கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன?
கிரெடிட் ஸ்கோரிங் என்பது ஒரு நபரின் கடன் தகுதியை அணுக கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் நிகழ்த்திய புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு ஆகும். கிரெடிட் ஸ்கோரிங் கடன் வழங்குநர்களால் கிரெடிட்டை நீட்டிக்க அல்லது மறுக்க வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. ஒரு நபரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் 300 முதல் 850 வரையிலான எண்ணிக்கையாகும், 850 மிக உயர்ந்த கடன் மதிப்பீட்டாகும். கடன் மதிப்பெண் அடமானங்கள், வாகன கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் தனியார் கடன்கள் உள்ளிட்ட பல நிதி பரிவர்த்தனைகளை பாதிக்கும்.
கிரெடிட் ஸ்கோர் ஐந்து பிரிவுகளால் பாதிக்கப்படுகிறது-கட்டண வரலாறு, கடன் வகைகள், புதிய கடன், தற்போதைய கடன் மற்றும் கடன் நீளம். ஒரு நபர் தற்போதைய கடன் மற்றும் கட்டண வரலாற்றில் சிறப்பு கவனம் செலுத்த வேண்டும்.
கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன?
கிரெடிட் ஸ்கோரிங் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
கிரெடிட் ஸ்கோரிங் மாதிரிகள் கிரெடிட்டை எவ்வாறு மதிப்பெண் பெறுகின்றன என்பதில் சற்று வேறுபடலாம். FICO மதிப்பெண் என அழைக்கப்படும் ஃபேர் ஐசக் கார்ப்பரேஷனின் கிரெடிட் ஸ்கோரிங் சிஸ்டம் நிதித் துறையில் மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் கடன் மதிப்பெண் முறையாகும். இருப்பினும், மற்றொரு பிரபலமான கிரெடிட் ஸ்கோரிங் மாதிரியானது வான்டேஜ்ஸ்கோர் ஆகும், இது டிரான்ஸ்யூனியன், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ் ஆகிய மூன்று கடன் அறிக்கை நிறுவனங்களால் உருவாக்கப்பட்டது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- கடன் மதிப்பெண்கள் ஒரு நபரின் அடமானங்கள், வாகன கடன்கள் மற்றும் கல்லூரிக்கான தனியார் கடன்களுக்காக கூட கடன் வாங்குவதற்கான திறனை தீர்மானிக்கின்றன. வாண்டேஜ்ஸ்கோர் மற்றும் FICO இரண்டும் பிரபலமான கடன் மதிப்பெண் மாதிரிகள் ஆகும். கடன் வழங்குநர்கள் ஆபத்து அடிப்படையிலான விலையில் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இதில் கடனின் விதிமுறைகள், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதம் உட்பட, திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிகழ்தகவை அடிப்படையாகக் கொண்டது. கடன் தரவரிசை நிறுவனங்கள் (வணிகம்) மற்றும் அரசாங்கங்களுக்கு பொருந்தும் மற்றும் கடன் மதிப்பெண் தனிநபர்களுக்கு பொருந்தும்.
கடன் வழங்குநர்கள் ஆபத்து அடிப்படையிலான விலையில் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இதில் கடனளிப்பவர்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதம் உட்பட கடனின் விதிமுறைகள் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிகழ்தகவை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. பொதுவாக, ஒரு நபரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் சிறந்தது, நிதி நிறுவனத்தால் தனிநபருக்கு வழங்கப்படும் விகிதம் சிறந்தது.
கிரெடிட் ஸ்கோரிங் வெர்சஸ் கிரெடிட் ரேட்டிங்
இதேபோன்ற கருத்து, கடன் மதிப்பீடுகள், கடன் மதிப்பெண்ணுடன் குழப்பமடையக்கூடாது. கடன் மதிப்பீடுகள் நிறுவனங்கள், இறையாண்மை, துணை இறையாண்மை மற்றும் அந்த நிறுவனங்களின் பத்திரங்கள் மற்றும் சொத்து ஆதரவு பத்திரங்களுக்கு பொருந்தும்.
கடன் இடர் பகுப்பாய்விற்கான ஒரு பாரம்பரிய அணுகுமுறையாக, சிறிய உரிமையாளரால் இயக்கப்படும் வணிகங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு கடன் மதிப்பீடு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
கிரெடிட் ஸ்கோரிங் மாதிரிகள் கிரெடிட் உடனான உங்கள் உறவின் ஒரு படத்தை உருவாக்குகின்றன, மேலும் மூன்று முக்கிய கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு இடையில் மதிப்பெண்கள் மாறுபடும் (பொதுவாக கடுமையாக மாறாது என்றாலும்).
கடன் மதிப்பீடு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வட்டி வீதத்தையும், கடன் வாங்கியவர் கடன் அல்லது கடன் வெளியீட்டிற்கான ஒப்புதலையும் தீர்மானிக்கிறது.
சிறப்பு பரிசீலனைகள்
கடன் மதிப்பெண் கடன் வாங்குபவரின் கடன் அபாயத்தை மதிப்பிட்டாலும், கடன் வாங்குபவரின் இயல்புநிலை நிகழ்தகவுக்கான மதிப்பீட்டை இது வழங்காது. ஒரு சாதாரண தரவரிசை என, இது கடன் வாங்குபவரின் அபாயத்தை மிக உயர்ந்த இடத்திலிருந்து மிகக் குறைவானதாக மட்டுமே மதிப்பிடுகிறது. எனவே, கடன் வாங்குபவர் A ஐ கடன் வாங்குபவர் B ஐ விட இரு மடங்கு ஆபத்தானவரா என்பதை தீர்மானிக்க இயலாமையால் பாதிக்கப்படுகிறார்.
கடன் மதிப்பீட்டிற்கான மற்றொரு சுவாரஸ்யமான வரம்பு தற்போதைய பொருளாதார நிலைமைகளில் வெளிப்படையாக காரணியாக இருக்க இயலாமை. உதாரணமாக, கடன் வாங்குபவர் A இன் கடன் மதிப்பெண் 800 மற்றும் பொருளாதாரம் மந்தநிலைக்குள் நுழைந்தால், கடன் வாங்குபவர் A இன் நிதி நிலைமை மாறாவிட்டால் கடன் வாங்குபவர் A இன் கடன் மதிப்பெண் சரிசெய்யப்படாது.
கடன் இடர் மாதிரியின் மேம்பட்ட முறைகள் கட்டமைப்பு மாதிரிகள் மற்றும் குறைக்கப்பட்ட வடிவ மாதிரிகள் ஆகியவை அடங்கும்.
