ஃபா கடன்களுக்கு எஸ்க்ரோ கணக்குகள் தேவையா?

ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (எஃப்.எச்.ஏ) கடன்களுக்கு சொத்து வரி, வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு மற்றும் அடமான காப்பீட்டு பிரீமியம் (எம்ஐபி) ஆகியவற்றிற்கான எஸ்க்ரோ கணக்குகள் தேவைப்படுகின்றன. அரசாங்கத்திற்கு நேரடியாக வரி மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை காப்பீட்டாளருக்கு செலுத்துவதற்கு பதிலாக, ஒரு FHA கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் தனது அடமானத்துடன் இந்த செலவுகளை செலுத்துகிறார், பணம் எஸ்க்ரோ கணக்கில் வைக்கப்படுகிறது. இந்த ஹோல்டிங் கணக்கிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் வரி மற்றும் காப்பீட்டு பில்களை செலுத்தும்போது செலுத்த பயன்படுத்தப்படுகிறது.

எஸ்க்ரோ கணக்குகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ஒரு ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (FHA) கடன் என்பது ஒரு வகை அடமானக் கடனாகும், இது FHA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் FHA ஆல் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது. இந்த கடன்கள் முதன்மையாக குறைந்த அல்லது மிதமான வருமானம் வாங்குபவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் வாங்கும் போது குறைந்த பட்ச கட்டணம் செலுத்துதல் தேவைப்படுகிறது.

கூடுதலாக, பாரம்பரிய கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கடன் மதிப்பெண்களின் அடிப்படையில் (500 வரை குறைவாக) FHA கடன்கள் மிகவும் மென்மையானவை. முக்கியமாக, கடன்கள் FHA ஆல் வழங்கப்படவில்லை, மாறாக ஒரு வங்கி போன்ற FHA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் மூலம் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் FHA கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு FHA கடன் பெடரல் வீட்டுவசதி நிர்வாகத்தால் காப்பீடு செய்யப்பட்டு ஒரு FHA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படுகிறது. குறைந்த வருமானம் உடைய நபர்களுக்கும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண் பெற்றவர்களுக்கும் FHA கடன்கள் கிடைக்கின்றன. ஒவ்வொரு மாதமும் அடமானக் கடன் வாங்குபவர் டெபாசிட் செய்த பணத்திற்கான கணக்குகளை எஸ்க்ரோ கணக்குகள் வைத்திருக்கின்றன. ஒரு எஃப்ஹெச்ஏ கடனில், சொத்து வரி மற்றும் காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள் வரும்போது எஸ்க்ரோ கணக்கிலிருந்து நிதி பயன்படுத்தப்படுகிறது. வீடு வாங்கும் போது செலுத்த வேண்டிய பணம் செலுத்துதல் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 20% க்கும் குறைவாக இருக்கும்போது கடனாளிகள் அடமான காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும். இல்லம்.

ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கு சொத்து வரி, வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு மற்றும் எம்ஐபி கட்டணம் ஆகியவற்றிற்கான ஒரு வைத்திருக்கும் கணக்காக செயல்படுகிறது. ஒவ்வொரு மாதமும், அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதலுடன் கூடுதலாக, வீட்டு உரிமையாளர் ஆண்டு வரி, காப்பீடு மற்றும் அடமான காப்பீட்டுக் கொடுப்பனவுகளில் பன்னிரண்டில் ஒரு பங்கு (ஒரு மாத மதிப்பு) செலுத்துகிறார்.

பில்கள் செலுத்தும் வரை எஸ்க்ரோ கணக்கு இந்த பணத்தை வைத்திருக்கிறது. ஒவ்வொரு ஆண்டும், நடப்பு ஆண்டின் கட்டணத்திற்கான கணக்கில் பற்றாக்குறை அல்லது உபரி உள்ளதா என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டு அடுத்த ஆண்டிற்கான மாதாந்திர எஸ்க்ரோ கொடுப்பனவுகள் மேலே அல்லது கீழ் சரிசெய்யப்படுகின்றன.

அடமான காப்பீட்டு பிரீமியம்

எம்ஐபி என்பது ஒரு வகை தனியார் அடமானக் காப்பீடு (பிஎம்ஐ) என்பது எஃப்ஹெச்ஏ அடமானங்களுக்கு உட்பட்டது. FHA க்கு கடன் வாங்குபவர் MIP களை செலுத்த வேண்டும், கீழே செலுத்துதல் சொத்தின் மதிப்பில் 20% க்கும் குறைவாக இருக்கும்போது. இந்த பிரீமியங்கள் வீடு முன்கூட்டியே அறிவிக்கப்பட்டால் கடனளிப்பவரைப் பாதுகாக்கும் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு பணம் செலுத்துகின்றன, மேலும் கடன் வழங்குபவர் முழு கடன் நிலுவையையும் திரும்பப் பெற முடியாது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, குறைந்த கட்டணத்துடன், சொத்தில் குறைந்த பங்கு மற்றும் MIP களுக்கு அதிக தேவை உள்ளது.

வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் (வாங்கும் நேரத்தில்) கடன் இருப்பு 78% ஆக குறையும் போது ஒரு FHA கடன் வாங்குபவர் MIP களை செலுத்துவதை நிறுத்தலாம். மதிப்பு மதிப்பீட்டின் மூலம் சொத்து போதுமான ஈக்விட்டியைப் பெறும் சூழ்நிலையில், தற்போதைய மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் ஈக்விட்டி 20% க்கும் அதிகமாக இருந்தால் மற்றும் முந்தைய அடமானக் கொடுப்பனவுகள் சரியான நேரத்தில் செய்யப்பட்டிருந்தால், MIP களை அகற்ற வீட்டு உரிமையாளர் விண்ணப்பிக்கலாம்.