பொருளடக்கம்
- எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் கண்ணோட்டம்
- எட்வர்ட் ஜோன்ஸில் ஒரு ஐஆர்ஏ திறப்பது எப்படி
- பாரம்பரிய வெர்சஸ் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.
- முதலீட்டு வரிசை
- கட்டணம் மற்றும் கமிஷன்கள்
- எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் வெர்சஸ் போட்டியாளர்கள்
- அடிக்கோடு
எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் ஒரு முழு சேவை தரகு, இது பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கை (ஐஆர்ஏ) வழங்குகிறது. நிறுவனத்துடன் ஒரு ஐஆர்ஏவைத் திறக்க நீங்கள் கருதுகிறீர்கள் என்றால், இது நீங்கள் வழங்கும் முதலீடுகள் மற்றும் சேவைகள் மற்றும் சம்பந்தப்பட்ட கட்டணங்கள் உட்பட நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது.
எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் கண்ணோட்டம்
எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் 1922 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்டது, இது செயின்ட் லூயிஸ், மோ. ஐ அடிப்படையாகக் கொண்டது. அமெரிக்காவின் மிகப்பெரிய தரகர்-விற்பனையாளர்களில் ஒருவரான இது ஏழு மில்லியனுக்கும் அதிகமான முதலீட்டாளர்களுக்கு சேவை செய்கிறது மற்றும் 17, 500 க்கும் மேற்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களைக் கொண்டுள்ளது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் என்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்க நிதி ஆலோசகர் தேவைப்படும் ஒரு முழு சேவை நிறுவனமாகும். இது கமிஷன் அல்லது கட்டண அடிப்படையிலான கணக்குகள் வழியாக பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களை வழங்குகிறது. ஒரு கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன் கட்டணங்கள் மற்றும் கமிஷன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். விருப்பங்களில் பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) ஆகியவை அடங்கும்.எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் சரியான தேர்வு என்பது ஆலோசகரின் தரம் மற்றும் உங்களுடனான அவர்களின் உறவைப் பொறுத்தது.
எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் போன்ற முழு சேவை தரகர்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஆலோசனை வழங்கும் நிதி ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துகிறார்கள், அதற்காக அவர்கள் பணம் செலுத்துகிறார்கள். இது தள்ளுபடி தரகர்களிடமிருந்து வேறுபடுகிறது, அங்கு முதலீட்டாளர்கள் ஆராய்ச்சி செய்கிறார்கள் மற்றும் ஒரு ஆன்லைன் கணக்கு மூலம் பத்திரங்களை விற்கிறார்கள் மற்றும் வாங்குகிறார்கள். இதன் விளைவாக, ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் மற்றும் சார்லஸ் ஸ்வாப் கார்ப் போன்ற தள்ளுபடி தரகர்களிடம் கட்டணம் மிகக் குறைவு.
எட்வர்ட் ஜோன்ஸில் ஒரு ஐஆர்ஏ திறப்பது எப்படி
எட்வர்ட் ஜோன்ஸில் ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ திறக்க விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் உள்ளூர் நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். 50 மாநிலங்களில் கிளைகள் இருப்பதைக் கருத்தில் கொண்டு இது கடினமாக இருக்கக்கூடாது. அவர்கள் பொதுவாக ஒரு ஆலோசகர் மற்றும் நிர்வாகியால் பணியாற்றப்படுகிறார்கள்.
முதல் சந்திப்புக்குத் தயாராவதற்கு, முதலீட்டாளர்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறார்கள் என்பதைப் பற்றி சிந்திக்க வேண்டும், அறிக்கைகளை சேகரிக்க வேண்டும், கேட்க கேள்விகளைக் கொண்டு வர வேண்டும். எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் நிதி ஆலோசகர் முதலீட்டாளரின் தேவைகளை மதிப்பிடுவார் மற்றும் ஒரு முதலீட்டு திட்டத்தை உருவாக்குவார்.
ஒரு பாரம்பரிய வெர்சஸ் ரோத் ஐஆர்ஏ தேர்வு
ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ எந்தவொரு ஆதாயத்திற்கும் வரி விலக்கு மற்றும் வரி ஒத்திவைப்பை வழங்குகிறது. நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது, உங்கள் வருமான வரி அடைப்பின் அடிப்படையில் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி விதிக்கப்படும். ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ உடனடி வரி விலக்கு அளிக்காது, ஆனால் அனைத்து ஆதாயங்களும் திரும்பப் பெறுதல்களும் வரி விலக்கு. எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் நிதி ஆலோசகர் ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ சிறந்ததா என்பதை தீர்மானிக்க உங்களுக்கு உதவும்.
எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் ஆன்லைன் வர்த்தகத்தை வழங்குவதில்லை, எனவே பத்திரங்களை வாங்க அல்லது விற்க நீங்கள் உங்கள் ஆலோசகரை அழைக்க வேண்டும்.
2020 ஆம் ஆண்டில், முதலீட்டாளர்கள் ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு, 000 6, 000 வரை பங்களிக்க முடியும். 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய முதலீட்டாளர்களுக்கு கூடுதல் $ 1, 000 பிடிப்பு பங்களிப்பு அனுமதிக்கப்படுகிறது. பங்களிப்பு வரம்புகள் குறித்த கூடுதல் விவரங்கள் உள்நாட்டு வருவாய் சேவையிலிருந்து (ஐஆர்எஸ்) கிடைக்கின்றன.
வரி தாக்கல் செய்யும் நிலையைப் பொறுத்து, நீங்கள் ஒரு முதலாளி நிதியளிக்கும் ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு பங்களித்தாலும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளைக் கழிக்க முடியும். எடுத்துக்காட்டாக, பணி ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் கீழ் வரும் ஒற்றை வரி தாக்கல் செய்பவர்கள், மாற்றியமைக்கப்பட்ட சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானம் (MAGI) 2020 ஆம் ஆண்டில், 000 65, 000 அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருந்தால் முழு பங்களிப்புகளைக் கழிக்க முடியும்.
ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியாது, மேலும் எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் ஆலோசகர் தகுதியை தீர்மானிக்க உதவ முடியும். 2020 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஒற்றை வரி தாக்கல் செய்பவர்கள் தங்கள் MAGI 4 124, 000 க்கும் குறைவாக இருந்தால் முழு தொகையையும் பங்களிக்க முடியும், மேலும் இது 9 139, 000 ஐ அடைந்தவுடன் பங்களிப்புகள் படிப்படியாக வழங்கப்படும்.
முதலீட்டு வரிசை
கமிஷன் அல்லது கட்டண அடிப்படையிலான அடிப்படையில் ஐஆர்ஏக்களை நிறுவ முடியும். எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் ஒரு முழு சேவை தரகு நிறுவனம் என்பதால், அதன் நிதி ஆலோசகர்கள் பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பயன்படுத்தலாம். பங்குகள், பத்திரங்கள், பரிமாற்ற வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் ஆகியவை வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கிடைக்கும் தேர்வுகளில் அடங்கும். வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டு நோக்கம் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு எந்த முதலீடுகள் பொருத்தமானவை என்பதை தீர்மானிக்க நிதி ஆலோசகர்கள் உதவலாம்.
ஆலோசனை தீர்வுகள் முதலீட்டு திட்டம் என்பது எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு வாடிக்கையாளர்களுக்கு கிடைக்கிறது. இந்த கணக்குகள் கமிஷன்களுக்கு பதிலாக ஆண்டு ஆலோசனைக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. ஆலோசனை தீர்வுகள் பல சொத்து ஒதுக்கீட்டு மாதிரிகள் உள்ளன, அவை பரந்த அளவிலான பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளைக் கொண்டுள்ளன.
பிரிட்ஜ் பில்டர் தனியுரிம பரஸ்பர நிதி வரிசை எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் ஆலோசனை தீர்வுகள் திட்டத்திற்கு பிரத்யேகமானது. உள்நாட்டு பங்கு, சர்வதேச பங்கு மற்றும் நிலையான வருமான முதலீடுகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு வகையான சொத்து வகுப்புகளில் எட்டு வெவ்வேறு துணை ஆலோசனை நிதிகள் கிடைக்கின்றன.
எடுத்துக்காட்டாக, பிரிட்ஜ் பில்டர் கோர் பாண்ட் ஃபண்ட் (பிபிடிபிஎக்ஸ்) மொத்த செலவு விகிதத்தை 0.36% ஆகவும், 2019 முதல் காலாண்டின் முடிவில் ஆண்டுக்கு ஒரு வருட சராசரி வருவாய் 4.69% ஆகவும் இருந்தது. இது அதே காலகட்டத்தில் பார்க்லேஸ் மூலதனம் அமெரிக்க மொத்த பாண்ட் குறியீட்டு வருமானம் 4.48% ஐ விட சற்றே அதிகம்.
கட்டணம் மற்றும் கமிஷன்கள்
எட்வர்ட் ஜோன்ஸில் உள்ள பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு annual 40 ஆண்டு கணக்கு கட்டணம் உள்ளது. இருப்பினும், மொத்த சொத்துக்கள், 000 250, 000 க்கு மேல் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.
ஐ.ஆர்.ஏக்களில் உள்ள கமிஷன்கள் வாங்கிய பத்திரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும். பங்குகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதி வர்த்தகங்கள் சுமார் 2% கமிஷனை விளைவிக்கின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கமிஷன்கள் பங்கு வகுப்பைப் பொறுத்தது. ஏ-ஷேர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு பெரிய முன் கட்டணம் மற்றும் சி-ஷேர் ஃபண்டுகள் ஒரு நிலை கட்டண கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளன.
ஆலோசனை தீர்வுகள் திட்டத்திற்கு குறைந்தபட்சம் $ 25, 000 கணக்கு தேவைப்படுகிறது மற்றும் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளின் அடிப்படையில் 0.50% முதல் 1.35% வரை ஆண்டு கட்டணம் வசூலிக்கிறது. உங்களிடம் அதிகமானவை, குறைந்த கட்டணம். வருடாந்திர நிரல் கட்டணத்துடன் கூடுதலாக நிதி கட்டணத்தையும் செலுத்துவீர்கள்.
எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் வெர்சஸ் தி போட்டி
எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் மோர்கன் ஸ்டான்லி அல்லது மெரில் (முன்பு மெரில் லிஞ்ச்) போன்ற பிற முழு சேவை தரகு நிறுவனங்களுடன் மிகவும் ஒப்பிடத்தக்கவர். உண்மையான ஒப்பீடு நிதி ஆலோசகர் மற்றும் வாடிக்கையாளர் உருவாக்கிய உறவாகும்.
கமிஷன்கள் மற்றும் ஆலோசனை முதலீட்டு திட்டங்களும் பிற முழு சேவை தரகுகளுடன் மிகவும் ஒத்தவை. இருப்பினும், எட்வர்ட் ஜோன்ஸில் ஆண்டு ஐஆர்ஏ கணக்கு கட்டணம் குறைவாக உள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, மோர்கன் ஸ்டான்லி தங்கள் கணக்கிற்கான ஆவணங்கள் மற்றும் அறிக்கைகளை ஈ-டெலிவரி செய்ய பதிவுசெய்யும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு கணக்கிற்கு $ 75 வசூலிக்கிறார், ஆனால் நிறுவனத்துடன் மொத்த சொத்துக்களில் குறைந்தது million 1 மில்லியனைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு இது தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது.
அடிக்கோடு
ஒட்டுமொத்தமாக, எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் ஒரு முழு சேவை தரகர்-வியாபாரிகளிடம் ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவைத் திறக்க விரும்பும் மற்றும் ஆலோசகரிடமிருந்து முதலீட்டு ஆலோசனையைப் பெறுவதற்கான கட்டணங்கள் மற்றும் கமிஷன்களை செலுத்தத் தயாராக இருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சாத்தியமான வழி. மிக முக்கியமான காரணி நிதி ஆலோசகரின் தரம் மற்றும் வாடிக்கையாளருடனான உறவு.
