ஊனமுற்ற வருமானம் (di) காப்பீடு: கண்ணோட்டம்

ஊனமுற்ற வருமானம் (DI) காப்பீடு என்றால் என்ன?

இயலாமை வருமானம் (DI) காப்பீடு ஒரு நோய் அல்லது விபத்து ஏற்பட்டால் ஊனமுற்றால் கூடுதல் வருமானத்தை வழங்குகிறது, இது காப்பீட்டாளரின் வழக்கமான வேலையில் வேலை செய்வதைத் தடுக்கிறது. நன்மைகள் வழக்கமாக மாதந்தோறும் வழங்கப்படுகின்றன, எனவே காப்பீட்டாளர் ஒப்பிடத்தக்க வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க முடியும் மற்றும் தொடர்ச்சியான செலவுகளை செலுத்த முடியும்.

இயலாமை-வருமானம் (DI) காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது

ஊனமுற்றோர் வருமானம் (DI) காப்பீடு என்பது காப்பீட்டாளரின் மொத்த வருமானத்தில் 45% முதல் 65% வரை வரி இல்லாத அடிப்படையில் மாற்ற வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. சில கொள்கைகளில் போனஸ் மற்றும் கமிஷன்கள் வருமானமாக அடங்கும். பாலிசிதாரர் வரிக்குப் பின் டாலர்களை பிரீமியத்தை செலுத்தப் பயன்படுத்துவதால் நன்மைகள் வரி இல்லாதவை. பாலிசிதாரர் தங்கள் ஆக்கிரமிப்பில் வழக்கமான வருமானத்தை ஈட்டுவதைத் தடுக்கும்போது, ​​நோய் அல்லது காயம் ஏற்பட்டால் பாலிசி ஒரு நன்மையை செலுத்துகிறது.

சில முதலாளிகளால் வழங்கப்படும் திட்டங்கள் மற்றும் பணியாளர் இழப்பீடு ஆகியவை ஊனமுற்ற காலத்தில் உதவியை வழங்க முடியும் என்றாலும், கவரேஜின் தரம் மற்றும் நோக்கம் ஊனமுற்ற ஊழியருக்குத் தேவையான பாதுகாப்பைக் குறைக்கக்கூடும். பல முதலாளி வழங்கும் திட்டங்கள் ஒரு தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாகும், மேலும் ஒரு ஊழியர் தங்கள் செலவுகளைச் சமாளிக்க வேண்டிய நிலைகளுக்கு அவை செலுத்தக்கூடாது. மேலும், தொழிலாளர் இழப்பீடு என்பது வேலைவாய்ப்பின் விளைவாக ஏற்படும் காயங்களை மட்டுமே உள்ளடக்கியது.

இயலாமை வருமானம் வரும்போது சுயதொழில் செய்யும் நபர்கள் மற்றும் சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தனியாக செல்ல வேண்டும். ஒரு காயம் வேலை தொடர்பானது என்றாலும், ஒரு சுயாதீனமான வணிக உரிமையாளர் தங்களுக்கு தொழிலாளர் இழப்பீடு கோரக்கூடாது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இயலாமை வருமானம் (DI) காப்பீடு காயம் அல்லது நோயின் விளைவாக முடக்கப்பட்ட மற்றும் சாதாரண பணி கடமைகளைச் செய்ய முடியாத காப்பீட்டாளர்களுக்கு நன்மைகளை வழங்குகிறது. இயலாமை வருமான காப்பீடு காப்பீட்டாளரின் வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை செலுத்துகிறது, பொதுவாக 60% க்கும் அதிகமாக இருக்காது.DI பாலிசி பிரீமியங்கள் பொதுவாக வரம்பில் இருக்கும் காப்பீட்டாளரின் மொத்த வருமானத்தில் 1.5% முதல் 3% வரை. பெரும்பாலான இயலாமை வருமானக் கொள்கைகள் காத்திருப்பு காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, இதில் தகுதி குறைபாட்டிலிருந்து நன்மைகளை செலுத்த முடியாது.

ஊனமுற்ற வருமான காப்பீட்டு செலவு

இயலாமை வருமான காப்பீடு இறுதி பிரீமியத்தை பாதிக்கும் பல்வேறு காரணிகளைக் கொண்டுள்ளது. கொள்கை பிரீமியங்கள் பொதுவாக மொத்த வருமானத்தில் 1.5% முதல் 3% வரை இருக்கும். காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்களும் எழுத்துறுதி செயல்பாட்டின் போது வயதைக் கருதுகின்றனர். விண்ணப்பதாரர்களுக்கான குறைந்தபட்ச வயது 18 ஆண்டுகள், மற்றும் அதிகபட்ச வயது பொதுவாக 60 ஆகும். ஆயுள் காப்பீட்டைப் போலன்றி, பெண்களுக்கான DI விகிதங்கள் ஆண் விண்ணப்பதாரர்களைக் காட்டிலும் ஒரு யூனிட் கவரேஜுக்கு அதிகமாக இருக்கும். உரிமைகோரல் தரவுகளின்படி, காப்பீட்டாளர்கள் வரலாற்று ரீதியாக ஆண்களை விடவும், வாழ்க்கையின் முந்தைய காலகட்டத்திலும் பெண்களுக்கு அதிக டாலர் தொகையை செலுத்தியுள்ளனர். இது கர்ப்பம் மற்றும் பிரசவம் மற்றும் அதிக மனச்சோர்வு மற்றும் தன்னுடல் தாக்கக் கோளாறுகள் காரணமாக இருக்கலாம். மேலும், புகைபிடிப்பவர்கள் புகைபிடிக்காதவர்களின் அதே பாதுகாப்பிற்காக 25% அதிகமாக செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம், ஏனெனில் புகைபிடித்தல் தொடர்பான நோய்கள் அதிகமாக இருப்பதால்.

பிரீமியங்களை நிர்ணயிக்கும் போது, ​​வழங்குநர்கள் விண்ணப்பதாரர்களை தொழில் மற்றும் வருமான வகைப்பாடுகளில் வைப்பார்கள். இந்த வகைப்பாடுகளின் அடிப்படையானது இந்த வேலை வகைகள் மற்றும் வருமானங்களுக்கான கேரியரின் உரிமைகோரல் அனுபவத்தில் உள்ளது. குறைந்த ஆபத்து கொண்ட வகைப்பாடு குறைவாகவே செலுத்தப்படும்.

இயலாமை வருமான காப்பீட்டு காத்திருப்பு காலம்

பொதுவாக, இயலாமை வருமான காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட மாதாந்திர நன்மைத் தொகை (எ.கா., ஒரு மாதத்திற்கு $ 3, 000) இருக்கும். கொள்கை மொழியில் குறிப்பிடப்படாவிட்டால், DI கொள்கைகள் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளுடன் ஒருங்கிணைக்காது, ஆனால் அதனுடன் கூடுதலாக பணம் செலுத்துகின்றன. மற்றும், நிச்சயமாக, மாதாந்திர நன்மை அளவு அதிகரிக்கும் போது, ​​அதிக பிரீமியங்கள் மதிப்பிடப்படுகின்றன. ஒரு தனிநபரின் மொத்த வருமானத்தில் 60% க்கும் அதிகமான நன்மைகளைக் கொண்ட கொள்கையை பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் வழங்காது.

பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதிகபட்ச நன்மை காலம் 2, 3, 5 அல்லது 10 ஆண்டுகள் கொண்ட திட்டங்களை வழங்குகின்றன. மீண்டும், நீட்டிக்கப்பட்ட நன்மை காலத்தை வாங்க விலை அதிகரிக்கிறது.

இயலாமை வருமானக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் நன்மை செலுத்துதல்களைப் பெறுவதற்கு முன்னர் காத்திருத்தல் அல்லது நீக்குதல் காலம். இந்த காலம் வழக்கமாக கவரேஜ் தேதியிலிருந்து 30 நாட்கள் ஆகும், இது வழங்குநர் மற்றும் கொள்கையின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம். இயலாமை வருமானக் கொள்கைகளுக்கான மற்றொரு முக்கியமான கருத்தாகும், காயம் அல்லது நோய் கோரிக்கையைத் தாக்கல் செய்த உடனேயே நன்மை செலுத்துதல்கள் தொடங்கப்படாது. மீண்டும், இது வழங்குநர் மற்றும் கொள்கை வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஆனால் பெரும்பாலானவர்களுக்கு முதல் நன்மை செலுத்தும் செயல்முறைகளுக்கு 30 முதல் 45 நாட்கள் வரை காத்திருப்பு காலம் தேவைப்படும்.