீட்டு செலவின விகிதம் மற்றும் கடன்-க்கு-வருமான விகித நிலைகள் ஆகிய இரண்டிலும் அவற்றின் விளைவுகள் கடன் வாங்குபவருக்கு கிடைக்கக்கூடிய அதிகபட்ச அடமானக் கடனை நிர்ணயிக்கும் போது அடங்கும்.

விதிவிலக்குகள் மற்றும் பிற அடமான கடன் பரிசீலனைகள்

குறைந்த கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதம் மற்றும் / அல்லது ஒரு சிறந்த கடன் வரலாறு போன்ற ஈடுசெய்யும் காரணிகளின் அடிப்படையில் நிலையான 28% ஐ விட அதிகமான வீட்டு செலவு விகிதம் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஏற்கத்தக்கதாக இருக்கலாம். மேலும், இணை கடன் வாங்குபவருடன் கூட்டாக விண்ணப்பிப்பது வீட்டு செலவு விகிதத்தை குறைக்கலாம், அதே போல் சில அடமான தயாரிப்புகளை ஆரம்ப குறைந்த கட்டணங்களுடன் தேர்வு செய்யலாம்.

வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கான சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மாத வரவு செலவுத் திட்டங்களைத் திட்டமிடும்போது 28% மற்றும் 36% நிலைகளைப் பயன்படுத்த விரும்பலாம். மாதாந்திர வீட்டுச் செலவுகளை கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தில் 28% ஆக வைத்திருப்பது, கடன் வாங்கியவர் ஒரு அடமானத்தில் மாதந்தோறும் செலுத்த எவ்வளவு செலவாகும் என்பதற்கான மதிப்பீட்டை உருவாக்க உதவும். பொதுவாக, மொத்த கடனிலிருந்து வருமானத்தை 36% க்கும் குறைவாக வைத்திருப்பது கடன் வாங்குபவருக்கு அனைத்து வகையான கடன்களையும், அடமானக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது குறிப்பாக அடமானக் கடனையும் பெறுவதை எளிதாக்கும்.