ஒபாமா கேர் பிரீமியங்களை உயர்த்தியதா?

கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்புச் சட்டத்தைப் போலவே அமெரிக்க மக்களையும் துருவப்படுத்திய ஒரு கூட்டாட்சி சட்டத்தைக் கண்டுபிடிப்பது கடினம் (ஏ.சி.ஏ), ஒபாமா கேர் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது செயல்படுத்தப்பட்ட ஒரு வருடத்திற்கு மேலாக, விவாதம் எப்போதும் போலவே சூடாக உள்ளது.

குழப்பமான விஷயம் என்னவென்றால், அரசியல் இடைகழியின் இருபுறமும் பேசும் தலைகள் மாறுபட்ட கருத்துக்களை மட்டுமல்ல, முற்றிலும் மாறுபட்ட உண்மைகளையும் கொண்டிருக்கின்றன. சுகாதார செலவினங்களில் ACA இன் தாக்கம் குறித்து இது குறிப்பாக உண்மை. இந்த மசோதா செய்ய உறுதியளித்ததை துல்லியமாக செய்து வருவதாக ஆதரவாளர்கள் வாதிடுகின்றனர்: மருத்துவ சேவைகளுக்கான செலவு விகிதத்தை குறைத்து வைத்திருங்கள். ஆனால் அரசியல் உரிமை குறித்த சட்டத்தை எதிர்ப்பவர்கள் பலரும் வானத்தில் உயர்ந்த பிரீமியங்களைத் தூண்டுகிறார்கள்.

எந்தப் பக்கம் உண்மைக்கு நெருக்கமானது? அதைக் கண்டுபிடிப்பது என்பது நம்மிடம் உள்ள மிகவும் நம்பகமான ஆதாரங்களுக்குச் செல்வதைக் குறிக்கிறது, அரசியல் தரப்பினர் தங்களுக்கு சாதகமாக தரவை சுழற்றுவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கவில்லை. துல்லியமாக நாங்கள் இங்கே செய்யத் தொடங்கினோம்.

தனிப்பட்ட திட்டங்களுக்கான சந்தையில் ஒரு குலுக்கல்

முதலாளி சார்ந்த சுகாதாரத் திட்டங்களுக்கு ஏ.சி.ஏ புதிய விதிமுறைகளை உருவாக்கியிருந்தாலும், சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி அதன் மிகப்பெரிய தாக்கம் பணியிடத்திற்கு வெளியே வாங்கப்பட்ட கொள்கைகளில் உள்ளது. இந்த தனிப்பட்ட திட்டங்களுக்கான சந்தையை சட்டம் அடிப்படையில் மாற்றியமைத்தது, இதில் 19 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அமெரிக்கர்கள் சுகாதார பாதுகாப்புக்காக நம்பியுள்ளனர்.

முதலாவதாக, நுகர்வோர், முதன்முறையாக, ஒப்பிடக்கூடிய திட்டங்களை ஒப்பீட்டளவில் எளிதாக வாங்கக்கூடிய ஆன்லைன் பரிமாற்றங்களை இது உருவாக்கியது. கூடுதலாக, சட்டம் சுகாதார காப்பீட்டை வாங்குவதற்கான ஒரு ஆணையை நிறுவியது, கோட்பாட்டளவில் அதிக ஆரோக்கியமான இளைஞர்களை சந்தையில் கொண்டு வந்து செலவுகளுக்கு கீழ்நோக்கி அழுத்தம் கொடுத்தது.

இந்த மசோதா தனிப்பட்ட திட்டங்களின் தரத்தை உயர்த்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட பல விதிகளையும் உள்ளடக்கியது. எடுத்துக்காட்டாக, பாலிசிதாரர்களை முன்பே இருக்கும் மருத்துவ நிலைமைகளுடன் மறைப்பதற்கு காப்பீட்டாளர்கள் தேவை (இந்த விஷயத்தில் மேலும் அறிய ஒரு நாள்பட்ட நிபந்தனையுடன் ஒரு சுகாதாரத் திட்டத்தை எவ்வாறு வாங்குவது என்பதைப் படியுங்கள்) மற்றும் மகப்பேறு மற்றும் மனநல பாதுகாப்பு போன்ற சில “அத்தியாவசிய நன்மைகளை” வழங்கவும். கோட்பாட்டில், ACA இன் இந்த கூறுகள் எதிர் திசையில் செயல்படும், இது பிரீமியங்களை அதிகமாக்குகிறது.

காப்பீட்டாளர்களுக்கான இந்த புதிய தேவைகளின் வெளிச்சத்தில், சுகாதார வல்லுநர்கள் 2014 க்கு முன்னும் பின்னும் விலைகளைப் பார்ப்பது, சுகாதாரப் பரிமாற்றங்கள் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட ஆண்டு, ஒரு தந்திரமான முயற்சி என்று கூறுகிறார்கள். பல சந்தர்ப்பங்களில், அமெரிக்கர்கள் இன்று வாங்கும் கொள்கைகள் ஏ.சி.ஏ க்கு முன்னர் வாங்கியதை விட அதிக நன்மைகளை வழங்குகின்றன - பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகள் உட்பட.

அந்த எச்சரிக்கையை மனதில் கொண்டு, தி நியூயார்க் டைம்ஸ் விலை தரவை மதிப்பிட்டு, 2013 முதல் நுகர்வோர் மேற்கொண்ட மிகவும் பிரபலமான சுகாதாரத் திட்டங்களுக்கு பிரீமியங்கள் 8.4% உயர்ந்துள்ளன என்பதைக் கண்டறிந்தது. இருப்பினும், பரிமாற்றங்களில் மலிவான திட்டங்களுக்கு நுகர்வோர் வாங்கும்போது பிரீமியங்கள் 1% மட்டுமே உயர்ந்தன.

குறைந்த வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு கிடைக்கும் மானியங்களுக்கு நீங்கள் காரணியாக இருக்கும்போது, ​​2014 ஆம் ஆண்டில் தனிப்பட்ட சுகாதார செலவினங்கள் சற்று குறைந்துவிட்டன என்பதற்கு சில சான்றுகள் உள்ளன. பாரபட்சமற்ற ஹென்றி ஜே. கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளை முந்தைய திட்டங்களிலிருந்து ஏசிஏ-இணக்கமான கொள்கைகளுக்கு மாறியவர்களுக்கான பிரீமியங்களை ஆராய்ந்து, 46% குறைந்த பிரீமியத்தை செலுத்தியதைக் கண்டறிந்தனர். மாறாக, 39% பேர் தங்கள் பிரீமியங்கள் அதிகம் என்று கூறியுள்ளனர்.

உருட்டப்பட்டதிலிருந்து விலைகளின் விளைவு

ஆன்லைன் பரிமாற்றங்களின் இரண்டாம் ஆண்டான 2015 ஆம் ஆண்டில், கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளை விலை அதிகரிப்பு மிகவும் சிறியது என்பதைக் கண்டறிந்தது. நாடு தழுவிய அளவில், நடுத்தர அளவிலான கவரேஜ் கொண்ட பரிமாற்ற அடிப்படையிலான திட்டங்களுக்கான பிரீமியங்கள் மிதமான 2% உயர்ந்துள்ளன - இது மானியங்களின் விளைவைக் கணக்கிடாமல், சில தனிநபர்களுக்கும் குடும்பங்களுக்கும் செலவழிக்கும் செலவைக் குறைக்கிறது. (இந்த ஆய்வு சந்தையில் இரண்டாவது மிகக் குறைந்த விலை வெள்ளித் திட்டத்தை ஆய்வு செய்தது; திட்டங்கள் வெண்கலம், வெள்ளி, தங்கம் மற்றும் பிளாட்டினம் அளவுகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளன).

ஒரு தனி ஆதாரமான, அமெரிக்க சுகாதார அமைப்பு சீர்திருத்தத்திற்கான மெக்கின்ஸி மையம், 2014 முதல் 2015 வரை சற்றே பெரிய முன்னேற்றத்தை வெளிப்படுத்தியது. மொத்த பிரீமியங்கள் (மானியங்களுக்கு முன்) பரிமாற்றத்தில் குறைந்த விலையுள்ள திட்டங்களுக்கு சராசரியாக 6% உயர்ந்தன என்று அது முடிவு செய்தது.

6% உயர்வு குறிப்பிடத்தக்கதாக தோன்றினாலும், சுகாதாரச் சட்டத்தின் முன் விலை போக்குகளுடன் ஒப்பிடுகையில் இது மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக தோன்றுகிறது. 2008 ஆம் ஆண்டு முதல் 2010 வரை - ஏசிஏ நிறைவேற்றப்படுவதற்கு மூன்று வருட காலப்பகுதியைப் பற்றி மற்றொரு சார்பற்ற ஆராய்ச்சி நிறுவனமான காமன்வெல்த் நிதி ஆய்வு செய்தது, மேலும் தனிநபர் சந்தையில் பிரீமியங்கள் நாடு முழுவதும் ஆண்டுக்கு 10% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை அதிகரித்து வருவதைக் கண்டறிந்தது.

ACA இன் தாக்கம் ஒரு மாநிலத்திலிருந்து அடுத்த மாநிலத்திற்கு பெரிதும் மாறுபடுகிறது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். நிச்சயமாக, சில சந்தைகள் கவரேஜ் செலவில் சராசரியை விட அதிகமான தாவல்களை அனுபவித்தன. சில சந்தர்ப்பங்களில், சட்டத்திற்கு எதிரான எதிர்ப்பைத் திரட்ட பண்டிதர்கள் இந்த வெளிநாட்டினரைப் பிடித்துக் கொண்டனர். ஆனால் நீங்கள் பரந்த, நாடு தழுவிய தரவைப் பார்க்கும்போது, ​​இன்றுவரை விலை அதிகரிப்பு வரலாற்றுத் தரங்களால் மிதமானதாகத் தோன்றும்.

இந்த போக்கு தொடருமா என்று சொல்ல முடியாது. கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளை 2016 இல் பிரீமியங்களை சற்று செங்குத்தான வேகத்தில் அதிகரிக்கக்கூடும் என்று எச்சரிக்கிறது. ஒன்று, காப்பீட்டாளர்களுக்கு ஈடுசெய்யும் திட்டத்தை மத்திய அரசு படிப்படியாக நிறுத்தி வருகிறது இது மிகவும் நோய்வாய்ப்பட்ட பாலிசிதாரர்களைப் பெறுகிறது - 2014 இல் அதிகபட்சமாக 10 பில்லியன் டாலர்களிலிருந்து 2016 ஆம் ஆண்டில் 4 பில்லியன் டாலராக இருந்தது. மேலும் அவர்களின் அபாயக் குளம் பற்றிய சிறந்த தகவலுடன், கேரியர்கள் தங்கள் விலையை அதிகரிக்க முடிவு செய்யலாம்.

ஆனால் பூர்வாங்க தகவல்கள் நாடு தழுவிய அளவில் பாரிய அதிகரிப்பு சாத்தியமில்லை என்று கூறுகின்றன. கைசர் ஏற்கனவே 11 முக்கிய நகரங்களுக்கான எண்களை நசுக்கியுள்ளார், மேலும் 2016 ஆம் ஆண்டிற்கான சராசரி பிரீமியம் அதிகரிப்பு 4.4% என்பதைக் கண்டறிந்துள்ளது. ஒப்பீட்டளவில் சிறிய மாதிரி அளவைப் பார்க்கும்போது நிச்சயமாக ஒரு பிழை விளிம்பு உள்ளது. குறைந்த பட்சம், இந்த ஆரம்ப மதிப்பீடு ஒரு மோசமான சூழ்நிலையின் அச்சத்தைத் தணிக்க உதவுகிறது.

அடிக்கோடு

906 பக்க கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் போன்ற விரிவான எந்தவொரு சட்டமும் முறையான விவாதத்திற்கு தகுதியான ஏற்பாடுகளைக் கொண்டிருக்கக்கூடும். ஆயினும்கூட, அதிகமான தரவு கிடைக்கும்போது சுகாதார பிரீமியங்களில் அதன் தாக்கம் தெளிவாகிறது. முடிவுகள் ஒரு மாநிலத்திலிருந்து அடுத்த மாநிலத்திற்கு மாறுபடும் போது, ​​ஒட்டுமொத்த எண்கள் ஏ.சி.ஏ-க்கு பிந்தைய பிரீமியம் அதிகரிப்பு உண்மையில் முந்தைய ஆண்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது மிகவும் மிதமானதாகவே இருப்பதாகத் தெரிகிறது.