நிதி ஆலோசகர் என்பது ஒரு தொழில்முறை நிபுணர், அவர் சுயாதீனமாக பணிபுரிகிறார், இல்லையெனில் முதலீடு மற்றும் பண முடிவுகள் குறித்து வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழிகாட்டுதல்களை வழங்கும் ஒரு நிதி நிறுவனத்தால் பணியமர்த்தப்படுகிறார். வாடிக்கையாளர்கள் வர்த்தகத்திற்கான கமிஷன் அல்லது நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்குகளுக்கு ஆலோசனைக் கட்டணம் வசூலிப்பதன் மூலம் ஆலோசகர்கள் பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள். கடந்த சில ஆண்டுகளில், நிதி ஆலோசனைத் தொழில் வழக்கமான “பங்கு தரகர்” பாத்திரத்திலிருந்து மிகவும் முழுமையான நிதி திட்டமிடல் அணுகுமுறைக்கு மாறுகிறது.
நிதி ஆலோசனை இடத்தில் உள்ள அனைவருக்கும் ஒரே அறிவு, பின்னணி அல்லது திறன்கள் இல்லை. உங்கள் நிதி நிபுணர் நல்ல வேலைக்கு தகுதியுடையவர் என்பதை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய சில முக்கிய காரணிகளை இங்கே விவரிக்கிறோம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிக்கவும், உங்கள் பண விஷயங்களுக்கு நல்ல ஆலோசனையை வழங்கவும் நல்ல நிதி ஆலோசகர்கள் தகுதியுள்ளவர்களாக இருக்க வேண்டும். கல்வி மற்றும் தொழில்முறை பயிற்சி மற்றும் கல்வி ஆகியவை உங்கள் ஆலோசகர் நிதி மற்றும் பொருளாதார உலகில் செருகப்பட்டு அதன் பல சிக்கல்களைப் புரிந்துகொள்வதற்கான ஒரு நல்ல குறிகாட்டியாகும். சி.எஃப்.பி அல்லது சி.எஃப்.ஏ பதவி போன்ற கூடுதல் நற்சான்றிதழ்கள், உங்கள் ஆலோசகர் கடுமையான தொழில்முறை கல்வியைப் பெற்றுள்ளார் மற்றும் அவர்களின் அறிவின் தகுதித் தேர்வுகளில் தேர்ச்சி பெற்றார் என்பதற்கான கூடுதல் நம்பிக்கையை உங்களுக்கு வழங்க முடியும்.
கல்வித் தேவைகள்
அனைத்து புதிய நிதி ஆலோசகர் விண்ணப்பதாரர்களும் அங்கீகாரம் பெற்ற கல்வி நிறுவனத்தில் இருந்து குறைந்தபட்சம் இளங்கலை பட்டம் பெற்றிருக்க வேண்டும் என்று தரகு நிறுவனங்கள் தேவை. முக்கியமானது மாறுபடலாம், ஆனால் பெரும்பாலானவை நிதி, சந்தைப்படுத்தல் அல்லது வணிகத்தில் உள்ளன. வணிக நிர்வாகத்தில் முதுகலை (எம்பிஏ) தேவையில்லை, ஆனால் நிச்சயமாக நிதி ஆலோசகரின் விண்ணப்பத்தை சேர்க்கிறது.
தொழில்முறை உரிமங்கள்
தொடர் 7 என்றும் அழைக்கப்படும் பொதுப் பத்திரங்கள் பிரதிநிதி உரிமத்தை நிறைவேற்றவும் வைத்திருக்கவும் நிதி ஆலோசகர்கள் தேவை. இந்த சோதனை நிதி ஆலோசகர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்து அடிப்படை முதலீட்டு அறிவு மற்றும் விதிமுறைகளையும் உள்ளடக்கியது. நிதி ஆலோசகர்களுக்கும் சீரிஸ் 63 உரிமம் உள்ளது, இது சீரான பத்திர முகவர் மாநில உரிமமாகும். இது பல மாநிலங்களில் வணிகத்தை நடத்த ஆலோசகர்களை அனுமதிக்கிறது. ஆலோசனைக் கட்டணம் வசூலிக்க விரும்பும் ஆலோசகர்கள் தொடர் 65 தேர்வு அல்லது சீரான முதலீட்டு ஆலோசகர் சட்டத் தேர்வையும் எடுக்க வேண்டும். இந்த மூன்று உரிமங்களும் தொழில்துறையின் பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்களால் நடத்தப்படுகின்றன.
நிதி ஆலோசகர்கள் பெறக்கூடிய பல உரிமங்கள் உள்ளன, அவை கூடுதல் தயாரிப்புகளை விற்க அனுமதிக்கின்றன. பல ஆலோசகர்கள் தங்கள் மாநில வாழ்க்கை, சுகாதாரம் மற்றும் மாறுபட்ட காப்பீட்டு உரிமங்களைப் பெறுகிறார்கள். ஆயுள் காப்பீடு, சுகாதார காப்பீடு, நீண்ட கால பராமரிப்பு மற்றும் மாறி வருடாந்திரங்களை விற்க இது ஆலோசகரை அனுமதிக்கிறது. தொடர் 31 தேவைப்படும் நிர்வகிக்கப்பட்ட எதிர்காலங்கள் அல்லது தொடர் 3 தேவைப்படும் பொருட்கள் போன்றவற்றை விற்க முன் உரிமம் தேவைப்படும் பல முதலீடுகள் உள்ளன.
சான்றிதழ்கள் மற்றும் பதவிகள்
நிதி ஆலோசகர்கள் சான்றிதழைப் பெறுவதன் மூலம் தங்கள் நம்பகத்தன்மையை மேலும் உறுதிப்படுத்த முடியும். சான்றிதழ்கள் தேவையில்லை ஆனால் தரகு நிறுவனங்களால் ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன. மிகவும் பிரபலமான சான்றிதழ் CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP) ஆகும். இந்தத் தேர்வு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்ட வாரியத்தின் தரநிலைகள் இன்க் வழங்கியுள்ளது மற்றும் நிதித் திட்டமிடலுக்கான விரிவான முழுமையான அணுகுமுறையைக் கொண்டிருப்பதற்கான அவர்களின் திறன் மற்றும் திறனைப் பற்றி ஆலோசகர்களை சோதிக்கிறது. சி.எஃப்.பி வாரியத்தில் கடுமையான நெறிமுறைகள் மற்றும் தொழில்முறை பொறுப்புத் தரமும் உள்ளது, இது சி.எஃப்.பி அடையாளத்தை பராமரிக்கும் எவரும் அதிக ஒருமைப்பாட்டைக் கொண்டுள்ளது என்பதை வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரியப்படுத்துகிறது.
நிதி ஆலோசகர்களுக்கு இன்னும் பல பெயர்கள் உள்ளன. பட்டய நிதி ஆலோசகர் (சிஎஃப்சி) அமெரிக்க கல்லூரியால் வெளியிடப்பட்டது மற்றும் சி.எஃப்.பி போன்ற ஒரு திட்டத்தை வழங்குகிறது. ஒரு பட்டய முதலீட்டு மேலாண்மை ஆலோசகர் (சிஐஎம்ஏ) முதலீட்டு மேலாண்மை ஆலோசகர்கள் சங்கம் (ஐஎம்சிஏ) வெளியிடுகிறது மற்றும் முதலீடு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ பகுப்பாய்வுக்கு உதவுகிறது. பல வேறுபட்ட பெயர்கள் மற்றும் சான்றிதழ்கள் உள்ளன, சிலவற்றில் மற்றவர்களை விட சம்பாதிப்பது மிகவும் கடினம்.
பின்னணி மற்றும் திறன்கள்
நிதி ஆலோசகர்களுக்கும் உண்மையான உலக அனுபவம் இருக்க வேண்டும், முன்னுரிமை ஒரு வணிக அல்லது விற்பனை அமைப்பில். புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதே குறிக்கோளாக இருப்பதால், ஆலோசகர்களுக்கு ஒருவருக்கொருவர் விற்பனை திறன் தேவை. ஒரு புதிய நிதி ஆலோசகருக்கு வாய்ப்புகளைத் தொடர்புகொள்வதற்கும் விற்பனை செய்வதற்கும் சிரமமாக இருந்தால், வெற்றிக்கு வாய்ப்பு இல்லை.
புதிய நிதி ஆலோசகர்களும் கல்லூரிக்கு நேரடியாக நேரடியாக பணியமர்த்தப்படுகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்களுக்கு அனுபவம் தேவை. பெரும்பாலான ஆலோசகர்கள் வேறொரு துறையில் முந்தைய வாழ்க்கையைப் பெற முனைகிறார்கள். பெரும்பாலும் பணியமர்த்தல் பொறுப்பில் இருக்கும் கிளை மேலாளர்கள், ஒரு புதிய முகம் கொண்ட இளைஞரை விட அனுபவமுள்ள ஒரு நடுத்தர வயது விண்ணப்பதாரரை பணியமர்த்துவதில் அதிக நம்பிக்கை கொண்டுள்ளனர்.
ஆலோசகர்களுக்கு ஒரு வணிக உரிமையாளரைப் போலவே ஒரு தொழில் முனைவோர் தரமும் இருக்க வேண்டும். ஒரு ஆலோசகர் வணிக புத்தகத்தை நிறுவியவுடன், இந்த தொழில் முனைவோர் மனப்பான்மையே வெற்றிகரமானவர்களை சாதாரணமானவரிடமிருந்து வேறுபடுத்துகிறது. வாடிக்கையாளர்களையும் நிதி ஆலோசனை நடைமுறையையும் பராமரிப்பது ஒரு வணிகத்தை நடத்துவதற்கு ஒத்ததாகும். வெற்றிகரமான ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர் சேவை, சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் முதலீடு ஆகியவற்றில் முறையான அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எதிர்வினையாற்றுவதை விட செயலில் உள்ளனர். நடைமுறைகள் நன்கு எண்ணெயிடப்பட்ட இயந்திரத்தைப் போல இயங்குகின்றன, அவை வளர்ச்சிக்கு தயாராக உள்ளன.
