நிதி ஆலோசகர் அல்லது திட்டமிடுபவரைக் கண்டறிதல்

பொருளடக்கம்

• உங்கள் நிதிகளை சரியாகப் பெறுதல்
• ஆலோசகர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்களின் சேவைகள்
• நிதி ஆலோசனை வகைகள்
• நிதி ஆலோசனை பெறுவதற்கான காரணங்கள்
• நல்ல நிதி உதவியை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது
• முதலீட்டு மேலாண்மை - திட்டமிடுபவர்கள்
• பணத்தை நிர்வகித்தல் - ஆலோசகர்கள்
• கட்டணம் மட்டும் எதிராக கட்டணம் அடிப்படையிலானது
• நிபுணரை மதிப்பீடு செய்தல்
• ஃபின்ராவின் தரகர் சோதனை தளம்
• நம்பகமான தரத்தின் முக்கியத்துவம்
• கேட்க வேண்டிய கேள்விகள்
• அடிக்கோடு

உங்கள் நிதிகளை சரியாகப் பெறுதல்

சேமித்தல், முதலீடு செய்தல், உங்கள் செல்வத்தின் மதிப்பை அதிகப்படுத்துதல் மற்றும் பாதுகாப்பான, வசதியான ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடுவது போன்றவற்றில் 'அதைச் சரியாகப் பெறுவது' எவ்வளவு சிக்கலானது மற்றும் முக்கியமானது என்பது உங்களுக்கு ஏற்பட்டிருக்கலாம். அப்படியானால், நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது ஆலோசகரைப் பயன்படுத்த வேண்டுமா என்று நீங்களே கேட்டுக்கொண்டீர்கள்.

இதேபோல், ஒரு வீடு அல்லது கல்வி போன்ற ஒரு பெரிய முதலீட்டை தீர்மானிக்கும் அழுத்தத்தை நீங்கள் உணர்ந்திருந்தால் - அல்லது திருமணத்திற்குப் பிறகு நிதி விவரங்கள், ஒரு குழந்தையின் பிறப்பு, விவாகரத்து, வாழ்க்கைத் துணையின் மரணம் அல்லது பெரிய நோய் உங்களுக்கு அறிவுரை கூற யாரையாவது கண்டுபிடிப்பது பற்றி நீங்கள் ஒருவேளை யோசித்திருக்கலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பலர் ஒரு தொழில்முறை நிபுணரிடமிருந்து தொழில்முறை நிதி ஆலோசனையைப் பெறுகிறார்கள், ஆனால் அதைத் தேர்வுசெய்ய பல விருப்பங்கள் இருப்பதால் ஒரு ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது மிகப்பெரியதாகத் தோன்றலாம்.முதல், உங்களுக்கு எந்த அளவிலான ஆலோசனை மற்றும் சேவை தேவை என்பதை தீர்மானிக்கவும், எவ்வளவு சுயாட்சியை நீங்கள் கொடுக்க விரும்புகிறீர்கள் ஒரு தொழில்முறை நிபுணருக்கு. CFA, CFP, அல்லது CIMA போன்ற ஆலோசகரின் பெயருக்குப் பிறகு தொழில்முறை சான்றிதழ்கள் மற்றும் பதவிகளைப் பாருங்கள். நீங்கள் மிகவும் வசதியாக இருக்கும் கட்டண கட்டமைப்பைத் தீர்மானிக்கவும் - கட்டணம் மட்டும், கமிஷன் அடிப்படையிலானது அல்லது நிர்வகிக்கப்பட்ட சொத்துகளின் அடிப்படையில். பரிந்துரைகளுக்கு, பின்னர் FINRA இன் இலவச புரோக்கர் செக் சேவையிலிருந்து நீங்கள் குறைக்கும் ஆலோசகர்களின் பின்னணி சரிபார்ப்பை இயக்கவும்.

(நிதித் திட்டமிடுபவர் மற்றும் நிதி ஆலோசகருடனான வேறுபாடுகளைப் பற்றி அறிக : என்ன வித்தியாசம் ).

ஆலோசகர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்களின் சேவைகள்

2019 சிஎன்பிசி மற்றும் ஏகோர்ன்ஸ் இன்வெஸ்ட் கணக்கெடுப்பின்படி, மூன்றில் ஒரு பங்கு அமெரிக்கர்களுக்கு நிதி ஆலோசகர் உண்மையில் என்ன செய்கிறார் என்பது பற்றி நல்ல புரிதல் இல்லை. அந்த எண்ணிக்கை மில்லினியல்களுக்கு 46% ஆக உயர்கிறது.

எனவே நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் என்ன வகையான சேவைகளை வழங்குகிறார்கள்? பரவலாக, உங்கள் செல்வத்தை நிர்வகிக்கவும், உங்கள் நிதிப் பழக்கத்தை மேம்படுத்தவும் பல்வேறு உத்திகள் மற்றும் தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்தி உங்கள் நிதி வாழ்க்கையை நிர்வகிக்க அவை உங்களுக்கு உதவக்கூடும்.

நிதி ஆலோசனை வகைகள்

அனைத்து நிதி ஆலோசகர்களும் ஒரே மாதிரியானவர்கள் அல்ல. சிலர் சில நடைமுறை பகுதிகள், வாடிக்கையாளர்களின் வகைகள், வருமான நிலைகள், முதலீட்டு உத்திகள் மற்றும் தயாரிப்புகளில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள். சிலர் நாடு முழுவதும் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரிகிறார்கள், மற்றவர்கள் தங்கள் ஊரில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களிடம் கவனம் செலுத்துகிறார்கள். உங்கள் வரிகள், காப்பீட்டுத் தேவைகள் அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் சிலர் உங்களுக்கு உதவலாம், மற்றவர்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் கவனம் செலுத்துவார்கள். இளைய வாடிக்கையாளருக்கான ஆலோசகர்கள் உள்ளனர், சிலர் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள். வாழ்க்கை நிலைகள் திட்டமிடல், எஸ்டேட் விநியோக உத்திகள் மற்றும் வணிகத் திட்டமிடல் ஆகியவற்றிற்கு உதவ ஒரு திட்டக்காரரை நீங்கள் காணலாம்.

உங்கள் தனிப்பட்ட அல்லது வணிக நிதி வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் நிர்வகிப்பதில் இருந்து, திசைகளை பரிந்துரைப்பது வரை, உதவி செய்ய சிறப்பு வல்லுநர்கள் உள்ளனர்.

நிதி ஆலோசனை பெறுவதற்கான காரணங்கள்

பல காரணங்களுக்காக உங்களுக்கு ஆலோசகர் தேவைப்படலாம். உதாரணமாக, ஒருவேளை நீங்கள் இறந்த உறவினரிடமிருந்து கணிசமான தொகையைப் பெற்றிருக்கலாம் அல்லது மாநில லாட்டரியிலிருந்து ஒரு வீழ்ச்சியைப் பெற்றிருக்கலாம். ஒரு நபர் வாழ்க்கையில் வெவ்வேறு கட்டங்களை கடந்து செல்லும்போது, ​​ஒரு நிதி நிபுணரின் தேவை மாறும்.

ஒருவேளை நீங்கள் ஒரு குழந்தையைப் பெற்றிருக்கலாம், மோசமான சம்பவங்கள் நடந்தால் அவர்களின் எதிர்காலத்தை உறுதிப்படுத்த விரும்பலாம். பல பெற்றோர்கள் குழந்தைகளுக்கான கல்லூரி சேமிப்பு மற்றும் எதிர்கால சந்ததியினருக்கு செல்வத்தை வெளிப்படுத்தக்கூடிய தோட்டங்களை அமைப்பதற்கான உதவியை நாடுகின்றனர்.

ஓய்வூதியத்தில் அல்லது போது முதலீடு செய்வதற்கான அணுகுமுறை ஒரு இளம் தொழிலாளியின் அணுகுமுறையை விட வித்தியாசமானது. நீங்கள் ஓய்வுபெறும்போது உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை நிலை மாறும், மேலும் உங்கள் முதலீட்டு முறையும் மாற வேண்டும். உங்கள் நிறுவனம் ஆரம்பகால ஓய்வூதியத் தொகுப்பை எதிர்ப்பதற்கு மிகச் சிறந்ததாக இருக்கலாம், மேலும் பணம் நீடிக்கும் என்பதை உறுதிப்படுத்த விரும்புகிறீர்கள்.

இந்த நிகழ்வுகளில் ஏதேனும் (மற்றும் பல) இயற்கையாகவே உங்கள் நிதி விவகாரங்களை நிர்வகிப்பதில் சில தொழில்முறை உதவிக்கான விருப்பத்தைத் தூண்டும்.

நிதி ஆலோசகரை மதிப்பீடு செய்ய 7 படிகள்

நல்ல நிதி உதவியை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது

சரியான ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது குறித்து நீங்கள் எவ்வாறு செல்ல வேண்டும்? முதல் படி உங்களுக்கு என்ன வகையான தொழில்முறை நிதி உதவி தேவை என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது. பலரைப் போலவே, உங்கள் ஆழ்ந்த நிதி சிந்தனையும் வரி நேரத்தில் வருகிறது. எனவே, யாராவது வரி ஆலோசனையையும் தயாரிப்பையும் செய்ய விரும்பினால், ஒரு நல்ல பழைய சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் (சிபிஏ) போதுமானதாக இருக்கும். அந்த CPA ஒரு நிதி ஆலோசகராக இருக்கலாம் அல்லது இல்லாமல் இருக்கலாம்.

முதலீட்டு மேலாண்மை - நிதி திட்டமிடுபவர்கள்

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் வணிகங்கள் மற்றும் தனிநபர்கள் நீண்ட கால இலக்குகளை பூர்த்தி செய்யும் முதலீட்டுத் திட்டங்களை உருவாக்க உதவும் தொழில் வல்லுநர்கள்.

சேமிப்புத் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கும், உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவிற்கான முதலீட்டு உத்திகளை வகுப்பதற்கும், கடனில் இருந்து வெளியேறுவதற்கும், ஒரு வீட்டைச் சேமிக்கத் தொடங்குவதற்கும் நீங்கள் உதவி தேடுகிறீர்கள் என்று சொல்லுங்கள். சுருக்கமாக, உங்கள் முழு சூழ்நிலையையும் யாராவது பார்க்க விரும்பினால், நீங்கள் ஒரு விரிவான நிதி திட்டமிடல் நிறுவனம் அல்லது ஒரு தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்தின் உதவியை நாட வேண்டும்.

நிறுவனங்கள் பொதுவாக ஒரு நிதித் திட்டத்தை உள்ளடக்கிய நிபுணர்களின் பணியாளர்களைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு நிறுவனத்தால் செய்யக்கூடிய முழு அளவிலான சேவைகளை சோலோ-பிராக்டிஷனர் திட்டமிடுபவர்கள் உங்களுக்கு வழங்க முடியாமல் போகலாம், ஆனால் பலர் அந்த சேவைகளை வழங்கக்கூடிய பிற நிபுணர்களுடன் கைகோர்த்து செயல்படுவார்கள்.

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் இது போன்ற பெயர்களைக் கொண்டு செல்லலாம்:

• சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (CFP®) பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (CFA®) சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி நிபுணர் (CFS) பட்டய நிதி ஆலோசகர் (ChFC) சான்றளிக்கப்பட்ட முதலீட்டு மேலாண்மை ஆய்வாளர் (CIMA) இன்னும் பல பெயர்கள் உள்ளன

ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட பெயர்களுக்கும் வெவ்வேறு அனுபவத் தேவைகள் தேவைப்படும், அத்துடன் ஒரு தேர்வு அல்லது தொடர் சோதனைகளை வெற்றிகரமாக முடிக்க வேண்டும்.

ஒரு திட்டமிடுபவரைக் கண்டுபிடிக்க, சகாக்கள், நண்பர்கள் அல்லது குடும்ப உறுப்பினர்களிடமிருந்து அவர்களின் நிதிகளை வெற்றிகரமாக நிர்வகிப்பதாகத் தோன்றும் பரிந்துரைகளுடன் தொடங்கவும். மற்றொரு அவென்யூ தொழில்முறை பரிந்துரைகள். ஒரு கணக்காளர் அல்லது ஒரு வழக்கறிஞர் ஒரு பரிந்துரை செய்யலாம். தொழில்முறை சங்கங்கள் சில நேரங்களில் உதவியை வழங்கக்கூடும். உங்கள் பகுதியில் ஒரு திட்டமிடுபவரைக் கண்டுபிடிக்க நிதி திட்டமிடல் சங்கம் (FPA) உங்களுக்கு உதவ முடியும்.

பணத்தை நிர்வகித்தல் - நிதி ஆலோசகர்கள்

நிதி ஆலோசகர் என்பது பல வகையான நிபுணர்களை உள்ளடக்கிய ஒரு பரந்த காலமாகும். பத்திரங்களை வாங்குவதற்கும் விற்பதற்கும் வசதியாக உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிக்க அவை உங்களுக்கு உதவக்கூடும். இந்த நபர்களில் வங்கியாளர்கள், கணக்காளர்கள், பங்கு தரகர்கள், காப்பீட்டு முகவர்கள் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடுபவர்கள் உள்ளனர். நிதி ஆலோசகர்கள் தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் பரந்த அளவிலான பண விஷயங்களைக் கையாளுகிறார்கள், அதே நேரத்தில் நிதித் திட்டமிடுபவர் மிகவும் சிறப்பு வாய்ந்த விஷயங்களைக் கையாளுகிறார்.

நிதி ஆலோசகர்கள் சுயாதீன நடைமுறைகளில் அல்லது ஒரு நிறுவனம் அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் ஒரு பகுதியாக பணியாற்றலாம். பொதுமக்களுடன் பணிபுரியும் அனைத்து ஆலோசகர்களுக்கும் தற்போதைய தொடர் 65 உரிமம் இருக்க வேண்டும். உதவிக்கான உங்கள் தேடலைத் தொடங்க தேசிய தனிநபர் நிதி ஆலோசகர்களின் சங்கம் (நாப்ஃபா) ஒரு நல்ல இடம்.

கட்டணம் மட்டும் எதிராக கட்டணம் அடிப்படையிலானது

கட்டணம் அடிப்படையிலான கட்டமைப்பு மணிநேரம், திட்டம், தக்கவைத்தல் அல்லது நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துகளின் சதவீதத்திலிருந்து பெறப்பட்ட ஒரு தட்டையான நடப்பு தொகை; வழக்கமாக, அதிக சொத்துக்கள், குறைந்த சதவீதம். கமிஷன் அடிப்படையிலான பொருள் என்னவென்றால், ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு பரிவர்த்தனை நிகழும்போது அல்லது ஒரு நிதி தயாரிப்பு வாங்கும்போது ஆலோசகர் நேரான கமிஷனை வசூலிக்கிறார்.

கமிஷன் அடிப்படையிலானது

பெரிய சில்லறை தரகுகளில் பெரும்பாலானவை நிதி திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்கினாலும், அவற்றின் பணியாளர்களுடன் எச்சரிக்கையாக இருங்கள். பலர் அதிக பயிற்சி பெற்றவர்கள் மற்றும் நம்பக்கூடியவர்கள் என்றாலும், மற்றவர்கள் தனியுரிம பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பங்குகளை விற்க பெரிய வயர்ஹவுஸால் பணியமர்த்தப்பட்ட புகழ்பெற்ற பங்கு தரகர்களாக இருக்கலாம். கட்டண அடிப்படையிலானவை என அழைக்கப்படும் அவை, தங்கள் நிறுவனத்திற்குச் சொந்தமான இந்த தயாரிப்புகளைத் தள்ளுவதற்கு ஊக்கமளிக்கின்றன, சில சமயங்களில் கூட தேவைப்படுகின்றன, அதற்காக அவை உயர் கமிஷன்களைப் பெறுகின்றன. சில வயர்ஹவுஸுடன், இது எல்லாமே அளவு, தரம் அல்ல. ஒரு முதலீட்டாளர் கணக்கில் ஒரு தரகர் செய்யும் அதிக கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை, அவருடைய கமிஷன் செலுத்துதல்கள் அதிகம்.

கட்டணம் மட்டும்

மற்றொரு வகை ஆலோசகர் கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர். இந்த வல்லுநர்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் (RIA) அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகர் பிரதிநிதி (IAR) போன்ற பெயர்களைக் கொண்டுள்ளனர். அவை அதிக அளவு பொறுப்புக்கூறலுக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் நீங்கள் பொதுவாக அவர்களுக்கு அறிவுள்ளவர்களாக இருப்பீர்கள். ஒரு படிவம் ADV பகுதி II ஐக் கோரிய அனைத்து சாத்தியமான முதலீட்டாளர்களுக்கும் அவர்கள் வழங்க வேண்டும். இந்த படிவம் ஆலோசகர்களால் மாநில கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்.இ.சி) ஆகியவற்றில் பதிவு செய்ய பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சீரான சமர்ப்பிப்பாகும்.

படிவம் ADV பகுதி II each இது ஒவ்வொரு ஆண்டும் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டும் the தனிநபரைப் பற்றிய தகவல்கள் உள்ளன. மற்றவற்றுடன், உங்கள் ஆலோசகர் தனிப்பட்ட திவால்நிலை மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களில் அவர்கள் முதலீடு செய்ய விண்ணப்பித்தாரா என்பதை தீர்மானிக்க இது உங்களை அனுமதிக்கும். படிவம் தனிநபரின் முதலீட்டு பாணி, நிறுவனத்தின் அதிகாரிகள் மற்றும் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள் (AUM) ஆகியவற்றை அடையாளம் காட்டுகிறது.

இரண்டு கட்டமைப்புகளுக்கு இடையிலான விவாதம்

கட்டண ஆலோசகர்கள் தங்கள் ஆலோசனையை விட உயர்ந்தவர்கள் என்று கூறுகின்றனர், ஏனெனில் அதில் வட்டி மோதல் இல்லை. கமிஷன் அடிப்படையிலான வல்லுநர்கள், ஒரு ஆலோசகரின் ஒருமைப்பாட்டை சமரசம் செய்யலாம், தயாரிப்புகளின் தேர்வு அல்லது பரிந்துரையை பாதிக்கும் (சில நிறுவனங்கள் மற்றவர்களை விட ஆலோசகருக்கு ஈடுசெய்யக்கூடும்).

அதற்கு ஈடாக, கமிஷன் ஆலோசகர்கள், நிர்வாகத்தின் (AUM) கீழ் உள்ள சொத்துக்களின் அடிப்படையில் பணம் பெறுபவர்கள் வாடிக்கையாளரின் சிறந்த ஆர்வத்தில் இல்லாவிட்டாலும் கூட, அவர்களின் AUM ஐ அதிகரிக்கும் நிதி உத்திகளை பரிந்துரைக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது என்று பதிலளிக்கின்றனர். கமிஷன்கள் தங்கள் சேவைகளை மலிவு விலையில் வைத்திருக்கின்றன என்று அவர்கள் வாதிடுகின்றனர் (இந்த கமிஷன்களின் செலவுகள் முதலீட்டாளரால் நீங்கள் பிறந்து உங்கள் வருமானத்தை குறைக்க உதவுகின்றன).

ஒவ்வொரு ஆண்டும், அதிகமான முதலீட்டாளர்கள் அமைக்கப்பட்ட பாரம்பரிய கமிஷனில் இருந்து மாறி நவீன கட்டணம் மட்டுமே அணுகுமுறையை நோக்கி நகர்கின்றனர். செட் கட்டணம் பல முதலீட்டாளர்களுக்கு புதியது என்பதால், சில பொதுவான கேள்விகள் உயர்ந்துள்ளன:

• "நியாயமான கட்டணம் என்றால் என்ன?" "எனக்கு எப்படி கட்டணம் விதிக்கப்படும்?"

சராசரி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இன்னும் சுமார் 1.4% செலவுக் கட்டணத்தை வசூலிப்பதால், மொத்த கட்டணம் 1.8% முதல் 2% வரை நியாயமானது என்று சொல்வது பாதுகாப்பானது. முதலீடுகள், வர்த்தகம், காவல் மற்றும் ஆலோசகரின் தொழில்முறை சேவைகள் ஆகியவற்றை 1.8% அல்லது அதற்கும் குறைவாக உள்ளடக்கிய முதலீட்டு திட்டத்தை தொகுக்கக்கூடிய ஒரு ஆலோசகரை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க முடிந்தால், நீங்கள் ஒரு இனிமையான ஒப்பந்தத்தைப் பெறுகிறீர்கள். பெரும்பாலான கட்டணங்கள் இப்போது காலாண்டுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகின்றன, எனவே அவை முன்கூட்டியே அல்லது நிலுவைத் தொகையை இழுக்குமா என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.

கட்டண முறைகளின் கலவையும் ஏற்படலாம். நீங்கள் ஒரு ஆலோசகருடன் பணிபுரிய உள்நுழைவதற்கு முன், விகிதங்கள், கட்டண அமைப்பு மற்றும் கமிஷன் அட்டவணைகள் தெளிவாக வகுக்கப்பட்டுள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும் (முன்னுரிமை எழுத்துப்பூர்வமாக, RIA கள் சட்டப்படி செய்ய வேண்டியது அவசியம்) எனவே பின்னர் எந்த ஆச்சரியமும் இல்லை.

நிபுணரை மதிப்பீடு செய்தல்

அவரை அல்லது தன்னை ஒரு நிதி ஆய்வாளர், நிதி ஆலோசகர், நிதித் திட்டமிடுபவர், நிதி ஆலோசகர், முதலீட்டு ஆலோசகர் அல்லது செல்வ மேலாளர் என எவரும் அழைக்கலாம் என்று நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (FINRA) எச்சரிக்கிறது. உண்மையில், ஒரு நபர் உயர்நிலைப் பள்ளியை விட்டு வெளியேறலாம், சில அலுவலக இடங்களை வாடகைக்கு விடலாம், ஃபின்ரா பொதுப் பத்திரப் பரீட்சையில் தேர்ச்சி பெறலாம் மற்றும் பங்குகளை விற்கலாம் - இவை அனைத்தும் இரண்டு வாரங்களுக்குள். தொடர் 6, 7 மற்றும் 63 போன்ற தேர்வுகள் தொழில் ஒழுங்குமுறை தேவைகளை பூர்த்திசெய்தாலும், நிஜ வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளுக்கு வரும்போது அவை ஆலோசகர் அனுபவத்தை வழங்குவதில்லை.

நிதித் துறையும் தொழில்முறை பெயர்களில் நிறைந்திருக்கிறது, அவற்றில் பல சிறிய அல்லது முயற்சியின்றி பெறப்படலாம். இருப்பினும், இது குறிப்பிடத்தக்க கல்வி மற்றும் நெறிமுறை தேவைகளைக் கொண்ட மூன்று முன்னணி சான்றிதழ்களைக் கொண்டுள்ளது:

1. ஒரு பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (சி.எஃப்.ஏ) பத்திரங்கள், நிதி பகுப்பாய்வு, முதலீடு, போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் வங்கி ஆகியவற்றில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர். இந்த சான்றிதழுக்கான சோதனை விதிமுறை நீண்ட மற்றும் கடுமையானது. ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி) இளங்கலை பட்டம் பெற்றிருக்க வேண்டும், மேலும் “தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்தில் கல்லூரி அளவிலான படிப்புத் திட்டம் அல்லது ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட சமமானதாக” முடித்திருக்க வேண்டும். கூடுதலாக, ஒரு சி.எஃப்.பி குறைந்தது மூன்று வருட தொழில் அனுபவங்களை முன்பதிவு செய்து தொடர்ச்சியான விரிவான சோதனைகளில் தேர்ச்சி பெற்றுள்ளது, நெறிமுறைகளை பின்பற்றுகிறது மற்றும் தொடர்ச்சியான கல்வித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது. உங்கள் ஆலோசகர் அல்லது நிதித் திட்டமிடுபவர் இந்தக் குழுவைச் சேர்ந்தவர் என்பதை சரிபார்க்க நீங்கள் சி.எஃப்.பி வாரியத்தின் வலைத்தளத்தைப் பார்க்கலாம். ஒரு பட்டய நிதி ஆலோசகர் (சி.எஃப்.சி) ஒரு சான்றிதழை வைத்திருக்கிறார், அது சி.எஃப்.பி போன்ற அதே முக்கிய பாடத்திட்டத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, ஆனால் ஒரு விரிவான குழு தேர்வு தேவையில்லை மற்றும் தேவையில்லை அவர் அல்லது அவள் ஒரு நெறிமுறைகளுக்குக் கட்டுப்பட வேண்டும்.

பிந்தைய இரண்டு பெரும்பாலும் ஒரு பொது நிதி திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கு சிறந்ததாக கருதப்படுகின்றன. ஓய்வூதிய கவனம் செலுத்தும் ஒருவரை நீங்கள் தேடுகிறீர்களானால், நிதி திட்டமிடல் கல்லூரி மூலம் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் தீவிர பயிற்சி பெற்ற பட்டய ஓய்வூதிய திட்டமிடல் ஆலோசகரை (சிஆர்பிசி) நீங்கள் தேட விரும்பலாம்.

உங்கள் கவலைகள் வரிகளால் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன என்றால், ஒரு CPA ஆக இருக்கும் ஒரு தனிப்பட்ட நிதி நிபுணரை (PFS) முயற்சிக்கவும், ஆனால் கூடுதல் கல்வி மற்றும் சோதனைக்கு உட்படுத்தவும், இதன் மூலம் அதிக நிபுணத்துவ நிதி திட்டமிடல் தகுதிகளை வழங்கவும். காப்பீடு மற்றும் எஸ்டேட்-திட்டமிடல் விஷயங்களுக்கு, ஒரு பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டராக (சி.எல்.யூ) தேர்ச்சி பெற்ற ஒரு ஆலோசகரை நீங்கள் விரும்பலாம்.

ஃபின்ராவின் தரகர் சோதனை தளம்

FINRA இன் தரகர் சோதனை தளத்தில் ஆலோசகரின் பதிவில் ஏதேனும் ஒழுங்குமுறை குறைபாடுகளை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம். நினைவில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு விஷயம் என்னவென்றால், ஒரு தனிமைப்படுத்தப்பட்ட புகார் அல்லது மீறல் என்பது திட்டமிடுபவர் நேர்மையற்றவர் அல்லது திறமையற்றவர் என்று அர்த்தமல்ல. ஒரு தரகர் அல்லது திட்டமிடுபவருக்கு எதிராகக் கொண்டுவரப்படும் எந்தவொரு குற்றச்சாட்டும் அந்த நபரின் பதிவில் இருக்கும், திட்டமிடுபவர் சரியானவரா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல். ஆனால் பதிவு நீண்ட கால மீறல்கள், வாடிக்கையாளர் புகார்கள் அல்லது தீவிரமான குற்றச்சாட்டுகளைக் காட்டினால், நீங்கள் வேறொருவரைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

நம்பகமான தரத்தின் முக்கியத்துவம்

உங்களுக்கு எந்த வகையான சேவைகள் தேவைப்பட்டாலும், ஆலோசகரானது நம்பகமான தரத்திற்கு உட்பட்டுள்ளது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், இது முதலீட்டாளரின் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்படும் பொறுப்பை அவர்களிடம் வசூலிக்கிறது. முதலீட்டு உலகில், RIA கள் ஒரு நம்பகமான தரத்திற்கு கட்டுப்பட வேண்டும்; பங்கு தரகர்கள் பொதுவாக குறைந்த கடுமையான பொருந்தக்கூடிய தரத்திற்கு மட்டுமே கட்டுப்பட வேண்டும். எவ்வாறாயினும், தொழிலாளர் திணைக்களத்தின் நம்பகத்தன்மை விதி ஜூன் 9, 2017 அன்று ஓரளவு கட்டம் கட்டமாக, நம்பகமான தரங்களுக்கு இணங்க எதிர்பார்க்கப்படும் தொழில் வல்லுநர்களின் வகைகளை பெரிதும் விரிவுபடுத்துகிறது.

( DOL Fiduciary Rule: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தையும் காண்க ) .

பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் அவர்கள் வசிக்கும் நிலை அல்லது எஸ்.இ.சி. அவை 1940 இன் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சட்டத்தின் கீழ் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன.

கேட்க வேண்டிய கேள்விகள்

பணிபுரிய ஒரு நிறுவனம் அல்லது தனிநபரை நீங்கள் அடையாளம் கண்டவுடன், கிடைக்கும் எல்லா சேவைகளையும் நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். குறைந்தபட்சம், பின்வருவனவற்றைக் கவனியுங்கள்:

1. உங்களுக்கான முதலீட்டு செலவு அடிப்படையை அவர்கள் கண்காணிப்பார்களா? அவர்கள் உங்கள் வரிவிதிப்பை தாக்கல் செய்து வரி தொடர்பான பிற கேள்விகளுக்கு உதவ முடியுமா? ஆயுள் காப்பீடு, நீண்ட கால பராமரிப்பு மற்றும் வருடாந்திரங்கள் உள்ளிட்ட காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை அவர்கள் பார்க்கிறார்களா? எஸ்டேட் மற்றும் செல்வத்தின் விநியோகம்? நிறுவனத்தால் சேவையை வழங்க முடியாவிட்டால் அவர்கள் உங்களை வேறொரு நிபுணரிடம் குறிப்பிடுவார்களா? உங்கள் ஆலோசகருக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தால் அடுத்தடுத்த திட்டம் உள்ளதா?

தொடர்பு பற்றி கேளுங்கள்

வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் வருங்கால வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நிதி ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களுடன் எவ்வாறு தொடர்பு கொள்கிறார்கள் என்பதையும் அந்த தகவல்தொடர்புகளின் அதிர்வெண்ணையும் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிலைமையை மதிப்பாய்வு செய்ய எத்தனை முறை சந்திப்பீர்கள்? காலாண்டு, அரைவாசி, ஆண்டுதோறும் அல்லது தேவைக்கேற்ப? இந்த சந்திப்புகள் நேரில் அல்லது தொலைபேசியில் அல்லது ஸ்கைப் போன்ற சேவை வழியாக செய்யப்படுமா? வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நிதி ஆலோசகருடன் தொலைதூரத்தில் பணியாற்றுவது மிகவும் பொதுவானதாகி வருகிறது.

கூடுதலாக, ஆலோசகர் பொதுவாக தொலைபேசி, மின்னஞ்சல் அல்லது குறுஞ்செய்தி மூலம் தொடர்புகொள்கிறாரா? ஏதேனும் அல்லது அனைத்தும் நன்றாக உள்ளன, மேலும் உங்கள் விருப்பங்களும் ஆலோசகரும் உங்கள் வயது மற்றும் டிஜிட்டல் ஆறுதல் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்டதாக இருக்கலாம்.

நிதி நிபுணத்துவம் பற்றி கேளுங்கள்

உங்கள் நிலைமை ஆலோசகரின் வாடிக்கையாளர் தளத்திற்கு பொதுவானதா என்பதைக் கண்டறிவதும் நல்லது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு பங்கு ஊழியராக இருந்தால், உங்கள் பங்கு விருப்பங்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான உதவித் திட்டத்தைத் தேடுகிறீர்கள் என்றால், உங்களைப் போன்ற வாடிக்கையாளர்களைக் கையாள்வதில் அவர்களின் அறிவு மற்றும் அனுபவம் குறித்து ஆலோசகரிடம் கேட்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்தைத் தேடும் 30 வயது தொழில்முறை நிபுணராக இருந்தால், ஓய்வுபெறும் அல்லது அதற்கு அருகில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுடன் முதன்மையாக கையாளும் நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு நல்ல தேர்வாக இருக்காது.

அடிக்கோடு

நல்ல நிதி திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் "வாழ்க்கை பயிற்சியாளர்களுடன்" ஒப்பிடப்படுகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உங்கள் சிக்கலான நிதி முடிவுகளில் பலவற்றை உங்களுக்கு உதவ முடியும். ஒரு நிதி ஆலோசகர் ஒரு காரை வாங்குவது, கல்லூரிக்குச் சேமிப்பது மற்றும் உங்கள் வீட்டு அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பது போன்ற உதவிக்குறிப்புகளை வழங்க முடியும். அவர்கள் தினசரி அடிப்படையில் மற்ற நிதி நிபுணர்களுடன் கையாளுகிறார்கள், மேலும் நீங்கள் எதையாவது அதிகமாக செலுத்துகிறீர்களா அல்லது போட்டி விகிதத்தைப் பெறவில்லையா என்பதை அவர்கள் பொதுவாக அறிவார்கள்.

சிறந்த நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் உங்கள் முதலீடுகளில் பணம் சம்பாதிக்க உதவுவது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் இலக்குகளை அடையவும், தேவையற்ற முதலீட்டு அபாயங்களைத் தவிர்க்கவும், மற்றும் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் காப்பீடு மற்றும் பிற முக்கிய முடிவுகளில் பணத்தை சேமிக்கவும் உதவும்.

உங்கள் திட்டமிடுபவர் அல்லது ஆலோசகருடனான உங்கள் அனுபவத்தை அதிகரிக்க, நீங்கள் அந்த நபரை தவறாமல் சந்திக்க வேண்டும், உங்கள் கவலைகளையும் குறிக்கோள்களையும் பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டும், மேலும் உங்கள் நிதி மற்றும் சட்ட ஆவணங்கள் அனைத்தையும் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்ய உங்கள் ஆலோசகரை அனுமதிக்க வேண்டும்.