கடன் வரலாறு என்றால் என்ன?
கடன் வரலாறு என்பது கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நுகர்வோரின் திறனின் பதிவு மற்றும் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதில் பொறுப்பை நிரூபித்தது. இந்த தகவல் அனைத்தும் நுகர்வோர் கடன் அறிக்கையில் உள்ளது. நுகர்வோரின் கடன் வரலாறு பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகிறது:
- கடன் கணக்குகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் வகைகள் ஒவ்வொரு கணக்கும் எவ்வளவு காலம் திறந்திருக்கும் கணக்குகள் கிடைக்கக்கூடிய கடன்களின் எண்ணிக்கை பயன்படுத்தப்பட்டது எவ்வளவு பில்கள் சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படுகின்றன சமீபத்திய கடன் விசாரணைகளின் எண்ணிக்கை
நுகர்வோரின் கடன் வரலாற்றில் நுகர்வோருக்கு ஏதேனும் திவால்நிலைகள், உரிமையாளர்கள், தீர்ப்புகள் அல்லது வசூல் உள்ளதா என்பது பற்றிய தகவல்களும் உள்ளன.
கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன?
அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் போன்ற சாத்தியமான கடன் வழங்குநர்கள், நுகர்வோரின் கடன் வரலாற்றில் உள்ள தகவல்களைப் பயன்படுத்தி அந்த நுகர்வோருக்கு கடன் வழங்கலாமா என்பதை தீர்மானிக்கிறார்கள். ஒரு நபரின் கடன் வரலாற்றில் உள்ள தகவல்கள் அவரது FICO மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடவும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
கடன் வரலாறு எவ்வாறு செயல்படுகிறது
கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு விண்ணப்பதாரரின் கடன் வரலாற்றை மறுபரிசீலனை செய்யும்போது, அவர்களுக்கு நிதி வழங்கலாமா வேண்டாமா என்பதை தீர்மானிக்க, சமீபத்திய செயல்பாடு மட்டுமே மதிப்பீடு செய்யப்படுவதில்லை. கடன் கணக்குகள் திறந்த மற்றும் சுறுசுறுப்பாக இருந்த கால அளவும் கவனத்தில் கொள்ளப்படும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒவ்வொரு நுகர்வோருக்கும் கடன் அறிக்கை மூலம் தனது கடன் வரலாற்றை அணுக உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, மேலும் ஒவ்வொரு கடன் பணியகத்திலிருந்தும் வருடாந்திர அடிப்படையில் ஒரு இலவச கடன் அறிக்கைக்கு தகுதி பெறுகிறது. கடன் வரலாறு என்பது கடன் வாங்கும் பணத்தைக் கையாளும் நுகர்வோரின் திறனின் ஒரு வரைபடமாகும். வாடிக்கையாளர்கள் வெகுமதிகளை அறுவடை செய்வார்கள் ஒரு நல்ல கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருப்பதற்காக-அடமானக் கடன்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் வழங்கப்படுவதிலிருந்து கார் காப்பீட்டில் குறைந்த விகிதங்கள் வரை.
மேலும், நீண்ட காலத்திற்கு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான முறைகள் மற்றும் முறைமை ஆகியவை மதிப்பீட்டில் மிகவும் சாதகமாக இருக்கும். நேர்மறையான கடன் வரலாற்றைத் தொடர்ந்து கட்டியெழுப்புவதற்காக, கடன் வாங்குபவர் நிலுவையில் உள்ள கடனை அடைப்பதற்கு பதிலாக தவணைக் கொடுப்பனவுகளைத் தொடர்ந்து செய்வதாக சில சமயங்களில் கூறப்படுகிறது. காலப்போக்கில் கடனைத் தொடர்ச்சியாகக் குறைப்பதற்காக குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டுமல்லாமல் வட்டியை செலுத்துவதும் இதில் அடங்கும்.
ஒரு நபரின் கடன் வரலாற்றிலிருந்து எதிர்மறை தகவல்கள் அழிக்க 7 ஆண்டுகள் ஆகும்.
கடன் வரலாறு இல்லை
கடன் வரலாறு இல்லாத சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, எடுத்துக்காட்டாக, கல்லூரி வயது இளைஞர்கள், கணிசமான நிதி அல்லது குத்தகைக்கு ஒப்புதல் பெறுவதில் சிரமம் இருக்கலாம். கடன் வரலாறு இல்லாத ஒரு விண்ணப்பதாரருக்கு ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு விடக்கூடாது என்று நில உரிமையாளர்கள் முடிவு செய்யலாம், அது சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதற்கான திறனை நிரூபிக்கிறது.
எந்தவொரு கடன் வரலாறும் இல்லாதவர்களுக்கு, ஒரு சிறிய தனிநபர் கடனை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலமோ அல்லது கிடைக்கக்கூடிய சிறிய இருப்புடன் கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதன் மூலமோ ஒன்றை நிறுவ முடியும். இத்தகைய பயன்பாடு கடன் வாங்குபவருக்கு பெரிய அளவிலான கடனை எடுப்பதற்கு முன்பு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவில் தங்கள் கடனை எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகிக்க முடியும் என்பதை நிரூபிக்க உதவுகிறது.
சிறப்பு பரிசீலனைகள்
கடன் வாங்குபவர் தங்கள் கடன்களை எல்லாம் செலுத்தியிருந்தால், பல ஆண்டுகளாக கடன், கிரெடிட் கார்டு அல்லது வேறு வகையான நிதியுதவிகளை எடுக்காவிட்டால், அவர்களின் கடன் வரலாறு சுத்தமாக அழிக்கப்படுவதைக் காணலாம். இந்த இடைவெளி ஏழு அல்லது 10 ஆண்டுகள் இருக்கலாம். விரிவான நீண்ட கடன் வழங்குநர் வரலாற்றைக் கொண்டிருந்த கடன் வாங்கியவர்கள் கூட இதுபோன்ற நீண்ட இடைவெளிகள் ஏற்பட்டால் திறம்பட தொடங்கலாம்.
