அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண்: அதைப் பெற முடியுமா?

ஆமாம், ஆமாம், எல்லோரும் ஒரு வெற்றியாளர்… எங்களுக்குத் தெரியும். ஆனால் தீவிரமாக, ஒட்டுமொத்த அறிக்கையிடல் அளவிலான எண்ணின் அர்த்தம் என்னவென்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், உங்கள் FICO மதிப்பெண் பெறுவது என்ன நல்லது? ஒருவேளை உங்களிடம் 740 FICO மதிப்பெண் இருக்கலாம். அதிகபட்ச மதிப்பெண் 750 என்றால், நீங்கள் ஒரு கடன் மேதை. அதிகபட்சம் 1, 000 க்கு மேல் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு “சி” சராசரியாக விளையாடுகிறீர்கள் - உண்மையில் அவ்வளவு சுவாரஸ்யமாக இல்லை.

எனவே அதிகபட்ச மதிப்பெண் என்ன, அதை எவ்வாறு அடைவது?

இது எப்படி வேலை செய்கிறது?

பலவிதமான கடன் மதிப்பெண்கள் இருந்தாலும், உங்கள் முக்கிய FICO (சிகப்பு ஐசக் கார்ப்) மதிப்பெண் என்பது நிதி நிறுவனங்கள் கடன் கொடுக்கலாமா அல்லது நுகர்வோருக்கு கடன் வழங்கலாமா என்பதை தீர்மானிப்பதில் பயன்படுத்தும் தங்க தரமாகும். உங்கள் FICO மதிப்பெண் உண்மையில் ஒரு மதிப்பெண் அல்ல. எக்ஸ்பீரியன், டிரான்ஸ்யூனியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ் ஆகிய மூன்று கடன் அறிக்கை நிறுவனங்களில் ஒவ்வொன்றிலிருந்தும் உங்களிடம் ஒன்று உள்ளது. ஒவ்வொரு FICO மதிப்பெண்ணும் அந்த கடன் பணியகத்தின் அறிக்கையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. FICO கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அளிக்கும் மதிப்பெண் அதன் 50 வெவ்வேறு மதிப்பெண் மாதிரிகளில் ஏதேனும் ஒன்றில் இருந்து இருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் முக்கிய மதிப்பெண் மூன்று கடன் பணியகங்களின் நடுத்தர மதிப்பெண் ஆகும், இது சற்று மாறுபட்ட தரவைக் கொண்டிருக்கலாம். உங்களிடம் 720, 750 மற்றும் 770 மதிப்பெண்கள் இருந்தால், உங்களிடம் FICO மதிப்பெண் 750 உள்ளது. (மேலும் உங்கள் கடன் அறிக்கைகளை நீங்கள் கடுமையாகப் பார்க்க வேண்டும், ஏனெனில் அந்த மூன்று எண்களும் மிகவும் வித்தியாசமாகக் கருதப்படுகின்றன.)

வரம்பு என்ன?

அதுதான் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள விரும்புவது, இல்லையா? FICO மதிப்பெண்களின் மிகச்சிறந்த வரம்பு 300-850 ஆகும். 700 க்கு மேல் உள்ள எதையும் பொதுவாக நல்லதாகக் கருதப்படுகிறது. கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது வாகன கடன்கள் போன்ற தொழில் சார்ந்த FICO மதிப்பெண்களையும் FICO வழங்குகிறது, அவை 250 முதல் 900 வரை இருக்கலாம். பல FICO பதிப்புகள் உள்ளன; FICO 9 புதியது. அடமான கடன் வழங்குநர்கள் பழைய FICO மதிப்பெண் பதிப்புகளைப் பயன்படுத்த முனைகிறார்கள்.

FICO இன் அடிப்படை கடன் மதிப்பெண் வரம்புகள் இங்கே:

• விதிவிலக்கான கடன்: 800-850 மிகவும் நல்ல கடன்: 740-799 நல்ல கடன்: 670-739 நியாயமான கடன்: 580-669 பூர் கடன்: 580 க்கு கீழ்

FICO இன் கூற்றுப்படி, அதிக மதிப்பெண், நீங்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு ஏற்படும் ஆபத்து குறைவு. ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட நபர் "நல்ல" அல்லது "மோசமான" வாடிக்கையாளரா என்று எந்த மதிப்பெண்ணும் கூறவில்லை.

FICO சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி ஒரு வக்கீல் குழுவைக் கொண்டுள்ளது, அது (நிறுவனம்) ஒருவரின் கடன் அபாயத்தை தீர்மானிக்கவில்லை என்ற புள்ளியை வீட்டிற்கு ஓட்டுமாறு கூறுகிறது. இது ஒரு மதிப்பெண்ணை மட்டுமே தெரிவிக்கிறது மற்றும் புள்ளிவிவர தரவுகளின் அடிப்படையில் வழிகாட்டலை வழங்க முடியும். ஒரு நபர் 500 FICO மதிப்பெண் பெற்றிருந்தால் அதிக கடன் ஆபத்து அல்ல. FICO அதன் புள்ளிவிவரங்களின் அடிப்படையில், குறைந்த மதிப்பெண் பெற்றவர்கள் அதிக மதிப்பெண் பெற்றவர்களைக் காட்டிலும் கடன்களைத் தவறிவிட்டதாக அறிக்கை செய்கிறது. வித்தியாசத்தைப் பார்க்கவா?

அதிக மதிப்பெண் பெறுவது எப்படி?

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு வரும்போது உங்கள் பரிபூரண வழிகளை ஒதுக்கி வைக்கவும். ஒரு சரியான 850 மதிப்பெண்ணை அடைவது கோட்பாட்டளவில் சாத்தியம் என்றாலும், புள்ளிவிவரப்படி, அது நடக்காது. உண்மையில், அனைத்து நுகர்வோரிலும் 1% க்கும் குறைவானவர்கள் 850 ஐக் காண்பார்கள், அவர்கள் அவ்வாறு செய்தால், அவர்கள் அதை நீண்ட காலமாகப் பார்க்க மாட்டார்கள், ஏனெனில் FICO மதிப்பெண்கள் தொடர்ந்து கடன் பணியகங்களால் மீண்டும் கணக்கிடப்படுகின்றன.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை என்ன பாதிக்கிறது என்பதை முழுமையான உறுதியுடன் நீங்கள் அறிந்து கொள்வது போல் இல்லை. உங்கள் மதிப்பெண்ணில் 35% உங்கள் கட்டண வரலாற்றிலிருந்து பெறப்பட்டதாகவும், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையிலிருந்து 30% (கடன் பயன்பாடு) என்றும் FICO கூறுகிறது. கடன் வரலாற்றின் நீளம் 15% ஆக கணக்கிடப்படுகிறது, மேலும் கணக்குகள் மற்றும் புதிய கடன் விசாரணைகள் ஒவ்வொன்றும் 10% எனக் கருதப்படுகின்றன. நிச்சயமாக, மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுவதில், இந்த வகைகள் ஒவ்வொன்றும் இன்னும் பிரிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை FICO வெளியிடவில்லை. கிரெடிட் மதிப்பெண்களை உருவாக்கும் கிரெடிட் பீரோக்கள் அவற்றின் கணக்கீடுகளை எவ்வாறு செய்கின்றன என்பதையும் மாற்றலாம் - சில நேரங்களில் உங்கள் நன்மைக்காக. எடுத்துக்காட்டாக, மருத்துவ பில்கள், வரி உரிமையாளர்கள் மற்றும் சிவில் தீர்ப்புகளின் எடையைக் குறைக்க சமீபத்தில் ஒரு மாற்றம் செய்யப்பட்டது.

அந்த 850 மதிப்பெண்ணைத் தாக்கியதைப் பற்றி கவலைப்படத் தேவையில்லை. ஆனால் நீங்கள் அதை முயற்சித்து அடைய விரும்பினால்: உங்கள் பில்கள் அனைத்தையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள், உங்கள் எல்லா கடன்களையும் (அடமானத்தைத் தவிர்த்து) நீக்கி, சராசரியாக, உங்களுடைய எல்லா கணக்குகளிலிருந்தும் உங்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய கடனில் 7% க்கும் அதிகமாக இல்லை. இருப்பு இடமாற்றங்கள், கிரெடிட் கார்டை மூடுவது அல்லது அவற்றில் அதிகமானவற்றை வைத்திருப்பதில் கவனமாக இருங்கள்.

அடிக்கோடு

ஒரு சரியான அல்லது சரியான மதிப்பெண் பெறுவது நல்லது என்றாலும், மக்கள்தொகையில் 1% க்கும் குறைவானவர்கள் அடையக்கூடிய மரியாதைக்குரிய பேட்ஜ் தவிர, மிகக் குறைவு என்று பொருள். உங்கள் மதிப்பெண் 780 க்கு மேல் கிடைத்ததும், கடன் வழங்குநர்கள் உங்களை குறைந்த கடன் அபாயமாகக் கருதுகிறார்கள். நீங்கள் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறுவீர்கள், அதற்காக நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் எந்தவொரு கடனுக்கும் “ஆம்” என்று உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுவது உங்கள் வருமான நிலைக்கு ஏற்றது. நீங்கள் ஆர்வமாக இருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பெற அல்லது இலவசமாகப் புகாரளிக்க சிறந்த இடங்கள் இங்கே.