வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்பு சட்டம் என்றால் என்ன?
வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்புச் சட்டம் என்பது தனியார் அடமானக் காப்பீட்டை (பிஎம்ஐ) தேவையற்ற முறையில் செலுத்துவதை குறைக்க வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு சட்டமாகும். வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்புச் சட்டம், கடன் வழங்குநர்கள் பி.எம்.ஐ பற்றிய சில தகவல்களை வெளியிட வேண்டும் என்று கட்டளையிடுகிறது. தங்கள் வீடுகளில் தேவையான அளவு பங்குகளை குவிக்கும் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு பி.எம்.ஐ தானாகவே நிறுத்தப்பட வேண்டும் என்றும் சட்டம் விதிக்கிறது.
வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்பு சட்டம் விளக்கப்பட்டுள்ளது
வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்புச் சட்டம் ஜூலை 29, 1999 க்குப் பிறகு வாங்கிய தனியார் குடியிருப்பு அடமானங்களை உள்ளடக்கியது. இது படைவீரர் விவகாரங்கள் (விஏ) அல்லது பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (எஃப்ஹெச்ஏ) கடன்களுக்கு பொருந்தாது மற்றும் "உயர் ஆபத்து" அடமானங்களுக்கான புதிய தேவைகளை வெளியிடுகிறது. இந்த சட்டம் ஜூலை 29, 1999 க்கு முன்னர் பெறப்பட்ட கடன்களுக்கான புதிய தேவைகளையும் நிறுவுகிறது.
வாங்குபவரின் இயல்புநிலை மற்றும் முன்கூட்டியே அபாயங்களிலிருந்து பி.எம்.ஐ கடன் வழங்குநர்களைப் பாதுகாக்கிறது. இது வருங்கால வாங்குபவர்களுக்கு, குறிப்பிடத்தக்க அளவு பணம் செலுத்தாத, மலிவு அடமானத்தைப் பெற உதவுகிறது. கடனுக்கான மதிப்பு (எல்டிவி) விகிதம் 80% ஐத் தாண்டிய உயர் விகிதங்களுக்கான கடன்களை எளிதாக்க இது விரிவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. முன்கூட்டியே சொத்துக்களை மறுவிற்பனை செய்வதோடு தொடர்புடைய வட்டி செலுத்துதல்கள் மற்றும் வரி மற்றும் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் போன்ற நிலையான செலவினங்களுடன், துன்பகரமான சொத்தின் மறுவிற்பனைக்கு முன்னர் செலுத்தப்படும் செலவுகளை மீட்டெடுக்க பி.எம்.ஐ ஒரு கடன் வழங்குநருக்கு உதவுகிறது. அடமானக் கடன் இருப்பு 80% எல்டிவி விகிதத்திற்குக் குறைவாக இருந்தால், பிஎம்ஐ இனி தேவையில்லை, ஏனெனில் இது கடன் வழங்குபவருக்கு கூடுதல் கூடுதல் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு பயனளிக்காது.
வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் பின்னணி
வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்புச் சட்டத்திற்கு முன்பு, பல வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு பி.எம்.ஐ ரத்து செய்வதில் சிக்கல் இருந்தது. சில சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்குபவரின் பங்கு 20% ஐ எட்டும்போது கடன் வழங்குநர்கள் கவரேஜை நிறுத்த ஒப்புக்கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் பிஎம்ஐ கவரேஜை ரத்து செய்வதற்கான கொள்கைகள் கடனளிப்பவர்களிடையே பரவலாக வேறுபடுகின்றன, மேலும் கடன் வழங்குநர்கள் பிஎம்ஐ ரத்து செய்ய மறுத்தால் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்ட உதவி இருந்தது. கடன் வாங்குபவர் செலுத்தும் பி.எம்.ஐ தயாரிப்புகளுக்கான ஆயுள்-கடன் பி.எம்.ஐ கவரேஜை தடை செய்வதன் மூலமும், பி.எம்.ஐ ரத்து செய்வதற்கான சீரான நடைமுறைகளை நிறுவுவதன் மூலமும் இந்த சட்டம் வீட்டு உரிமையாளர்களைப் பாதுகாக்கிறது. 80% எல்டிவி விகிதம் (அதனுடன் தொடர்புடைய 20% குறைவான கட்டணத்துடன்) அடமானக் கடன் வழங்குநர்களால் நீண்ட காலமாக அடமானங்களுக்கான விவேகமான தரமாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடனளிப்பவர் தொடர்ந்து பணம் செலுத்துவதற்கு சொத்தில் போதுமான நிதி ஆர்வம் இருப்பதை இது உறுதிசெய்கிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவர் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடன் வழங்குபவர் முன்கூட்டியே செலவினங்களை ஈடுகட்ட கடனளிப்பவர் போதுமான பங்கு உள்ளது.
இருப்பினும், வீட்டு விலைகள் அதிகரித்ததால், பல வருங்கால வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு 20% குறைவான கொடுப்பனவுகள் கடினமாகிவிட்டன. 80% எல்டிவி வாசலுக்கு வெளியே கடன்களை வழங்குவதன் அபாயங்களுடன் வீட்டுக் கடன்களுக்கான அதிகரித்துவரும் தேவையை சமநிலைப்படுத்துவதற்கான வழிகளை கடன் வழங்குநர்கள் தேடத் தொடங்கினர். இது பி.எம்.ஐ யின் வளர்ச்சிக்கு வழிவகுத்தது, இது கடன்களின் கடனளிப்பவரின் அபாயங்களைத் தணிக்க உதவுகிறது, அதற்கான விற்பனை விலை விலையில் 20% க்கும் குறைவாக உள்ளது அல்லது மறு நிதியளிப்பிற்கு, நிதியளிக்கப்பட்ட தொகை மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 80% ஐ விட அதிகமாக இருக்கும்போது.
