வீடு

ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன், இரண்டாவது அடமானம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளில் ஈக்விட்டியை செலுத்துவதன் மூலம் பணத்தை கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறது. 1980 களின் பிற்பகுதியில் வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்கள் பிரபலமடைந்தது, ஏனெனில் அவை 1986 ஆம் ஆண்டின் வரி சீர்திருத்தச் சட்டத்தை ஓரளவு தவிர்க்க ஒரு வழியை வழங்கின, இது பெரும்பாலான நுகர்வோர் வாங்குதலுக்கான வட்டிக்கான விலக்குகளை நீக்கியது. வீட்டு சமபங்கு கடனுடன், வீட்டு உரிமையாளர்கள், 000 100, 000 வரை கடன் வாங்கலாம் மற்றும் வரிவிதிப்புகளை தாக்கல் செய்யும்போது வட்டி அனைத்தையும் கழிக்க முடியும்.

வீட்டு உரிமையாளர்களின் பிரச்சனை என்னவென்றால், இந்த வரி விலக்கு பேரின்பம் நீடிக்கவில்லை. டிசம்பர் 2017 இல் நிறைவேற்றப்பட்ட புதிய வரிச் சட்டம், 2018 மற்றும் 2025 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்கு இடையில் வீட்டு சமபங்கு கடன் வரி விலக்கை நீக்கியது, நீங்கள் வீட்டைப் புதுப்பிக்க பணத்தை பயன்படுத்தினால் தவிர (இந்த சொற்றொடர் "வீட்டை வாங்க, கட்ட, அல்லது கணிசமாக மேம்படுத்துதல்"). மற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் போன்ற வீட்டு சமபங்கு கடன்களை எடுக்க இன்னும் நல்ல காரணங்கள் உள்ளன, ஆனால் வரி விலக்கு இனி அவற்றில் ஒன்றாக இருக்கக்கூடாது.

மற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் போன்ற வீட்டு சமபங்கு கடன்களை எடுக்க பல நல்ல காரணங்கள் உள்ளன, ஆனால் வரி விலக்கு இனி அவற்றில் ஒன்றாக இருக்காது.

வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்களின் இரண்டு வகைகள்

வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்கள் இரண்டு வகைகளில் வந்துள்ளன, நிலையான வீதக் கடன்கள் மற்றும் கடன் வரிகள், மற்றும் இரண்டு வகைகளும் பொதுவாக ஐந்து முதல் 15 ஆண்டுகள் வரையிலான சொற்களுடன் கிடைக்கின்றன. மற்றொரு ஒற்றுமை என்னவென்றால், அவர்கள் கடன் வாங்கிய வீடு விற்கப்பட்டால் இரண்டு வகையான கடன்களும் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

நிலையான விகித கடன்கள்

நிலையான வீதக் கடன்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒற்றை, மொத்த தொகையை வழங்குகின்றன, இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. கொடுப்பனவு மற்றும் வட்டி விகிதம் கடனின் வாழ்நாளில் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.

கடன்-வீட்டு ஈக்விட்டி கோடுகள்

ஹோம்-ஈக்விட்டி லைன் கிரெடிட் (ஹெலோக்) என்பது ஒரு மாறி-விகிதக் கடனாகும், இது கிரெடிட் கார்டைப் போலவே செயல்படுகிறது, உண்மையில், சில நேரங்களில் ஒன்றுடன் வருகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட செலவு வரம்பிற்கு முன்பே அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளனர், மேலும் அவர்களுக்கு கிரெடிட் கார்டு அல்லது சிறப்பு காசோலைகள் மூலம் பணம் தேவைப்படலாம். கடன் வாங்கிய பணத்தின் அளவு மற்றும் தற்போதைய வட்டி வீதத்தின் அடிப்படையில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மாறுபடும். நிலையான வீத கடன்களைப் போலவே, ஹெலோக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசம் உள்ளது. காலத்தின் முடிவை எட்டும்போது, ​​நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

நுகர்வோருக்கு நன்மைகள்

வீட்டு சமபங்கு கடன்கள் எளிதான பண ஆதாரத்தை வழங்குகின்றன. வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கான வட்டி விகிதம், முதல் அடமானத்தை விட அதிகமாக இருந்தாலும், கடன் அட்டைகள் மற்றும் பிற நுகர்வோர் கடன்களை விட மிகக் குறைவு. எனவே, நுகர்வோர் தங்கள் வீடுகளின் மதிப்புக்கு எதிராக ஒரு நிலையான-வீத வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன் மூலம் கடன் வாங்குவதற்கான முதலிடக் காரணம், கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளைச் செலுத்துவதாகும் (பாங்க்ரேட்.காம் படி). வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுடன் கடனை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், நுகர்வோர் ஒரு கொடுப்பனவு மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறார்கள், இருப்பினும், ஐயோ, அதிக வரி சலுகைகள் இல்லை.

கடன் வழங்குபவர்களுக்கு நன்மைகள்

வீட்டு சமபங்கு கடன்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு ஒரு கனவு நனவாகும். கடன் வாங்கியவரின் ஆரம்ப அடமானத்தில் வட்டி மற்றும் கட்டணங்களைப் பெற்ற பிறகு, கடன் வழங்குபவர் வீட்டு ஈக்விட்டி கடனில் இன்னும் அதிக வட்டி மற்றும் கட்டணங்களை (ஒருவர் அதே கடன் வழங்குபவருக்குச் செல்கிறார் என்று கருதுகிறார்) சம்பாதிக்கிறார். கடன் வாங்குபவர் இயல்புநிலையாக இருந்தால், ஆரம்ப அடமானத்தில் சம்பாதித்த எல்லா பணத்தையும், வீட்டு ஈக்விட்டி கடனில் சம்பாதித்த பணத்தையும் கடன் வழங்குபவர் பெறுவார்; மேலும் கடன் வழங்குபவர் சொத்தை மீண்டும் கையகப்படுத்தவும், அதை மீண்டும் விற்கவும், அடுத்த கடன் வாங்குபவருடன் சுழற்சியை மறுதொடக்கம் செய்யவும் பெறுகிறார். வணிக மாதிரி கண்ணோட்டத்தில், மிகவும் கவர்ச்சிகரமான ஏற்பாட்டைப் பற்றி சிந்திப்பது கடினம்.

வீட்டு சமபங்கு கடனைப் பயன்படுத்த சரியான வழி

வீட்டு சமபங்கு கடன்கள் பொறுப்புள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மதிப்புமிக்க கருவிகளாக இருக்கலாம். உங்களிடம் நிலையான, நம்பகமான வருமான ஆதாரம் இருந்தால், நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதை அறிந்தால், அதன் குறைந்த வட்டி விகிதம் அதை விவேகமான மாற்றாக மாற்றுகிறது. நிலையான வீதமான வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்கள் உங்கள் வீட்டில் புதிய கூரை அல்லது எதிர்பாராத மருத்துவ பில் போன்ற ஒற்றை, பெரிய கொள்முதல் செலவை ஈடுகட்ட உதவும். ஒரு கல்லூரியில் நான்கு ஆண்டு பட்டத்திற்கான காலாண்டு கல்வி போன்ற குறுகிய கால, தொடர்ச்சியான செலவுகளை ஈடுகட்ட ஹெலோக் ஒரு வசதியான வழியை வழங்குகிறது.

ஆபத்துக்களை அங்கீகரித்தல்

வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்களுடன் தொடர்புடைய முக்கிய ஆபத்து என்னவென்றால், அவை சில சமயங்களில் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு சுலபமான தீர்வாகத் தோன்றுகின்றன, அவர் ஒரு நிரந்தர சுழற்சி, செலவு, கடன், செலவு மற்றும் கடனில் ஆழமாக மூழ்கிவிடுவார். துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்த சூழ்நிலை மிகவும் பொதுவானது, கடன் வழங்குநர்கள் இதற்கு ஒரு காலத்தைக் கொண்டுள்ளனர்: மறுஏற்றம், இது அடிப்படையில் இருக்கும் கடனை அடைப்பதற்கும் கூடுதல் கடனை விடுவிப்பதற்கும் கடன் வாங்குவதற்கான பழக்கமாகும், இது கடன் வாங்கியவர் கூடுதல் கொள்முதல் செய்ய பயன்படுத்துகிறது.

மறுஏற்றம் செய்வது கடனின் சுழற்சியின் சுழற்சிக்கு வழிவகுக்கிறது, இது கடன் வாங்குபவர்களின் வீட்டில் 125% மதிப்புள்ள தொகையை வழங்கும் வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்களுக்கு திரும்புவதற்கு கடன் வாங்குபவர்களை நம்ப வைக்கிறது.

இந்த வகை கடன் பெரும்பாலும் அதிக கட்டணங்களுடன் வருகிறது, ஏனெனில், வீட்டின் மதிப்பை விட கடன் வாங்கியவர் அதிக பணம் எடுத்துள்ளதால், கடன் பிணையத்தால் பாதுகாக்கப்படுவதில்லை.

வீட்டு மேம்பாடுகளுக்கு நிதியளிப்பதற்காக வீட்டு உரிமையாளர்கள் வீட்டு சமபங்கு கடனை எடுக்கும்போது மற்றொரு ஆபத்து ஏற்படலாம். சமையலறை அல்லது குளியலறையை மறுவடிவமைப்பது பொதுவாக ஒரு வீட்டிற்கு மதிப்பு சேர்க்கிறது, நீச்சல் குளம் போன்ற மேம்பாடுகள் சந்தையை விட வீட்டு உரிமையாளரின் பார்வையில் அதிக மதிப்புடையதாக இருக்கலாம். உங்கள் வீட்டில் மாற்றங்களைச் செய்ய நீங்கள் கடனுக்குச் செல்கிறீர்கள் என்றால், மாற்றங்கள் அவற்றின் செலவுகளை ஈடுசெய்ய போதுமான மதிப்பைச் சேர்க்கிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்க முயற்சிக்கவும்.

ஒரு குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கு பணம் செலுத்துவது வீட்டு சமபங்கு கடன்களை எடுப்பதற்கான மற்றொரு பிரபலமான காரணம். ஆனால் குறிப்பாக கடன் வாங்கியவர்கள் ஓய்வை நெருங்கினால், கடன் தங்கள் இலக்குகளை அடைவதற்கான திறனை எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதை அவர்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். ஓய்வுபெற்ற கடன் வாங்குபவர்கள் வேறு வழிகளைத் தேடுவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம்.

உங்கள் வீட்டின் ஈக்விட்டியைத் தட்ட வேண்டுமா?

உணவு, உடை, தங்குமிடம் ஆகியவை வாழ்க்கையின் அடிப்படைத் தேவைகள், ஆனால் தங்குமிடம் மட்டுமே பணத்திற்காக அந்நியப்படுத்தப்பட முடியும். ஆபத்து இருந்தபோதிலும், விருப்பப்படி பொருட்களைத் தூண்டுவதற்கு வீட்டு ஈக்விட்டியைப் பயன்படுத்த ஆசைப்படுவது எளிது. மீண்டும் ஏற்றுவதன் ஆபத்துக்களைத் தவிர்க்க, உங்கள் வீட்டிற்கு எதிராக கடன் வாங்குவதற்கு முன், உங்கள் நிதி நிலைமையை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். கடனின் விதிமுறைகளை நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதையும், மற்ற பில்களை சமரசம் செய்யாமல் பணம் செலுத்துவதற்கான வழிமுறைகளையும் வைத்திருப்பதை உறுதிசெய்து, கடனை அதன் தேதியிலோ அல்லது அதற்கு முன்னதாகவோ வசதியாக திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.