நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம் என்றால் என்ன?
நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம் (FDCPA) என்பது ஒரு கூட்டாட்சி சட்டமாகும், இது மற்றொரு நபர் அல்லது நிறுவனத்தின் சார்பாக கடன்களை வசூலிக்க முயற்சிக்கும் மூன்றாம் தரப்பு கடன் சேகரிப்பாளர்களின் நடத்தை மற்றும் செயல்களை கட்டுப்படுத்துகிறது. 2010 இல் திருத்தப்பட்ட இந்த சட்டம், சேகரிப்பாளர்கள் கடனாளர்களைத் தொடர்பு கொள்ளக்கூடிய வழிமுறைகளையும் முறைகளையும் கட்டுப்படுத்துகிறது, அத்துடன் நாள் மற்றும் எத்தனை முறை தொடர்பு கொள்ளலாம் என்பதையும் கட்டுப்படுத்துகிறது. FDCPA மீறப்பட்டால், கடன் வசூல் நிறுவனம் மற்றும் தனிநபர் கடன் சேகரிப்பாளருக்கு எதிராக ஒரு வருடத்திற்குள் ஒரு வழக்கு சேதங்கள் மற்றும் வழக்கறிஞர் கட்டணங்களுக்காக கொண்டு வரப்படலாம்.
நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம் (FDCPA)
நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
தனிப்பட்ட கடனை வசூலிக்க முயற்சிப்பவர்களிடமிருந்து கடனாளர்களை FDCPA பாதுகாக்காது. உதாரணமாக, உள்ளூர் வன்பொருள் கடைக்கு நீங்கள் கடன்பட்டிருந்தால், அந்தக் கடனை வசூலிக்க கடையின் உரிமையாளர் உங்களை அழைத்தால், அவர் இந்தச் சட்டத்தின் கீழ் கடன் சேகரிப்பவர் அல்ல. கடன் வசூல் நிறுவனத்தில் பணிபுரிபவர்கள் போன்ற மூன்றாம் தரப்பு கடன் சேகரிப்பாளர்களுக்கு மட்டுமே FDCPA பொருந்தும். கிரெடிட் கார்டு கடன், மருத்துவ பில்கள், மாணவர் கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் பிற வீட்டுக் கடன் ஆகியவை சட்டத்தின் கீழ் உள்ளன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- மூன்றாம் தரப்பு கடன் சேகரிப்பவர் ஒரு கடனாளியை எப்போது, எப்படி, எவ்வளவு அடிக்கடி தொடர்பு கொள்ளலாம் என்பதை நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம் உள்ளடக்கியது. சில சந்தர்ப்பங்களில், கடன் சேகரிப்பவர் ஒரு கடனாளியின் கட்டணத்தை செலுத்த உதவ ஒரு கட்டணத் திட்டம் அல்லது தீர்வை உருவாக்க முடியும். FDCPA மீறப்பட்டுள்ளது, மீறப்பட்ட ஒரு வருடத்திற்குள் சேதங்கள் மற்றும் சட்ட கட்டணங்களுக்காக கடன் சேகரிப்பவர் மீது மாநில அல்லது கூட்டாட்சி நீதிமன்றத்தில் வழக்குத் தொடரலாம்.
கடன் சேகரிப்பாளர்கள் எப்போது, எப்படி கடனாளர்களை தொடர்பு கொள்ளலாம் என்பதற்கான எடுத்துக்காட்டு
நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்ட மீறல்களில் கடன் சேகரிப்பாளர்கள் சிரமமான நேரங்களில் கடனாளர்களை தொடர்பு கொள்ள முடியாது. அதாவது, அந்த நேரங்களுக்கு வெளியே ஒரு அழைப்பு ஏற்படுவதற்கு கடனாளியும் சேகரிப்பாளரும் ஏற்பாடு செய்தாலொழிய அவர்கள் காலை 8 மணிக்கு முன்போ அல்லது இரவு 9 மணிக்குப் பின்னரோ அழைக்கக்கூடாது. ஒரு கடனாளி ஒரு கலெக்டரிடம் இரவு 10 மணிக்கு வேலைக்குப் பிறகு பேச விரும்புவதாகக் கூறினால், உதாரணமாக, கலெக்டர் அழைக்க அனுமதிக்கப்படுவார். எவ்வாறாயினும், அழைப்பிதழ் அல்லது ஒப்பந்தம் இல்லாமல், கடனாளர் அந்த நேரத்தில் சட்டப்பூர்வமாக அழைக்க முடியாது. கடன் வசூலிப்பவர்கள் கடனைச் சேகரிக்க கடிதங்கள், மின்னஞ்சல்கள் அல்லது குறுஞ்செய்திகளையும் அனுப்பலாம்.
கடன் வசூலிப்பவர்கள் கடன்களை வசூலிக்கும்போது தவறான, நியாயமற்ற அல்லது ஏமாற்றும் நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்துவதை FDCPA சட்டவிரோதமாக்குகிறது.
கடன் வசூலிப்பவர்கள் தங்கள் வீடுகளில் அல்லது அலுவலகங்களில் கடனாளர்களை அடைய முயற்சி செய்யலாம். இருப்பினும், ஒரு கடனாளி ஒரு பில் சேகரிப்பாளரிடம், வாய்மொழியாகவோ அல்லது எழுத்து மூலமாகவோ, தனது வேலை செய்யும் இடத்தை அழைப்பதை நிறுத்தச் சொன்னால், சேகரிப்பவர் அந்த எண்ணை மீண்டும் அழைக்கக்கூடாது.
கடனாளியைத் தொடர்பு கொண்ட ஐந்து நாட்களுக்குள், கடன் சேகரிப்பவர் எழுதப்பட்ட "சரிபார்ப்பு அறிவிப்பை" அனுப்ப வேண்டும்:
- எவ்வளவு பணம் செலுத்தப்பட வேண்டும் கடன் கடன் உங்களுடையது அல்ல என்று நீங்கள் நினைத்தால் என்ன செய்வது?
சிறப்பு பரிசீலனைகள்
கடனாளிகள் சேகரிப்பாளர்கள் தங்கள் வீட்டு தொலைபேசிகளை அழைப்பதை நிறுத்தலாம், ஆனால் அவர்கள் கோரிக்கையை ஒரு கடிதத்தில் வைத்து கடன் வசூலிப்பவருக்கு அனுப்ப வேண்டும். கலெக்டர் கோரிக்கையைப் பெற்றார் என்பதற்கான ஆதாரம் இருப்பதற்காக கடிதத்தை சான்றளிக்கப்பட்ட அஞ்சல் மூலம் அனுப்புவது மற்றும் திரும்ப ரசீதுக்கு பணம் செலுத்துவது நல்லது.
ஒரு பில் சேகரிப்பாளருக்கு கடனாளருக்கான தொடர்புத் தகவல் இல்லை என்றால், அவர் கடனாளியின் தொலைபேசி எண்ணைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சிக்க உறவினர்கள், அயலவர்கள் அல்லது கடனாளியின் கூட்டாளர்களை அழைக்கலாம், ஆனால் அவர் கடன் பற்றிய எந்த தகவலையும் வெளியிட முடியாது, அவர் உட்பட கடன் வசூல் நிறுவனத்திலிருந்து அழைக்கிறது. (கலெக்டர் கடனாளி அல்லது அவர்களது மனைவியுடன் மட்டுமே கடனைப் பற்றி விவாதிக்க முடியும்.) கூடுதலாக, சேகரிப்பாளர்கள் மூன்றாம் தரப்பினரை தலா ஒரு முறை மட்டுமே அழைக்க முடியும்.
கடன் வசூலிப்பவர்கள் கடனைப் பற்றி கடனாளரிடம் மட்டுமே சொல்ல முடியும் மற்றும் பணம் செலுத்தக் கோரலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், கடனாளருக்கு பில் செலுத்த உதவுவதற்காக சேகரிப்பாளர்கள் கட்டணத் திட்டம் அல்லது தீர்வை உருவாக்கலாம். இருப்பினும், பில் சேகரிப்பாளர்களால் துன்புறுத்தப்படுவதிலிருந்து கடனாளர்களைப் பாதுகாக்க எஃப்.டி.சி.பி.ஏ வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. கடனாளிகளைத் துன்புறுத்துவது அவர்களுக்கு சட்டவிரோதமானது, குறிப்பாக, அவர்கள் உடல் ரீதியான தீங்கு அல்லது கைது செய்ய அச்சுறுத்த முடியாது. அவர்களால் பொய் சொல்லவோ, இழிவான அல்லது ஆபாசமான மொழியைப் பயன்படுத்தவோ முடியாது. கூடுதலாக, கடன் வசூலிப்பவர் உண்மையிலேயே கடனாளியை நீதிமன்றத்திற்கு அழைத்துச் செல்ல விரும்பினால் ஒழிய கடனாளி மீது வழக்குத் தொடுப்பதாக அச்சுறுத்த முடியாது.
