குறைபாடு தீர்ப்பு என்றால் என்ன
ஒரு குறைபாடு தீர்ப்பு என்பது ஒரு கடனாளருக்கு எதிராக ஒரு பாதுகாப்பான கடனில் இயல்புநிலையாக வழங்கப்பட்ட தீர்ப்பாகும், இது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக ஒரு சொத்தை விற்பனை செய்வது நிலுவையில் உள்ள கடனை முழுமையாக ஈடுகட்டவில்லை என்பதைக் குறிக்கிறது. இது பெரும்பாலும் கடனாளியின் மேலதிக பணத்திற்காக வைக்கப்படும் உரிமை.
BREAKING DOWN குறைபாடு தீர்ப்பு
அடமான முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே தொடர்புடையது, குறைபாடு தீர்ப்பின் சட்டக் கொள்கை எந்தவொரு பாதுகாப்பான கடனுக்கும் பொருந்தும், அங்கு கார் கடன் போன்ற கடன் தொகையை விட குறைவாக சொத்து விற்கப்படுகிறது.
வீட்டு அடமானங்கள் கடன் வாங்குவோர் பணம் செலுத்துவதைக் கோருவதன் மூலமும், சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் கடன்களை அடிப்படையாகக் கொள்வதன் மூலமும் குறைபாட்டின் சாத்தியத்தைத் தவிர்க்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. கோட்பாட்டில், கடனளிப்பவர் கடனைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு சொத்தை விற்க முடியும் என்பதை அந்த பாதுகாப்புகள் உறுதி செய்கின்றன. ஆனால் 2008 ஆம் ஆண்டின் சந்தை வீழ்ச்சிக்குப் பின்னர் நிகழ்ந்த ஒரு ரியல் எஸ்டேட் வீழ்ச்சியில், வீட்டு மதிப்புகள் நிலுவையில் உள்ள கடனின் மதிப்பை விடக் குறையக்கூடும்.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வீட்டைக் கவனியுங்கள், 4% வட்டி விகிதத்துடன், 000 300, 000 க்கு வாங்கப்பட்டது மற்றும் payment 30, 000 குறைவான கட்டணம் உட்பட. கடன் வாங்கியவர் இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு 0 270, 000 கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துகிறார், இது முதன்மை இருப்பு 6 256, 000 ஆகும். வங்கி வீட்டை 5, 000 245, 000 க்கு விற்கிறது, பின்னர் 11, 000 டாலருக்கு கடன் வாங்கியவருக்கு எதிராக ஒரு குறைபாடு தீர்ப்பை நாடுகிறது.
குறைபாடு தீர்ப்புகளுக்கான உயர் பட்டி
பல மாநிலங்கள் முன்கூட்டியே தீர்ப்பின் பின்னர் குறைபாடு தீர்ப்புகளை தடை செய்கின்றன. அவர்கள் அனுமதிக்கப்பட்ட இடங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஒப்பிடக்கூடிய பட்டியல்கள் மற்றும் மதிப்பீடுகள் மூலம் விற்பனை விலை நியாயமானது என்பதை நிரூபிக்க வேண்டும். இந்த பாதுகாப்பு ஒரு வங்கி ஒரு லோபால் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதையும், கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து நிலுவைத் தொகையைத் கோருவதையும் தடுக்கிறது. குறைபாடு தீர்ப்பு உரிமைகோரல்களுக்கு எதிரான மாநில சட்டங்கள் பொதுவாக வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் போன்ற இரண்டாவது அடமானங்களுக்கு பொருந்தாது.
அனுமதிக்கப்பட்ட இடங்களில் கூட, ஒரு குறைபாடு தீர்ப்பு தானாக இல்லை. கடன் வழங்குபவர் ஒரு தீர்மானத்தை வழங்கினால் அல்லது அதை வழங்குமாறு கேட்டால் மட்டுமே நீதிமன்றம் அதைக் கருதுகிறது. கடன் வழங்குபவர் பிரேரணை செய்யாவிட்டால், முன்கூட்டியே சொத்தில் இருந்து பெறப்பட்ட பணம் போதுமானதாக இருப்பதை நீதிமன்றம் கண்டறிந்துள்ளது.
முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே, பெரும்பாலான மாநிலங்கள் குறுகிய விற்பனை என்று அழைக்கப்படுவதில் குறைபாடு தீர்ப்புகளை அனுமதிக்கின்றன, அதாவது கடன் வாங்குபவர் தனது வீட்டை கடன் தொகையை விட குறைந்த விலையில் விற்க அனுமதிக்க வங்கி ஒப்புக்கொள்கிறது. ரியல் எஸ்டேட் விலைகள் வீழ்ச்சியடையும் போது இந்த குறைந்த விலை விற்பனை நிகழலாம், மேலும் ஒரு வங்கி முன்கூட்டியே செல்வதை விட விரைவான விற்பனையின் மூலம் அதன் இழப்பைக் குறைக்க முயல்கிறது. அதேபோல், முன்கூட்டியே தீர்ப்பதற்கு பதிலாக ஒரு சொத்துக்கு தலைப்பு எடுக்க வங்கி ஒப்புக் கொள்ளும்போது, முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே பதிலாக ஒரு பத்திரம் எனப்படும் பரிவர்த்தனையில் குறைபாடு தீர்ப்புகள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன.
குறைபாடுள்ள தீர்ப்பைப் பெறும் கடனாளி கடன் வழங்குபவர் அல்லது பிற கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து விலக்கு கோரலாம், தீர்ப்பை ரத்து செய்ய ஒரு தீர்மானத்தை தாக்கல் செய்யலாம் அல்லது தேவைப்பட்டால் திவால்நிலையை அறிவிக்கலாம். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்துவதிலிருந்து கடனாளியை "கொக்கி விட்டு" விடும்போது, மன்னிக்கப்பட்ட கடன் ஐஆர்எஸ் வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் வரிகளுக்கு உட்பட்டது.
