முன்கூட்டியே ஓய்வு: உங்கள் செல்வத்தை நீடிப்பதற்கான உத்திகள்

பொருளடக்கம்

• ஒரு யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்
• ஆரம்பகால ஓய்வூதியம் 4% விதியை எவ்வாறு பாதிக்கிறது
• மருத்துவ செலவுகளுக்கு முன்னதாக திட்டமிடுங்கள்
• சமூக பாதுகாப்பு கொடுப்பனவுகளை எடுக்க காத்திருங்கள்
• பாட்டம் லைன்

கால அட்டவணைக்கு முன்னால் ஓய்வு பெறுவது ஒரு கனவு போல் தோன்றலாம், ஆனால் அது சரியான திட்டமிடல் மூலம் செய்யக்கூடியது. நீங்கள் எப்போது பிறந்தீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, சாதாரண ஓய்வூதிய வயது தற்போது 66 அல்லது 67 ஆகும். நீங்கள் ஐந்து, 10, அல்லது 15 வருடங்களுக்கு முன்பே ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்றால், உங்கள் சேமிப்புகளை எவ்வாறு நீடிப்பது என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான விஷயங்களில் ஒன்று நீண்ட தூரம்.

ஆரம்பத்தில் ஓய்வு பெறுவது உங்கள் பிற்காலத்தில் உங்களை குறுகியதாக மாற்றாது என்பதை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய பல விஷயங்கள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஆரம்பத்தில் ஓய்வு பெறுவதற்கு நீங்கள் போதுமான அளவு சேமித்து வைத்திருக்கிறீர்களா என்பதை தீர்மானிக்க ஒரு யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள்-இல்லையென்றால், நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கைச் செலவைக் குறைக்க வேண்டும். மெடிகேருக்கு தகுதி பெறும் வரை சுகாதாரத்துக்காக எவ்வாறு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதையும் நீங்கள் காரணியாகக் கொள்ள வேண்டும். உங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகள். உங்களால் முடிந்தால் 70 வயது வரை சமூகப் பாதுகாப்பை எடுக்க தாமதப்படுத்துங்கள், இது உங்கள் நன்மைத் தொகையை கணிசமாக அதிகரிக்கும்.

ஒரு யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்

முன்கூட்டியே ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் சேமிப்பை நிர்வகிப்பதற்கான முதல் படி உங்கள் பட்ஜெட்டைப் பற்றி யதார்த்தமாக இருப்பது. நீங்கள் சேமித்த பணம் வழக்கமான 20 முதல் 30 ஆண்டுகளுக்கு அப்பால் நீடிக்க வேண்டும், அது உங்கள் 60 களின் நடுப்பகுதியில் ஓய்வு பெற்றால் போதும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் எவ்வளவு நியாயமான முறையில் செலவழிக்க முடியும் என்பதைக் கண்டறிவது நீங்கள் சேமித்தவை, உங்கள் ஆயுட்காலம் மற்றும் உங்கள் செலவுகள் என்னவாக இருக்கும் என்பதைப் பொறுத்தது.

“ஓய்வூதியத்தில் உங்களுக்கு எவ்வளவு வருடாந்திர வருமானம் தேவைப்படும்? இந்த கேள்விக்கு நீங்கள் பதிலளிக்க முடியாவிட்டால், ஓய்வு பெறுவது குறித்து முடிவெடுக்க நீங்கள் தயாராக இல்லை. மேலும், நீங்கள் இதைப் பற்றி யோசித்து ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாகிவிட்டால், உங்கள் கணக்கீடுகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டிய நேரம் இது. உங்கள் முழு ஓய்வூதிய வருமானத் திட்டமும் உங்கள் இலக்கு ஆண்டு வருமானத்துடன் தொடங்குகிறது, மேலும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய குறிப்பிடத்தக்க காரணிகள் உள்ளன; எனவே ஒரு நல்ல ஓய்வூதிய வரவுசெலவுத் திட்டத்தை உருவாக்க உண்மையில் நேரம் ஒதுக்குவது முக்கியம், ”என்கிறார் ஸ்காட் ஏ. பிஷப், சிபிஏ, பிஎஃப்எஸ், சி.எஃப்.பி®, பங்குதாரர் மற்றும் நிதித் திட்டத்தின் நிர்வாக துணைத் தலைவர், எஸ்.டி.ஏ வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், ஹூஸ்டன், டெக்சாஸ்.

ஆரம்பகால ஓய்வூதியம் 4% விதியை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

உங்கள் திரும்பப் பெறும் வீதத்தை நிர்ணயிப்பதற்கான அடிப்படை அடிப்படையாக 4% விதி உள்ளது. இந்த விதி உங்கள் ஓய்வில் முதல் ஆண்டில் உங்கள் சேமிப்பில் 4% திரும்பப் பெற வேண்டும், பின்னர் அதே தொகையை திரும்பப் பெறுங்கள், பணவீக்கத்திற்கு சரிசெய்யப்பட்டு, முன்னோக்கிச் செல்ல வேண்டும். கோட்பாட்டளவில், உங்கள் கூடு முட்டையை அந்த விகிதத்தில் வரைவது 30 ஆண்டுகளுக்கு நீடிக்கும்.

கூடுதல் தசாப்தம் அல்லது அதற்கு மேல் நீடிக்க உங்கள் சேமிப்பு தேவைப்படும்போது, ​​4% விதி யதார்த்தமானதாக இருக்காது. அதற்கு பதிலாக, நீங்கள் திரும்பப் பெறும் விகிதத்தை 3.5% அல்லது 3% ஆகக் குறைக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் million 1.5 மில்லியனைச் சேமித்து 50 வயதில் ஓய்வு பெறுவதாகக் கூறலாம், மேலும் மிதமான சொத்து ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் இன்னும் 40 ஆண்டுகள் வாழ்ந்தால், உங்கள் ஆரம்ப பணமதிப்பிழப்பு விகிதம் 3.2% ஆக இருக்கும், இது ஆரம்ப மாத விநியோகத்தை, 000 4, 000 ஆக அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் ஓய்வு பெற 55 வரை காத்திருந்தால், அந்த எண்கள் முறையே 3.4% மற்றும், 4, 250 ஆக சரிசெய்யப்படும்.

மாதாந்திர மற்றும் வருடாந்திர அடிப்படையில் நீங்கள் எவ்வளவு வேலை செய்ய வேண்டும் என்பதை அறிவது உங்கள் பட்ஜெட்டை மாற்ற உதவும்.

மருத்துவ செலவுகளுக்கு முன்னதாக திட்டமிடுங்கள்

மூத்தவர்கள் 65 வயதை எட்டுவதற்கு மூன்று மாதங்களுக்கு முன்பே மெடிகேர் கவரேஜில் பதிவு செய்ய தகுதியுடையவர்கள். அதற்கு முன்னர் நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால், மெடிகேர் தொடங்கும் வரை உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டைப் பராமரிக்க நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள். நீங்கள் ஒப்பீட்டளவில் இருந்தால் செலவுகள் குறைவாக இருக்கலாம் ஆரோக்கியமான மற்றும் நீங்கள் செலுத்தும் அனைத்தும் மாதாந்திர பிரீமியம், ஆனால் நீங்கள் ஒரு கடுமையான உடல்நலப் பிரச்சினையை உருவாக்கினால், பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகள் உயரும்.

2019 ஆம் ஆண்டில் ஓய்வுபெறும் 65 வயதான தம்பதியினர், மீதமுள்ள வாழ்நாளில் சுகாதார செலவுகளை ஈடுகட்ட 5, 000 285, 000 சேமிக்க வேண்டியிருக்கும் என்று ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் தெரிவித்துள்ளது. செலவுகள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகின்றன, அதாவது 2019 இல் ஓய்வுபெறும் 55 வயது தம்பதியினர் அதிக நேரம் செலவழிக்க எதிர்பார்க்கலாம்.

நீங்கள் இன்னும் பணிபுரியும் போது ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கில் (HSA) பணத்தை வைப்பது நீங்கள் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெற திட்டமிட்டால் எதிர்கால மருத்துவ செலவுகளுக்குத் தயாராகும் ஒரு வழியாகும். "உழைக்கும் மக்கள், முடிந்தால், தங்கள் ஹெச்எஸ்ஏக்களுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கும் பங்களிப்புகளைச் செய்ய வேண்டும், மேலும் பணம் வரி விலக்கு இல்லாமல் இருக்கட்டும். பங்குச் சந்தையில் பணத்தை முதலீடு செய்யுங்கள், ”என்கிறார் டெக்சாஸின் ஆஸ்டின், ஹேவன் நிதி ஆலோசகர்களின் உரிமையாளர் சி.எஃப்.பி., லூயிஸ் கோகர்னக் சி.எஃப்.ஏ.

திரும்பப் பெறுவது சுகாதார செலவினங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்பட்டால் அவை வரி விலக்கு, மற்றும் நீங்கள் 65 வயதை அடைந்ததும், அபராதம் இன்றி எந்த காரணத்திற்காகவும் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவிலிருந்து பணத்தை வெளியேற்றலாம். இருப்பினும், விநியோகத்திற்கு நீங்கள் இன்னும் வரி செலுத்துவீர்கள்.

நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டில் முதலீடு செய்வதைப் பற்றியும் நீங்கள் சிந்திக்க விரும்பலாம், இது உங்களுக்கு நர்சிங் ஹோம் பராமரிப்பு தேவைப்பட்டால் மருத்துவ உதவிக்குத் தகுதிபெற உங்கள் சொத்துக்களைச் செலவழிக்கவிடாமல் தடுக்கும்.

சமூக பாதுகாப்பு கொடுப்பனவுகளை எடுக்க காத்திருங்கள்

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, நீங்கள் 1943 அல்லது அதற்குப் பிறகு பிறந்திருந்தால் முழு ஓய்வூதிய வயது 66 அல்லது 67 ஆகும், ஆனால் நீங்கள் 62 வயதிலேயே சமூகப் பாதுகாப்பு நலன்களைப் பெற ஆரம்பிக்கலாம். உங்கள் சேமிப்பு ஆரம்பத்தில் மெல்லியதாக இயங்கக்கூடும் என்று நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்கள். ஓய்வு, ஆனால் ஒரு பிடி இருக்கிறது. சமூகப் பாதுகாப்பை முன்கூட்டியே எடுத்துக்கொள்வது, நீங்கள் பெறும் நன்மைகளின் அளவைக் குறைக்கிறது. மாறாக, விண்ணப்பிக்க அதிக நேரம் காத்திருப்பது உங்கள் நன்மைத் தொகையை அதிகரிக்கிறது.

63

அமெரிக்க மக்கள் தொகை கணக்கெடுப்பு பணியகத்தின் படி, அமெரிக்காவில் சராசரி ஓய்வூதிய வயது.

உங்கள் முழு ஓய்வூதிய வயது 67 ஆக இருந்தால், ஆனால் நீங்கள் 62 வயதில் சமூகப் பாதுகாப்பை எடுக்கத் தொடங்கினால், நிரந்தரமாக குறைக்கப்படும் நன்மையைப் பெறுவீர்கள். இருப்பினும், நீங்கள் 70 வயது வரை காத்திருந்தால், நீங்கள் காத்திருக்கும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் நன்மை 8% அதிகரிக்கும்.

நீங்கள் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுகிறீர்களானால், 62 இல் நன்மைகளைப் பெறுவது உங்கள் சேமிப்பு மேலும் செல்ல உதவக்கூடும், ஆனால் அதைத் தள்ளி வைக்க முடியுமானால் அதிக பணம் கிடைக்கும். முந்தைய அல்லது அதற்குப் பிறகு விண்ணப்பிப்பதில் கணிதத்தைச் செய்வது நன்மைகளை எடுக்க சிறந்த நேரம் எப்போது என்பதை தீர்மானிப்பதை எளிதாக்குகிறது.

பாட்டம் லைன்

முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதை வெற்றிகரமாக ஆக்குவது என்பது அதன் நிதி அம்சங்களை சற்று மாறுபட்ட கண்ணோட்டத்தில் பார்ப்பது. உங்கள் ஓய்வூதிய பார்வை நீண்டது, நீங்கள் சேமித்ததை எவ்வாறு செலவிடுவீர்கள் என்பதற்கான ஒரு வரைபடத்தை வைத்திருப்பது மிக முக்கியமானது.

"ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய சரிபார்ப்பு பட்டியலுக்கு ஒரு விரிவான செலவுத் திட்டம் தேவைப்படுகிறது அல்லது உங்கள் சேமிப்புகளை நீங்கள் அதிகமாக வாழ்வீர்கள்" என்று ஈபர்சனல் ஃபைனான்ஷியல், பெல்லூவ், வாஷ் நிறுவனர் மற்றும் மூத்த ஆலோசகர் எரிக் பிளாட்டன் கூறுகிறார். “செலவு கண்காணிப்பு கருவியைப் பயன்படுத்தி ஆன்லைனில் உங்கள் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும். இது உங்கள் தினசரி செலவினங்களை எந்த ஸ்மார்ட்போன் அல்லது டேப்லெட்டிலும் உங்கள் விரல் நுனியில் வைக்கிறது. ”

உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்தை குறைத்தல், மருத்துவ பராமரிப்பு செலவுகளில் காரணியாலானது மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளை தாமதப்படுத்துதல் ஆகியவை உங்களை உடைக்கவிடாமல் இருக்க உதவும்.