நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கை (சி.டி.ஆர்)

நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கை என்பது அமெரிக்காவில் பணமோசடியைத் தடுக்க உதவும் ஒரு வங்கி வடிவமாகும். Form 10, 000 க்கும் அதிகமான நாணய பரிவர்த்தனையை டெபாசிட் செய்யவோ அல்லது திரும்பப் பெறவோ வாடிக்கையாளரைக் கொண்ட ஒரு வங்கி பிரதிநிதியால் படிவத்தை நிரப்ப வேண்டும்.

நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கையை உடைத்தல் (சி.டி.ஆர்)

வங்கி ரகசியம் சட்டம் 1970 இல் நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கையைத் துவக்கியது. இருப்பினும், $ 10, 000 க்கும் அதிகமான அனைத்து பரிவர்த்தனைகளும் ஒரு சி.டி.ஆருடன் புகாரளிக்க தேவையில்லை. சமீபத்திய சட்டம் "விலக்கு பெற்றவர்கள்" என்று அழைக்கப்படும் சில குழுக்களை அடையாளம் கண்டுள்ளது.

"விலக்கு பெற்ற நபர்களின்" மூன்று பிரிவுகள்:

1. அமெரிக்காவில் எந்த வங்கியும்.

2. அரசாங்க அதிகாரத்தைப் பயன்படுத்தும் எந்தவொரு அமைப்பையும் உள்ளடக்கிய கூட்டாட்சி, மாநில அல்லது உள்ளூர் அரசாங்கங்களின் கீழ் வரும் துறைகள் அல்லது முகவர் நிலையங்கள்.

3. NYSE, நாஸ்டாக் மற்றும் அமெரிக்க பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் எந்தவொரு நிறுவனமும் (வளர்ந்து வரும் நிறுவன சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள பங்குகளைத் தவிர்த்து, நாஸ்டாக் ஸ்மால்-கேப் சிக்கல்கள் தலைப்பின் கீழ்).

நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கைகளின் வரலாறு

சி.டி.ஆர் ஆரம்பத்தில் செயல்படுத்தப்பட்டபோது, ​​ஒரு வங்கி சொல்பவரின் தீர்ப்பு மட்டுமே சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைக்கு $ 10, 000 க்கும் குறைவாக சட்ட அமலாக்கத்திற்கு தெரிவிக்கப்படும். இது முதன்மையாக நிதி தனியுரிமைக்கான உரிமை குறித்து நிதித்துறையின் அக்கறை காரணமாக இருந்தது. அக்டோபர் 26, 1986 அன்று, பணமோசடி கட்டுப்பாட்டுச் சட்டம் நிறைவேற்றப்பட்டதால், நிதி தனியுரிமைக்கான உரிமை ஒரு பிரச்சினையாக நிறுத்தப்பட்டது. சட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக, சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை தகவல்களை சட்ட அமலாக்கத்திற்கு வெளியிடுவதற்கு ஒரு நிதி நிறுவனத்தை பொறுப்பேற்க முடியாது என்று காங்கிரஸ் கூறியது. இதன் விளைவாக, CTR இன் அடுத்த பதிப்பில் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை தேர்வுப்பெட்டி மேலே இருந்தது. இது சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாட்டு அறிக்கை (SAR) அறிமுகப்படுத்தப்படும் ஏப்ரல் 1996 வரை நடைமுறையில் இருந்தது. சி.டி.ஆர் படிவம் ஒரு காலத்தில் அதிகாரப்பூர்வமாக 104 வடிவமாக இருந்தது; இருப்பினும், இது இப்போது 112 வடிவமாக உள்ளது.

நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கைகள் தற்போது எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ஒரு வங்கி $ 10, 000 க்கும் அதிகமான பரிவர்த்தனையைச் செயல்படுத்தும்போது, ​​பெரும்பாலான வங்கி மென்பொருள்கள் தானாகவே ஒரு சி.டி.ஆரை மின்னணு முறையில் உருவாக்கி வரி மற்றும் பிற வாடிக்கையாளர் தகவல்களை தானாக நிரப்புகின்றன. 1996 முதல் CTR களில் வங்கி ஊழியரின் மேற்புறத்தில் ஒரு விருப்ப தேர்வுப்பெட்டி அடங்கும், இது பரிவர்த்தனை சந்தேகத்திற்குரியது அல்லது மோசடி என்று நம்புகிறது, பொதுவாக இது SAR அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு பரிந்துரை என அழைக்கப்படுகிறது.

வாடிக்கையாளர் கேட்டாலன்றி $ 10, 000 அறிக்கையிடல் வரம்பைப் பற்றி ஒரு வாடிக்கையாளரிடம் சொல்ல ஒரு வங்கி கடமைப்படவில்லை. ஒரு வாடிக்கையாளர் CTR பற்றி அறிவிக்கப்பட்டவுடன் பரிவர்த்தனையைத் தொடர மறுக்கலாம், ஆனால் இதற்கு வங்கி ஊழியர் ஒரு SAR ஐ தாக்கல் செய்ய வேண்டும். ஒரு வாடிக்கையாளர் $ 10, 000 க்கும் அதிகமான நாணயத்தை திரும்பப் பெறும்படி கேட்டுக் கொண்டால், சி.டி.ஆர் தாக்கல் செய்வதைத் தவிர்ப்பதற்காக பரிவர்த்தனையைத் தொடர முடிவு குறைக்கப்படாமல் தொடர வேண்டும். உதாரணமாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் தங்கள் ஆரம்ப கோரிக்கையை மறுத்துவிட்டு, அதே பரிவர்த்தனையை, 9, 999 க்கு கோருகிறார் என்றால், வங்கி ஊழியர் அத்தகைய கோரிக்கையை மறுத்து, CTR ஐ தாக்கல் செய்வதன் மூலம் முதலில் கோரப்பட்ட பரிவர்த்தனையை தொடர வேண்டும். இந்த வகையான முயற்சி கட்டமைத்தல் என்று அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் வாடிக்கையாளர் மற்றும் வங்கி ஊழியர் இருவருக்கும் எதிராக கூட்டாட்சி சட்டத்தால் தண்டிக்கப்படும். $ 10, 000 வரம்புக்குட்பட்ட பழக்கவழக்க பரிவர்த்தனைகள் ஆய்வு மற்றும் ஒரு SAR ஐ தாக்கல் செய்வதையும் ஈர்க்கக்கூடும்.