பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா கார்ப்பரேஷன் (பிஏசி), சிட்டி குழும இன்க். (சி), ஜேபி மோர்கன் சேஸ் & கோ. (ஜேபிஎம்) மற்றும் வெல்ஸ் பார்கோ & கம்பெனி (டபிள்யூஎஃப்சி) ஆகிய நான்கு "தோல்வியுற்ற மிகப் பெரிய" பண மைய வங்கிகள். ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷனின் (எஃப்.டி.ஐ.சி) 2018 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டிற்கான தரவு, வங்கி அமைப்பில் 40% சொத்துக்களைக் கட்டுப்படுத்தும் இந்த வங்கிகள் உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவில் முக்கிய பங்குகளாக இருக்கக்கூடாது என்று கூறுகின்றன.
இந்த பகுப்பாய்வில் எனது கவனம் 2018 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டிற்கான எஃப்.டி.ஐ.சி காலாண்டு வங்கி விவரமாகும். பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகத்தின் இந்தத் தரவை அமெரிக்க பொருளாதாரத்தின் இருப்புநிலைக் குறிப்பாக நான் கருதுகிறேன். வீட்டுக் குமிழி பெருகும்போது எஃப்.டி.ஐ.சி தரவுகளில் எனது கவனம் 2006 இல் தொடங்கியது. குமிழி பாப் செய்யத் தொடங்கும் போது 500 வங்கி தோல்விகள் ஏற்படும் என்று நான் எச்சரித்தேன்.
2005 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் ஹோம் பில்டர் பங்குகள் உயர்ந்தன, சமூக வங்கிகள் 2016 டிசம்பரில் உயர்ந்தன, 2007 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் பண மைய வங்கிகள் உள்ளிட்ட பிராந்திய வங்கிகளும் உயர்ந்தன என்பதை நாங்கள் அறிவோம். 2007 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் இருந்து எனது முடிவு என்னவென்றால், மீதமுள்ள சிக்கல்கள் வங்கி அமைப்பில் உள்ளன, மற்றும் இப்போது புதிய சிக்கல்கள் கவனம் செலுத்துகின்றன.
நான்காவது காலாண்டு வங்கி முறைக்கு வலுவானது என்று எஃப்.டி.ஐ.சி தலைவர் ஜெலினா மெக்வில்லியம்ஸ் தெரிவித்தார். நேர்மறைகள் இருந்தபோதிலும், கண்காணிக்க வேண்டிய சிக்கல்கள் உள்ளன. மெக்வில்லியம்ஸ் பின்வரும் எச்சரிக்கையான கருத்துக்களை தெரிவித்தார்:
"இந்த காலாண்டில் முடிவுகள் நேர்மறையானவை என்றாலும், குறைந்த வட்டி விகிதங்களின் நீட்டிக்கப்பட்ட காலம் மற்றும் பெருகிய முறையில் போட்டி கடன் வழங்கும் சூழல் ஆகியவை சில நிறுவனங்களை 'மகசூலை அடைய' தொடர்ந்து கொண்டு செல்கின்றன. அண்மையில் மகசூல் வளைவின் தட்டையான நிலையில், கடன் வழங்கல் மற்றும் நிதியளிப்பதில் நிறுவனங்களுக்கு புதிய சவால்கள் தோன்றக்கூடும். மேலும், கடன் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கான போட்டி வலுவாகவே உள்ளது, எனவே, வங்கிகள் தங்கள் எழுத்துறுதி ஒழுக்கம் மற்றும் கடன் தரங்களை பராமரிக்க வேண்டும். "
நான் கண்காணிக்கும் முக்கிய அளவீடுகளின் ஸ்கோர்கார்டு பின்வருகிறது:
பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம்
எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை நான்காம் காலாண்டில் 5, 406 ஆக குறைந்தது, இது மூன்றாம் காலாண்டில் 5, 477 ஆக இருந்தது. 2007 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், 8, 533 வங்கிகள் இருந்தன. 2007 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் இருந்து 6.7% குறைந்து, நான்காவது காலாண்டில் வங்கி அமைப்பில் பணியாளர்களின் எண்ணிக்கை 2.067 மில்லியனாகக் குறைந்தது. வங்கி முறை வளர்ச்சி முறையில் இருக்க வேண்டும், ஆனால் அது இல்லை. அதற்கு பதிலாக, உங்கள் தனிப்பட்ட வங்கியாளர் ஒரு ரோபோவாக மாறிவிட்டார், நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் மற்றும் செய்ய முடியாது என்பதை ஒரு கணினி தீர்மானிக்கிறது.
நான்காவது காலாண்டில் மொத்த சொத்துக்கள் 17.94 டிரில்லியன் டாலராக பதிவாகியுள்ளன, இது 2007 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் இருந்து 37.6% அதிகரித்துள்ளது.
வீட்டு அடமானங்கள் (ஒன்று முதல் நான்கு குடும்ப கட்டமைப்புகள்) நம் நாட்டின் வங்கிகளின் புத்தகங்களில் அடமானக் கடன்களைக் குறிக்கின்றன. நான்காவது காலாண்டில் உற்பத்தி 2.12 டிரில்லியன் டாலராக உயர்ந்தது, இது 2007 இன் இறுதியில் 5.6% வேகத்தை விடக் குறைவாக இருந்தது. சில வங்கிகள் தங்கள் அடமான தோற்றம் நடவடிக்கைகளில் ஊழியர்களைக் குறைத்துள்ளன.
Nonfarm / Nonresidential ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள் "பெரிய கடன் நெருக்கடி " முழுவதும் விரிவடைந்துள்ளன. இந்த வகை ரியல் எஸ்டேட் கடன் 2007 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் இருந்து 49.3% அதிகரித்து, நான்காம் காலாண்டில் 1.445 டிரில்லியன் டாலராக உயர்ந்துள்ளது. இந்த கடன் பாதுகாப்பானது என்று கருதப்படுகிறது, ஆனால் வங்கி முறை இப்போது சில்லறை கடைகள் மற்றும் மால்களை மூடுவது தொடர்பான கடன் இயல்புநிலை அபாயத்தை எதிர்கொள்கிறது.
கட்டுமான மற்றும் மேம்பாடு (சி & டி) கடன்கள் திட்டமிடப்பட்ட சமூகங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்காக சமூக உருவாக்குநர்கள் மற்றும் ஹோம் பில்டர்களுக்கான கடன்களைக் குறிக்கின்றன. இது சமுதாய வங்கிகளுக்கான அகில்லெஸ் ஹீல் மற்றும் 2007 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் இருந்து 500 க்கும் மேற்பட்ட வங்கிகள் எஃப்.டி.ஐ.சி வங்கி தோல்வி செயல்முறையால் கைப்பற்றப்பட்டதற்கான காரணம். சி & டி கடன்கள் மூன்றாம் காலாண்டில் 350.9 பில்லியன் டாலர்களாக உயர்ந்து கொண்டிருந்தன, ஆனால் 349.9 பில்லியன் டாலர்களாக சரிந்தது நான்காவது காலாண்டு. இந்த கடன் வகை 2007 இன் இறுதியில் 44.4% கீழே உள்ளது.
வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் தங்கள் வீடுகளின் ஈக்விட்டிக்கு எதிராக கடன் வாங்கும் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு இரண்டாவது உரிமைக் கடன்களைக் குறிக்கின்றன. பிராந்திய வங்கிகள் பொதுவாக வீட்டு ஈக்விட்டி வரிகளை (ஹெலோக்ஸ்) வழங்குகின்றன, ஆனால் இந்த கடன்கள் வீட்டு விலைகளில் வியத்தகு உயர்வு இருந்தபோதிலும் காலாண்டில் காலாண்டில் குறைந்து கொண்டே செல்கின்றன. நான்காவது காலாண்டில் ஹெலோக் கடன் மற்றொரு 1.6% குறைந்து 375.7 பில்லியன் டாலராக இருந்தது, இது 2007 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் இருந்து 38.2% குறைந்துள்ளது.
மொத்த ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள் நான்காவது காலாண்டில் வெறும் 0.4% வளர்ச்சி விகிதத்தை 4.29 டிரில்லியன் டாலராகக் கொண்டிருந்தன, இது 2007 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் இருந்து 3.6% குறைந்துள்ளது.
மற்ற ரியல் எஸ்டேட் உரிமையாளர்கள் நான்காவது காலாண்டில் 6.9% குறைந்து வெறும் 69 6.69 பில்லியனாக குறைந்துள்ளனர். இந்த சொத்து வகை 2010 மூன்றாம் காலாண்டில்.2 53.2 பில்லியனாக உயர்ந்தது.
பல வர்த்தக அபாயங்கள் வசிக்கும் டெரிவேடிவ்களின் குறிப்பிடத்தக்க அளவு, நான்காவது காலாண்டில் மொத்தம் 8 178.1 டிரில்லியன், 15.1% குறைந்து, வங்கிகள் அதிக ஆபத்து இல்லாதவை. 2007 இன் முடிவில் இருந்து இது இன்னும் 7.2% உயர்ந்துள்ளது.
வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு நிதி (டிஐஎஃப்) காப்பீட்டு வைப்புகளைப் பாதுகாக்க கிடைக்கும் டாலர்களைக் குறிக்கிறது. இந்த பணம் அனைத்து எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீட்டு நிறுவனங்களாலும் வருடாந்திர மதிப்பீடுகள் மூலம் நிதியளிக்கப்படுகிறது, மிகப்பெரிய வங்கிகள் மிகப்பெரிய தொகையை செலுத்துகின்றன. நான்காவது காலாண்டு டிஐஎஃப் இருப்பு 2 102.6 பில்லியன் ஆகும், இது 2007 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் இருந்து 95.8% அதிகரித்துள்ளது.
காப்பீட்டு வைப்புத்தொகை நான்காவது காலாண்டில்.5 7.5 டிரில்லியனாக உயர்ந்தது மற்றும் 2007 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் இருந்து 75.3% உயர்ந்துள்ளது, ஏனெனில் சேமிப்பாளர்கள் ஒவ்வொரு வங்கியிலும் 250, 000 டாலர் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு உத்தரவாதத்தை நாடுகின்றனர், அதில் ஒரு சேமிப்பாளர் வைப்புத்தொகையை காப்பீடு செய்துள்ளார். செப்டம்பர் 2020 இறுதிக்குள், இந்த நிதி 1.35% காப்பீட்டு வைப்புகளில் இருக்க வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளது, மேலும் இந்தத் தேவை ஏற்கனவே பூர்த்தி செய்யப்பட்டுள்ளது.
இழப்புகளுக்கான இருப்புக்கள் நான்காவது காலாண்டில் 124.7 பில்லியன் டாலர்களாக சற்று உயர்ந்தன, இது 2007 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் காட்டப்பட்ட அளவை விட 22% அதிகமாகும். இது வங்கி அமைப்பில் தொடர்ந்து எச்சரிக்கையுடன் இருப்பதற்கான அறிகுறியாகும்.
நான்காம் காலாண்டில் அல்லாத கடன்கள் 100.2 பில்லியன் டாலராக சரிந்தன, இது 2007 இன் இறுதியில் 8.8% குறைவாக இருந்தது.
நான்கு "தோல்வியுற்றது மிகப் பெரியது" பண மைய வங்கிகளுக்கான வாராந்திர விளக்கப்படங்கள் இங்கே.
பேங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா
Refinitiv XENITH
பாங்க் ஆப் அமெரிக்காவிற்கான வாராந்திர விளக்கப்படம் நேர்மறையானது, ஆனால் அதன் ஐந்து வார மாற்றியமைக்கப்பட்ட நகரும் சராசரியான. 28.42 க்கும் மேலானது மற்றும் அதன் 200 வார எளிய நகரும் சராசரியை விடவும் அல்லது "சராசரிக்கு மாற்றியமைத்தல்" $ 22.44 ஆகவும் உள்ளது. 12 x 3 x 3 வாராந்திர மெதுவான சீரற்ற வாசிப்பு கடந்த வாரம் 86.11 இல் முடிவடைந்தது, இது 80.00 என்ற ஓவர் பாட் வாசலுக்கு மேலே இருந்தது. எனது அரைகுறை மற்றும் வருடாந்திர மதிப்பு நிலைகள் முறையே. 26.66 மற்றும்.0 24.07 ஆகும், எனது மாதாந்திர மற்றும் காலாண்டு அபாய நிலைகள் முறையே. 29.24 மற்றும்.15 31.15.
சிட்டி குரூப்
Refinitiv XENITH
சிட்டிக்கான வாராந்திர விளக்கப்படம் நடுநிலையானது, அதன் ஐந்து வார மாற்றியமைக்கப்பட்ட நகரும் சராசரியான. 62.43 க்குக் கீழே உள்ளது, ஆனால் அதன் 200 வார எளிய நகரும் சராசரிக்கு மேல் அல்லது "சராசரிக்கு மாற்றியமைத்தல்" $ 59.44. 12 x 3 x 3 வாராந்திர மெதுவான சீரற்ற வாசிப்பு கடந்த வாரம் 81.10 ஆக முடிவடைந்தது, இது 80.00 என்ற அளவுக்கு அதிகமாக வாங்கப்பட்ட வாசலுக்கு மேலே இருந்தது. எனது அரைகுறை மற்றும் வருடாந்திர மதிப்பு நிலைகள் முறையே. 61.70 மற்றும். 55.32 ஆகும், எனது மாதாந்திர மற்றும் காலாண்டு அபாய நிலைகள் முறையே. 64.10 மற்றும். 70.38.
ஜேபி மோர்கன்
Refinitiv XENITH
ஜே.பி மோர்கனுக்கான வாராந்திர விளக்கப்படம் நடுநிலையானது, அதன் ஐந்து வார மாற்றியமைக்கப்பட்ட நகரும் சராசரியான 3 103.57 க்குக் கீழே உள்ளது, ஆனால் அதன் 200 வார எளிய நகரும் சராசரிக்கு மேல் அல்லது "சராசரிக்கு மாற்றியமைத்தல்".0 86.08. 12 x 3 x 3 வாராந்திர மெதுவான சீரற்ற வாசிப்பு கடந்த வாரம் முடிவடைந்து 64.18 ஆக உயர்ந்தது. எனது வருடாந்திர முன்னிலை $ 102.64 ஆகும், எனது அரைகுறை, மாதாந்திர மற்றும் காலாண்டு அபாய நிலைகள் முறையே. 110.75, $ 111.89 மற்றும் $ 114.59.
வெல்ஸ் பார்கோ
Refinitiv XENITH
வெல்ஸ் பார்கோவின் வாராந்திர விளக்கப்படம் நேர்மறையானது, அதன் ஐந்து வார மாற்றியமைக்கப்பட்ட நகரும் சராசரியான. 49.30 ஐ விட அதிகமாக உள்ளது, ஆனால் அதன் 200 வார எளிய நகரும் சராசரிக்குக் கீழே, அல்லது "சராசரிக்கு மாற்றியமைத்தல்".1 53.18. 12 x 3 x 3 வாராந்திர மெதுவான சீரற்ற வாசிப்பு கடந்த வாரம் முடிவடைந்து 59.72 ஆக உயர்ந்தது. எனது மாதாந்திர முன்னிலை.1 49.14 ஆகும், எனது அரைகுறை, காலாண்டு மற்றும் வருடாந்திர ஆபத்தான நிலைகள் முறையே.12 51.12,. 51.44 மற்றும். 63.29.
