நிச்சயமாக, 401 (கே) என்றால் என்ன, ஐஆர்ஏ என்றால் என்ன என்பது உங்களுக்குத் தெரியும். ஆனால் இந்த வரி-நன்மை பயக்கும் வாகனங்களின் ரோத் பதிப்புகள் காட்சிக்கு வந்ததிலிருந்து (விருப்பங்களை இரட்டிப்பாக்குகின்றன), ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் டாலர்களை ஒதுக்குவது மிகவும் சிக்கலானதாகிவிட்டது. இரண்டு ரோத்ஸின் தாழ்வுநிலை இங்கே. நல்ல செய்தி என்னவென்றால், ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ போலல்லாமல், ரோத் 401 (கே) பங்களிப்புகள் செல்லும் வரை பாரம்பரிய 401 (கே) உடன் ஒத்ததாக செயல்படுகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ரோத் ஓய்வூதியக் கணக்குகள், சேமிப்பாளர்களுக்கு வரிக்குப் பின் டாலர்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் வருமான-வரி-இலவசமாக வளர அனுமதிக்கின்றன. ரோத் 401 (கே) திட்டங்கள் முதலாளிகள் மூலம் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை பல வழிகளில் ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) க்கு ஒத்தவை, ஆனால் முன் பயன்படுத்த வேண்டாம் -டாக்ஸ் நிதிகள். ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஒரு தனிப்பட்ட அடிப்படையில் அமைக்கப்பட்டன மற்றும் அவை பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் போன்ற ஒத்த விதிகள் மற்றும் பங்களிப்பு வரம்புகளுக்கு உட்பட்டவை.
ரோத் 401 (கி)
ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) போலல்லாமல், ரோத் 401 (கே) கணக்கு வரிக்குப் பிந்தைய பணத்துடன் (வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுக்கு மாறாக) நிதியளிக்கப்படுகிறது. இந்த வகை திட்டம் அதிகாரப்பூர்வமாக 2006 இல் ஓய்வூதிய முதலீட்டு இடத்திற்குள் நுழைந்தது. இந்த கண்டுபிடிப்பு 2001 ஆம் ஆண்டின் பொருளாதார வளர்ச்சி மற்றும் வரி நிவாரண நல்லிணக்கச் சட்டத்தின் ஒரு விதிமுறையால் உருவாக்கப்பட்டது.
ரோத் ஐஆர்ஏவுக்குப் பிறகு வடிவமைக்கப்பட்ட ரோத் 401 (கே) முதலீட்டாளர்களுக்கு வரிக்குப் பிந்தைய பணத்துடன் கணக்குகளுக்கு நிதியளிப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. ரோத் 401 (கே) க்கான பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்கு எதுவும் பெறப்படவில்லை, ஆனால் முதலீட்டாளர்கள் தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களுக்கு வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. 403 (ஆ) திட்டங்களில் பங்கேற்பாளர்கள் ரோத் கணக்கில் பங்கேற்க தகுதியுடையவர்கள்.
ரோத் 401 (கே) வழங்குவது முதலாளிகளுக்கு தன்னார்வமாகும். அத்தகைய திட்டத்தை வழங்க, முதலாளிகள் நிறுவனத்தின் தற்போதைய திட்டத்திலிருந்து ரோத் சொத்துக்களைப் பிரிக்க ஒரு கண்காணிப்பு முறையை அமைக்க வேண்டும். இது ஒரு விலையுயர்ந்த கருத்தாக இருக்கலாம், அதை செய்ய வேண்டாம் என்று உங்கள் முதலாளி தேர்வு செய்யலாம்.
ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.
டெலாவேர் செனட்டர் வில்லியம் ரோத்தின் பெயரிடப்பட்டது, மற்றும் 1997 ஆம் ஆண்டின் வரி செலுத்துவோர் நிவாரணச் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்டது, ரோத் ஐஆர்ஏ என்பது ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டம் (ஒரு வகை தகுதி வாய்ந்த ஓய்வூதியத் திட்டம்) ஆகும், இது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுடன் பல ஒற்றுமைகளைக் கொண்டுள்ளது. இருவருக்கும் இடையிலான மிகப்பெரிய வேறுபாடு அவர்கள் எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படுகிறார்கள் என்பதுதான்.
பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகள் பொதுவாக ப்ரீடாக்ஸ் டாலர்களால் செய்யப்படுகின்றன; நீங்கள் வழக்கமாக உங்கள் பங்களிப்புக்கு வரி விலக்கு பெறுவீர்கள், ஓய்வூதியத்தின் போது கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்கும்போது வருமான வரி செலுத்துவீர்கள். மாறாக, ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்கள் நிதியளிக்கப்படுகின்றன; பங்களிப்புகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை - இருப்பினும் உங்கள் வருமானம் மற்றும் வாழ்க்கை நிலைமையைப் பொறுத்து பங்களிப்பின் 10% முதல் 50% வரை சேமிப்பாளரின் வரிக் கடனை நீங்கள் எடுக்க முடியும். ஆனால் நீங்கள் நிதிகளைத் திரும்பப் பெறத் தொடங்கியதும், தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள் வரி விலக்கு.
ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் தன்னார்வத்துடன் செயல்படுகின்றன, மேலும் அவை ஒரு முதலாளி மூலமாக அல்லாமல் தனிப்பட்ட அடிப்படையில் அமைக்கப்பட வேண்டும்.
பங்களிப்பு வரம்புகள்
ரோத் 401 (கே) க்கு 2020 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள் அதிகபட்சமாக, 500 19, 500 பங்களிக்க முடியும் - இது பாரம்பரிய 401 (கே) க்கு சமமானதாகும். நீங்கள் 50 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், கூடுதல், 500 6, 500 ஐ நீங்கள் பிடிக்கலாம். இந்த வரம்புகள் ஒரு நபருக்கு; நீங்கள் திருமணமானவரா அல்லது தனிமையா என்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டியதில்லை.
2020 ஆம் ஆண்டில் ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு நீங்கள் ஆண்டுதோறும், 000 6, 000 வரை பங்களிக்க முடியும் - நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், நீங்கள் கூடுதல் $ 1, 000 ஐ செலுத்த வேண்டும், மொத்தத்தை, 000 7, 000 ஆக உயர்த்தலாம்.
ஒரு நிதி மூலோபாயம், வரி-நன்மை பயக்கும் சேமிப்பில் அதிகபட்சம் விரும்புவோருக்கு: இரண்டு வகையான ரோத் கணக்குகளையும் திறக்கவும். இரண்டிற்கும் இடையில், நீங்கள் 2020 ஆம் ஆண்டில், 500 25, 500 வரை (401 (கி) இல், 500 19, 500, ஐஆர்ஏவில், 000 6, 000) முதலீடு செய்யலாம் - அல்லது ஆண்டு இறுதிக்குள் நீங்கள் வயது -50 வரம்பைத் தாக்கினால் இன்னும் அதிகமாக இருக்கும்.
வருமான வரம்புகள்
ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மூலம், உங்கள் வருமானத்தின் அடிப்படையில் நீங்கள் என்ன பங்களிக்க முடியும் என்பதற்கு வரம்புகள் உள்ளன (அல்லது நீங்கள் ஒன்றில் பங்கேற்க முடியுமா). பொதுவாக, அது உயர்ந்தது, உங்கள் பங்களிப்புகளை மேலும் கட்டுப்படுத்துகிறது. (மேலும் பார்க்க, பார்க்க: ரோத் 401 கே வெர்சஸ் ரோத் ஐஆர்ஏ: என்ன வித்தியாசம்?)
இருப்பினும், ரோத் 401 (கே) க்கு வருமான வரம்பு இல்லை; உங்கள் வருமானம் கூட கருதப்படவில்லை. அதாவது, நீங்கள் அதிக பணம் சம்பாதிக்கும்போது ஒரு ரோத் கணக்கில் பங்களிப்பதற்கான உங்கள் திறனைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.
rollovers
ரோல்ஓவர்களைப் பொறுத்தவரை, பங்களிப்பு வரம்பு இல்லை என்பதை அறிந்து நீங்கள் மகிழ்ச்சியடைவீர்கள்; உங்கள் கணக்கில் உள்ளதை நீங்கள் மாற்றலாம். பழைய கணக்கின் அறங்காவலர் அல்லது மேலாளர் புதிய ஒன்றை நிர்வகிக்கும் நிறுவனத்திற்கு நேரடியாக மாற்றியமைப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் (அல்லது, குறைந்தபட்சம், புதிய மேலாளருக்கு கணக்கு அறங்காவலராக காசோலை செய்யுங்கள், தனிப்பட்ட முறையில் உங்களுக்கு அல்ல); அந்த வகையில், சாத்தியமான பாதகமான வரி விளைவுகளை நீங்கள் தவிர்க்கிறீர்கள். மேலும், நீங்கள் ஒரு ரோத்திலிருந்து ரோத்துக்குச் செல்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். (மேலும் விவரங்களுக்கு, காண்க: ரோத் 401 (கே) ரோல்ஓவர்களுக்கான விதிகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.)
அடிக்கோடு
அனைத்து வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்குகளின் பங்களிப்பு வரம்புகள் பணவீக்கத்துடன் குறியிடப்படுகின்றன. இதன் பொருள் ஐ.ஆர்.எஸ் வழக்கமாக பொருளாதாரத்தின் ஒட்டுமொத்த ஆரோக்கியத்துடன் ஒப்பிடுவதன் மூலம் நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகையை மறு மதிப்பீடு செய்கிறது. அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்சத்திற்கு அருகில் நீங்கள் பங்களிக்கும் நிதி நிலையில் நீங்கள் இருந்தால், ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் ரோத் 401 (கே) க்கான ஐஆர்எஸ் அட்டவணைகளை சரிபார்த்து அல்லது தற்போதைய வரம்புகளைப் பற்றி உங்கள் திட்ட நிர்வாகியிடம் கேட்பதன் மூலம் நீங்கள் புதுப்பித்த நிலையில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்..
